Sborník 2009 díl 2. - Fakulta informatiky a managementu - Univerzita ...

ANALÝZA TRHU OBČANSKÝCH HYPOTÉK KRÁLOVÉHRADECKÉHO
KRAJE
RESIDENTIAL MORTGAGE ANALYSIS OF KRÁLOVÉHRADECKÝ
REGION
Ivan Soukal
Univerzita Hradec Králové
ivan.soukal@uhk.cz
Klíčová slova:
Občanská hypotéka – hypoteční boom – Královéhradecký region – dostupnost bydlení
Abstrakt:
Tento článek se zaměřuje na trh bankovního produktu občanský hypoteční úvěr
v Královéhradeckém regionu. Jsou analyzovány ukazatele spojené s počty, objemy
a průměrnou výší poskytovaných hypotečních úvěrů na bydlení a zajištění potřeb
spojených s bydlením, dále pak cenová dostupnost bydlení v tomto regionu. V druhé
části jsou analyzovány faktory poklesu počtu a objemů nově uzavřených občanských
hypoték, jak na straně nabídky, tak na straně poptávky. Při analýze faktorů je kladen
důraz především na faktory opomíjené nebo zastíněné finanční krizí.
Key words:
Residential mortgage – mortgage boom – Královéhradecký region – housing
affordability
Abstract:
The paper is focused on bank product of residential mortgage market of
Královéhradecký region. The analysed indexes are concerning key figures such as
number of new deeds, deed volume, average volume of provided mortgages for
housing, housing related needs and housing affordability. In the second part there are
analysed market decrease factors on the demand and the supply side. The paper is
focusing more on factors that are missed out or less noticed because of liquidity crunch.
Úvod
Hypoteční úvěry fyzickým osobám na nepodnikatelské účely byly v letech 2000–2007
jedním z nejdynamičtějších bankovních produktů nejen v otázce inovací, ale především
v nárůstech počtu smluv a objemů zapůjčených prostředků. V této kategorii, známější
též jako občanské hypotéky, má majoritní podíl účelové hypoteční úvěrování bydlení
a s ním spojených potřeb. Toto úvěrování zastává nezastupitelnou funkci při rozvoji,
resp. zvyšování možnosti bydlení občanů regionu. Druhou složkou jsou účelové
hypoteční úvěry na jiný účel než zajištění potřeb spojených s bydlením a neúčelové
hypoteční úvěry, známější jako tzv. americké hypotéky. Obě tyto složky se podílely na
konjunktuře hypotečního trhu, pro kterou se výše zmíněná léta označují jako období
hypotečního boomu. V rámci stručné analýzy nejvýznamnějších údajů se článek
zaměřuje na nynější situaci v Královéhradeckém regionu. Dále jsou rozebrány faktory
230