Letno poročilo 2017
P O R O Č I L O U P R A V E Leto 2017 je bilo za nas izredno zahtevno. To je bilo leto, v katerem smo dokazali svojo odpornost in naredili veliko sprememb, ki so obrnile zadeve na bolje in to kljub težkim razmeram v okolju. Pogoji poslovanja niso bili lahki. Obrestne mere ostajajo zgodovinsko na najnižjih ravneh in makro politično okolje postaja vse bolj negotovo. Nadalje se je tudi LON sam soočal s ključnimi izzivi. Pretekle dokapitalizacije niso zagotovile dovolj kapitala, saj so vlagatelji previdni, ko se odločajo za naložbe v delnice. Zadnja večja dokapitalizacija ni bila izjema. Celo obstoječi delničarji s predkupno pravico so vpisali in vplačali delnice zadnji dan prvega kroga, nov večji delničar pa je vpisal in vplačal delnice šele v podaljšku drugega kroga. Tako je bila dokapitalizacija zaključena šele v januarju 2017. Tržne negotovosti na kapitalskih trgih so velike, še posebej, ko gre za razne omejitve, kot je to bil primer v LONu, vse do 32. skupščine decembra 2017, ko je bila odpravljena zadnja ključna ovira, t.j. ukinitev razreda prednostnih delnic. V septembru 2017 je LON prejel odredbo Banke Slovenije, v kateri je Svet Banke Slovenije zaradi neizpolnjevanja kapitalskih zahtev iz ICAAP/SREP pisma za leto 2017 zahteval zagotovitev kapitala iz ICAAP/SREP 2017 najkasneje do 30.6.2018, pripravo podrobnega akcijskega načrta zagotavljanja kapitala in redno mesečno poročanje o kapitalskih zahtevah za kreditno tveganje. Svet Banke Slovenije je v odredbi prepovedal povečevanje tveganju prilagojene aktivne, pri čemer se za izhodišče upošteva vrednost na dan 30. septembra 2017 ter izplačilo dobička ali obresti delničarjem ali imetnikom instrumentov dodatnega temeljnega kapitala. Pomanjkanje kapitala pomembno vpliva predvsem na poslovanje z našimi strankami, saj jih ni mogoče zadovoljivo podpirati s kreditiranjem, hkrati pa je prav zaradi omejitve kreditiranja težavno iskanje novih strank. Kreditni posli so ključni kanal, preko katerih začnemo opravljati tudi druge storitve. Omejitve so prisilile upravo k temeljitemu razmisleku o spremembi strategije LONa in spoznanja vključiti v poslovni model. Uprava je zelo skrbno raziskovala različne možnosti in spomladi prenovila strategijo in objavila načrte, kako banko spraviti v položaj, ki zagotavlja trajnostni razvoj in uspeh. Naša usmeritev je povečati naložbe v produkte, ki zagotavljajo večji donos, istočasno pa zahtevajo manjšo porabo kapitala. Za zagotavljanje s strani Banke Slovenije zahtevane kapitalske količnike ter primerno rezervo, ki bi omogočala večje naložbe in s tem tudi večji dobiček, je uprava v drugi polovici leta 2017 predlagala izvedbo dokapitalizacije v višini 80.000 delnic, kar bi znašalo 6 mio EUR dodatnega osnovnega kapitala. Taka kapitalska krepitev bi LONu omogočila preboj, saj bi lahko povečali naložbe, ki dajejo bistveno boljše donose od tistih, ki jih ponujajo državne obveznice. Taka dokapitalizacija bi odpravila vsakršne pomisleke glede naše kapitalske moči. To ni bila odločitev, ki bi jo sprejeli lahkotno. Sprejeta je bila ob zavedanju morebitne precejšnje razvodenitve obstoječih delničarjev. Po skrbnem premisleku smo prišli do spoznanja, da bi morala biti taka krepitev kapitalske osnove v dolgoročnem interesu delničarjev, strank, LETNO POROČILO LON D.D. 8
zaposlenih in drugih deležnikov. Žal na skupščini 14. decembra 2017 predlog uprave ni bil sprejet. Sprejet je bil sklep o povečanju odobrenega kapitala v višini 40.000 delnic, kar LONu ne bo v celoti omogočilo želenega preboja, saj večina kapitala ne bo namenjena financiranju naložb prebivalstvu in podjetnikom. Znižana vrednost odobrenega kapitala predstavlja tudi odmik od strategije poslovanja 2016 – 2020, kjer je bila načrtovana dokapitalizacija v višini 15 mio EUR. V obdobju od februarja 2015 do novembra 2017 se je kapital LONa povečal za 3,77 mio EUR, kar ne zagotavlja potrebnih pogojev na rast in razvoj. Poslovanje v letu 2018 bomo zato organizirali na način plasiranja razpoložljivih sredstev v naložbe, ki bodo zagotavljale ustrezen donos ob nizki porabi kapitala. Poleg naložb v kredite načrtujemo tudi naložbe v finančna sredstva (predvsem v državne dolžniške vrednostne papirje), ki zahtevajo nizko porabo kapitala, v višini, ki je nujno potrebna za zagotavljanje sekundarne likvidnosti. Želimo doseči cilj, da bi ustvarili več neobrestnih prihodkov, ki niso odvisni od kapitalske ustreznosti. Hkrati ostajamo zavezani k finančni podpori podjetij s poudarkom na mikro podjetjih in samostojnih podjetnikih. Za uresničitev naših strateških ciljev ter naših potencialov za izpolnjevanje plana za 2018 in ponovnega ustvarjanja donosov delničarjem bo nujno potrebno nadaljnje optimiziranje stroškov. V prihodnje bomo zagotavljali storitve več kot 15.000 strankam, od katerih jih že sedaj veliko uporablja elektronski način poslovanja. S povezovanjem s poslovnimi partnerji na področju fin-tech storitev vstopamo tudi na področje digitalizacije. To nam daje samozavest. Stranke slovenskih bank zelo hitro spreminjajo svoje navade in vedenje in mi želimo biti v ospredju izkoriščanja teh sprememb. Prepričani smo, da nam bo taka struktura olajšala uresničevanje želja strank na bolj integralni način. To je čvrsta podlaga za trajnostni razvoj in boljše rezultate. Naš cilj je zagotavljati donos na lastniški kapital v višini več kot 5%. Načrt za leto 2018 je pokazatelj, da smo delali prav in da se je začel trend rasti in pozitivnega poslovanja. Dejstvo pa ostaja, da je nadaljnja pot razvoja in delovanja LONa odvisna od ureditve kapitalske ustreznosti. Rezultati leta 2017 so odraz dveh velikih izzivov: prvi je povezan z novo poslovno stavbo in potrebnimi oslabitvami, drugi še pomembnejši pa je stagnacija rasti bilančne vsote zaradi pomanjkanja kapitala. LON je brez upoštevanja oslabitve poslovne stavbe v letu 2017 ustvaril dobiček iz poslovanja v višini 146 tisoč EUR (v letu 2016 pa 14 tisoč EUR). Skupaj z oslabitvami poslovne stavbe pa je rezultat leta izguba v višini 2.533 tisoč EUR. Bilančna vsota po stanju na dan 31.12.2017 znaša 259.265 tisoč EUR (v letu 2016 je dosegla 256.371 tisoč EUR), načrtovana vrednost za leto 2017 pa je bila 255.470 tisoč EUR. 144.904 tisoč EUR predstavljajo naložbe v kredite, 74.754 tisoč EUR pa naložbe v finančna sredstva. Ostalo aktivo predstavljajo naložbe v osnovna sredstva, naložbene nepremičnine in denarna sredstva. V letu 2017 smo ustvarili 5.740 tisoč EUR čistih obresti. Izpad obrestnih prihodkov iz naslova naložb v finančna sredstva v višini 589 tisoč EUR (prihodki iz naslova naložb v finančna sredstva so v letu 2017 znašali 831 tisoč EUR v letu 2016 pa 1.420 tisoč EUR) smo v celoti nadomestili s povečanimi obrestnimi prihodki iz naslova naložb v kredite strankam. V letu 2017 smo ustvarili 6.626 tisoč EUR obrestnih prihodkov iz naložb v kredite, v letu 2016 pa 6.385 tisoč EUR. Prihodki iz neto opravnin so v letu 2017 znašali 2.344 tisoč EUR, medtem ko smo v letu 2016 ustvarili 2.226 tisoč LETNO POROČILO LON D.D. 9
- Page 2 and 3: PREDSTAVITEV LONA .................
- Page 4 and 5: "Vsak Slovenc ta prav bo v LON tola
- Page 6 and 7: F I N A N Č N I K A Z A L N I K I
- Page 10 and 11: EUR prihodkov iz opravnin. Na dan 3
- Page 12 and 13: 3 P O R O Č I L O O D E L U N A D
- Page 14 and 15: na področju ustvarjanja obrestnih
- Page 16 and 17: Nadzorni svet na podlagi določil 2
- Page 18 and 19: 4 O S E B N A I Z K A Z N I C A Fir
- Page 20 and 21: 4 . 2 P O S L O V N A M R E Ž A 2
- Page 22 and 23: 5 O R G A N I U P R A V L J A N J A
- Page 24 and 25: 5 . 2 P O L I T I K A G L E D E R A
- Page 26 and 27: 5 . 3 Š T E V I L O D I R E K T O
- Page 28 and 29: 6 O R G A N I Z A C I J S K A S H E
- Page 30 and 31: 7 I Z J A V A O U P R A V L J A N J
- Page 32 and 33: Določilo 17.2. (Plačila članom n
- Page 34 and 35: 7 . 3 P O D A T K I P O 6 . O D S T
- Page 36 and 37: podlagi predhodno navedenega poobla
- Page 38 and 39: -- ob stečaju ali likvidaciji LONa
- Page 40 and 41: Kreditna komisija, Komisija za rizi
- Page 42 and 43: 8 . 3 V R E D N O T E LETNO POROČI
- Page 44 and 45: »Boj brez tveganja zmagovalcu ne p
- Page 46 and 47: »Ne bojte se počasne rasti, bojte
- Page 48 and 49: »Ne moremo usmerjati vetra,lahko p
- Page 50 and 51: »Povprečneži čakajo, da jim pri
- Page 52 and 53: LETNO POROČILO LON D.D. 52
- Page 54 and 55: 1 P O S L O V N O O K O L J E 1 . 1
- Page 56 and 57: Likvidnostno tveganje je razmeroma
zaposlenih in drugih deležnikov. Žal na skupščini 14. decembra <strong>2017</strong> predlog uprave<br />
ni bil sprejet. Sprejet je bil sklep o povečanju odobrenega kapitala v višini 40.000<br />
delnic, kar LONu ne bo v celoti omogočilo želenega preboja, saj večina kapitala ne<br />
bo namenjena financiranju naložb prebivalstvu in podjetnikom. Znižana vrednost<br />
odobrenega kapitala predstavlja tudi odmik od strategije poslovanja 2016 – 2020,<br />
kjer je bila načrtovana dokapitalizacija v višini 15 mio EUR. V obdobju od februarja<br />
2015 do novembra <strong>2017</strong> se je kapital LONa povečal za 3,77 mio EUR, kar ne zagotavlja<br />
potrebnih pogojev na rast in razvoj.<br />
Poslovanje v letu 2018 bomo zato organizirali na način plasiranja razpoložljivih<br />
sredstev v naložbe, ki bodo zagotavljale ustrezen donos ob nizki porabi kapitala.<br />
Poleg naložb v kredite načrtujemo tudi naložbe v finančna sredstva (predvsem v<br />
državne dolžniške vrednostne papirje), ki zahtevajo nizko porabo kapitala, v višini, ki<br />
je nujno potrebna za zagotavljanje sekundarne likvidnosti. Želimo doseči cilj, da bi<br />
ustvarili več neobrestnih prihodkov, ki niso odvisni od kapitalske ustreznosti. Hkrati<br />
ostajamo zavezani k finančni podpori podjetij s poudarkom na mikro podjetjih in<br />
samostojnih podjetnikih. Za uresničitev naših strateških ciljev ter naših potencialov<br />
za izpolnjevanje plana za 2018 in ponovnega ustvarjanja donosov delničarjem bo<br />
nujno potrebno nadaljnje optimiziranje stroškov. V prihodnje bomo zagotavljali<br />
storitve več kot 15.000 strankam, od katerih jih že sedaj veliko uporablja elektronski<br />
način poslovanja. S povezovanjem s poslovnimi partnerji na področju fin-tech<br />
storitev vstopamo tudi na področje digitalizacije. To nam daje samozavest. Stranke<br />
slovenskih bank zelo hitro spreminjajo svoje navade in vedenje in mi želimo biti<br />
v ospredju izkoriščanja teh sprememb. Prepričani smo, da nam bo taka struktura<br />
olajšala uresničevanje želja strank na bolj integralni način. To je čvrsta podlaga za<br />
trajnostni razvoj in boljše rezultate. Naš cilj je zagotavljati donos na lastniški kapital v<br />
višini več kot 5%. Načrt za leto 2018 je pokazatelj, da smo delali prav in da se je začel<br />
trend rasti in pozitivnega poslovanja. Dejstvo pa ostaja, da je nadaljnja pot razvoja in<br />
delovanja LONa odvisna od ureditve kapitalske ustreznosti.<br />
Rezultati leta <strong>2017</strong> so odraz dveh velikih izzivov: prvi je povezan z novo poslovno<br />
stavbo in potrebnimi oslabitvami, drugi še pomembnejši pa je stagnacija rasti<br />
bilančne vsote zaradi pomanjkanja kapitala. LON je brez upoštevanja oslabitve<br />
poslovne stavbe v letu <strong>2017</strong> ustvaril dobiček iz poslovanja v višini 146 tisoč EUR (v letu<br />
2016 pa 14 tisoč EUR). Skupaj z oslabitvami poslovne stavbe pa je rezultat leta izguba<br />
v višini 2.533 tisoč EUR. Bilančna vsota po stanju na dan 31.12.<strong>2017</strong> znaša 259.265<br />
tisoč EUR (v letu 2016 je dosegla 256.371 tisoč EUR), načrtovana vrednost za leto<br />
<strong>2017</strong> pa je bila 255.470 tisoč EUR. 144.904 tisoč EUR predstavljajo naložbe v kredite,<br />
74.754 tisoč EUR pa naložbe v finančna sredstva. Ostalo aktivo predstavljajo naložbe<br />
v osnovna sredstva, naložbene nepremičnine in denarna sredstva.<br />
V letu <strong>2017</strong> smo ustvarili 5.740 tisoč EUR čistih obresti. Izpad obrestnih prihodkov iz<br />
naslova naložb v finančna sredstva v višini 589 tisoč EUR (prihodki iz naslova naložb<br />
v finančna sredstva so v letu <strong>2017</strong> znašali 831 tisoč EUR v letu 2016 pa 1.420 tisoč<br />
EUR) smo v celoti nadomestili s povečanimi obrestnimi prihodki iz naslova naložb<br />
v kredite strankam. V letu <strong>2017</strong> smo ustvarili 6.626 tisoč EUR obrestnih prihodkov<br />
iz naložb v kredite, v letu 2016 pa 6.385 tisoč EUR. Prihodki iz neto opravnin so v<br />
letu <strong>2017</strong> znašali 2.344 tisoč EUR, medtem ko smo v letu 2016 ustvarili 2.226 tisoč<br />
LETNO POROČILO LON D.D.<br />
9
Change language