Letno poročilo 2017
4 . 4 K A P I T A L I N K A P I T A L S K A U S T R E Z N O S T V letu 2017 sta bili zaključeni dve dokapitalizaciji, v okviru katerih je bilo skupaj izdanih 25.365 delnic. Iz naslova dokapitalizacij se je osnovni kapital povečal za 1.903 tisoč EUR, kapitalske rezerve pa za 387 tisoč EUR. Zaradi negativnega učinka prenosa izgube iz poslovanja v višini 2.533 tisoč EUR, je vrednost celotnega kapitala na dan 31.12.2017 znašala 13.045 tisoč EUR (na dan 31.12.2016 13.304 tisoč EUR). Knjigovodska vrednost delnice, izračunana iz celotnega kapitala, je konec leta 2017 znašala 172,10 EUR (konec leta 2016 pa 264,41 EUR). Kapital za obvladovanje tveganj, izračunan po pravilih CRR, je na dan 31.12.2017 znašal 14.716 tisoč EUR (na dan 31.12.2016 15.407 tisoč EUR). Kapital je sestavljen iz najkakovostnejšega navadnega lastniškega kapitala (CET1) in dodatnega kapitala, ki ga predstavljajo instrumenti podrejenega dolga. V postavko navadnega lastniškega kapitala so vključeni izdani instrumenti, za katere je LON pridobil soglasje Banke Slovenije za vključitev. Delnice, ki so bile izdane ob dokapitalizaciji, zaključeni novembra 2017, niso vključene v izračun, saj postopek izdaje dovoljenja do dneva izkaza finančnega položaj ni bil zaključen (glej tudi točko 13.4.). Količnik kapitalske ustreznosti temeljnega kapitala na dan 31.12.2017 znaša 9,93% (na dan 31.12.2016 10,09%), količnik kapitalske ustreznosti celotnega kapitala pa 12,10% (na dan 31.12.2016 12,19%). Znižanje izhaja predvsem iz nižje vrednosti kapitala, saj izvedeni dokapitalizaciji nista zadostili pokrivanju izgube iz poslovanja, ki je nastala zaradi oslabitve poslovne stavbe. Za izračun kapitalskih zahtev za kreditna tveganja LON uporablja standardizirani pristop. Po stanju na dan 31.12.2017 se je kapitalska zahteva za kreditna tveganja znižala za 5.531 tisoč EUR glede na stanje na dan 31.12.2016 in znaša 107.255 tisoč EUR. Znižanje je posledica nižje izpostavljenosti v kategoriji »druga postavke«, ki vključuje tudi neodpisano vrednost osnovnih sredstev in naložbenih nepremičnin ter izboljšanja izpostavljenosti v kategorijah z nižjimi kapitalskimi potrebami iz naslova kreditnih zavarovanj in financiranja SME, za katere CRR dovoljuje uporabo podpornega faktorja. Zmanjšanje kapitalskih potreb za kreditno tveganje ob povečanju stanja kreditnih izpostavljenosti nakazuje na preusmeritev naložb skladno s strategijo. Kapitalske zahteve za operativno tveganje, ki so izračunane z uporabo enostavnega pristopa, so se v letu 2017 povišale za 788 tisoč EUR in na dan 31.12.2017 znašajo 14.413 tisoč EUR. LETNO POROČILO LON D.D. 80
4 . 5 P L A Č I L N E S T O R I T V E I N P L A Č I L N I I N S T R U M E N T I V letu 2017 je številčni obseg plačilnih transakcij, opravljenih preko LONovih kanalov, narasel. Število plačilnih nalogov, ki jih je LON izvedel v segmentu domačega plačilnega prometa, se je povečalo za 3,31 %. Povečal se je tudi obseg poslov, ki jih LON preko korespondenčne banke izvaja s tujino. Pogodbeno sklenjeno poslovno razmerje omogoča izvajanje mednarodnega garancijskega, akreditivnega, inkasnega in čekovnega poslovanja. V letu 2017 se je število posredovanih plačilnih nalogov na področju plačilnega prometa s tujino povečalo za 36,26 % glede na promet, opravljen v letu 2016. V letu 2017 smo nadaljevali z aktivnim trženjem računov. Kljub večjemu številu zaprtih računov se je število aktivnih računov povečalo za 3,93%. Na dan 31.12.2017 je imelo v LONu odprt poslovni račun 4.155 pravnih oseb, samostojnih podjetnikov in drugih civilno pravnih oseb, kar je za 10,62% več kot na dan 31.12.2016. Za 2,18% se je v letu 2017 povečalo število aktivnih osebnih računov (to so računi, ki jih stranke uporabljajo kot primarne račune za izvajanje bančnega poslovanja). Računi, ki primarno niso namenjeni opravljanju plačilnega prometa, niso zajeti v navedenih primerjavah. Stanje teh računov se je v letu 2017 znižalo za 1.996 računov (iz 4.886 na dan 31.12.2016 na 2.890 na dan 31.12.2017). Preko aktivnega trženja storitev v povezavi z vodenjem računov je LON v letu 2017 za 34,72 % povečal število aktivnih plačilnih kartic z odloženim plačilom Activa Mastercard (osebnih in poslovnih) ter predplačniških kartic Activa Mastercard. Z oktobrom 2017 smo v sodelovanju s poslovnim partnerjem svojim komitentom ponudili Diners Club LON kartico. Število aktivnih transakcijskih računov je pozitivno vplivalo na število uporabnikov elektronske banke eLON. Število uporabnikov slednje se je povečalo za 8,45% pri fizičnih osebah ter 9,54% pri pravnih osebah. Število uporabnikov mLON se je v letu 2017 povečalo za 49,66 % . Na področju plačilnega prometa smo sledil vsem spremembam, ki jih prinaša zakonodaja oziroma jih narekujejo poslovne potrebe komitentov. Na področju SEPA plačilnih shem in storitev smo v tehnološkem smislu implementirali vse zahteve ter zagotavljali popolno integracijo s predpisanimi standardi pri izmenjavi podatkov med LONom in komitentom. Na ta način zagotavljamo tekoče procesiranje plačilnih nalogov v domačem plačilnem prometu (SEPA IKP, TARGET2) ter čezmejnem plačilnem prometu (SEPA EKP). Množična plačila SEPA, direktne obremenitve SEPA, e-računi so produkti, ki so jih stranke pri svojem poslovanju, ob kreditnih plačilih seveda, uporabljale najbolj pogosto. Z napovedano Direktivo PSD2 bodo v prihajajočem letu na trg plačil kot konkurenti vstopila tudi podjetja, ki uporabljajo finančno tehnologijo za iskanje novih, inovativnih in učinkovitejših rešitev v plačilnem prometu. V LONu smo k tej tematiki pristopili resno in se odzvali na konkurenco in zahteve trga. S tem namenom preverjamo LETNO POROČILO LON D.D. 81
- Page 30 and 31: 7 I Z J A V A O U P R A V L J A N J
- Page 32 and 33: Določilo 17.2. (Plačila članom n
- Page 34 and 35: 7 . 3 P O D A T K I P O 6 . O D S T
- Page 36 and 37: podlagi predhodno navedenega poobla
- Page 38 and 39: -- ob stečaju ali likvidaciji LONa
- Page 40 and 41: Kreditna komisija, Komisija za rizi
- Page 42 and 43: 8 . 3 V R E D N O T E LETNO POROČI
- Page 44 and 45: »Boj brez tveganja zmagovalcu ne p
- Page 46 and 47: »Ne bojte se počasne rasti, bojte
- Page 48 and 49: »Ne moremo usmerjati vetra,lahko p
- Page 50 and 51: »Povprečneži čakajo, da jim pri
- Page 52 and 53: LETNO POROČILO LON D.D. 52
- Page 54 and 55: 1 P O S L O V N O O K O L J E 1 . 1
- Page 56 and 57: Likvidnostno tveganje je razmeroma
- Page 58 and 59: 3 D O S E Ž E N I C I L J I V L E
- Page 60 and 61: 3 . 1 F I N A N Č N I C I L J I Z
- Page 62 and 63: prihodke. V letu 2017 se je števil
- Page 64 and 65: 3 . 2 D E L O V A N J E N A K L J U
- Page 66 and 67: LON je trženjsko vedno bolj aktive
- Page 68 and 69: LETNO POROČILO LON D.D. 68
- Page 70 and 71: 4 P O S L O V A N J E V L E T U 2 0
- Page 72 and 73: Čiste opravnine so v letu 2017 zna
- Page 74 and 75: Največji delež (63,94 % finančni
- Page 76 and 77: načeli restrukturiranja, ki jih je
- Page 78 and 79: je za 2.906 tisoč EUR nižje od st
- Page 82 and 83: sodelovanje s fin-tech podjetji, ki
- Page 84 and 85: 5 T R Ž E N J E I N T R Ž N A M R
- Page 86 and 87: 6 . 2 O D G O V O R N O S T D O P O
- Page 88 and 89: 6 . 7 S P O N Z O R S T V A I N D O
- Page 90 and 91: 7 . 1 Š T E V I L O Z A P O S L E
- Page 92 and 93: Zaposleni glede na raven izobrazbe
- Page 94 and 95: 7 . 4 I Z O B R A Ž E V A N J E I
- Page 96 and 97: ter celovite obravnave obstoječih
- Page 98 and 99: Ciljne vrednosti ključnih postavk
- Page 100 and 101: 9 . 2 P O L I T I K A U P R A V L J
- Page 102 and 103: 9 . 4 P R O C E S U P R A V L J A N
- Page 104 and 105: 9 . 5 O B S E G I N N A R A V A P O
- Page 106 and 107: 9 . 7 I Z J A V A U P R A V L J A L
- Page 108 and 109: zunanjih razmerij; vidik notranjih
- Page 110 and 111: 1 3 . 2 S P R E M E M B E V U P R A
- Page 112 and 113: Petrol, spletni nakup). Za obstoje
- Page 114 and 115: I Z J A V A O O D G O V O R N O S T
- Page 116 and 117: P O R O Č I L O N E O D V I S N E
- Page 118 and 119: LETNO POROČILO LON D.D. 118
- Page 120 and 121: LETNO POROČILO LON D.D. 120
- Page 122 and 123: LETNO POROČILO LON D.D. 122
- Page 124 and 125: 1 I Z K A Z F I N A N Č N E G A P
- Page 126 and 127: 2 I Z K A Z P O S L O V N E G A I Z
- Page 128 and 129: 4 I Z K A Z D E N A R N I H T O K O
4 . 5 P L A Č I L N E S T O R I T V E I N<br />
P L A Č I L N I I N S T R U M E N T I<br />
V letu <strong>2017</strong> je številčni obseg plačilnih transakcij, opravljenih preko LONovih kanalov,<br />
narasel. Število plačilnih nalogov, ki jih je LON izvedel v segmentu domačega<br />
plačilnega prometa, se je povečalo za 3,31 %. Povečal se je tudi obseg poslov, ki jih<br />
LON preko korespondenčne banke izvaja s tujino. Pogodbeno sklenjeno poslovno<br />
razmerje omogoča izvajanje mednarodnega garancijskega, akreditivnega, inkasnega<br />
in čekovnega poslovanja. V letu <strong>2017</strong> se je število posredovanih plačilnih nalogov<br />
na področju plačilnega prometa s tujino povečalo za 36,26 % glede na promet,<br />
opravljen v letu 2016.<br />
V letu <strong>2017</strong> smo nadaljevali z aktivnim trženjem računov. Kljub večjemu številu<br />
zaprtih računov se je število aktivnih računov povečalo za 3,93%. Na dan 31.12.<strong>2017</strong><br />
je imelo v LONu odprt poslovni račun 4.155 pravnih oseb, samostojnih podjetnikov<br />
in drugih civilno pravnih oseb, kar je za 10,62% več kot na dan 31.12.2016. Za 2,18% se<br />
je v letu <strong>2017</strong> povečalo število aktivnih osebnih računov (to so računi, ki jih stranke<br />
uporabljajo kot primarne račune za izvajanje bančnega poslovanja). Računi, ki<br />
primarno niso namenjeni opravljanju plačilnega prometa, niso zajeti v navedenih<br />
primerjavah. Stanje teh računov se je v letu <strong>2017</strong> znižalo za 1.996 računov (iz 4.886 na<br />
dan 31.12.2016 na 2.890 na dan 31.12.<strong>2017</strong>).<br />
Preko aktivnega trženja storitev v povezavi z vodenjem računov je LON v letu <strong>2017</strong><br />
za 34,72 % povečal število aktivnih plačilnih kartic z odloženim plačilom Activa<br />
Mastercard (osebnih in poslovnih) ter predplačniških kartic Activa Mastercard.<br />
Z oktobrom <strong>2017</strong> smo v sodelovanju s poslovnim partnerjem svojim komitentom<br />
ponudili Diners Club LON kartico.<br />
Število aktivnih transakcijskih računov je pozitivno vplivalo na število uporabnikov<br />
elektronske banke eLON. Število uporabnikov slednje se je povečalo za 8,45% pri<br />
fizičnih osebah ter 9,54% pri pravnih osebah. Število uporabnikov mLON se je v letu<br />
<strong>2017</strong> povečalo za 49,66 % .<br />
Na področju plačilnega prometa smo sledil vsem spremembam, ki jih prinaša<br />
zakonodaja oziroma jih narekujejo poslovne potrebe komitentov. Na področju SEPA<br />
plačilnih shem in storitev smo v tehnološkem smislu implementirali vse zahteve ter<br />
zagotavljali popolno integracijo s predpisanimi standardi pri izmenjavi podatkov<br />
med LONom in komitentom. Na ta način zagotavljamo tekoče procesiranje plačilnih<br />
nalogov v domačem plačilnem prometu (SEPA IKP, TARGET2) ter čezmejnem<br />
plačilnem prometu (SEPA EKP). Množična plačila SEPA, direktne obremenitve SEPA,<br />
e-računi so produkti, ki so jih stranke pri svojem poslovanju, ob kreditnih plačilih<br />
seveda, uporabljale najbolj pogosto.<br />
Z napovedano Direktivo PSD2 bodo v prihajajočem letu na trg plačil kot konkurenti<br />
vstopila tudi podjetja, ki uporabljajo finančno tehnologijo za iskanje novih, inovativnih<br />
in učinkovitejših rešitev v plačilnem prometu. V LONu smo k tej tematiki pristopili<br />
resno in se odzvali na konkurenco in zahteve trga. S tem namenom preverjamo<br />
LETNO POROČILO LON D.D.<br />
81