Letno poročilo 2017
3 . 1 F I N A N Č N I C I L J I Z A L E T O 2 0 1 7 V načrtu poslovanja za leto 2017 smo opredelili ciljne vrednosti po področjih poslovanja, ki predstavljajo osnovo za doseganje načrtovanih vrednosti konec petletnega odboja. Kot ključna področja in produkte znotraj posameznega področja smo opredelili: NA AKTIVNI STRANI IZKAZA FINANČNEGA POLOŽAJA: -- naložbe v segment SME, ki so tako z vidika upravljanja s kapitalom kot doseganja ciljne obrestne marže najbolj zaželena naložba LONa, -- naložbe v kredite in odkupe terjatev lastnikov večstanovanjskih stavb, -- nenamenske kredite prebivalstvu s poudarkom na hitrem kreditiranju. NA PASIVNI STRANI IZKAZA FINANČNEGA POLOŽAJA: -- povečevanje baze transakcijskih računov, kar bo pozitivno pripomoglo tudi k povečevanju obsega plačilnega prometa, -- aktivno upravljanje z vpoglednimi viri, ki izhajajo iz aktivnih transakcijskih računov, -- aktivno upravljanje z vezanimi vlogami komitentov preko diferenciacije obrestnih mer komitentov in nekomitentov LONa. Kot potreben predpogoj za doseganje opredeljenih ciljnih vrednosti smo opredelili izpolnjevanje zahtevane višine kapitalskih količnikov, ki jih predpiše Banka Slovenije v okviru ICAAP/SREP dialoga ter ustrezne likvidnosti merjene z količnikom likvidnosti in količnikom likvidnostnega kritja (za slednje ciljne vrednosti za leto 2017 niso bile opredeljene). Za leto 2017 smo opredelili naslednje finančne cilje poslovanja, ki odražajo povezavo s ključnimi področji: NAČRTOVANA VREDNOST 31.12.2017 DOSEŽENA VREDNOST 31.12.2017 % REALIZACIJE NAČRTA Načrtovane naložbe v Kredite (v mio EUR) 46,50 60,40 129,89% Krediti (v 1000 EUR) 144.594 146.904 101,60% Krediti gospodinjstvom (v 1000 EUR) 108.326 110.028 101,57% Krediti nefinančnim družbam (v 1000 EUR) 34.640 35.645 102,90% Vloge gospodinjstev (v 1000 EUR) 161.204 164.355 101,95% Vloge nefinančnih družb (v 1000 EUR) 39.957 37.846 94,72% Vloge strank, ki niso banke (skupaj) (v 1000 EUR) Povečanje število transakcijskih računov (glede na izhodišče) Povprečno mesečno število obdelanih plačilnih nalogov 214.664 211.757 98,65% 19.359 18.872 97,48% 151.263 154.608 102,21% LETNO POROČILO LON D.D. 60
Kapital po CRR 4 (v 1000 EUR) 13.976 14.716 105,29% Temeljni kapital (v 1000 EUR) 11.326 12.076 106,62% Količnik celotnega kapitala 11,55 12,10 104,76% Količnik kapitala (temeljni kapital) 9,36 9,93 106,09% V letu 2017 smo uresničili pomemben del zastavljenih ciljev. Oslabitev poslovne stavbe v višini 3.232 tisoč EUR je povzročila izgubo v višini 2.533 tisoč EUR; brez tega enkratnega dogodka, pa bi poslovno leto 2017 zaključili z dobičkom v višini 146 tisoč EUR 5 . Realizacija vseh opazovanih postavk, ki so opredeljene kot merilci uspešnosti poslovanja v zgornji tabeli, je v letu 2017 presegala načrtovane vrednosti. Vrednost kreditiranja se je v letu 2017 glede na leto 2016 povečala, ter presegla načrtovane vrednosti za 1,60%. Krediti nefinančnim družbam so načrtovane vrednosti presegli za 2,90 %, krediti gospodinjstvom (ki vključujejo prebivalstvo in samostojne podjetnike) pa za 1,57%. Ob tem velja izpostaviti, da smo v letu 2017 izboljšali povprečno tehtano obrestno mero pri kreditnih poslih iz 4,60% na dan 31.12.2016 na 4,93% na dan 31.12.2017. Povišanje povprečne tehtane obrestne mere je posledica usmeritve naložb v hitre kredite, kredite lastnikom večstanovanjskih stavb in odkupe terjatev iz naslova obnov večstanovanjskih stavb, kjer dosegamo zadovoljivo obrestno maržo. V letu 2017 smo zmanjšali delež naložb v stanovanjske kredite, kjer so obrestne marže najnižje. V segmentu krediti nefinančnim družbam smo zmanjšali trženjske aktivnosti ter sklepali posle s podjetji boljših bonitetnih ocen in podjetji, kjer je bilo mogoče pridobiti z vidika potreb po kapitalu, boljše oblike zavarovanja. Vrednost vlog strank, ki niso banke, je v primerjavi z načrtovano vrednostjo nižja za 2.907 tisoč EUR oziroma 1,35%. Zaradi presežne likvidnosti, neugodne politike centralne banke pri sprejemanju presežnih likvidnih sredstev ter možnosti koriščenja drugih, cenovno ugodnejših virov financiranja, v letu 2017 na področju pridobivanja virov gospodinjstva in nefinančnih družb nismo vodili politike prilagajanja obrestne mere glede na objavljene višine v Sklepu o obrestnih merah. Potrebne vire za financiranje naložb smo zagotovili z zadolževanjem pri Banki Slovenije v okviru ciljno usmerjenih operacij dolgoročnega refinanciranja, po izjemno nizkih obrestnih merah. V letu 2017 smo zadolženost do centralne banke povečali za 7.000 tisoč EUR. Zaradi omejenih možnosti kreditiranja, ki izhajajo iz višine kapitala, strukture tveganju prilagojene aktive ter predpisanih kapitalskih količnikov, smo kot ključno aktivnost na področju povečevanja neobrestnih prihodkov opredelil porast portfelja transakcijskih računov ter število obdelanih plačilnih nalogov. V letu 2017 smo načrtovali neto povečanje aktivnih transakcijskih računov za 1.200, ter izvajanje obsega plačilnega prometa, izraženega številčno, vsaj na ravni leta 2016, kar ob povišanju postavk v tarifi nadomestil iz naslova opravnin, povečuje neobrestne 4 Za postavke kapital, temeljni kapital, količnik celotnega kapitala in količnik temeljnega kapitala je upoštevana vrednost potrjena v Načrtu upravljanja s kapitalom, pripravljen po oblikovanju oslabitve opredmetenih osnovnih in naloženih nepremičnin. Načrt je potrdil nadzorni svet 13. redni seji 9. novembra 2017 5 Dobiček (izguba) iz rednega poslovanja (3.086 tisoč EUR) prilagojena za vrednost oslabitve poslovne stavbe (3.232 tisoč EUR). LETNO POROČILO LON D.D. 61
- Page 10 and 11: EUR prihodkov iz opravnin. Na dan 3
- Page 12 and 13: 3 P O R O Č I L O O D E L U N A D
- Page 14 and 15: na področju ustvarjanja obrestnih
- Page 16 and 17: Nadzorni svet na podlagi določil 2
- Page 18 and 19: 4 O S E B N A I Z K A Z N I C A Fir
- Page 20 and 21: 4 . 2 P O S L O V N A M R E Ž A 2
- Page 22 and 23: 5 O R G A N I U P R A V L J A N J A
- Page 24 and 25: 5 . 2 P O L I T I K A G L E D E R A
- Page 26 and 27: 5 . 3 Š T E V I L O D I R E K T O
- Page 28 and 29: 6 O R G A N I Z A C I J S K A S H E
- Page 30 and 31: 7 I Z J A V A O U P R A V L J A N J
- Page 32 and 33: Določilo 17.2. (Plačila članom n
- Page 34 and 35: 7 . 3 P O D A T K I P O 6 . O D S T
- Page 36 and 37: podlagi predhodno navedenega poobla
- Page 38 and 39: -- ob stečaju ali likvidaciji LONa
- Page 40 and 41: Kreditna komisija, Komisija za rizi
- Page 42 and 43: 8 . 3 V R E D N O T E LETNO POROČI
- Page 44 and 45: »Boj brez tveganja zmagovalcu ne p
- Page 46 and 47: »Ne bojte se počasne rasti, bojte
- Page 48 and 49: »Ne moremo usmerjati vetra,lahko p
- Page 50 and 51: »Povprečneži čakajo, da jim pri
- Page 52 and 53: LETNO POROČILO LON D.D. 52
- Page 54 and 55: 1 P O S L O V N O O K O L J E 1 . 1
- Page 56 and 57: Likvidnostno tveganje je razmeroma
- Page 58 and 59: 3 D O S E Ž E N I C I L J I V L E
- Page 62 and 63: prihodke. V letu 2017 se je števil
- Page 64 and 65: 3 . 2 D E L O V A N J E N A K L J U
- Page 66 and 67: LON je trženjsko vedno bolj aktive
- Page 68 and 69: LETNO POROČILO LON D.D. 68
- Page 70 and 71: 4 P O S L O V A N J E V L E T U 2 0
- Page 72 and 73: Čiste opravnine so v letu 2017 zna
- Page 74 and 75: Največji delež (63,94 % finančni
- Page 76 and 77: načeli restrukturiranja, ki jih je
- Page 78 and 79: je za 2.906 tisoč EUR nižje od st
- Page 80 and 81: 4 . 4 K A P I T A L I N K A P I T A
- Page 82 and 83: sodelovanje s fin-tech podjetji, ki
- Page 84 and 85: 5 T R Ž E N J E I N T R Ž N A M R
- Page 86 and 87: 6 . 2 O D G O V O R N O S T D O P O
- Page 88 and 89: 6 . 7 S P O N Z O R S T V A I N D O
- Page 90 and 91: 7 . 1 Š T E V I L O Z A P O S L E
- Page 92 and 93: Zaposleni glede na raven izobrazbe
- Page 94 and 95: 7 . 4 I Z O B R A Ž E V A N J E I
- Page 96 and 97: ter celovite obravnave obstoječih
- Page 98 and 99: Ciljne vrednosti ključnih postavk
- Page 100 and 101: 9 . 2 P O L I T I K A U P R A V L J
- Page 102 and 103: 9 . 4 P R O C E S U P R A V L J A N
- Page 104 and 105: 9 . 5 O B S E G I N N A R A V A P O
- Page 106 and 107: 9 . 7 I Z J A V A U P R A V L J A L
- Page 108 and 109: zunanjih razmerij; vidik notranjih
Kapital po CRR 4 (v 1000 EUR) 13.976 14.716 105,29%<br />
Temeljni kapital (v 1000 EUR) 11.326 12.076 106,62%<br />
Količnik celotnega kapitala 11,55 12,10 104,76%<br />
Količnik kapitala (temeljni kapital) 9,36 9,93 106,09%<br />
V letu <strong>2017</strong> smo uresničili pomemben del zastavljenih ciljev. Oslabitev poslovne<br />
stavbe v višini 3.232 tisoč EUR je povzročila izgubo v višini 2.533 tisoč EUR; brez tega<br />
enkratnega dogodka, pa bi poslovno leto <strong>2017</strong> zaključili z dobičkom v višini 146 tisoč<br />
EUR 5 . Realizacija vseh opazovanih postavk, ki so opredeljene kot merilci uspešnosti<br />
poslovanja v zgornji tabeli, je v letu <strong>2017</strong> presegala načrtovane vrednosti.<br />
Vrednost kreditiranja se je v letu <strong>2017</strong> glede na leto 2016 povečala, ter presegla<br />
načrtovane vrednosti za 1,60%. Krediti nefinančnim družbam so načrtovane<br />
vrednosti presegli za 2,90 %, krediti gospodinjstvom (ki vključujejo prebivalstvo in<br />
samostojne podjetnike) pa za 1,57%. Ob tem velja izpostaviti, da smo v letu <strong>2017</strong><br />
izboljšali povprečno tehtano obrestno mero pri kreditnih poslih iz 4,60% na dan<br />
31.12.2016 na 4,93% na dan 31.12.<strong>2017</strong>. Povišanje povprečne tehtane obrestne mere<br />
je posledica usmeritve naložb v hitre kredite, kredite lastnikom večstanovanjskih<br />
stavb in odkupe terjatev iz naslova obnov večstanovanjskih stavb, kjer dosegamo<br />
zadovoljivo obrestno maržo. V letu <strong>2017</strong> smo zmanjšali delež naložb v stanovanjske<br />
kredite, kjer so obrestne marže najnižje. V segmentu krediti nefinančnim družbam<br />
smo zmanjšali trženjske aktivnosti ter sklepali posle s podjetji boljših bonitetnih<br />
ocen in podjetji, kjer je bilo mogoče pridobiti z vidika potreb po kapitalu, boljše<br />
oblike zavarovanja.<br />
Vrednost vlog strank, ki niso banke, je v primerjavi z načrtovano vrednostjo nižja<br />
za 2.907 tisoč EUR oziroma 1,35%. Zaradi presežne likvidnosti, neugodne politike<br />
centralne banke pri sprejemanju presežnih likvidnih sredstev ter možnosti koriščenja<br />
drugih, cenovno ugodnejših virov financiranja, v letu <strong>2017</strong> na področju pridobivanja<br />
virov gospodinjstva in nefinančnih družb nismo vodili politike prilagajanja obrestne<br />
mere glede na objavljene višine v Sklepu o obrestnih merah. Potrebne vire za<br />
financiranje naložb smo zagotovili z zadolževanjem pri Banki Slovenije v okviru<br />
ciljno usmerjenih operacij dolgoročnega refinanciranja, po izjemno nizkih obrestnih<br />
merah. V letu <strong>2017</strong> smo zadolženost do centralne banke povečali za 7.000 tisoč EUR.<br />
Zaradi omejenih možnosti kreditiranja, ki izhajajo iz višine kapitala, strukture<br />
tveganju prilagojene aktive ter predpisanih kapitalskih količnikov, smo kot ključno<br />
aktivnost na področju povečevanja neobrestnih prihodkov opredelil porast portfelja<br />
transakcijskih računov ter število obdelanih plačilnih nalogov. V letu <strong>2017</strong> smo<br />
načrtovali neto povečanje aktivnih transakcijskih računov za 1.200, ter izvajanje<br />
obsega plačilnega prometa, izraženega številčno, vsaj na ravni leta 2016, kar ob<br />
povišanju postavk v tarifi nadomestil iz naslova opravnin, povečuje neobrestne<br />
4<br />
Za postavke kapital, temeljni kapital, količnik celotnega kapitala in količnik temeljnega kapitala je upoštevana vrednost<br />
potrjena v Načrtu upravljanja s kapitalom, pripravljen po oblikovanju oslabitve opredmetenih osnovnih in naloženih<br />
nepremičnin. Načrt je potrdil nadzorni svet 13. redni seji 9. novembra <strong>2017</strong><br />
5<br />
Dobiček (izguba) iz rednega poslovanja (3.086 tisoč EUR) prilagojena za vrednost oslabitve poslovne stavbe (3.232 tisoč<br />
EUR).<br />
LETNO POROČILO LON D.D.<br />
61
Change language