Letno poročilo 2017

večstanovanjskih stavb in terjatve, za katere se obračuna premija za tveganje.
Kakovost zavarovanja preverja Služba kreditnih zavarovanj ob odobritvi kredita, v
primeru zavarovanja z zastavo nepremičnine se pridobi tudi pravno mnenje. Kasneje
se ustreznost zavarovanj redno spremlja, preverja se poštena vrednost zavarovanja
v primerjavi s stanjem neodplačanega dolga in ustreznost zavarovanja z vidika
iztržljivosti.
Obseg kreditov (potrošniški in stanovanjski krediti in krediti samostojnim
podjetnikom) zavarovanih pri zavarovalnici se znižuje in je na dan 31.12.2016 obsegal
21%, na dan 31.12.2017 pa le še 18,5% stanja vseh kreditov. Obseg kreditov se nanaša
na zavarovanje pri dveh zavarovalnicah.
V letu 2016 je stanje kreditov zavarovanih s poslovnimi in stanovanjskimi
nepremičninami predstavljalo 43% vseh kreditov, v letu 2017 pa 45%.
LON ugotavlja pošteno vrednost zavarovanja:
--
v višini zavarovane terjatve, če gre za zavarovanje pri zavarovalnici, zavarovanje s
kreditno sposobnim porokov ali v primeru sklenjene pogodbe o pristopu k dolgu,
--
v višini stanja vloge, če gre za zavarovanje z zastavo bančne vloge,
--
v višini strokovne presoje zunanjega ocenjevalca vrednosti nepremičnin ali
množičnega vrednotenja nepremičnin po GURS-u, če gre za zavarovanje z
zastavo nepremičnine.
Poštena vrednost zavarovanja z nepremičnino praviloma presega višino zavarovane
terjatve, v primeru večjih negativnih nihanj poštene vrednosti pa LON od dolžnika
lahko zahteva dodatno zavarovanje.
Pri izračunavanju kapitalske zahteve za kreditno tveganje LON kot ustrezna
zavarovanja upoštevana naslednje oblike zavarovanj:
--
Zavarovanja s stanovanjskimi in poslovnimi nepremičninami, če je zagotovljena
vsa dokumentacija zahtevana s CRR,
--
Stvarna zavarovanja s finančnim premoženjem:
- Bančne vloge pri LONu ali denarju podobni instrumenti, ki jih ima LON
dddddd(upošteva vloge, katerih dospelost je enaka ali daljša od dospelosti kreditne
ddddddizpostavljenosti);
- dolžniški vrednostni papirji, ki so jih izdale enote centralne ravni držav ali
ddddddcentralnih bank
- zlato.
LON v praksi ne uporablja zavarovanja z zastavo zlata. V letu 2017 in 2016 ni imel
dolžniških vrednostnih papirjev prejetih v zavarovanje, ki bi ustrezali kriterijem za
pripoznavanje primernega zavarovanja s finančnim premoženjem skladno z uredbo
CRR.
LETNO POROČILO LON D.D.
228