Letno poročilo 2017
Terjatve za provizije in terjatve do kupcev se nanašajo na provizije iz naslova vodenja transakcijskih računov pravnih oseb in samostojnih podjetnikov in na medbančne provizije. Terjatve iz naslova subvencioniranih obresti se nanašajo na mesečno obračunane obresti pri poslih, kjer obrestno mero subvencionira Javni sklad Republike Slovenije za podjetništvo. Obresti zapadejo v plačilo dvakrat letno. Terjatve v obračunu so izvršene transakcije preko bankomatov in POS terminalov, za katere je obračun izveden po datumu izvršitve transakcije, med drugimi terjatvami pa je največja terjatev iz naslova vplačil v rezervne sklade lastnih nepremičnin. Druge terjatve vključujejo terjatve iz naslova refundacij za boleznine. G) OSTALA RAZKRITJA V ZVEZI S KREDITI IN DANIMI VLOGAMI Obrestne mere danih kreditov nefinančnim družbam in gospodinjstvom se obračunavajo skladno s pogodbo oziroma veljavnim internim sklepom o obrestnih merah na dan sklenitve pogodbe. Na dan izkaza finančnega položaja so bile obrestne mere za nenamenske potrošniške kredite določene v veljavnem sklepu o obrestnih merah sklepu med 3,50% in 4,50% za kratkoročne in 3,50% in 6,70% oziroma 6 mesečni Euribor + 4,10% in 5,95% za dolgoročne kredite. Obrestne mere za stanovanjske kredite so bile med 3,65 in 4,65% oziroma 6 mesečni euribor + 2,60% in 6 mesečni euribor + 4,10%. Obrestna mera za limite na osebnih računih znaša 8,00%. Obrestne mere za kredite odobrene skupnostim etažnim lastnikom ali za namene energetske obnove veča stanovanjskih stavb so se gibale med 2,75% in 4,45% oziroma 6 mesečni euribor + 2,55% in 6 mesečni euribor + 5,05%. Obrestne mere za nefinančne družbe, določene v veljavnem sklepu o obrestnih merah se gibljejo med 3,75% in 7,45% oziroma 6 mesečni euribor + 3,10% in 6 mesečni euribor + 6,30% za kratkoročne in dolgoročne kredite. Obrestne mere poslov, sklenjenih v sodelovanju agencijami za spodbujanje razvoja gospodarstva in pospeševanje kreditiranja, so določene po posebnih pogoji kreditiranja in niso navedene med zgornjimi razkritji. H) RAZKRITJA V ZVEZI S PREDUJMI IN KREDITI, KI JIH JE LON ODOBRIL ČLANOM POSLOVODSTVA, ČLANOM NADZORNEGA SVETA IN ZAPOSLENIM ZA KATERE NE VELJA TARIFNI DEL KOLEKTIVNE POGODBE Podlago za razkritje predujmov in kreditov, ki jih je LON odobril članom poslovodstva in članom nadzornega sveta ter zaposlenim za katere ne velja tarifni del kolektivne pogodbe predstavlja ZDG. Ostala razkritja poslov sklenjenih s povezanimi osebami v smislu MRS 24 so podana v točki 6.9. V 1000 EUR 31.12.2017 31.12.2016 Člani uprave 26 31 Člani nadzornega sveta 0 0 Zaposleni po individualni pogodbi o zaposlitvi 404 331 Krediti odobreni članom uprave in nadzornega sveta ter zaposlenih po individualni pogodbi o zaposlitvi 430 362 LETNO POROČILO LON D.D. 160
Krediti odobreni članom uprave se obrestujejo po obrestni meri 6 mesečni euribor + 2,75%, krediti odobreni zaposlenim, za katere ne velja tarifni del kolektivne pogodbe pa se obrestujejo po obrestni 6 mesečni euribor + 1,07% do 6 mesečni euribor + 2,50%. V 1000 EUR 31.12.2017 31.12.2016 ODOBREN ZNESEK ČRPAN ZNESEK ODOBREN ZNESEK ČRPAN ZNESEK Člani uprave 6 3 6 3 Člani nadzornega sveta 0 0 0 0 Zaposleni po individualni pogodbi o zaposlitvi 28 10 22 6 Limiti odobreni članom uprave in nadzornega sveta ter zaposlenih po individualni pogodbi o zaposlitvi 34 13 28 9 Limiti se obrestujejo po fiksni obrestni meri 1,05% LON navedenim skupinam ni odobril predujmov. 6.4.4. FINANČNA SREDSTVA V POSESTI DO ZAPADLOSTI V 1000 EUR 31.12.2017 31.12.2016 Dolžniški vrednostni papirji 35.016 28.176 Finančna sredstva v posesti do zapadlosti 35.016 28.176 A) RAZČLENITEV FINANČNIH SREDSTEV V POSESTI DO ZAPADLOSTI V 1000 EUR 31.12.2017 31.12.2016 Bruto izpostavljenost 23.056 15.596 Popravek vrednosti 0 0 Izdani od države in centralne banke 23.056 15.596 Bruto izpostavljenost 9.994 9.343 Popravek vrednosti 0 0 Izdani od bank in hranilnic 9.994 9.343 Bruto izpostavljenost 2.039 3.291 Popravek vrednosti (73) (54) Izdani od drugih izdajateljev 1.966 3.237 Dolžniški vrednostni papirji 35.016 28.176 Finančna sredstva v posesti do zapadlosti 35.016 28.176 LETNO POROČILO LON D.D. 161
- Page 110 and 111: 1 3 . 2 S P R E M E M B E V U P R A
- Page 112 and 113: Petrol, spletni nakup). Za obstoje
- Page 114 and 115: I Z J A V A O O D G O V O R N O S T
- Page 116 and 117: P O R O Č I L O N E O D V I S N E
- Page 118 and 119: LETNO POROČILO LON D.D. 118
- Page 120 and 121: LETNO POROČILO LON D.D. 120
- Page 122 and 123: LETNO POROČILO LON D.D. 122
- Page 124 and 125: 1 I Z K A Z F I N A N Č N E G A P
- Page 126 and 127: 2 I Z K A Z P O S L O V N E G A I Z
- Page 128 and 129: 4 I Z K A Z D E N A R N I H T O K O
- Page 130 and 131: 5 I Z K A Z S P R E M E M B L A S T
- Page 132 and 133: 6 P O J A S N I L A K R A Č U N O
- Page 134 and 135: -- SPREMEMBE RAZLIČNIH STANDARDOV
- Page 136 and 137: sprememb obveznosti iz naslova fina
- Page 138 and 139: pričakovane kreditne izgube je LON
- Page 140 and 141: 6 . 3 R A Č U N O V O D S K E U S
- Page 142 and 143: nepristranski dokazi, ki bi nakazov
- Page 144 and 145: D. OBRAČUNAVANJE OBRESTI Obresti s
- Page 146 and 147: Dobički in izgube, ki nastanejo ob
- Page 148 and 149: varovanja je formalno označeno; op
- Page 150 and 151: Gotovina v blagajni (domača in tuj
- Page 152 and 153: C) PREGLED STANJA FINANČNIH SREDST
- Page 154 and 155: A) POJASNILO STANJA POSTAVKE KREDIT
- Page 156 and 157: NA DAN 31.12.2016 V 1000 EUR KREDIT
- Page 158 and 159: Krediti 3.103 2.522 2.742 431 2.451
- Page 162 and 163: Dolžniški vrednostni papirji izda
- Page 164 and 165: na dan 31.12.2016 V 1000 EUR DO 1 M
- Page 166 and 167: 6.4.5. OPREDMETENA SREDSTVA A) SPRE
- Page 168 and 169: V 1000 EUR ZEMLJIŠČA GRADBENI OBJ
- Page 170 and 171: A) SPREMEMBE NALOŽBENIH NEPREMIČN
- Page 172 and 173: Investicije v programsko opremo se
- Page 174 and 175: A) ODLOŽENI DAVKI PO VRSTAH V 1000
- Page 176 and 177: 6.4.10. FINANČNE OBVEZNOSTI NAMENJ
- Page 178 and 179: C) PREGLED STANJA FINANČNIH OBVEZN
- Page 180 and 181: Obveznost do centralne banke iz nas
- Page 182 and 183: Preostale tri pogodbe, katerih pogo
- Page 184 and 185: Rezervacije za pokojnine in podobne
- Page 186 and 187: Na novo izračunane obveznosti do z
- Page 188 and 189: 6.4.14. OBVEZNOSTI ZA DAVEK OD DOHO
- Page 190 and 191: Uprava je na podlagi skupščinskeg
- Page 192 and 193: 6.4.19. REZERVE IZ DOBIČKA (VKLJU
- Page 194 and 195: Prevzete finančne obveznosti iz na
- Page 196 and 197: 6 . 5 . R A Z K R I T J A K I Z K A
- Page 198 and 199: 6.5.3. PRIHODKI IZ PREJETIH OPRAVNI
- Page 200 and 201: 6.5.8. ČISTI DOBIČKI/IZGUBE IZ OD
- Page 202 and 203: Svetovalne, revizijske, računovods
- Page 204 and 205: 6.5.12. REZERVACIJE V 1000 EUR 2017
- Page 206 and 207: 6 . 6 . D E N A R I N D E N A R N I
- Page 208 and 209: V 1000 EUR 31.12.2017 31.12.2016 KO
Terjatve za provizije in terjatve do kupcev se nanašajo na provizije iz naslova vodenja<br />
transakcijskih računov pravnih oseb in samostojnih podjetnikov in na medbančne<br />
provizije. Terjatve iz naslova subvencioniranih obresti se nanašajo na mesečno<br />
obračunane obresti pri poslih, kjer obrestno mero subvencionira Javni sklad<br />
Republike Slovenije za podjetništvo. Obresti zapadejo v plačilo dvakrat letno.<br />
Terjatve v obračunu so izvršene transakcije preko bankomatov in POS terminalov, za<br />
katere je obračun izveden po datumu izvršitve transakcije, med drugimi terjatvami<br />
pa je največja terjatev iz naslova vplačil v rezervne sklade lastnih nepremičnin.<br />
Druge terjatve vključujejo terjatve iz naslova refundacij za boleznine.<br />
G) OSTALA RAZKRITJA V ZVEZI S KREDITI IN DANIMI VLOGAMI<br />
Obrestne mere danih kreditov nefinančnim družbam in gospodinjstvom se<br />
obračunavajo skladno s pogodbo oziroma veljavnim internim sklepom o obrestnih<br />
merah na dan sklenitve pogodbe.<br />
Na dan izkaza finančnega položaja so bile obrestne mere za nenamenske potrošniške<br />
kredite določene v veljavnem sklepu o obrestnih merah sklepu med 3,50% in 4,50%<br />
za kratkoročne in 3,50% in 6,70% oziroma 6 mesečni Euribor + 4,10% in 5,95% za<br />
dolgoročne kredite. Obrestne mere za stanovanjske kredite so bile med 3,65 in<br />
4,65% oziroma 6 mesečni euribor + 2,60% in 6 mesečni euribor + 4,10%. Obrestna<br />
mera za limite na osebnih računih znaša 8,00%. Obrestne mere za kredite odobrene<br />
skupnostim etažnim lastnikom ali za namene energetske obnove veča stanovanjskih<br />
stavb so se gibale med 2,75% in 4,45% oziroma 6 mesečni euribor + 2,55% in 6<br />
mesečni euribor + 5,05%.<br />
Obrestne mere za nefinančne družbe, določene v veljavnem sklepu o obrestnih<br />
merah se gibljejo med 3,75% in 7,45% oziroma 6 mesečni euribor + 3,10% in 6<br />
mesečni euribor + 6,30% za kratkoročne in dolgoročne kredite.<br />
Obrestne mere poslov, sklenjenih v sodelovanju agencijami za spodbujanje razvoja<br />
gospodarstva in pospeševanje kreditiranja, so določene po posebnih pogoji<br />
kreditiranja in niso navedene med zgornjimi razkritji.<br />
H) RAZKRITJA V ZVEZI S PREDUJMI IN KREDITI, KI JIH JE LON ODOBRIL ČLANOM<br />
POSLOVODSTVA, ČLANOM NADZORNEGA SVETA IN ZAPOSLENIM ZA KATERE NE VELJA<br />
TARIFNI DEL KOLEKTIVNE POGODBE<br />
Podlago za razkritje predujmov in kreditov, ki jih je LON odobril članom poslovodstva<br />
in članom nadzornega sveta ter zaposlenim za katere ne velja tarifni del kolektivne<br />
pogodbe predstavlja ZDG. Ostala razkritja poslov sklenjenih s povezanimi osebami v<br />
smislu MRS 24 so podana v točki 6.9.<br />
V 1000 EUR 31.12.<strong>2017</strong> 31.12.2016<br />
Člani uprave 26 31<br />
Člani nadzornega sveta 0 0<br />
Zaposleni po individualni pogodbi o zaposlitvi 404 331<br />
Krediti odobreni članom uprave in nadzornega sveta ter zaposlenih po<br />
individualni pogodbi o zaposlitvi<br />
430 362<br />
LETNO POROČILO LON D.D.<br />
160