Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
• zwiększenia przejrzystości w momencie, kiedy blockchain będzie globalną księgą przechowującą wszystkie transakcje. Zdaniem ekonomistów Forum technologia blockchain znosi konieczność korzystania z trzeciej strony w zapewnieniu bezpieczeństwa w finansach, kontraktach i głosowaniach. Komisarz US Securities and Exchange Commission, Kara Stein, uważa, że można sobie wyobrazić świat, w którym pożyczki papierów wartościowych, transakcje repo i finansowanie depozytu są do prześledzenia poprzez transparentny łańcuch bloków, co może zrewolucjonizować podejście środowiska regulacyjnego do monitorowania ryzyka systemowego w tych dziedzinach. Dlaczego dla wielu światowych banków brak centralnej bazy danych, brak ryzyka utraty haseł i brak centralnej autoryzacji jest tak wielką nadzieją na kolejny etap rozwoju bankowości Najprościej przytoczyć przykłady działań dużych instytucji, w szczególności banków korporacyjnych. • Konsorcjum ok. 40 banków korporacyjnych, nazwane R3CEV, eksperymentuje łącząc kilka pozornie rozdzielnych obszarów. Łączy blockchain (czyli firmy zajmujące się tą technologią), bankowość korporacyjną (np. obszar obligacji, akredytyw, wielkokwotowych transgranicznych przelewów zabezpieczonych depozytami i rachunkami escrow) z wydzielonymi zespołami odpowiedzialnymi za badanie innowacji w bankach (z ang. fintech labs). • Citibank zorganizował poszukiwania rozwiązania blockchain dla płatności peer-to-peer, wybierając polską firmę Billon jako najlepsze globalne rozwiązanie 11 . • Goldman Sachs (również uczestnik R3CEV) w raporcie z grudnia 2015 12 powiedział: „technologia blockchain zmienia wszystko, co wiemy o bankowości”. Bank dodał również, że przeznaczy kilka miliardów dolarów na rozwój biznesowych zastosowań tej technologii. 11 Citi Announces Top Innovations from Citi Mobile Challenge in Jerusalem, London, Nairobi and Warsaw, http://www.citigroup.com/citi/news/2015/150528a.html 12 What if I Told You … the Blockchain Could Disrupt … Everything, Goldman Sachs, grudzień 2015, http:// www.goldmansachs.com/our-thinking/pages/macroeconomic-insights-folder/what-if-i-told-you/report.pdf Blockchain 91
• JP Morgan, Daniel Pinto, szef bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej, w corocznym liście do pracowników przekazał, że bank powołał zespoły R&D i w efekcie wdrożeń technologii blockchain. Dodał, że coroczny budżet 9 mld dolarów przeznaczany na wewnętrzne rozwiązania technologiczne jest wystarczającym powodem dla znaczących inwestycji. • Barclays w maju 2015 r. 13 powiedział, że technologia blockchain jest lepsza do zawierania transakcji niż obecnie stosowane przez bank rozwiązania. W pierwszej fazie bank skupił się na rozwiązaniu problemu bancassurance, w szczególności na ubezpieczeniach samochodów, aby wystawca polisy mógł śledzić cykl życia samochodu i odnotowywać ewentualne wypłaty odszkodowań w blockchainie, który krążyłby wraz z samochodem po rynku wtórnym. • UBS powołał zespół Crypto 2.0, który ma zajmować się problemem „smart kontraktów”, czyli zastosowanie blockchain do wydania obligacji, wyliczenia stopy procentowej, wypłaty kuponu oraz procesu wykupu obligacji po upływie terminu (z ang. bond maturity process). Dzięki blockchain, banki mogą dostarczyć kilka lub kilkanaście najważniejszych cech współczesnych usług bankowych • Bezpieczeństwo – fakt, że blockchain jest rozproszoną bazą danych powoduje, że atak hackerski jest praktycznie niemożliwy, przez co redukuje wymagania wobec utrzymania serwerów i poprawia bezpieczeństwo banków. • Przejrzystość – dane odbiorcy i nadawcy płatności w sposób zakodowany są zapisane w każdym blockchainie i dane te są możliwe do wglądu. W efekcie, blockchain zawiera informacje o kanałach przepływu pieniędzy w systemie finansowym oraz o rynkach, na których jest używany. • Prywatność – dane osobowe nie muszą być wymieniane pomiędzy uczestnikami transakcji ograniczając liczbę danych, jakie muszą być przetwarzane i jakie mogą zostać przechwycone np. w transakcji transgranicznej. Przypisanie danych osobowych do danych użytkownika może następować np. jedynie w banku. Dodatkowo pozwala to na oszczędność czasu i pieniędzy przy realizacji każdej transakcji. • Ryzyko – ponieważ nie ma jednego podmiotu sprawującego kontrolę, nie istnieje ryzyko utraty kontroli oraz że ekosystem może działać bez przerw. 13 Blockchain: understanding the potential, https://www.barclayscorporate.com/content/dam/corppublic/corporate/Documents/insight/blockchain_understanding_the_potential.pdf 92 Maciej Łuczak, Billon
- Page 41 and 42: Co takiego nadzwyczajnego jest w za
- Page 43 and 44: styczność dostosowania wielkości
- Page 45 and 46: mego zarządzania ryzykiem jest zna
- Page 47 and 48: Zitouna Bank w Tunezji wybrał usł
- Page 49: Proposed guidance for firms outsour
- Page 52 and 53: Piotr Puczyński, BGK CRM czyli w p
- Page 54 and 55: ealistyczny plan akceptują. Nikt p
- Page 56 and 57: Obserwując zespół sprzedażowy w
- Page 58 and 59: ealną przeszkodą przy wdrażaniu
- Page 60 and 61: jako powszechna akceptacja nowego s
- Page 62 and 63: zostawiając je specjalistom. Wraca
- Page 64 and 65: klientów przygotowane, mechanizmy
- Page 66 and 67: z podstawowych zarzutów w kierunku
- Page 68 and 69: się nieco ryzykowne. Współcześn
- Page 70 and 71: że one w sposób realny wspierają
- Page 72 and 73: Magda Dziewguć, Google, Marta Guze
- Page 74 and 75: Awareness of start-ups by executive
- Page 76 and 77: W Polsce widzimy kilka kategorii wy
- Page 78 and 79: dla których spółki FinTech zosta
- Page 80 and 81: z większych serwisów, na którym
- Page 82 and 83: Z uwagi na różnice w podejściu d
- Page 84 and 85: Maciej Łuczak, Billon Blockchain B
- Page 86 and 87: Po drugie, presja otoczenia radykal
- Page 88 and 89: numer naszego konta bankowego do pr
- Page 90 and 91: Dlaczego rozwiązaniem problemów b
- Page 94 and 95: To pozwala bankom na wyeliminowanie
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109 and 110: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 111 and 112: Firmy te nie są bankami, a płatno
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
- Page 124 and 125: Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Muc
- Page 126 and 127: Jeszcze na początku lat 90. równi
- Page 128 and 129: System ten pozwala klientom na wyda
- Page 130 and 131: Najnowsze rozwiązanie, czyli wszys
- Page 132 and 133: Korzyści dla wierzycieli • Łatw
- Page 134 and 135: Płatności G2C oraz G2B W przyszł
- Page 136 and 137: Andrzej Kawiński, Giesecke & Devri
- Page 138 and 139: nia jest ograniczona, co ogranicza
- Page 140 and 141: W Polsce Państwowa Wytwórnia Papi
• zwiększenia przejrzystości w momencie, kiedy blockchain będzie globalną<br />
księgą przechowującą wszystkie transakcje.<br />
Zdaniem ekonomistów Forum technologia blockchain znosi konieczność<br />
korzystania z trzeciej strony w zapewnieniu bezpieczeństwa w finansach,<br />
kontraktach i głosowaniach.<br />
Komisarz US Securities and Exchange Commission, Kara Stein, uważa, że<br />
można sobie wyobrazić świat, w którym pożyczki papierów wartościowych,<br />
transakcje repo i finansowanie depozytu są do prześledzenia poprzez transparentny<br />
łańcuch bloków, co może zrewolucjonizować podejście środowiska<br />
regulacyjnego do monitorowania ryzyka systemowego w tych dziedzinach.<br />
Dlaczego dla wielu światowych banków brak centralnej bazy danych, brak<br />
ryzyka utraty haseł i brak centralnej autoryzacji jest tak wielką nadzieją na<br />
kolejny etap rozwoju bankowości<br />
Najprościej przytoczyć przykłady działań dużych instytucji, w szczególności<br />
banków korporacyjnych.<br />
• Konsorcjum ok. 40 banków korporacyjnych, nazwane R3CEV, eksperymentuje<br />
łącząc kilka pozornie rozdzielnych obszarów. Łączy blockchain<br />
(czyli firmy zajmujące się tą technologią), bankowość korporacyjną (np.<br />
obszar obligacji, akredytyw, wielkokwotowych transgranicznych przelewów<br />
zabezpieczonych depozytami i rachunkami escrow) z wydzielonymi<br />
zespołami odpowiedzialnymi za badanie innowacji w bankach (z ang.<br />
fintech labs).<br />
• Citibank zorganizował poszukiwania rozwiązania blockchain dla płatności<br />
peer-to-peer, wybierając polską firmę Billon jako najlepsze globalne<br />
rozwiązanie 11 .<br />
• Goldman Sachs (również uczestnik R3CEV) w raporcie z grudnia 2015 12<br />
powiedział: „technologia blockchain zmienia wszystko, co wiemy o bankowości”.<br />
Bank dodał również, że przeznaczy kilka miliardów dolarów na<br />
rozwój biznesowych zastosowań tej technologii.<br />
11 Citi Announces Top Innovations from Citi Mobile Challenge in Jerusalem, London, Nairobi and Warsaw,<br />
http://www.citigroup.com/citi/news/2015/150528a.html<br />
12 What if I Told You … the Blockchain Could Disrupt … Everything, Goldman Sachs, grudzień 2015, http://<br />
www.goldmansachs.com/our-thinking/pages/macroeconomic-insights-folder/what-if-i-told-you/report.pdf<br />
Blockchain<br />
91
Change language