Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
z większych serwisów, na którym możliwe jest zawieranie tego rodzaju transakcji pożyczyli już ponad 100 mln zł, przy czym dla porównania rynek pożyczek bankowych wg prognoz wynosi ok. 73 mld zł a rynek pozabankowych firm pożyczkowych – ok. 5,1 mld zł (wg danych Związku Firm Pożyczkowych 12 ). Z uwagi na wysoki koszt pozyskania pieniądza oraz poziom ryzyka klientów (dochodzący do 8% wartości udzielanych pożyczek) rynek ten rozwija się znacząco wolniej niż jego możliwości, co widać po porównaniu go z brytyjskim czy amerykańskim, gdzie jest większa otwartość na rynek pożyczek społecznościowych, a, co za tym idzie, łatwiejsza konkurencja z bankami i tradycyjnymi firmami z sektora pożyczkowego. Innym scenariuszem jest udział banku jako kanału dostępu dla pożyczkodawców, tak jak w przypadku kooperacji Fidor Bank i Smava. Innowacje w banku – kogo naśladować i od kogo się uczyć: challenger bank czy startup Dynamiczny rozwój technologii wpływa na zmieniające się oczekiwania klientów, co w połączeniu z rosnącym zainteresowaniem pokoleń wchodzących na rynek pracy i zainteresowanych tworzeniem własnych firm powoduje, że usługi finansowe będą ewoluować w kierunku ich prostoty i wygody. Wiele dzisiejszych rozwiązań powstało w wyniku niezadowolenia z istniejących produktów lub procesów finansowych bądź w odpowiedzi na braki w ekosystemie bankowym, jak np. Azimo, Internetowykantor.pl czy Finansowo.pl. W ramach reakcji banki przyjmują jedną z czterech strategii: • negacji zagrożenia ze strony startupów, • przejmowania lub inwestycji w startupy 13 , • ochrony własnych zasobów przez blokowanie dostępu do kont użytkowników oraz przez wypracowanie rozwiązań biznesowych lub prawnych, które chronią istniejące status quo, • pójścia ścieżką rozwoju i utrzymania klientów poprzez zaoferowanie innowacyjnych rozwiązań i produktów (challenger bank) często w kooperacji ze startupami lub firmami technologicznymi. 12 Związek Firm Pożyczkowych, kwartalnik ProMeritum, 04/2016. 13 http://santanderinnoventures.com/wp-content/uploads/2015/06/The-Fintech-2-0-Paper.pdf FinTech – wróg czy przyjaciel 79
Która z tych strategii okaże się najkorzystniejsza z punktu widzenia banku, nie jest w tym momencie oczywiste, jednak kolejne badania i rosnące znaczenie innowacji wskazuje, że strategia oparta o otwartość na współpracę i innowację w kooperacji z firmami z sektora FinTech może okazać się kluczowa dla utrzymania relacji z klientem. Ciekawym przykładem w budowaniu innowacyjnych i masowych usług finansowych dla klientów może być kooperacja Alior Banku oraz mBanku z firmą PayU we wdrożeniu usługi zakupów z kredytem ratalnym w serwisie Allegro. Doskonałymi przykładami banków, który podjęły wyzwanie w wyścigu technologicznymi ze startupami, są: • mBank z nową odsłoną Personal Finance Management, wyszukiwarką, integracją z CRM, platformą Foreign Exchange oraz usługami dla firm, • Idea Bank z platformą chmurową, mobilnymi wpłatomatami oraz Idea Hubami. Inną drogą jest stworzenie nowego banku od podstaw w oparciu o najnowsze rozwiązania technologiczne jak bankowość mobilna i budowanie relacji z klientem poprzez systemy lojalnościowe lub oferowanie konkurencyjnych cenowo usług finansowych. Za dobry przykład może posłużyć Atom Bank (Wielka Brytania) czy Number26 (Niemcy) w Europie oraz Orange Finanse, a także Alior Sync (obecnie T-Mobile Usługi Bankowe) w Polsce. Z uwagi na wykładniczy przyrost innowacji technologicznych trudno przewidzieć, która z niżej wymienionych będzie miała największy wpływ na transformację bankowości. Warto jednak wskazać kilka wyraźnych trendów, które mogą odegrać kluczową rolę w sektorze FinTech: • prostota usług z wykorzystaniem aplikacji mobilnych, • tożsamość cyfrowa oraz usługi zaufane, • otwarte API (rola Dyrektywa PSD2), • biometria w ułatwieniu dostępu do rachunku, • big data i analiza predyktywna/personalizacja, • cyberbezpieczeństwo usług finansowych, • internet rzeczy (wartości), • wirtualna rzeczywistość, • roboty doradzające klientom, • blockchain do budowy nowego ekosystemu FinTech (zdecentralizowanego). 80 Magda Dziewguć, Google,Marta Guzek, Google, Michał Olczak, Obserwatorium.biz
- Page 29 and 30: które z jednej strony zadbają o s
- Page 31 and 32: Z perspektywy doświadczeń Banku P
- Page 33 and 34: Pierwsze na świecie płatności zb
- Page 35 and 36: - internetowej, na tablety czy mobi
- Page 37 and 38: Dr Andrzej Sieradz Doktor nauk ekon
- Page 39 and 40: Według badania KPMG Cloud Survey R
- Page 41 and 42: Co takiego nadzwyczajnego jest w za
- Page 43 and 44: styczność dostosowania wielkości
- Page 45 and 46: mego zarządzania ryzykiem jest zna
- Page 47 and 48: Zitouna Bank w Tunezji wybrał usł
- Page 49: Proposed guidance for firms outsour
- Page 52 and 53: Piotr Puczyński, BGK CRM czyli w p
- Page 54 and 55: ealistyczny plan akceptują. Nikt p
- Page 56 and 57: Obserwując zespół sprzedażowy w
- Page 58 and 59: ealną przeszkodą przy wdrażaniu
- Page 60 and 61: jako powszechna akceptacja nowego s
- Page 62 and 63: zostawiając je specjalistom. Wraca
- Page 64 and 65: klientów przygotowane, mechanizmy
- Page 66 and 67: z podstawowych zarzutów w kierunku
- Page 68 and 69: się nieco ryzykowne. Współcześn
- Page 70 and 71: że one w sposób realny wspierają
- Page 72 and 73: Magda Dziewguć, Google, Marta Guze
- Page 74 and 75: Awareness of start-ups by executive
- Page 76 and 77: W Polsce widzimy kilka kategorii wy
- Page 78 and 79: dla których spółki FinTech zosta
- Page 82 and 83: Z uwagi na różnice w podejściu d
- Page 84 and 85: Maciej Łuczak, Billon Blockchain B
- Page 86 and 87: Po drugie, presja otoczenia radykal
- Page 88 and 89: numer naszego konta bankowego do pr
- Page 90 and 91: Dlaczego rozwiązaniem problemów b
- Page 92 and 93: • zwiększenia przejrzystości w
- Page 94 and 95: To pozwala bankom na wyeliminowanie
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109 and 110: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 111 and 112: Firmy te nie są bankami, a płatno
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
- Page 124 and 125: Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Muc
- Page 126 and 127: Jeszcze na początku lat 90. równi
- Page 128 and 129: System ten pozwala klientom na wyda
z większych serwisów, na którym możliwe jest zawieranie tego rodzaju transakcji<br />
pożyczyli już ponad 100 mln zł, przy czym dla porównania rynek pożyczek<br />
bankowych wg prognoz wynosi ok. 73 mld zł a rynek pozabankowych<br />
firm pożyczkowych – ok. 5,1 mld zł (wg danych Związku Firm Pożyczkowych<br />
12 ). Z uwagi na wysoki koszt pozyskania pieniądza oraz poziom ryzyka<br />
klientów (dochodzący do 8% wartości udzielanych pożyczek) rynek ten<br />
rozwija się znacząco wolniej niż jego możliwości, co widać po porównaniu go<br />
z brytyjskim czy amerykańskim, gdzie jest większa otwartość na rynek pożyczek<br />
społecznościowych, a, co za tym idzie, łatwiejsza konkurencja z bankami<br />
i tradycyjnymi firmami z sektora pożyczkowego.<br />
Innym scenariuszem jest udział banku jako kanału dostępu dla pożyczkodawców,<br />
tak jak w przypadku kooperacji Fidor Bank i Smava.<br />
Innowacje w banku – kogo naśladować i od kogo się uczyć: challenger bank<br />
czy startup<br />
Dynamiczny rozwój technologii wpływa na zmieniające się oczekiwania<br />
klientów, co w połączeniu z rosnącym zainteresowaniem pokoleń wchodzących<br />
na rynek pracy i zainteresowanych tworzeniem własnych firm powoduje,<br />
że usługi finansowe będą ewoluować w kierunku ich prostoty i wygody. Wiele<br />
dzisiejszych rozwiązań powstało w wyniku niezadowolenia z istniejących<br />
produktów lub procesów finansowych bądź w odpowiedzi na braki w ekosystemie<br />
bankowym, jak np. Azimo, Internetowykantor.pl czy Finansowo.pl.<br />
W ramach reakcji banki przyjmują jedną z czterech strategii:<br />
• negacji zagrożenia ze strony startupów,<br />
• przejmowania lub inwestycji w startupy 13 ,<br />
• ochrony własnych zasobów przez blokowanie dostępu do kont użytkowników<br />
oraz przez wypracowanie rozwiązań biznesowych lub prawnych,<br />
które chronią istniejące status quo,<br />
• pójścia ścieżką rozwoju i utrzymania klientów poprzez zaoferowanie innowacyjnych<br />
rozwiązań i produktów (challenger bank) często w kooperacji<br />
ze startupami lub firmami technologicznymi.<br />
12 Związek Firm Pożyczkowych, kwartalnik ProMeritum, 04/<strong>2016</strong>.<br />
13 http://santanderinnoventures.com/wp-content/uploads/2015/06/The-Fintech-2-0-Paper.pdf<br />
FinTech – wróg czy przyjaciel<br />
79