Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
Awareness of start-ups by executives at banks Entrants I’m aware of the company and what they do. I’m aware of them but don’t know what they do. I’ve never heard of them. 23% 35% 43% 8% 19% 73% 15% 27% 57% 6% 15% 78% 6% 26% 67% 15% 35% 51% 18% 36% 45% 17% 26% 56% 92% 8% 0% * 110 senior execs ranging from director to C-suite were asked about the startups they were aware of. Źródło: Bye Bye Banks? © July 2015 Financial Brand Ze względu na ograniczoną zdolność dużych organizacji finansowych do prowadzenia samodzielnie projektów FinTech’owych, jedyną skuteczną drogą wydaje się bliska współpraca z ekosystemem startupów i think tanków pracujących na krawędzi zmiany. Dlatego pozostaną one głównym inwestorem i odbiorcą kreatywnej twórczości finansowych innowatorów i od ich zdolności dystrybucyjnych zależy tempo adopcji nowych rozwiązań na rynku. Nie jest to prosta relacja, dlatego do barier musimy dopisać: • ograniczoną zdolność banków do współpracy ze środowiskiem startupów, • brak narzędzi i kompetencji do systemowej analizy i testowania pomysłów na swoich bazach klientów. Rozpoczynając analizę polskiego sektora finansowego z perspektywy zaangażowania we współpracę z rozwijającą się w środowisku startupów kategorią FinTech – wróg czy przyjaciel 73
FinTech, bardzo trudno zdefiniować punkt wyjścia. Opracowania analizujące poziom zaawansowania rozwoju cyfrowego w Polsce wskazują bowiem sektor finansowy jako lidera na czele wszelkich branż. Zgodnie z raportem zrealizowanym przez Ośrodek Analityczny Polityka Insight „Czas na przyspieszenie” 5 Ubezpieczenia i Finanse to najbardziej cyfrowy spośród wszystkich sektorów polskiej gospodarki. Polska jest dużym i bardzo atrakcyjnym rynkiem dla usług finansowych ze względu na dobre parametry gospodarcze, co pozytywnie wpływa na jego konkurencyjność. Stała obecność międzynarodowych graczy połączona z dużą dynamiką rynku zaowocowała szybszym niż na Zachodzie tempem wprowadzania nowych metod płatności i innowacyjnych produktów finansowych. Do roku 2011 ogromny wpływ na ten przyspieszony rozwój miała proaktywna i liberalna polityka Komisji Nadzoru Finansowego. Nowinki bankowe wynikające z rozwoju technologicznego były przyjmowane z otwartością i akceptacją Regulatora, stąd dynamiczny rozwój np. kart zbliżeniowych i płatności mobilnych na rynku polskim. Należy podkreślić, że jest to jedyna branża, w której Polska zalicza się do pierwszej dziesiątki w rankingu zaawansowania rozwojowego krajów Unii Europejskiej. Polscy innowatorzy, podobnie jak międzynarodowi, wybrali do stworzenia swoich startupów najbardziej dochodowy obszar, jakim jest bankowość detaliczna (globalnie w projektach adresujących klientów indywidualnych oraz SME inwestorzy ulokowali ok. 70% kapitału 6 ) i są to: • pożyczki (w tym społecznościowe), • przelewy i transfer pieniędzy, • płatności, • wymiana walut, • porównywarki produktów finansowych (optymalizujące decyzje zakupowe), • inwestycje kapitałowe oraz informacje inwestycyjne, • infrastruktura bankowa. Nie wszystkie te kategorie rozwijają się w równolegle we wszystkich krajach. Otwartość lokalnego regulatora finansowego, dostępność kapitału, penetracja internetu i smartfonów – wszystkie te czynniki mają wpływ na to, które kategorie FinTech’owe rozwijają się szybciej. 5 Styczeń 2016, Piotr Arak, Andrzej Bobiński PI Research 6 March 2016, Citi GPS, Digital Disruption. How FinTech is Forcing Banking to a Tipping Point. 74 Magda Dziewguć, Google,Marta Guzek, Google, Michał Olczak, Obserwatorium.biz
- Page 23 and 24: Bartłomiej Nocoń Dyrektor Zarząd
- Page 25 and 26: oceniane przez klienta względem je
- Page 27 and 28: ędzie oczekiwanym przez klientów
- Page 29 and 30: które z jednej strony zadbają o s
- Page 31 and 32: Z perspektywy doświadczeń Banku P
- Page 33 and 34: Pierwsze na świecie płatności zb
- Page 35 and 36: - internetowej, na tablety czy mobi
- Page 37 and 38: Dr Andrzej Sieradz Doktor nauk ekon
- Page 39 and 40: Według badania KPMG Cloud Survey R
- Page 41 and 42: Co takiego nadzwyczajnego jest w za
- Page 43 and 44: styczność dostosowania wielkości
- Page 45 and 46: mego zarządzania ryzykiem jest zna
- Page 47 and 48: Zitouna Bank w Tunezji wybrał usł
- Page 49: Proposed guidance for firms outsour
- Page 52 and 53: Piotr Puczyński, BGK CRM czyli w p
- Page 54 and 55: ealistyczny plan akceptują. Nikt p
- Page 56 and 57: Obserwując zespół sprzedażowy w
- Page 58 and 59: ealną przeszkodą przy wdrażaniu
- Page 60 and 61: jako powszechna akceptacja nowego s
- Page 62 and 63: zostawiając je specjalistom. Wraca
- Page 64 and 65: klientów przygotowane, mechanizmy
- Page 66 and 67: z podstawowych zarzutów w kierunku
- Page 68 and 69: się nieco ryzykowne. Współcześn
- Page 70 and 71: że one w sposób realny wspierają
- Page 72 and 73: Magda Dziewguć, Google, Marta Guze
- Page 76 and 77: W Polsce widzimy kilka kategorii wy
- Page 78 and 79: dla których spółki FinTech zosta
- Page 80 and 81: z większych serwisów, na którym
- Page 82 and 83: Z uwagi na różnice w podejściu d
- Page 84 and 85: Maciej Łuczak, Billon Blockchain B
- Page 86 and 87: Po drugie, presja otoczenia radykal
- Page 88 and 89: numer naszego konta bankowego do pr
- Page 90 and 91: Dlaczego rozwiązaniem problemów b
- Page 92 and 93: • zwiększenia przejrzystości w
- Page 94 and 95: To pozwala bankom na wyeliminowanie
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109 and 110: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 111 and 112: Firmy te nie są bankami, a płatno
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
FinTech, bardzo trudno zdefiniować punkt wyjścia. Opracowania analizujące<br />
poziom zaawansowania rozwoju cyfrowego w Polsce wskazują bowiem sektor<br />
finansowy jako lidera na czele wszelkich branż. Zgodnie z raportem zrealizowanym<br />
przez Ośrodek Analityczny Polityka Insight „Czas na przyspieszenie” 5<br />
Ubezpieczenia i Finanse to najbardziej cyfrowy spośród wszystkich sektorów<br />
polskiej gospodarki. Polska jest dużym i bardzo atrakcyjnym rynkiem dla usług<br />
finansowych ze względu na dobre parametry gospodarcze, co pozytywnie<br />
wpływa na jego konkurencyjność. Stała obecność międzynarodowych graczy<br />
połączona z dużą dynamiką rynku zaowocowała szybszym niż na Zachodzie<br />
tempem wprowadzania nowych metod płatności i innowacyjnych produktów<br />
finansowych. Do roku 2011 ogromny wpływ na ten przyspieszony rozwój miała<br />
proaktywna i liberalna polityka Komisji Nadzoru Finansowego. Nowinki<br />
bankowe wynikające z rozwoju technologicznego były przyjmowane z otwartością<br />
i akceptacją Regulatora, stąd dynamiczny rozwój np. kart zbliżeniowych<br />
i płatności mobilnych na rynku polskim. Należy podkreślić, że jest to jedyna<br />
branża, w której Polska zalicza się do pierwszej dziesiątki w rankingu zaawansowania<br />
rozwojowego krajów Unii Europejskiej.<br />
Polscy innowatorzy, podobnie jak międzynarodowi, wybrali do stworzenia<br />
swoich startupów najbardziej dochodowy obszar, jakim jest bankowość<br />
detaliczna (globalnie w projektach adresujących klientów indywidualnych<br />
oraz SME inwestorzy ulokowali ok. 70% kapitału 6 ) i są to:<br />
• pożyczki (w tym społecznościowe),<br />
• przelewy i transfer pieniędzy,<br />
• płatności,<br />
• wymiana walut,<br />
• porównywarki produktów finansowych (optymalizujące decyzje zakupowe),<br />
• inwestycje kapitałowe oraz informacje inwestycyjne,<br />
• infrastruktura bankowa.<br />
Nie wszystkie te kategorie rozwijają się w równolegle we wszystkich krajach.<br />
Otwartość lokalnego regulatora finansowego, dostępność kapitału, penetracja<br />
internetu i smartfonów – wszystkie te czynniki mają wpływ na to,<br />
które kategorie FinTech’owe rozwijają się szybciej.<br />
5 Styczeń <strong>2016</strong>, Piotr Arak, Andrzej Bobiński PI Research<br />
6 March <strong>2016</strong>, Citi GPS, Digital Disruption. How FinTech is Forcing Banking to a Tipping Point.<br />
74 Magda Dziewguć, Google,Marta Guzek, Google, Michał Olczak, Obserwatorium.biz
Change language