Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
informacji dostępnej elektronicznie (e-rejestry). Wyzwaniem dla coraz szerszego wdrażanie procesów płynnych (seamless), realizowanych w od początku do końca w trybie rzeczywistym jest skala niezbędnych zmian i powiązanie różnorodnych procesów. Obecna presja na rentowność banków sprzyja podejmowaniu takich trudnych przedsięwzięć w poszukiwaniu redukcji kosztów. Szczególnie duże oszczędności przynosi restrukturyzacja sieci oddziałów, które są z reguły najbardziej kosztownym obszarem banku. Firma Celent 5 ocenia, że w wyniku redukcji i przedefiniowania roli oddziałów integracja z kanałami cyfrowymi może zredukować koszty operacyjne banku o ponad 5%. Najpoważniejsze zagrożenia Nowe technologie i związane z nimi zmiany niosą także poważne zagrożenia, ale dotyczy to raczej tych banków, które nie będą potrafiły odpowiednio się zaadaptować, niż całej bankowej branży. Ryzyko technologiczne jest obecnie postrzegane jako jedno z czterech najważniejszych zagrożeń 6 . Poczucie zagrożenia narasta, a ryzyko technologiczne przesuwa się w rankingu w ostatnich latach do góry – w miarę jak banki natrafiają na coraz większe trudności w dotrzymaniu tempa zmian i obserwują jak narasta konkurencja ze strony niebankowych (FinTech) graczy. Poczucie zagrożenia wzmacniają też obserwacje jak silnie zostały przez technologię zrewidowane modele biznesowe w innych branżach (np. medialnej). Łatwość porównywania ofert i przenoszenia rachunków powoduje, że klienci stają się coraz mniej lojalni. Internet nie promuje trwałości relacji, innowacje kuszą klientów a niektóre rządy dla zapewnienia transparentności konkurencji tworzą infrastrukturę ułatwiającą wybór najlepszej oferty bankowej oraz przeniesienie rachunków. W Wielkiej Brytanii serwis midata 7 , zajmujący się różnymi usługami, w tym bankowymi, ułatwia klientom dokonanie wyboru. Z kolei serwis Current Switch Service zapewnia w ciągu siedmiu dni przeniesienie rachunku wraz ze wszystkimi zleceniami stałymi. W ciągu roku wspomniany serwis przenosi ponad milion rachunków i liczba ta rośnie. 5 http://bankingblog.celent.com/tag/branch-transformation/ 6 BankingBanana Skins 2015 The CSFI and PWC survey of bank risk 7 http://www.gocompare.com/money/midata/ Digital banking 15
Przestarzałe już systemy podstawowe, złożona architektura systemów (często dodatkowo skomplikowana w wyniku fuzji banków), dług technologiczny oraz uzależnienie od dostawców rozwiązań IT powodują, że wiele banków ma poważny problem aby dostosowywać systemy IT w niezbędnym czasie. Nic więc dziwnego, że takie banki jak Santander, Deutsche Bank, HSBC czy UBS wskazują uproszczenie architektury IT jako priorytet w swoich strategiach. Znacznie rosną zagrożenia w obszarze cyberbezpieczeństwa. Za atakami stoją coraz częściej potężne środki finansowe i techniczne, dostarczane przez struktury państwowe lub organizacje przestępcze operujące z terenów, na których są praktycznie bezkarne. Nowe technologie niosą nowe ryzyka, dla których nie upowszechniły się jeszcze środki zaradcze. Szczególnym problemem wydają się obecnie urządzenia mobilne, m.in. dlatego, że system tworzenia i dystrybucji aplikacji mobilnych utrudnia kontrolowanie ich zabezpieczeń. Jak wskazują badania, bezpieczeństwo ma dla klientów priorytetowe znacznie przy ocenie relacji z bankiem 8 . Ryzyko reputacyjne banku i relacje z klientami są więc rzeczywistą stawką w walce z hakerami. Narastającym problemem jest coraz silniejsza konkurencja ze strony firm niebankowych (FinTech), począwszy od innowacyjnych startupów aż po potężne firmy technologiczne. Najpoważniejszy wpływ na banki ma obecnie konkurencja w obszarze płatności. Nie tylko poprzez zmniejszanie wolumenów usług i przychodów prowizyjnych, ale również odcinanie banków od cennych informacji na temat transakcji klientów. Konkurowanie z „natywnie technologicznymi” firmami, poprzez wyścig innowacji, sprawność i elastyczność procesów czy lepsze rozumienie potrzeb klientów okazuje się trudne. Banki przyjmują więc coraz częściej formułę współpracy z takimi firmami czy to przez wspólne prace nad innowacjami (np. Barclays Accelerator), obsługę klientów (CitiGroup z LendingClub) czy też po prostu nabywając takie podmioty. Przykładam intensywnego stosowania tej ostatniej strategii jest bank BBVA, który zainwestował m.in. w firmy fintec: Madiva, Spring Studio, Sum up, Radius, Taulia. Równocześnie nabył udziały w bankach „internetowych” Atom i Simple oraz utworzył specjalizowane w FinTech fundusze inwestycyjne. 8 EY-global-commercial-banking-survey-2014 16 Mariusz Zarzycki, Ernst & Young
- Page 2 and 3: Wyzwania informatyki bankowej 2016
- Page 4: Spis treści Wstęp................
- Page 8 and 9: Wstęp Oddajemy w Państwa ręce ju
- Page 11 and 12: Mariusz Zarzycki Dyrektor, Dział D
- Page 13 and 14: związanych z tym zmian w relacjach
- Page 15: samodzielnego wykonywania możliwie
- Page 19 and 20: Wyzwanie dla zarządzających Powy
- Page 21 and 22: Diagnoza powinna być przeprowadzon
- Page 23 and 24: Bartłomiej Nocoń Dyrektor Zarząd
- Page 25 and 26: oceniane przez klienta względem je
- Page 27 and 28: ędzie oczekiwanym przez klientów
- Page 29 and 30: które z jednej strony zadbają o s
- Page 31 and 32: Z perspektywy doświadczeń Banku P
- Page 33 and 34: Pierwsze na świecie płatności zb
- Page 35 and 36: - internetowej, na tablety czy mobi
- Page 37 and 38: Dr Andrzej Sieradz Doktor nauk ekon
- Page 39 and 40: Według badania KPMG Cloud Survey R
- Page 41 and 42: Co takiego nadzwyczajnego jest w za
- Page 43 and 44: styczność dostosowania wielkości
- Page 45 and 46: mego zarządzania ryzykiem jest zna
- Page 47 and 48: Zitouna Bank w Tunezji wybrał usł
- Page 49: Proposed guidance for firms outsour
- Page 52 and 53: Piotr Puczyński, BGK CRM czyli w p
- Page 54 and 55: ealistyczny plan akceptują. Nikt p
- Page 56 and 57: Obserwując zespół sprzedażowy w
- Page 58 and 59: ealną przeszkodą przy wdrażaniu
- Page 60 and 61: jako powszechna akceptacja nowego s
- Page 62 and 63: zostawiając je specjalistom. Wraca
- Page 64 and 65: klientów przygotowane, mechanizmy
informacji dostępnej elektronicznie (e-rejestry). Wyzwaniem dla coraz szerszego<br />
wdrażanie procesów płynnych (seamless), realizowanych w od początku<br />
do końca w trybie rzeczywistym jest skala niezbędnych zmian i powiązanie<br />
różnorodnych procesów. Obecna presja na rentowność banków sprzyja<br />
podejmowaniu takich trudnych przedsięwzięć w poszukiwaniu redukcji<br />
kosztów.<br />
Szczególnie duże oszczędności przynosi restrukturyzacja sieci oddziałów,<br />
które są z reguły najbardziej kosztownym obszarem banku. Firma Celent 5 ocenia,<br />
że w wyniku redukcji i przedefiniowania roli oddziałów integracja z kanałami<br />
cyfrowymi może zredukować koszty operacyjne banku o ponad 5%.<br />
Najpoważniejsze zagrożenia<br />
Nowe technologie i związane z nimi zmiany niosą także poważne zagrożenia,<br />
ale dotyczy to raczej tych banków, które nie będą potrafiły odpowiednio się<br />
zaadaptować, niż całej <strong>bankowej</strong> branży.<br />
Ryzyko technologiczne jest obecnie postrzegane jako jedno z czterech najważniejszych<br />
zagrożeń 6 . Poczucie zagrożenia narasta, a ryzyko technologiczne<br />
przesuwa się w rankingu w ostatnich latach do góry – w miarę jak banki<br />
natrafiają na coraz większe trudności w dotrzymaniu tempa zmian i obserwują<br />
jak narasta konkurencja ze strony niebankowych (FinTech) graczy. Poczucie<br />
zagrożenia wzmacniają też obserwacje jak silnie zostały przez technologię<br />
zrewidowane modele biznesowe w innych branżach (np. medialnej).<br />
Łatwość porównywania ofert i przenoszenia rachunków powoduje, że<br />
klienci stają się coraz mniej lojalni. Internet nie promuje trwałości relacji, innowacje<br />
kuszą klientów a niektóre rządy dla zapewnienia transparentności<br />
konkurencji tworzą infrastrukturę ułatwiającą wybór najlepszej oferty <strong>bankowej</strong><br />
oraz przeniesienie rachunków. W Wielkiej Brytanii serwis midata 7 ,<br />
zajmujący się różnymi usługami, w tym bankowymi, ułatwia klientom dokonanie<br />
wyboru. Z kolei serwis Current Switch Service zapewnia w ciągu<br />
siedmiu dni przeniesienie rachunku wraz ze wszystkimi zleceniami stałymi.<br />
W ciągu roku wspomniany serwis przenosi ponad milion rachunków i liczba<br />
ta rośnie.<br />
5 http://bankingblog.celent.com/tag/branch-transformation/<br />
6 BankingBanana Skins 2015 The CSFI and PWC survey of bank risk<br />
7 http://www.gocompare.com/money/midata/<br />
Digital banking<br />
15
Change language