Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
urządzeń zainstalowanych w sortowniach. Wprowadzenie banknotu zużytego do obrotu obłożone jest wysoką karą. Firmy CIT zobowiązane są w procesie sortowania dzielić banknoty na obiegowe i destrukty. Destrukty odprowadzane są do Banku Centralnego. Bank Centralny regularnie organizuje spotkania z przedstawicielami firmy CIT, w czasie których omawiany jest poziom jakości banknotów przekazywanych do Banku Centralnego Innym modelem, stosowanym we Francji, jest pełne wymuszenie zwrotu każdego banknotu do Banku Centralnego. Recycling gotówki w sortowni banku nie jest dozwolony. Bank Centralny w ten sposób całkowicie kontroluje jakość banknotów powracających do obiegu. Brak w Polsce regulacji w zakresie maszynowego sprawdzania jakości obiegowej banknotów nie daje pewności, że banknoty powracające do obiegu posiadają wszystkie cechy i pełne właściwości banknotów dopuszczonych do obrotu. Istnieją, co prawda, przepisy określające nakaz wycofywania z obrotu banknotów zużytych, ale definicje poziomu zniszczenia banknotu zbyt ogólnie określają stopień zużycia, uniemożliwiając maszynowe sortowanie. Recycling gotówki a wyzwanie informatyczne Wdrożenie modelu przechowywania depozytów NBP poza siedzibą Banku Centralnego wymaga odpowiedniego rozwiązania teleinformatycznego. Właścicielem takiego rozwiązania jest Bank Centralny a jego użytkownikami uczestnicy rynku obrotu gotówki (firmy CIT i banki). Głównymi cechami rozwiązania jest: • kontrola magazynów gotówki i optymalizacja zapasów, • zarządzanie i monitorowanie limitów gotówki, • zarządzanie łańcuchem dostaw, w tym monitorowanie transportów, • raportowanie stanów magazynów gotówki w każdym miejscu jej przechowywania, • planowanie optymalnego poziomu gotówki według miejsc jej przechowywania, wartości, nominałów oraz jakości, • planowanie emisji nowych banknotów i kontrola utylizacji banknotów zużytych, • automatyczne zarządzanie przesunięciami gotówki celem optymalizacji jej poziomu i minimalizacji kosztów transportu, • zarządzanie zamówieniami na gotówkę. Jak obniżyć koszty obrotu gotówki? 145
Przykładem takiego rozwiązania jest platforma Compass ICO firmy Giesecke & Devrient wdrożona przez Bank of Canada w roku 2013. Bank ten ze względu na znaczne odległości, ograniczając koszty transportu, wprowadził model zewnętrznego przechowywania depozytów. Wdrożony model umożliwia zarządzanie on-line magazynami gotówki i wspiera dokumentowanie oraz rozliczanie jej przesunięć. Istotnym elementem rozwiązania, który przyniósł konkretne korzyści jest moduł planowania i optymalizacji poziomu gotówki. Zarządzanie zewnętrznymi magazynami gotówki umożliwiło bankowi ograniczenie kosztów emisji nowych banknotów i zmniejszenie nakładu pracy związanego z liczeniem gotówki w sortowniach banku centralnego. Podsumowanie Niski poziom stóp procentowych, jak również wynegocjowane niskie stawki za odbieranie, przeliczanie i przechowywanie gotówki nie motywują instytucji finansowych do podjęcia działań celem zmniejszenia kosztów obrotu gotówki. Zagadnienie to nie jest na liście głównych priorytetów banków. Sytuacja taka nie będzie jednak trwała wiecznie. Zgodnie z zapowiedziami Marka Belki, Prezesa Narodowego Banku Polskiego, stopy procentowe mogą w przyszłości oscylować w granicach 3% przez długie lata, a taka sytuacja zwiększa koszty gotówki w instytucjach finansowych. Planowane przez Rząd Polski wprowadzenie minimalnej stawki godzinowej będzie miało wpływ na koszty bezpośrednie zatrudnienia konwojentów oraz liczarzy a finalnie przełoży się na wysokość stawek płaconych przez banki firmom CIT. Już obecnie znalezienie i utrzymanie pracowników przy tak niskich stawkach jest dużym wyzwaniem w sektorze. Badania pokazują, że gotówka jest najbardziej ulubioną formą płatności w Polsce. Również klienci platform e-commerce preferują gotówkę jako formę płatności za zakupione towary. Nie wydaje się realnym radykalne obniżenie ilości gotówki w obiegu i zmiana preferencji płatniczych Polaków w najbliższych latach. Polska jest jednym z ostatnich krajów w Europie, gdzie nie obowiązują regulacje w zakresie maszynowego sprawdzania jakości obiegowej banknotów. Prawidłowa jakość banknotów i monet jest jednym z zadań Narodowego Banku Polskiego. Brak regulacji wymusza przekazywanie gotówki do Banku Centralnego i generuje koszty transportów i przeliczania. 146 Andrzej Kawiński, Giesecke & Devrient GmbH
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109 and 110: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 111 and 112: Firmy te nie są bankami, a płatno
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
- Page 124 and 125: Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Muc
- Page 126 and 127: Jeszcze na początku lat 90. równi
- Page 128 and 129: System ten pozwala klientom na wyda
- Page 130 and 131: Najnowsze rozwiązanie, czyli wszys
- Page 132 and 133: Korzyści dla wierzycieli • Łatw
- Page 134 and 135: Płatności G2C oraz G2B W przyszł
- Page 136 and 137: Andrzej Kawiński, Giesecke & Devri
- Page 138 and 139: nia jest ograniczona, co ogranicza
- Page 140 and 141: W Polsce Państwowa Wytwórnia Papi
- Page 142 and 143: Europejskie standardy przechowywani
- Page 144 and 145: gotówka (często liczona, paczkowa
- Page 148 and 149: Zagraniczne doświadczenia pokazuj
- Page 150 and 151: Andrzej Gibas, Microsoft, Karol Maz
- Page 152 and 153: • duża zmienność rynków i wra
- Page 154 and 155: Dominujące dzisiaj podejście do a
- Page 156 and 157: procesorów budowanych w oparciu o
- Page 158 and 159: SDC uzyskało oszczędności na poz
- Page 160 and 161: też zostanie przeprowadzony jednor
- Page 163 and 164: Aleksander P. Czarnowski Prezes AVE
- Page 165 and 166: z co najmniej 2-, a jeszcze lepiej
- Page 167 and 168: Ransomware czyli różne oblicza sz
- Page 169 and 170: system nigdy nie dostarcza pełnego
- Page 171 and 172: Rys 2. Przykład fałszywej wiadomo
- Page 173 and 174: IoT Internet of Things z pewności
- Page 175 and 176: Podatności w SSL/TLS oraz algorytm
- Page 177 and 178: instalacja i konfiguracja serwera S
- Page 179 and 180: w krótkim czasie. Dla niektórych
- Page 181 and 182: Adam Marciniak Dyrektor Pionu Rozwo
- Page 183 and 184: 50 tys. komputerów w tym samym cza
- Page 185 and 186: które łącznie pozwoliły wyprowa
- Page 187 and 188: skutkując izolacją kraju od reszt
- Page 189 and 190: tacji branżowych narodziła się k
- Page 191 and 192: Ciekawym przykładem z ojczyzny Int
- Page 193 and 194: Z inicjatywy Rady Bankowości Elekt
- Page 195: • Opracowanie ogólnobankowej, sp
Przykładem takiego rozwiązania jest platforma Compass ICO firmy Giesecke<br />
& Devrient wdrożona przez Bank of Canada w roku 2013. Bank ten ze<br />
względu na znaczne odległości, ograniczając koszty transportu, wprowadził<br />
model zewnętrznego przechowywania depozytów. Wdrożony model umożliwia<br />
zarządzanie on-line magazynami gotówki i wspiera dokumentowanie<br />
oraz rozliczanie jej przesunięć. Istotnym elementem rozwiązania, który przyniósł<br />
konkretne korzyści jest moduł planowania i optymalizacji poziomu gotówki.<br />
Zarządzanie zewnętrznymi magazynami gotówki umożliwiło bankowi<br />
ograniczenie kosztów emisji nowych banknotów i zmniejszenie nakładu<br />
pracy związanego z liczeniem gotówki w sortowniach banku centralnego.<br />
Podsumowanie<br />
Niski poziom stóp procentowych, jak również wynegocjowane niskie stawki<br />
za odbieranie, przeliczanie i przechowywanie gotówki nie motywują instytucji<br />
finansowych do podjęcia działań celem zmniejszenia kosztów obrotu gotówki.<br />
Zagadnienie to nie jest na liście głównych priorytetów banków.<br />
Sytuacja taka nie będzie jednak trwała wiecznie. Zgodnie z zapowiedziami<br />
Marka Belki, Prezesa Narodowego Banku Polskiego, stopy procentowe<br />
mogą w przyszłości oscylować w granicach 3% przez długie lata, a taka sytuacja<br />
zwiększa koszty gotówki w instytucjach finansowych.<br />
Planowane przez Rząd Polski wprowadzenie minimalnej stawki godzinowej<br />
będzie miało wpływ na koszty bezpośrednie zatrudnienia konwojentów<br />
oraz liczarzy a finalnie przełoży się na wysokość stawek płaconych przez banki<br />
firmom CIT. Już obecnie znalezienie i utrzymanie pracowników przy tak<br />
niskich stawkach jest dużym wyzwaniem w sektorze.<br />
Badania pokazują, że gotówka jest najbardziej ulubioną formą płatności<br />
w Polsce. Również klienci platform e-commerce preferują gotówkę jako formę<br />
płatności za zakupione towary. Nie wydaje się realnym radykalne obniżenie<br />
ilości gotówki w obiegu i zmiana preferencji płatniczych Polaków w najbliższych<br />
latach.<br />
Polska jest jednym z ostatnich krajów w Europie, gdzie nie obowiązują<br />
regulacje w zakresie maszynowego sprawdzania jakości obiegowej banknotów.<br />
Prawidłowa jakość banknotów i monet jest jednym z zadań Narodowego<br />
Banku Polskiego. Brak regulacji wymusza przekazywanie gotówki do Banku<br />
Centralnego i generuje koszty transportów i przeliczania.<br />
146 Andrzej Kawiński, Giesecke & Devrient GmbH