Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
Europejskie standardy przechowywania depozytów Banku Centralnego Historycznie podstawą wdrożenia modelu zewnętrznego przechowywania depozytów Banku Centralnego był kilka aspektów: • ograniczenie kosztów transportów pomiędzy sortowniami a Bankiem Centralnym, • zmniejszenie emisji banknotów – transporty, jak również czas potrzebny na przeliczenia powoduje konieczność dodatkowych emisji banknotów, • bezpieczeństwo gotówki, • ograniczenie liczby przeliczeń gotówki; każde przekazanie gotówki do innego podmiotu powoduje konieczność jej przeliczenia, liczba przeliczeń ma wpływ na jakość banknotów, a czas przeliczenia gotówki stanowi koszt obrotu gotówki w gospodarce. W Europie generalnie może wyróżnić dwa modele przechowywania depozytów poza skarbcami Banku Centralnego: • model NHTO (Notes Held to Order) – Bank Centralny zezwala na przechowywanie gotówki której jest właścicielem w sejfie niebędącym własnością Banku Centralnego; gotówka ta znajduje się w bilansie Banku Centralnego, • model depozytowy – Bank Centralny płaci odsetki za gotówkę Banku, która jest przechowywana w sejfie banku/CIT poza Bankiem Centralnym; gotówka nie znajduje się w bilansie Banku Centralnego. Model depozytowy stosowany jest w krajach, gdzie Bank Centralny ma niedużą liczbę oddziałów a większość procesów liczenia gotówki została zlecona firmom CIT. Metoda ta jest substytutem oddziałów Banku Centralnego. Model depozytowy funkcjonuje od roku 2004 w Finlandii, gdzie Bank Centralny ze względu na duże odległości, pragnąc ograniczyć koszty transportu, wdrożył ten model. W zależności od lokalnej polityki Banku Centralnego, występują różne warianty wskazanych wyżej modeli. Jednym ze wspólnych czynników jest regulacja zabraniająca zaliczenie banknotów znajdujących się w bankomatach czy oddziałach bankowych do depozytów Banku Centralnego. Również banknoty znajdujące się w transporcie nie mogą być do depozytów zaliczane. Kraje, w których wdrożono jeden z modeli zewnętrznego przechowywania depozytów Banku Centralnego jest przedstawiony na poniższym rysunku. Jak obniżyć koszty obrotu gotówki? 141
Kolejne kraje, gdzie rozważane jest wdrożenie modelu depozytowego to: Polska, Litwa, Włochy i Portugalia. Brak uregulowań w zakresie przechowywania depozytów Narodowego Banku Polskiego w sejfie banku lub w imieniu banku w firmie CIT może mieć wpływ na procesy w sortowniach. Sortownie firm CIT obsługując kilka banków muszą stosować zamiast jednego procesu kilka równoległych. Obecnie gotówka jednego banku fizycznie nie może być mieszana z gotówką drugiego banku. Cały proces liczenia i sortowania gotówki dla każdego z banków realizowany jest oddzielnie. Krótkie czasy przeliczeń, wynoszące niekiedy kilka godzin, wymuszają na firmach CIT duży nakład pracy manualnej. Wolumeny gotówki wpływające do sortowi są podstawą do automatyzacji procesu i wdrożenia dużych szybkich sorterów, tak aby pieniądze liczone były tylko jeden raz. Konieczność separowania gotówki klientów utrudnia a czasami uniemożliwia taki rodzaj pracy. Brak standardu przechowywania depozytów NBP generuje konieczność dodatkowych transportów gotówki. Koszty transportu gotówki pomiędzy sortownią a oddziałem NBP pokrywają banki. Każde przekazanie gotówki do innego podmiotu powoduje konieczność jej ponownego przeliczenia. W sytuacji deponowania gotówki przez Bank w Narodowym Banku Polskim, 142 Andrzej Kawiński, Giesecke & Devrient GmbH
- Page 92 and 93: • zwiększenia przejrzystości w
- Page 94 and 95: To pozwala bankom na wyeliminowanie
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109 and 110: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 111 and 112: Firmy te nie są bankami, a płatno
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
- Page 124 and 125: Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Muc
- Page 126 and 127: Jeszcze na początku lat 90. równi
- Page 128 and 129: System ten pozwala klientom na wyda
- Page 130 and 131: Najnowsze rozwiązanie, czyli wszys
- Page 132 and 133: Korzyści dla wierzycieli • Łatw
- Page 134 and 135: Płatności G2C oraz G2B W przyszł
- Page 136 and 137: Andrzej Kawiński, Giesecke & Devri
- Page 138 and 139: nia jest ograniczona, co ogranicza
- Page 140 and 141: W Polsce Państwowa Wytwórnia Papi
- Page 144 and 145: gotówka (często liczona, paczkowa
- Page 146 and 147: urządzeń zainstalowanych w sortow
- Page 148 and 149: Zagraniczne doświadczenia pokazuj
- Page 150 and 151: Andrzej Gibas, Microsoft, Karol Maz
- Page 152 and 153: • duża zmienność rynków i wra
- Page 154 and 155: Dominujące dzisiaj podejście do a
- Page 156 and 157: procesorów budowanych w oparciu o
- Page 158 and 159: SDC uzyskało oszczędności na poz
- Page 160 and 161: też zostanie przeprowadzony jednor
- Page 163 and 164: Aleksander P. Czarnowski Prezes AVE
- Page 165 and 166: z co najmniej 2-, a jeszcze lepiej
- Page 167 and 168: Ransomware czyli różne oblicza sz
- Page 169 and 170: system nigdy nie dostarcza pełnego
- Page 171 and 172: Rys 2. Przykład fałszywej wiadomo
- Page 173 and 174: IoT Internet of Things z pewności
- Page 175 and 176: Podatności w SSL/TLS oraz algorytm
- Page 177 and 178: instalacja i konfiguracja serwera S
- Page 179 and 180: w krótkim czasie. Dla niektórych
- Page 181 and 182: Adam Marciniak Dyrektor Pionu Rozwo
- Page 183 and 184: 50 tys. komputerów w tym samym cza
- Page 185 and 186: które łącznie pozwoliły wyprowa
- Page 187 and 188: skutkując izolacją kraju od reszt
- Page 189 and 190: tacji branżowych narodziła się k
- Page 191 and 192: Ciekawym przykładem z ojczyzny Int
Europejskie standardy przechowywania depozytów Banku Centralnego<br />
Historycznie podstawą wdrożenia modelu zewnętrznego przechowywania<br />
depozytów Banku Centralnego był kilka aspektów:<br />
• ograniczenie kosztów transportów pomiędzy sortowniami a Bankiem<br />
Centralnym,<br />
• zmniejszenie emisji banknotów – transporty, jak również czas potrzebny<br />
na przeliczenia powoduje konieczność dodatkowych emisji banknotów,<br />
• bezpieczeństwo gotówki,<br />
• ograniczenie liczby przeliczeń gotówki; każde przekazanie gotówki do innego<br />
podmiotu powoduje konieczność jej przeliczenia, liczba przeliczeń<br />
ma wpływ na jakość banknotów, a czas przeliczenia gotówki stanowi<br />
koszt obrotu gotówki w gospodarce.<br />
W Europie generalnie może wyróżnić dwa modele przechowywania depozytów<br />
poza skarbcami Banku Centralnego:<br />
• model NHTO (Notes Held to Order) – Bank Centralny zezwala na przechowywanie<br />
gotówki której jest właścicielem w sejfie niebędącym własnością<br />
Banku Centralnego; gotówka ta znajduje się w bilansie Banku Centralnego,<br />
• model depozytowy – Bank Centralny płaci odsetki za gotówkę Banku,<br />
która jest przechowywana w sejfie banku/CIT poza Bankiem Centralnym;<br />
gotówka nie znajduje się w bilansie Banku Centralnego.<br />
Model depozytowy stosowany jest w krajach, gdzie Bank Centralny ma<br />
niedużą liczbę oddziałów a większość procesów liczenia gotówki została zlecona<br />
firmom CIT. Metoda ta jest substytutem oddziałów Banku Centralnego.<br />
Model depozytowy funkcjonuje od roku 2004 w Finlandii, gdzie Bank Centralny<br />
ze względu na duże odległości, pragnąc ograniczyć koszty transportu,<br />
wdrożył ten model.<br />
W zależności od lokalnej polityki Banku Centralnego, występują różne<br />
warianty wskazanych wyżej modeli. Jednym ze wspólnych czynników jest<br />
regulacja zabraniająca zaliczenie banknotów znajdujących się w bankomatach<br />
czy oddziałach bankowych do depozytów Banku Centralnego. Również<br />
banknoty znajdujące się w transporcie nie mogą być do depozytów zaliczane.<br />
Kraje, w których wdrożono jeden z modeli zewnętrznego przechowywania<br />
depozytów Banku Centralnego jest przedstawiony na poniższym rysunku.<br />
Jak obniżyć koszty obrotu gotówki?<br />
141