Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
W Polsce Państwowa Wytwórnia Papierów Wartościowych (PWPW) na zlecenie Narodowego Banku Polskiego produkuje banknoty. Narodowy Bank Polski wprowadza pieniądze do obrotu zasilając banki. Większość instytucji finansowych w Polsce już od kilku lat zleca procesowanie gotówki wyspecjalizowanym firmom CIT (Cash in Transit). Firmy te na zlecenie banków odbierają gotówkę z Narodowego Banku Polskiego, a następnie w swoich sortowniach przygotowują zasiłki oddziałów bankowych i bankomatów. Społeczeństwo, pobierając gotówkę w oddziałach bankowych oraz bankomatach, uzyskuje środki do realizacji swoich potrzeb. Zapłata za towary powoduje przekazanie gotówki od obywateli do przedsiębiorcy będącego dostawcą towaru. Przedsiębiorcy deponują gotówkę w banku. Funkcję tę typowo świadczą firmy CIT, które na zlecenie banku odbierają gotówkę od przedsiębiorców, przeliczają wpłaty i księgują na odpowiednich kontach. Firmy CIT odbierają również gotówkę wpłaconą w oddziałach bankowych. Gotówka przeliczana w sortowniach jest dzielona na pieniądze o dobrej jakości, które mogą wrócić do ponownego obrotu w gospodarce, i destrukty, które muszą być przekazane do Narodowego Banku Polskiego. Każdego dnia banki podejmują decyzję, jaka część odebranej z rynku gotówki jest nadmiarowa i powinna być przekazana do depozytu NBP, zmniejszając w ten sposób obowiązkową rezerwę. Pozostałe środki wracają do ponownego obiegu w gospodarce (zasilenia oddziałów i bankomatów). Usługę transportu wykonują na zlecenie banków firmy CIT. Gotówka deponowana w Narodowym Banku Polskim po przeliczeniu i sprawdzeniu jakościowym wraca ponownie do obiegu. Depozyty NBP przechowywane są przez Bank Centralny i usługa ta nie jest obecnie zlecana firmom zewnętrznym zajmującym się procesowaniem gotówki. Recycling gotówki w sortowni Powierzenie przez bank firmie CIT usługi liczenia gotówki uwarunkowany jest następującymi założeniami: • właścicielem gotówki jest bank a nie firma CIT, • firma CIT nie może mieszać gotówki jednego banku z gotówką innego, • gotówka w sejfie jednego banku musi być fizycznie oddzielona od gotówki innego klienta. Jak obniżyć koszty obrotu gotówki? 139
Zwykle sortownie firm CIT obsługują kilka banków. Firmy CIT na zlecenie banków odbierają depozyty od ich klientów, które spływają równolegle do sortowni. Krótki czas przeliczenia powoduje konieczność uruchomienia kilku równoległych procesów liczenia i sortowania. Typowym rozwiązaniem w polskich sortowniach jest rozliczenie depozytu na małych stanowiskowych liczarkach a następnie układanie, dzielenie na nominały, paczkowanie i wiązkowanie banknotów na większych sorterach. Tak ustawiony proces powoduje konieczność kilkukrotnego przeliczenia każdego z banknotów na poszczególnych etapach, co przekłada się na liczbę personelu i czas pracy. Ideałem, standardowo wdrożonym na innych europejskich rynkach, jest aby banknot w sortowni tylko jeden raz był liczony w urządzeniu. Wymaganie układania banknotów zgodnie z orientacją (cztery położenia) w połączeniu z liczbą polskich nominałów (a jest ich pięć) wymaga wdrożenia dużych dwudziestokieszeniowych (4 x 5 = 20) urządzeń. Tylko takie sortery umożliwiają przeliczenie, posortowanie i ułożenie banknotów w jednym cyklu. W zależności od potrzeb część przeliczonej w sortowni gotówki wraca na rynek w postaci zasiłków kasjerskich lub zasileń bankomatów. Reszta jest odprowadzana do Narodowego Banku Polskiego. Warto w tym miejscu podkreślić, że tylko gotówka danego banku może być użyta do zasileń bankomatów i oddziałów. Nie ma możliwości przekazania gotówki jednego banku do drugiego bezpośrednio w sortowni. Typową rynkową sytuacją jest, gdy jeden bank ma nadmiar gotówki (cash positive) a drugi niedomiar (cash negative). Nawet w sytuacji, gdy oba banki korzystają z usługi tego samego outsourcera (firmy CIT) jedyną możliwością jest fizyczne przewiezienie gotówki pierwszego banku do oddziału Narodowego Banku Polskiego a następnie w imieniu drugiego banku jej pobranie. Każde przekazanie gotówki związane jest z jej liczeniem. W powyższym przykładzie gotówka jest liczona trzykrotnie, pierwszy raz w firmie CIT przy jej przyjęciu, drugi raz w Narodowym Banku Polskim a trzeci ponownie w firmie CIT przy przygotowaniu zasileń. Obecny sposób funkcjonowania rynku gotówki wynika z dwóch czynników: • braku uregulowań w zakresie przechowywania depozytów Narodowego Banku Polskiego w sejfach banków, • braku regulacji w zakresie maszynowego sprawdzania jakości obiegowej banknotów. 140 Andrzej Kawiński, Giesecke & Devrient GmbH
- Page 90 and 91: Dlaczego rozwiązaniem problemów b
- Page 92 and 93: • zwiększenia przejrzystości w
- Page 94 and 95: To pozwala bankom na wyeliminowanie
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109 and 110: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 111 and 112: Firmy te nie są bankami, a płatno
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
- Page 124 and 125: Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Muc
- Page 126 and 127: Jeszcze na początku lat 90. równi
- Page 128 and 129: System ten pozwala klientom na wyda
- Page 130 and 131: Najnowsze rozwiązanie, czyli wszys
- Page 132 and 133: Korzyści dla wierzycieli • Łatw
- Page 134 and 135: Płatności G2C oraz G2B W przyszł
- Page 136 and 137: Andrzej Kawiński, Giesecke & Devri
- Page 138 and 139: nia jest ograniczona, co ogranicza
- Page 142 and 143: Europejskie standardy przechowywani
- Page 144 and 145: gotówka (często liczona, paczkowa
- Page 146 and 147: urządzeń zainstalowanych w sortow
- Page 148 and 149: Zagraniczne doświadczenia pokazuj
- Page 150 and 151: Andrzej Gibas, Microsoft, Karol Maz
- Page 152 and 153: • duża zmienność rynków i wra
- Page 154 and 155: Dominujące dzisiaj podejście do a
- Page 156 and 157: procesorów budowanych w oparciu o
- Page 158 and 159: SDC uzyskało oszczędności na poz
- Page 160 and 161: też zostanie przeprowadzony jednor
- Page 163 and 164: Aleksander P. Czarnowski Prezes AVE
- Page 165 and 166: z co najmniej 2-, a jeszcze lepiej
- Page 167 and 168: Ransomware czyli różne oblicza sz
- Page 169 and 170: system nigdy nie dostarcza pełnego
- Page 171 and 172: Rys 2. Przykład fałszywej wiadomo
- Page 173 and 174: IoT Internet of Things z pewności
- Page 175 and 176: Podatności w SSL/TLS oraz algorytm
- Page 177 and 178: instalacja i konfiguracja serwera S
- Page 179 and 180: w krótkim czasie. Dla niektórych
- Page 181 and 182: Adam Marciniak Dyrektor Pionu Rozwo
- Page 183 and 184: 50 tys. komputerów w tym samym cza
- Page 185 and 186: które łącznie pozwoliły wyprowa
- Page 187 and 188: skutkując izolacją kraju od reszt
- Page 189 and 190: tacji branżowych narodziła się k
W Polsce Państwowa Wytwórnia Papierów Wartościowych (PWPW) na<br />
zlecenie Narodowego Banku Polskiego produkuje banknoty. Narodowy Bank<br />
Polski wprowadza pieniądze do obrotu zasilając banki. Większość instytucji<br />
finansowych w Polsce już od kilku lat zleca procesowanie gotówki wyspecjalizowanym<br />
firmom CIT (Cash in Transit). Firmy te na zlecenie banków odbierają<br />
gotówkę z Narodowego Banku Polskiego, a następnie w swoich sortowniach<br />
przygotowują zasiłki oddziałów bankowych i bankomatów. Społeczeństwo,<br />
pobierając gotówkę w oddziałach bankowych oraz bankomatach, uzyskuje<br />
środki do realizacji swoich potrzeb. Zapłata za towary powoduje przekazanie<br />
gotówki od obywateli do przedsiębiorcy będącego dostawcą towaru. Przedsiębiorcy<br />
deponują gotówkę w banku. Funkcję tę typowo świadczą firmy CIT,<br />
które na zlecenie banku odbierają gotówkę od przedsiębiorców, przeliczają<br />
wpłaty i księgują na odpowiednich kontach. Firmy CIT odbierają również gotówkę<br />
wpłaconą w oddziałach bankowych. Gotówka przeliczana w sortowniach<br />
jest dzielona na pieniądze o dobrej jakości, które mogą wrócić do ponownego<br />
obrotu w gospodarce, i destrukty, które muszą być przekazane do<br />
Narodowego Banku Polskiego. Każdego dnia banki podejmują decyzję, jaka<br />
część odebranej z rynku gotówki jest nadmiarowa i powinna być przekazana<br />
do depozytu NBP, zmniejszając w ten sposób obowiązkową rezerwę. Pozostałe<br />
środki wracają do ponownego obiegu w gospodarce (zasilenia oddziałów<br />
i bankomatów). Usługę transportu wykonują na zlecenie banków firmy CIT.<br />
Gotówka deponowana w Narodowym Banku Polskim po przeliczeniu<br />
i sprawdzeniu jakościowym wraca ponownie do obiegu. Depozyty NBP przechowywane<br />
są przez Bank Centralny i usługa ta nie jest obecnie zlecana firmom<br />
zewnętrznym zajmującym się procesowaniem gotówki.<br />
Recycling gotówki w sortowni<br />
Powierzenie przez bank firmie CIT usługi liczenia gotówki uwarunkowany<br />
jest następującymi założeniami:<br />
• właścicielem gotówki jest bank a nie firma CIT,<br />
• firma CIT nie może mieszać gotówki jednego banku z gotówką innego,<br />
• gotówka w sejfie jednego banku musi być fizycznie oddzielona od gotówki<br />
innego klienta.<br />
Jak obniżyć koszty obrotu gotówki?<br />
139
Change language