Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
jest turecki Garanti Bank i jego serwis iGaranti, który dla kilkuset tysięcy aktywnych klientów łączy mobilne serwisy bankowe z poradami dotyczącymi zakupów i z mediami społecznościowymi. Banki (np. HSBC) zaczynają też wykorzystywać tak unikalną wiedzę do rozszerzania współpracy i doradztwa dla klientów korporacyjnych 3 . Mogą pomóc lepiej zrozumieć firmom obsługującym tych samych klientów ich zachowania i preferencje. Bankowość mobilna jest obecnie najdynamiczniej rozwijającym się obszarem digital banking. Jest znakomitym przykładem jak szybko przełomowe innowacje – smartfon i platforma do tworzenia i dystrybucji aplikacji – mogą się błyskawicznie upowszechnić i zmodyfikować zachowania osób i firm. Serwisy mobilne po latach raczkowania i pozostawania w cieniu znalazły się nagle w centrum uwagi klientów banków. W ciągu zaledwie kilku lat bankowość mobilna stała się na tyle popularna, że nie jest zapewne odosobnionym przypadkiem – weźmy przykład banku Halifax, w którym ilość transakcji mobilnych jest już ponad dwukrotnie wyższa niż transakcji wykonywanych na PC. Prawdziwą szansą, ale i wyzwaniem, jest naprawdę osobisty charakter smartfonów, które klienci stale mają przy sobie i wykorzystują niezależnie od tego, gdzie się znajdują. Otwiera to możliwość znacznie częstszej interakcji z klientami, składania precyzyjnie dobranych propozycji lub porad, np. w kontekście znajomości ich aktualnej lokalizacji. Wymaga jednak wyczucia granic prywatności i poczucia wolności wyboru, których przekroczenie, nawet z najbardziej korzystną propozycją, może wywołać nieoczekiwane negatywne reakcje. Znanym przykładem zbyt daleko posuniętych działań spoza branży bankowej jest bezpłatna dystrybucja przez Apple albumu „Song of Innocence” zespołu U2 w 2014 r., która spotkała się z oburzeniem wielu „obdarowanych” użytkowników iTunes. Wyzwaniem dla „banku w smartfonie” jest też odpowiedni dobór i sformatowanie usług dostępnych w „tradycyjnym” kanale internetowym, tak aby nie generować zbyt wielu transakcji, dostosować je do innej wydajności, wymiarów i ergonomii urządzeń mobilnych. Omnichannel stara się sprostać kolejnemu oczekiwaniu klientów, jakim jest zharmonizowanie usług dostępnych w różnych kanałach dystrybucji, uwzględniając specyfikę i ograniczenia obsługi w oddziale, kanale mobilnym, „internetowym”, strefach samoobsługowych czy contact center. Celem jest zapewnienie spójności informacji, customer experience, a jednocześnie skłanianie klientów do 3 EY-and-BBA-The-way-we-bank-now-A-world-of-change Digital banking 13
samodzielnego wykonywania możliwie wielu transakcji (najlepiej „predefiniowanych” przez bank na podstawie analizy dostępnych informacji), uwalniając czas pracowników do zadań sprzedażowych i doradczych. Utrudnia to rozproszone z reguły zarządzanie kanałami dystrybucji i obsługujące je rozwiązania informatyczne, pochodzące od różnych dostawców. Media społecznościowe, z reguły najczęściej używane przez klientów serwisy internetowe, pozwalają na budowanie wizerunku banku, utrzymywanie z nimi dialogu, uzyskiwanie informacji zwrotnej szybko i tanio w formie, która może być automatycznie analizowana. Włączane w serwisy internetowe i mobilne banków, są też coraz częściej wykorzystywane do wygodnego dla klientów wzajemnego rozliczania drobnych kwot. Wymagają jednak stałej uwagi i moderowania wątków oraz błyskawicznej reakcji w sytuacjach kryzysowych. Przykładem innowacji łączącej w sobie wiele opisanych powyżej aspektów digital banking jest oferowane przez australijski Commonwealth Bank sklepom, stacjom benzynowym, restauracjom czy punktom usługowym rozwiązanie Albert 4 . Jest to tablet, który służy jako mobilny terminal płatniczy z zestawem aplikacji. Pozwala merchantom m.in. wystawiać i wysyłać faktury, zarządzać zapasami, analizować profil i zachowania klientów oraz być z nimi w kontakcie przez media społecznościowe lub mail. Aplikacje (obecnie 15) można pobrać z platformy Appbank, która, co ciekawe i ważne, została także udostępniona zewnętrznym twórcom aplikacji. Szansa 2 – sprawniejsze usługi i tańsze procesy Najlepiej zaprojektowane systemy i bogate funkcjonalnie aplikacje bankowości internetowej czy mobilnej nie usatysfakcjonują klientów, jeżeli bank nie zareaguje na ich działania natychmiast i to niezależnie od pory dnia (tryb 24/7). Wzrastające oczekiwania w tym zakresie kształtują sklepy internetowe, serwisy rezerwacyjne i finansowe, których modele biznesowe opierają się na działaniu w trybie rzeczywistym. Digital banking wymaga zautomatyzowanych, pozbawionych papieru i podpisów procesów operacyjnych i decyzyjnych, ale także w coraz większym stopniu administracyjnych. Ich budowie sprzyjają sprawniejsze i tańsze technologie, digital managing i e-podpisy, rozwiązania klasy document managment, zaawansowane systemy decyzyjne oraz zmiany w regulacjach i zakresie 4 https://www.commbank.com.au/business/merchant-services/eftpos-options/in-store/albert.html 14 Mariusz Zarzycki, Ernst & Young
- Page 2 and 3: Wyzwania informatyki bankowej 2016
- Page 4: Spis treści Wstęp................
- Page 8 and 9: Wstęp Oddajemy w Państwa ręce ju
- Page 11 and 12: Mariusz Zarzycki Dyrektor, Dział D
- Page 13: związanych z tym zmian w relacjach
- Page 17 and 18: Przestarzałe już systemy podstawo
- Page 19 and 20: Wyzwanie dla zarządzających Powy
- Page 21 and 22: Diagnoza powinna być przeprowadzon
- Page 23 and 24: Bartłomiej Nocoń Dyrektor Zarząd
- Page 25 and 26: oceniane przez klienta względem je
- Page 27 and 28: ędzie oczekiwanym przez klientów
- Page 29 and 30: które z jednej strony zadbają o s
- Page 31 and 32: Z perspektywy doświadczeń Banku P
- Page 33 and 34: Pierwsze na świecie płatności zb
- Page 35 and 36: - internetowej, na tablety czy mobi
- Page 37 and 38: Dr Andrzej Sieradz Doktor nauk ekon
- Page 39 and 40: Według badania KPMG Cloud Survey R
- Page 41 and 42: Co takiego nadzwyczajnego jest w za
- Page 43 and 44: styczność dostosowania wielkości
- Page 45 and 46: mego zarządzania ryzykiem jest zna
- Page 47 and 48: Zitouna Bank w Tunezji wybrał usł
- Page 49: Proposed guidance for firms outsour
- Page 52 and 53: Piotr Puczyński, BGK CRM czyli w p
- Page 54 and 55: ealistyczny plan akceptują. Nikt p
- Page 56 and 57: Obserwując zespół sprzedażowy w
- Page 58 and 59: ealną przeszkodą przy wdrażaniu
- Page 60 and 61: jako powszechna akceptacja nowego s
- Page 62 and 63: zostawiając je specjalistom. Wraca
jest turecki Garanti Bank i jego serwis iGaranti, który dla kilkuset tysięcy aktywnych<br />
klientów łączy mobilne serwisy bankowe z poradami dotyczącymi<br />
zakupów i z mediami społecznościowymi.<br />
Banki (np. HSBC) zaczynają też wykorzystywać tak unikalną wiedzę do<br />
rozszerzania współpracy i doradztwa dla klientów korporacyjnych 3 . Mogą<br />
pomóc lepiej zrozumieć firmom obsługującym tych samych klientów ich zachowania<br />
i preferencje.<br />
Bankowość mobilna jest obecnie najdynamiczniej rozwijającym się obszarem<br />
digital banking. Jest znakomitym przykładem jak szybko przełomowe innowacje<br />
– smartfon i platforma do tworzenia i dystrybucji aplikacji – mogą się<br />
błyskawicznie upowszechnić i zmodyfikować zachowania osób i firm. Serwisy<br />
mobilne po latach raczkowania i pozostawania w cieniu znalazły się nagle<br />
w centrum uwagi klientów banków. W ciągu zaledwie kilku lat bankowość<br />
mobilna stała się na tyle popularna, że nie jest zapewne odosobnionym przypadkiem<br />
– weźmy przykład banku Halifax, w którym ilość transakcji mobilnych<br />
jest już ponad dwukrotnie wyższa niż transakcji wykonywanych na PC.<br />
Prawdziwą szansą, ale i wyzwaniem, jest naprawdę osobisty charakter<br />
smartfonów, które klienci stale mają przy sobie i wykorzystują niezależnie<br />
od tego, gdzie się znajdują. Otwiera to możliwość znacznie częstszej interakcji<br />
z klientami, składania precyzyjnie dobranych propozycji lub porad, np.<br />
w kontekście znajomości ich aktualnej lokalizacji. Wymaga jednak wyczucia<br />
granic prywatności i poczucia wolności wyboru, których przekroczenie, nawet<br />
z najbardziej korzystną propozycją, może wywołać nieoczekiwane negatywne<br />
reakcje. Znanym przykładem zbyt daleko posuniętych działań spoza<br />
branży <strong>bankowej</strong> jest bezpłatna dystrybucja przez Apple albumu „Song of<br />
Innocence” zespołu U2 w 2014 r., która spotkała się z oburzeniem wielu „obdarowanych”<br />
użytkowników iTunes. Wyzwaniem dla „banku w smartfonie”<br />
jest też odpowiedni dobór i sformatowanie usług dostępnych w „tradycyjnym”<br />
kanale internetowym, tak aby nie generować zbyt wielu transakcji, dostosować<br />
je do innej wydajności, wymiarów i ergonomii urządzeń mobilnych.<br />
Omnichannel stara się sprostać kolejnemu oczekiwaniu klientów, jakim jest<br />
zharmonizowanie usług dostępnych w różnych kanałach dystrybucji, uwzględniając<br />
specyfikę i ograniczenia obsługi w oddziale, kanale mobilnym, „internetowym”,<br />
strefach samoobsługowych czy contact center. Celem jest zapewnienie<br />
spójności informacji, customer experience, a jednocześnie skłanianie klientów do<br />
3 EY-and-BBA-The-way-we-bank-now-A-world-of-change<br />
Digital banking<br />
13