Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
System ten pozwala klientom na wydanie dostawcy usług dyspozycji przekazywania faktur (lub tylko żądań płatności) do swojego banku. Klient sam decyduje kiedy (i czy) daną fakturę opłaci. Usługa jest dostępna dla ponad 90% klientów banków. Pomimo kilku lat istnienia na rynku nie stała się jeszcze powszechna wśród wystawców faktur. Jej wprowadzenie zbiegło się bowiem z masowym wdrażaniem nowoczesnych systemów eBOK. Ze względu na duży potencjał usługa jest obecnie gruntownie przebudowywana. W wyniku prac ZBP z udziałem KIR i banków opracowano nowe zasady jej działania, opisane w dalszej części artykułu. Kody QR Kolejną możliwością jest oznaczanie faktur kodami kreskowymi i kodami QR, które są łatwo odczytywane przez aplikacje mobilne. Dzięki temu dane do przelewu można pobrać poprzez proste zeskanowanie faktury, bez konieczności ich przepisywania. Od kilkunastu lat w polskim systemie bankowym istnieją rozwiązania kodowania informacji istotnych z punktu widzenia realizacji przelewu bankowego w formie kodu kreskowego. Kod QR może być jego naturalnym następcą odpowiadającym na potrzeby rozwijającego się rynku technologii mobilnych. W celu upowszechnienia kodów QR powstała grupa robocza przy ZBP, która opracowała rekomendację w sprawie przyjęcia w Polsce standardu specyfikacji kodu dwuwymiarowego. Dzięki temu został ustalony standard zawartości kodu QR, z którego korzystają banki wdrażające tę usługę oraz kolejni wystawcy, którzy decydują się na umieszczanie kodu QR z danymi płatności na fakturach lub rachunkach. Kody QR mogą być wykorzystywane do adresowania dowolnych przelewów, nie tylko płatności rachunków. Warto podkreślić, że zeskanowane dane odbiorcy przelewu mogą być także zapisane pod postacią zlecenia stałego lub jako zdefiniowany odbiorca w bankowości elektronicznej, co pozwala uniknąć ponownego wprowadzenia ich danych. Kody QR są też wykorzystywane w systemie płatności mobilnych PeoPay oraz w pozabankowych aplikacjach mobilnych służących do opłacania faktur. Niezależne platformy internetowe i mobilne Faktury można opłacać z różnych niebankowych platform mobilnych oraz internetowych. Przykładem dedykowanej platformy mobilnej jest Sprytny Bill. Bankowa rewolucja na rynku płatności zobowiązań 127
Usługa ta wymaga używania osobnego programu, co wydaje się mniej wygodne niż płacenie za pomocą posiadanej bankowości mobilnej. W praktyce sama usługa reklamuje się jako gadżet dający możliwość zarabiania na programach lojalnościowych banków. Dodatkową atrakcją może być ewentualny darmowy kredyt w przypadku korzystania z karty kredytowej, przy czym należy oszacować czy związane z tym korzyści nie zostaną skonsumowane przez koszty obsługi transakcji. Z kolei przykładami platform internetowych są BM.pl oraz rachunki.przelewy24.pl. Portale te w imieniu klienta ściągają z eBOK dane o płatnościach (klient musi podać dane logowania, a faktury można pobierać tylko od ograniczonej liczby podmiotów). Płatność może być regulowana automatycznie w ciężar karty płatniczej, a w przypadku płatności inicjowanej ręcznie także poprzez mechanizm paybylink. Zaletą jest automatyzacja pobierania danych o płatności, przy czym wiąże się ona z oddaniem (przekazaniem) pełnego dostępu do danych i części zleceń dostępnych w eBOK u danego wierzyciela, a nie tylko do faktur. Płacenie rachunków przy okazji tradycyjnych zakupów Przykładem jest usługa „Wygodne rachunki” oferowana przez Bank Pekao (dostępna m.in. w sieci sklepów Żabka pod nazwą „Zielone Okienko”) oraz podobne usługi takie jak „VIA – Moje Rachunki” czy PayTel. Szczegóły płatności są skanowane z rachunku. Usługi są płatne i konkurencyjne cenowo do opłat pocztowych, zaś w porównaniu do płatności kanałami zdalnymi – relatywnie drogie. Ich głównym atutem jest oszczędność czasu wynikająca z płacenia rachunków, gdy już stoimy przy kasie w sklepie. Bezpośrednio w eBOK – karta lub paybylink Płatności typu paybylink są dostępne bezpośrednio w wielu elektronicznych biurach obsługi klienta (eBOK). Jeśli klient korzysta z eBOKa, to jest przydatna usługa dodana. Wydaje się jednak, że w praktyce (gdy kwota płatności jest w oczekiwanej wysokości) klient właściwie nie ma potrzeby ani widzieć faktury ani mieć dostępu do pełnego eBOK. Co więcej, niektóre mechanizmy, takie jak wysyłka e-maila z linkiem do płatności, o ile są bezpieczne przy pojedynczych zakupach (klient właśnie nabył coś w sieci, dostaje jeden e-mail z potwierdzeniem zamówienia i linkiem do płatności), to w przypadku opłat cyklicznych niosą ze sobą ryzyko nadużyć (relatywnie łatwo przesłać fałszywy link prowadzący do innej płatności). 128 Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Mucha, Artur Wojtczuk, Krzysztof Pycia
- Page 78 and 79: dla których spółki FinTech zosta
- Page 80 and 81: z większych serwisów, na którym
- Page 82 and 83: Z uwagi na różnice w podejściu d
- Page 84 and 85: Maciej Łuczak, Billon Blockchain B
- Page 86 and 87: Po drugie, presja otoczenia radykal
- Page 88 and 89: numer naszego konta bankowego do pr
- Page 90 and 91: Dlaczego rozwiązaniem problemów b
- Page 92 and 93: • zwiększenia przejrzystości w
- Page 94 and 95: To pozwala bankom na wyeliminowanie
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109 and 110: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 111 and 112: Firmy te nie są bankami, a płatno
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
- Page 124 and 125: Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Muc
- Page 126 and 127: Jeszcze na początku lat 90. równi
- Page 130 and 131: Najnowsze rozwiązanie, czyli wszys
- Page 132 and 133: Korzyści dla wierzycieli • Łatw
- Page 134 and 135: Płatności G2C oraz G2B W przyszł
- Page 136 and 137: Andrzej Kawiński, Giesecke & Devri
- Page 138 and 139: nia jest ograniczona, co ogranicza
- Page 140 and 141: W Polsce Państwowa Wytwórnia Papi
- Page 142 and 143: Europejskie standardy przechowywani
- Page 144 and 145: gotówka (często liczona, paczkowa
- Page 146 and 147: urządzeń zainstalowanych w sortow
- Page 148 and 149: Zagraniczne doświadczenia pokazuj
- Page 150 and 151: Andrzej Gibas, Microsoft, Karol Maz
- Page 152 and 153: • duża zmienność rynków i wra
- Page 154 and 155: Dominujące dzisiaj podejście do a
- Page 156 and 157: procesorów budowanych w oparciu o
- Page 158 and 159: SDC uzyskało oszczędności na poz
- Page 160 and 161: też zostanie przeprowadzony jednor
- Page 163 and 164: Aleksander P. Czarnowski Prezes AVE
- Page 165 and 166: z co najmniej 2-, a jeszcze lepiej
- Page 167 and 168: Ransomware czyli różne oblicza sz
- Page 169 and 170: system nigdy nie dostarcza pełnego
- Page 171 and 172: Rys 2. Przykład fałszywej wiadomo
- Page 173 and 174: IoT Internet of Things z pewności
- Page 175 and 176: Podatności w SSL/TLS oraz algorytm
- Page 177 and 178: instalacja i konfiguracja serwera S
System ten pozwala klientom na wydanie dostawcy usług dyspozycji<br />
przekazywania faktur (lub tylko żądań płatności) do swojego banku. Klient<br />
sam decyduje kiedy (i czy) daną fakturę opłaci. Usługa jest dostępna dla ponad<br />
90% klientów banków. Pomimo kilku lat istnienia na rynku nie stała się<br />
jeszcze powszechna wśród wystawców faktur. Jej wprowadzenie zbiegło się<br />
bowiem z masowym wdrażaniem nowoczesnych systemów eBOK.<br />
Ze względu na duży potencjał usługa jest obecnie gruntownie przebudowywana.<br />
W wyniku prac ZBP z udziałem KIR i banków opracowano nowe<br />
zasady jej działania, opisane w dalszej części artykułu.<br />
Kody QR<br />
Kolejną możliwością jest oznaczanie faktur kodami kreskowymi i kodami QR,<br />
które są łatwo odczytywane przez aplikacje mobilne. Dzięki temu dane do<br />
przelewu można pobrać poprzez proste zeskanowanie faktury, bez konieczności<br />
ich przepisywania.<br />
Od kilkunastu lat w polskim systemie bankowym istnieją rozwiązania kodowania<br />
informacji istotnych z punktu widzenia realizacji przelewu bankowego<br />
w formie kodu kreskowego. Kod QR może być jego naturalnym następcą<br />
odpowiadającym na potrzeby rozwijającego się rynku technologii mobilnych.<br />
W celu upowszechnienia kodów QR powstała grupa robocza przy ZBP,<br />
która opracowała rekomendację w sprawie przyjęcia w Polsce standardu<br />
specyfikacji kodu dwuwymiarowego. Dzięki temu został ustalony standard<br />
zawartości kodu QR, z którego korzystają banki wdrażające tę usługę oraz<br />
kolejni wystawcy, którzy decydują się na umieszczanie kodu QR z danymi<br />
płatności na fakturach lub rachunkach.<br />
Kody QR mogą być wykorzystywane do adresowania dowolnych przelewów,<br />
nie tylko płatności rachunków. Warto podkreślić, że zeskanowane dane<br />
odbiorcy przelewu mogą być także zapisane pod postacią zlecenia stałego lub<br />
jako zdefiniowany odbiorca w bankowości elektronicznej, co pozwala uniknąć<br />
ponownego wprowadzenia ich danych.<br />
Kody QR są też wykorzystywane w systemie płatności mobilnych PeoPay<br />
oraz w pozabankowych aplikacjach mobilnych służących do opłacania faktur.<br />
Niezależne platformy internetowe i mobilne<br />
Faktury można opłacać z różnych niebankowych platform mobilnych oraz internetowych.<br />
Przykładem dedykowanej platformy mobilnej jest Sprytny Bill.<br />
Bankowa rewolucja na rynku płatności zobowiązań<br />
127
Change language