Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
Jeszcze na początku lat 90. również płatności bankowych dokonywaliśmy zwykle podczas osobistej wizyty w placówce. Niektórzy klienci korzystali z usług takich jak opłacanie rachunków przez bank (faktury przychodziły na adres banku i pracownik tej instytucji opłacał je w imieniu klienta), ale usługa ta nigdy nie była wykorzystywana masowo i siłą rzeczy była droga w obsłudze. Z perspektywy całego rynku płatność rachunków była mało wygodna i droga, tak dla konsumentów (opłaty pocztowe, koszty dojazdu oraz czas poświęcony na dokonanie płatności), jak i wystawców faktur (koszty utrzymania punktów przyjmowania wpłat, wysokie koszty rozliczania wpłat). Kanały zdalne – rewolucja w płatnościach Rozwój kanałów zdalnych, początkowo bankowości telefonicznej, a później internetowej dał możliwość prostego zlecania płatności bez konieczności wizyty w banku, na poczcie czy w kasie wystawcy. Nawet każdorazowe podanie całego numeru rachunku i danych odbiorcy (np. w bankowości telefonicznej) było prostsze i szybsze niż „wyjście” z domu w celu uiszczenia należności. Prawdziwy przełom przyniósł jednak rozwój bankowości internetowej, która umożliwiła składanie zleceń przelewów drogą elektroniczną. W połączeniu z możliwością definiowania odbiorców oraz składania zleceń stałych dokonywanie opłat stało się jeszcze prostsze. Dziś prostotę przelewów internetowych uzupełniają smartfony – w bankowości mobilnej akceptacja płatności jest jeszcze wygodniejsza i szybsza. Jednocześnie upowszechnienie systemów płatności masowych w bankach sprawiło, że coraz więcej klientów posiada indywidualnie dedykowane numery rachunków. Wyeliminowało to konieczność każdorazowego wpisywania tytułu polecenia przelewu i zminimalizowało ryzyko błędu. Warto podkreślić, że mamy w Polsce 14,5 mln aktywnych użytkowników bankowości internetowej (osób logujących się do systemu co najmniej raz w miesiącu). Osoby te cenią sobie wygodę zdalnego dostępu do banku i tym samym stanowią dużą bazę potencjalnych użytkowników kolejnych innowacyjnych rozwiązań. Bankowa rewolucja na rynku płatności zobowiązań 125
Polecenie zapłaty Polecenie zapłaty, pomimo wielu zalet, nie jest w Polsce popularne. Dziś to zaledwie średnio 0,6 transakcji na mieszkańca rocznie i statystyka ta jest stabilna na przestrzeni ostatnich lat. Dla porównania 2 , średnia w Strefie Euro w 2014 r. wyniosła 52 transakcje polecenia zapłaty na mieszkańca, a w Niemczech – które są najbardziej aktywnym pod tym względem krajem – aż 105. Choć nie ma dziś w Polsce perspektyw na taki rozwój polecenia zapłaty, to jest potencjał dla innych form bezgotówkowych płatności zobowiązań. Szybkość płatności Równie istotna, co wygoda, jest szybkość realizacji zlecenia przelewu – obecnie płatność jest przesyłana do odbiorcy zwykle tego samego dnia. Zaś każdy przelew z datą realizacji w przyszłości jest wykonywany (w miarę dostępności środków na rachunku) w ustalonym dniu i tego samego dnia pieniądze są dostępne na koncie odbiorcy. W przypadku pilnych płatności można skorzystać z przelewów natychmiastowych, coraz częściej dostępnych w bankach. Klient ma wówczas pewność nie tylko zlecenia płatności, ale i jej natychmiastowej realizacji i dostępności środków u wierzyciela. W poszukiwaniu prostoty płatności Invoobill Bankową inicjatywą, mającą na celu popularyzację automatyzacji płacenia rachunków, jest usługa Invoobill (początkowo pod nazwą Bilix). Jest to tzw. usługa EBPP (Electronic Bill Presentment and Payment) polegająca na prezentacji i płatności rachunków za usługi świadczone klientom w banku. Płatność jest autoryzowana i realizowana „jednym kliknięciem” dzięki przygotowanym przez system, gotowym do zaakceptowania przelewom w bankowości internetowej (lub mobilnej). Klient nie musi sam wpisywać numeru rachunku bankowego i danych przelewu. Invoobill eliminuje papierowe rachunki i faktury z obrotu pomiędzy dostawcami a odbiorcami usług. Użytkownicy zyskują czas i wygodę przy opłacaniu rachunków i faktur, które otrzymują w postaci elektronicznej. 2 Źródło: Dane ECB 126 Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Mucha, Artur Wojtczuk, Krzysztof Pycia
- Page 76 and 77: W Polsce widzimy kilka kategorii wy
- Page 78 and 79: dla których spółki FinTech zosta
- Page 80 and 81: z większych serwisów, na którym
- Page 82 and 83: Z uwagi na różnice w podejściu d
- Page 84 and 85: Maciej Łuczak, Billon Blockchain B
- Page 86 and 87: Po drugie, presja otoczenia radykal
- Page 88 and 89: numer naszego konta bankowego do pr
- Page 90 and 91: Dlaczego rozwiązaniem problemów b
- Page 92 and 93: • zwiększenia przejrzystości w
- Page 94 and 95: To pozwala bankom na wyeliminowanie
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109 and 110: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 111 and 112: Firmy te nie są bankami, a płatno
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
- Page 124 and 125: Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Muc
- Page 128 and 129: System ten pozwala klientom na wyda
- Page 130 and 131: Najnowsze rozwiązanie, czyli wszys
- Page 132 and 133: Korzyści dla wierzycieli • Łatw
- Page 134 and 135: Płatności G2C oraz G2B W przyszł
- Page 136 and 137: Andrzej Kawiński, Giesecke & Devri
- Page 138 and 139: nia jest ograniczona, co ogranicza
- Page 140 and 141: W Polsce Państwowa Wytwórnia Papi
- Page 142 and 143: Europejskie standardy przechowywani
- Page 144 and 145: gotówka (często liczona, paczkowa
- Page 146 and 147: urządzeń zainstalowanych w sortow
- Page 148 and 149: Zagraniczne doświadczenia pokazuj
- Page 150 and 151: Andrzej Gibas, Microsoft, Karol Maz
- Page 152 and 153: • duża zmienność rynków i wra
- Page 154 and 155: Dominujące dzisiaj podejście do a
- Page 156 and 157: procesorów budowanych w oparciu o
- Page 158 and 159: SDC uzyskało oszczędności na poz
- Page 160 and 161: też zostanie przeprowadzony jednor
- Page 163 and 164: Aleksander P. Czarnowski Prezes AVE
- Page 165 and 166: z co najmniej 2-, a jeszcze lepiej
- Page 167 and 168: Ransomware czyli różne oblicza sz
- Page 169 and 170: system nigdy nie dostarcza pełnego
- Page 171 and 172: Rys 2. Przykład fałszywej wiadomo
- Page 173 and 174: IoT Internet of Things z pewności
- Page 175 and 176: Podatności w SSL/TLS oraz algorytm
Jeszcze na początku lat 90. również płatności bankowych dokonywaliśmy<br />
zwykle podczas osobistej wizyty w placówce. Niektórzy klienci korzystali<br />
z usług takich jak opłacanie rachunków przez bank (faktury przychodziły<br />
na adres banku i pracownik tej instytucji opłacał je w imieniu klienta), ale<br />
usługa ta nigdy nie była wykorzystywana masowo i siłą rzeczy była droga<br />
w obsłudze.<br />
Z perspektywy całego rynku płatność rachunków była mało wygodna<br />
i droga, tak dla konsumentów (opłaty pocztowe, koszty dojazdu oraz<br />
czas poświęcony na dokonanie płatności), jak i wystawców faktur (koszty<br />
utrzymania punktów przyjmowania wpłat, wysokie koszty rozliczania<br />
wpłat).<br />
Kanały zdalne – rewolucja w płatnościach<br />
Rozwój kanałów zdalnych, początkowo bankowości telefonicznej, a później<br />
internetowej dał możliwość prostego zlecania płatności bez konieczności wizyty<br />
w banku, na poczcie czy w kasie wystawcy.<br />
Nawet każdorazowe podanie całego numeru rachunku i danych odbiorcy<br />
(np. w bankowości telefonicznej) było prostsze i szybsze niż „wyjście”<br />
z domu w celu uiszczenia należności.<br />
Prawdziwy przełom przyniósł jednak rozwój bankowości internetowej,<br />
która umożliwiła składanie zleceń przelewów drogą elektroniczną. W połączeniu<br />
z możliwością definiowania odbiorców oraz składania zleceń stałych<br />
dokonywanie opłat stało się jeszcze prostsze. Dziś prostotę przelewów internetowych<br />
uzupełniają smartfony – w bankowości mobilnej akceptacja płatności<br />
jest jeszcze wygodniejsza i szybsza.<br />
Jednocześnie upowszechnienie systemów płatności masowych w bankach<br />
sprawiło, że coraz więcej klientów posiada indywidualnie dedykowane numery<br />
rachunków. Wyeliminowało to konieczność każdorazowego wpisywania<br />
tytułu polecenia przelewu i zminimalizowało ryzyko błędu.<br />
Warto podkreślić, że mamy w Polsce 14,5 mln aktywnych użytkowników<br />
bankowości internetowej (osób logujących się do systemu co najmniej raz<br />
w miesiącu). Osoby te cenią sobie wygodę zdalnego dostępu do banku i tym<br />
samym stanowią dużą bazę potencjalnych użytkowników kolejnych innowacyjnych<br />
rozwiązań.<br />
Bankowa rewolucja na rynku płatności zobowiązań<br />
125
Change language