Wyzwania informatyki bankowej 2016
wyzwania_informatyki_bankowej_0 wyzwania_informatyki_bankowej_0
dostępie do mobilnego internetu. Do tej pory są popularnym rozwiązaniem do płacenia za bilet komunikacji miejskiej lub parkowanie. Jako źródło pieniądza wykorzystują karty płatnicze oraz wirtualne portmonetki (pozabankowe rachunki płatnicze, na które użytkownik musi przelać środki). Schematy lokalne Inicjatywę w tworzeniu rozwiązań i organizowaniu wygodnych rozwiązań płatniczych przejawiają również banki. W tym miejscu warto wspomnieć o wspólnej inicjatywie tych polskich, która zmaterializowała się jako system Blik, który wystartował w lutym 2015 r. Uczestniczą w nim takie banki, jak Alior, Millenium, Bank Zachodni WBK, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski oraz Orange Finanse, a narzędzia autoryzacyjnego dostarcza powołany w tym celu podmiot – Polski Standard Płatności. System pozwala płacić za zakupy w internecie, w naziemnych punktach sprzedaży (również zbliżeniowo) oraz wypłacać gotówkę z bankomatu. Planowane jest również uruchomienie możliwości przelewania pieniędzy na inne prywatne konto (p-2-p) z wykorzystaniem numeru telefonu. W Blik autoryzacja oparta jest o kod cyfrowy generowany przez Polski Standard Płatności. Na początku marca 2016 r. system miał ponad 1,4 mln użytkowników, którzy w ciągu roku od jego uruchomienia wykonali ponad 2 mln transakcji. Swój lokalny system płatniczy pod nazwą PayM organizują też banki w Wielkiej Brytanii. PayM to inicjatywa dziewięciu banków, która wystartowała na początku 2014 r., a do której dołączyły szybko kolejne. Obecnie w zasięgu systemu jest 90% tzw. current accounts (rachunki bankowe używane w Wielkiej Brytanii do płatności). System służy głównie do płatności p-2-p, na konto osób prywatnych lub np. sprzedawców na targu. Rachunki użytkowników powiązane są z ich kontami bankowymi. Jest to więc rodzaj „przelewu na telefon”. Z 18 mln użytkowników bankowości mobilnej w Wielkiej Brytanii aplikację PayM ściągnęło na telefon 3 mln użytkowników. Jednak w ciągu ostatnich kwartałów dynamika pobrań spada, a liczba faktycznie wykonywanych przelewów jest bardzo niska – przeciętny zarejestrowany użytkownik korzysta z aplikacji średnio raz do roku. … i ponadnarodowe Ciekawe propozycje w technologiach zbliżeniowych proponują światowi giganci technologiczni: Google, Samsung, Apple, a ostatnio również Huawei. Przyszłość systemów płatniczych 109
Firmy te nie są bankami, a płatności realizowane są w oparciu o rozwiązania kartowe. Ich innowacyjność polega na implementacji rozwiązań płatniczych na poziomie telefonu i systemu operacyjnego. Pomysły te są o tyle krokiem do przodu, że „narzędzie” dostajemy od razu z telefonem. Nie trzeba instalować ani uruchamiać aplikacji, a do autoryzacji wykorzystywane są czytniki linii papilarnych. Na powyższych przykładach widać ważną prawidłowość – dążenie do wygody. Im szybsza forma płatności, im mniej angażuje klienta, im mniej kroków od niego wymaga – tym lepiej. Jakie technologie czekają za rogiem? Co jeszcze jest możliwe z technologicznego punktu widzenia? Internet of things i wearables Płatności w oparciu o tzw. internet rzeczy (IoT) to płatności wykonywane przez maszyny lub urządzenia. Przewiduje się, że internet rzeczy może spopularyzować automatyczne płatności, takie jak za przejazd autostradą, opłatę za parking, a nawet za codzienne zakupy. Projekt samoczynnego zamawiania produktów spożywczych online i płacenie za takie zakupy za pomocą lodówki rozwija Samsung. Lodówka Family Hub będzie wyposażona w kartę sieciową WiFi, ekran, system operacyjny (Android) oraz aplikację, za pomocą której można wybierać produkty z list dostarczanych przez dostawców spożywczych – partnerów projektu. Do aplikacji jest również dostęp zdalny – ze smartfona lub tabletu. Miniaturyzacja pozwala na komunikowanie się za pośrednictwem internetu nie tylko dużym urządzeniom, ale nawet elementom garderoby. Zegarek, pasek, biżuteria – jeśli coś może zostać podłączone do sieci, może tez posłużyć do wykonywania transakcji. Źródłem pieniądza w takich rozwiązaniach najczęściej jest karta płatnicza. Autoryzację coraz częściej zapewniają zaś rozwiązania biometryczne – czytniki linii papilarnych (takie jak w telefonie), ale też np. detektory pulsu umieszczone w pasku zegarka czy bransoletki. Biometria Dane biometryczne już dzisiaj wykorzystywane są jako jedna z metod w procesach autoryzacji bądź uwierzytelniania. W Polsce niektóre aplikacje mobilne banków umożliwiają logowanie przez odcisk palca. W Japonii od kilku 110 Sebastian Ptak, Członek Zarządu Blue Media SA
- Page 60 and 61: jako powszechna akceptacja nowego s
- Page 62 and 63: zostawiając je specjalistom. Wraca
- Page 64 and 65: klientów przygotowane, mechanizmy
- Page 66 and 67: z podstawowych zarzutów w kierunku
- Page 68 and 69: się nieco ryzykowne. Współcześn
- Page 70 and 71: że one w sposób realny wspierają
- Page 72 and 73: Magda Dziewguć, Google, Marta Guze
- Page 74 and 75: Awareness of start-ups by executive
- Page 76 and 77: W Polsce widzimy kilka kategorii wy
- Page 78 and 79: dla których spółki FinTech zosta
- Page 80 and 81: z większych serwisów, na którym
- Page 82 and 83: Z uwagi na różnice w podejściu d
- Page 84 and 85: Maciej Łuczak, Billon Blockchain B
- Page 86 and 87: Po drugie, presja otoczenia radykal
- Page 88 and 89: numer naszego konta bankowego do pr
- Page 90 and 91: Dlaczego rozwiązaniem problemów b
- Page 92 and 93: • zwiększenia przejrzystości w
- Page 94 and 95: To pozwala bankom na wyeliminowanie
- Page 96 and 97: ukryte przed społeczeństwem, nato
- Page 98 and 99: macji i nie przechowuje żadnych ak
- Page 100 and 101: Blochchain w usługach płatniczych
- Page 102 and 103: gotówki. Nie jest on produktem fiz
- Page 105 and 106: Sebastian Ptak jest Członkiem Zarz
- Page 107 and 108: Ich analiza będzie punktem wyjści
- Page 109: i autoryzacji klienta na stronie ba
- Page 113 and 114: Klienci indywidualni W kontekście
- Page 115 and 116: espondentów przyznało, że zdarzy
- Page 117 and 118: Cashless i paperless Poland, w obie
- Page 119 and 120: Pomysł islandzki jest jednak wyją
- Page 121: W takim układzie banki zostaną zm
- Page 124 and 125: Piotr Pinchinat-Miernik, Paweł Muc
- Page 126 and 127: Jeszcze na początku lat 90. równi
- Page 128 and 129: System ten pozwala klientom na wyda
- Page 130 and 131: Najnowsze rozwiązanie, czyli wszys
- Page 132 and 133: Korzyści dla wierzycieli • Łatw
- Page 134 and 135: Płatności G2C oraz G2B W przyszł
- Page 136 and 137: Andrzej Kawiński, Giesecke & Devri
- Page 138 and 139: nia jest ograniczona, co ogranicza
- Page 140 and 141: W Polsce Państwowa Wytwórnia Papi
- Page 142 and 143: Europejskie standardy przechowywani
- Page 144 and 145: gotówka (często liczona, paczkowa
- Page 146 and 147: urządzeń zainstalowanych w sortow
- Page 148 and 149: Zagraniczne doświadczenia pokazuj
- Page 150 and 151: Andrzej Gibas, Microsoft, Karol Maz
- Page 152 and 153: • duża zmienność rynków i wra
- Page 154 and 155: Dominujące dzisiaj podejście do a
- Page 156 and 157: procesorów budowanych w oparciu o
- Page 158 and 159: SDC uzyskało oszczędności na poz
dostępie do mobilnego internetu. Do tej pory są popularnym rozwiązaniem<br />
do płacenia za bilet komunikacji miejskiej lub parkowanie. Jako źródło pieniądza<br />
wykorzystują karty płatnicze oraz wirtualne portmonetki (pozabankowe<br />
rachunki płatnicze, na które użytkownik musi przelać środki).<br />
Schematy lokalne<br />
Inicjatywę w tworzeniu rozwiązań i organizowaniu wygodnych rozwiązań<br />
płatniczych przejawiają również banki.<br />
W tym miejscu warto wspomnieć o wspólnej inicjatywie tych polskich,<br />
która zmaterializowała się jako system Blik, który wystartował w lutym<br />
2015 r. Uczestniczą w nim takie banki, jak Alior, Millenium, Bank Zachodni<br />
WBK, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski oraz Orange Finanse, a narzędzia<br />
autoryzacyjnego dostarcza powołany w tym celu podmiot – Polski<br />
Standard Płatności. System pozwala płacić za zakupy w internecie, w naziemnych<br />
punktach sprzedaży (również zbliżeniowo) oraz wypłacać gotówkę<br />
z bankomatu. Planowane jest również uruchomienie możliwości przelewania<br />
pieniędzy na inne prywatne konto (p-2-p) z wykorzystaniem numeru telefonu.<br />
W Blik autoryzacja oparta jest o kod cyfrowy generowany przez Polski<br />
Standard Płatności. Na początku marca <strong>2016</strong> r. system miał ponad 1,4 mln<br />
użytkowników, którzy w ciągu roku od jego uruchomienia wykonali ponad<br />
2 mln transakcji.<br />
Swój lokalny system płatniczy pod nazwą PayM organizują też banki<br />
w Wielkiej Brytanii. PayM to inicjatywa dziewięciu banków, która wystartowała<br />
na początku 2014 r., a do której dołączyły szybko kolejne. Obecnie w zasięgu<br />
systemu jest 90% tzw. current accounts (rachunki bankowe używane<br />
w Wielkiej Brytanii do płatności). System służy głównie do płatności p-2-p, na<br />
konto osób prywatnych lub np. sprzedawców na targu. Rachunki użytkowników<br />
powiązane są z ich kontami bankowymi. Jest to więc rodzaj „przelewu<br />
na telefon”. Z 18 mln użytkowników bankowości mobilnej w Wielkiej Brytanii<br />
aplikację PayM ściągnęło na telefon 3 mln użytkowników. Jednak w ciągu<br />
ostatnich kwartałów dynamika pobrań spada, a liczba faktycznie wykonywanych<br />
przelewów jest bardzo niska – przeciętny zarejestrowany użytkownik<br />
korzysta z aplikacji średnio raz do roku.<br />
… i ponadnarodowe<br />
Ciekawe propozycje w technologiach zbliżeniowych proponują światowi giganci<br />
technologiczni: Google, Samsung, Apple, a ostatnio również Huawei.<br />
Przyszłość systemów płatniczych<br />
109
Change language