Letno poročilo Hranilnice LON za poslovno leto 2015
) Razvrstitev fi nančnih obveznosti merjenih po odplačani vrednosti po originalni ročnosti v 1000 EUR 31.12.2015 31.12.2014 KRATKOROČNI DOLGOROČNI SKUPAJ KRATKOROČNI DOLGOROČNI SKUPAJ Vloge strank, ki niso banke 107.505 110.524 218.029 89.726 114.000 203.726 Krediti bank in centralnih bank 0 19.502 19.502 0 9.692 9.692 Dolžniški vrednostni papirji 0 304 304 80 297 377 Podrejene obveznosti 0 2.736 2.736 0 2.632 2.632 Druge fi nančne obveznosti 1.325 0 1.325 1.790 0 1.790 SKUPAJ 108.830 133.066 241.896 91.596 126.621 218.218 c) Razčlenitev fi nančnih obveznosti po vrstah vlog in sektorjih na dan 31.12.2015 v 1000 EUR Vloge Krediti Dolžniški VP Podrejene obveznosti Druge fi nančne obveznosti SKUPAJ Centralna banka 0 14.995 0 0 0 14.995 Banke in hranilnice 0 4.507 0 205 0 4.712 Druge fi nančne družbe 5.405 0 259 0 863 6.527 Nefi nančne družbe 44.051 0 46 514 2 44.612 Javni sektor 13.693 0 0 0 20 13.712 Gospodinjstva* 154.879 0 0 2.016 443 157.338 Skupaj fi nančne obveznosti 218.026 19.501 304 2.736 1.327 241.896 * vključeno prebivalstvo in samostojni podjetniki č) Pregled stanja fi nančnih obveznosti, merjenih po odplačni vrednosti glede na preostalo zapadlost na dan 31.12.2015* 82 NA VPOGLED DO 1 MESECA L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5 OD 1 DO 3 MESECEV OD 3 MESECEV DO 1 LETA OD 1 LETA DO 5 LET H R A N I L N I C A L O N D . D . , K R A N J NAD 5 LET v 1000 EUR SKUPAJ Centralna banka 0 0 0 0 14.995 0 14.995 Banke in hranilnice 0 0 0 0 0 4.712 4.712 Druge fi nančne organizacije 948 3 0 501 5.075 0 6.527 Nefi nančne družbe 19.215 1.150 1.048 4.783 17.361 1.056 44.613 Javni sektor 2.982 400 242 6.901 2.724 464 13.712 Gospodinjstva 46.446 201 7.251 16.762 75.189 11.489 157.336 SKUPAJ 69.591 1.754 8.541 28.946 115.345 17.720 241.896
Hranilnica je imela na dan 31.12.2014 obveznost do centralne banke iz naslova operacij glavnega refi nanciranja v znesku 4.058 tisoč EUR, na dan 31.12.2015 pa je ta obveznost znašala 14.995 tisoč EUR z zapadlostjo od 1 leta do 5 let. Hranilnica je v letu 2015 povečala sredstva centralne banke za ciljno usmerjene operacije dolgoročnejšega refi nanciranja (kreditiranje nefi nančnih družb in potrošnikov brez stanovanjskega kreditiranja) v znesku 10.000 tisoč EUR. Zapadlost kredita je 26.09.2018 ob pogoju zagotavljanja ustrezne rasti kreditiranja, oziroma najprej 30.04.2016. Ob sklenitvi posla je bila obrestna mera 10 bazičnih točk višja od povprečne obrestne mere za tedenske operacije glavnega refi nanciranja, kasneje pa je bila izenačena. Na dan 31.12.2015 je obrestna mera za kredit, ki ga je hranilnica najela leta 2014 enaka 0,15%, za kredit, ki ga je najela v letu 2015 pa 0,05%. Za te obveznosti je hranilnica zastavila del sklada fi nančnega premoženja pri Banki Slovenije (glej točko 7.3.22). Hranilnica je v letu 2015 sklenila 5 kreditnih pogodb z opredeljenim namenom fi nanciranja s SID-Slovensko izvozno in razvojno banko d.d. v skupni vrednosti 7.000 tisoč EUR. Pogodbi v skupini vrednosti 3.000 tisoč EUR, ki sta namenjeni za razvoj konkurenčnega gospodarstva in internacionalizacija pravnih oseb, se obrestujeta po obrestni meri 6 mesečni Euribor + 1,70% oziroma 6 mesečni Euribor + 1,70% in zapadeta v plačilo leta 2020 oziroma 2023. Prvi obrok kreditov zapade v plačilo po preteku 12 mesecev od dneva črpanja prve tranše kredita, ostalo v enakih polletnih zaporednih obrokih. Hranilnica je iz naslova teh dveh pogodb črpala 1.500 tisoč EUR. Pogodba v vrednosti 2.000 tisoč EUR je namenjena fi nanciranju samostojnih podjetnikov ter mikro, malih in srednje velikih podjetij se obrestuje po obrestni meri 6 mesečni Euribor + 1,02% in zapade v plačilo leta 2022. Prvi obrok kredita zapade v plačilo po preteku 12 mesecev od dneva črpanja prve tranše kredita, ostalo v enakih polletnih zaporednih obrokih. Hranilnica je črpala vsa sredstva po tej pogodbi. Pogodba v vrednosti 2.000 tisoč EUR je namenjena fi nanciranju ekoloških obnov, ki jih izvajajo fi zične osebe. Hranilnica je iz naslova te pogodbe črpala 1.000 tisoč EUR sredstev. Za sposojena sredstva hranilnica plačuje obrestno mero 6 mesečni Euribor + 0,67%. Prvi obrok kredita zapade v plačilo po preteku 6 mesecev od dneva zadnjega črpanja kredita oziroma najkasneje do 1.6.2016, ostalo v enakih polletnih zaporednih obrokih. Vloge strank, ki niso banke so sklenjene po obrestnih merah, kot izhajajo iz vsakokrat veljavnega Sklepa o višini obrestnih mer Hranilnice LON d.d., Kranj in se v času trajanja pogodbenega razmerja ne spreminjajo. Na dan 31.12.2015 hranilnica izkazuje dve potrdili o vlogah v skupni vrednosti 304 tisoč EUR, ki se obrestujeta po fi ksni obrestni meri od 2,45% do 4,80%, linearno s polletnim izplačilom obresti in ob zapadlosti. d) Druge fi nančne obveznosti v 1000 EUR 31.12.2015 31.12.2014 Obveznosti do dobaviteljev 560 1.020 Obveznosti v obračunu in obveznosti iz nelikvidiranega plačilnega prometa 560 511 Vnaprej vračunani stroški 127 134 Druge obveznosti 78 125 Skupaj fi nančne obveznosti po odplačni vrednosti 1.325 1.790 Obveznosti do dobaviteljev na dan 31.12.2015 še niso zapadle v plačilo. Obveznosti v obračunu in obveznosti iz nelikvidiranega plačilnega prometa se nanašajo predvsem na obveznosti iz naslova poravnav po plačilnih karticah. L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5 H R A N I L N I C A L O N D . D . , K R A N J 83
- Page 35 and 36: 6.5 P O S L O V A N J E H R A N I L
- Page 37 and 38: Poslovanje z upravniki rezervnih sk
- Page 39 and 40: 7 O B L A D O V A N J E P O S L O V
- Page 41 and 42: Hranilnica si bo v prihodnje prizad
- Page 43 and 44: Izobrazbena struktura Hranilnica in
- Page 45 and 46: 8.3 S P O N Z O R S T V A I N D O N
- Page 47 and 48: da se lahko kadarkoli preveri ali p
- Page 49 and 50: 10 P O M E M B N I D O G O D K I ,
- Page 51 and 52: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 53 and 54: III. R A Č U N O V O D S K O P O R
- Page 55 and 56: druge fi nančne obveznost 14 Rezer
- Page 57 and 58: 14 Drugi čisti poslovni dobički/i
- Page 59 and 60: 5 I Z K A Z D E N A R N I H T O K O
- Page 61 and 62: Objavo teh računovodskih izkazov j
- Page 63 and 64: PRESEŽEK IZ PREVREDNOTENJA REZERVE
- Page 65 and 66: a) Finančna sredstva in zunajbilan
- Page 67 and 68: Ko dejstva nakazujejo na nezmožnos
- Page 69 and 70: VRSTA SREDSTVA AMORTIZACIJSKA STOPN
- Page 71 and 72: Hranilnica je z dnem 01.07.2008 spr
- Page 73 and 74: 7.3 D O D A T N A R A Z K R I T J A
- Page 75 and 76: c) Pregled po uvrščenosti na borz
- Page 77 and 78: v letu 2014 v 1000 EUR 31.12.2014 P
- Page 79 and 80: ) Pregled po uvrščenosti na borzn
- Page 81 and 82: ) Spremembe opredmetenih osnovnih s
- Page 83 and 84: Amortizacija tekočega leta (29) Po
- Page 85: V letu 2014 je hranilnica v tej pos
- Page 89 and 90: 7.3.12 Rezervacije v 1000 EUR 31.12
- Page 91 and 92: − Izračun obveznosti za odpravni
- Page 93 and 94: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 95 and 96: Povečanje drugih rezerv iz dobičk
- Page 97 and 98: 7.4 R A Z K R I T J A K I Z K A Z U
- Page 99 and 100: Provizije za administrativne in dru
- Page 101 and 102: leta 2012 in delničarji hranilnici
- Page 103 and 104: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 105 and 106: Oslabitve se nanašajo na oslabitve
- Page 107 and 108: Hranilnica pošteno vrednost izrač
- Page 109 and 110: 7.6.2 Obveznosti Kot tržna obrestn
- Page 111 and 112: PRESEŽEK IZ PREVREDNOTENJA V ZVEZI
- Page 113 and 114: 7.8.2 Razčlenitev obveznosti po po
- Page 115 and 116: 7.8.4 Razkritja pomembnih poslovnih
- Page 117 and 118: glede na produkte pri čemer upošt
- Page 119 and 120: obstajajo dokazi o oslabitvi fi nan
- Page 121 and 122: Oslabitve (481) (402) (833) Skupaj
- Page 123 and 124: c.) Pregled neplačanih zapadlih te
- Page 125 and 126: .) Pregled kreditov glede na kredit
- Page 127 and 128: .) Pregled stanja kreditov po stati
- Page 129 and 130: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 131 and 132: OBVEZNOSTI Finančne obveznosti do
- Page 133 and 134: 3 O B R E S T N O T V E G A N J E O
- Page 135 and 136: B) Pregled obrestnih vrzeli na dan
) Razvrstitev fi nančnih obveznosti merjenih po odplačani vrednosti po originalni ročnosti<br />
v 1000 EUR<br />
31.12.<strong>2015</strong> 31.12.2014<br />
KRATKOROČNI DOLGOROČNI SKUPAJ KRATKOROČNI DOLGOROČNI SKUPAJ<br />
Vloge strank, ki niso<br />
banke<br />
107.505 110.524 218.029 89.726 114.000 203.726<br />
Krediti bank in centralnih<br />
bank<br />
0 19.502 19.502 0 9.692 9.692<br />
Dolžniški vrednostni<br />
papirji<br />
0 304 304 80 297 377<br />
Podrejene obveznosti 0 2.736 2.736 0 2.632 2.632<br />
Druge fi nančne<br />
obveznosti<br />
1.325 0 1.325 1.790 0 1.790<br />
SKUPAJ 108.830 133.066 241.896 91.596 126.621 218.218<br />
c) Razčlenitev fi nančnih obveznosti po vrstah vlog in sektorjih na dan 31.12.<strong>2015</strong><br />
v 1000 EUR<br />
Vloge Krediti Dolžniški VP<br />
Podrejene<br />
obveznosti<br />
Druge fi nančne<br />
obveznosti<br />
SKUPAJ<br />
Centralna banka 0 14.995 0 0 0 14.995<br />
Banke in hranilnice 0 4.507 0 205 0 4.712<br />
Druge fi nančne družbe 5.405 0 259 0 863 6.527<br />
Nefi nančne družbe 44.051 0 46 514 2 44.612<br />
Javni sektor 13.693 0 0 0 20 13.712<br />
Gospodinjstva* 154.879 0 0 2.016 443 157.338<br />
Skupaj fi nančne<br />
obveznosti<br />
218.026 19.501 304 2.736 1.327 241.896<br />
* vključeno prebivalstvo in samostojni podjetniki<br />
č) Pregled stanja fi nančnih obveznosti, merjenih po odplačni vrednosti glede na preostalo <strong>za</strong>padlost na dan<br />
31.12.<strong>2015</strong>*<br />
82<br />
NA VPOGLED<br />
DO 1 MESECA<br />
L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5<br />
OD 1 DO 3<br />
MESECEV<br />
OD 3 MESECEV<br />
DO 1 LETA<br />
OD 1 LETA DO<br />
5 LET<br />
H R A N I L N I C A L O N D . D . , K R A N J<br />
NAD 5 LET<br />
v 1000 EUR<br />
SKUPAJ<br />
Centralna banka 0 0 0 0 14.995 0 14.995<br />
Banke in hranilnice 0 0 0 0 0 4.712 4.712<br />
Druge fi nančne<br />
organi<strong>za</strong>cije<br />
948 3 0 501 5.075 0 6.527<br />
Nefi nančne družbe 19.215 1.150 1.048 4.783 17.361 1.056 44.613<br />
Javni sektor 2.982 400 242 6.901 2.724 464 13.712<br />
Gospodinjstva 46.446 201 7.251 16.762 75.189 11.489 157.336<br />
SKUPAJ 69.591 1.754 8.541 28.946 115.345 17.720 241.896
Change language