Letno poročilo Hranilnice LON za poslovno leto 2015
4 S T R A T E G I J A I N S T R A T E Š K E U S M E R I T V E Hranilnica je konec leta 2014 pripravila strateški načrt poslovanja za obdobje 2015 – 2017, v katerem je, ob zagotovljenem predpogoju ustrezne kapitalske, likvidnostne, tehnološke in kadrovske platforme, opredelila naslednje strateške cilje poslovanja: - vzdržna rast obsega poslovanja hranilnice v letu 2015 za 13%, v naslednjih letih po 10%, - doseganje primernega poslovnega rezultata, ki bo omogočal organsko rast kapitala in ustrezen donos delničarjem hranilnice, - kapitalska ustreznost v predpisanih okvirih, ki jih opredeljuje Banka Slovenije, - likvidnostna pozicija v predpisanih okvirih, - slediti tehnološkemu razvoju pri bančnih produktih, - zagotavljati stimulativno delovno okolje zaposlenim. Hranilnica načrtuje, da bo krepila status na trgu s povečevanjem tržnega deleža, razvijanjem in uveljavljanjem novih produktov ter povečevanjem zadovoljstva komitentov, kar bo omogočalo želeno rast obsega poslovanja. Povečevanje tržnega deleža hranilnica načrtuje z usmeritvijo na tržne segmente, ki so bili v preteklosti nekoliko zapostavljeni. Hranilnica ocenjuje, da bo kreditiranje etažnih lastnikov postalo eno izmed strateških področij na področju kreditiranja. Krediti zaradi svoje razpršenosti in krajše ročnosti predstavljajo varno in donosno naložbo. Hranilnica je v letu 2014 s prevzemom portfelja etažnih lastnikov ene izmed bank ustvarila dobro osnovo za nadaljevanje pridobivanja in izvajanja tovrstnih poslov. Hranilnica načrtuje ostati zvesta tradicionalnim virom fi nanciranja, vendar bo izkoriščala priložnost pridobivanja namenskih fi nančnih virov, ki jih nudi centralna banka in ena od slovenskih bank. Hranilnica bo z ustrezno politiko obrestnih mer spodbujala k dolgoročnejšemu varčevanju, kar bo posledično izboljševalo strukturo bilance hranilnice. Kratkoročno varčevanje bo spodbujala v primeru, da bo hranilnici prinašalo ustrezno obrestno maržo. Za doseganje ciljnih strank bo hranilnica učinkovitejše izrabljala sodobne kanale, vzpostavila sodelovanje s trgovskimi in drugimi podjetji in večkrat prisostvovala na sejemskih dogodkih. Hranilnica bo aktivneje pristopila k povečevanju njene prepoznavnosti. Hranilnica bo v prihajajočem obdobju aktivneje upravljala s človeškimi viri preko vodenja kariernih poti svojih sodelavcev, motiviranja zaposlenih po pridobivanju dodatnih strokovnih znanj ter zagotavljanja delovnega okolja, ki bo povečeval delovno produktivnost. KOMUNICIRANJE na DRUŽABNIH omrežjih 22 L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5 H R A N I L N I C A L O N D . D . , K R A N J
5 O P E R A T I V N I N A Č R T I H R A N I L N I C E Z A L E T O 2 0 1 5 Hranilnica je za leto 2015 opredelila naslednje fi nančne cilje poslovanja: - povečala obseg poslovanja za 13%, hkrati bo odplačala zadolžitev pri ECB, bilančna vsota hranilnice bo ob koncu leta 2015 znaš znašala vsaj 263 mio EUR, - ustvarila dobiček po obdavčitvi, ki bo znašal 900 tisoč EUR (dobiček iz rednega poslovanja 1.100 tisoč EUR), - pričela z gradnjo poslovne stavbe v Kranju, - povišala obseg kreditiranja za 25%, večino predvidene rasti predstavljajo krediti pravnih oseb in samostojnih podjetnikov. Hranilnica je v letu 2015 uresničila del zastavljenih ciljev. Svojo bilančno vsoto je povečala na 256.914 tisoč EUR, kar predstavlja 10% rast. Razlog za odstopanje dosežene rasti od načrtovane izhaja iz omejenih kapitalskih virov hranilnice ter naraščajočih regulatornih zahtev na področju kapitalske ustreznosti. Hranilnica se je z namenom zagotavljanja ustrezne strukture likvidnostne bilance pri ECB zadolžila za 10.000 tisoč EUR. P O V E Č A N J E B I L A N Č N E V S O T E 256, 91 mio EUR 10 % Hranilnica je poslovno leto 2015 zaključila z izgubo v višini 14 tisoč EUR. Hranilnica je v letu 2015 spremenila metodologijo oblikovanja slabitev fi nančnih sredstev ter odstotke slabitev približala odstotkom, ki jih bo prinesel nov računovodski standard na področju fi - nančnih inštrumentov. V letu 2015 je hranilnica oblikovala za 1.426 tisoč EUR slabitev. Dodatno so k doseganju slabšega poslovnega izida vplivale neugodne razmere na trgu vrednostnih papirjev, kjer je hranilnica dosegala nižje donosne od načrtovanih. V letu 2015 je hranilnica povečala obseg kreditiranja za 18.876 tisoč EUR. Hranilnica je v letu 2015 pričela z gradnjo poslovne stavbe, ki poteka po načrtih in tako načrtuje selitev sedeža hranilnice in podpornih služb v nove prostore v zadnjem četrtletju leta 2016. Hranilnica je v letu 2015 razširila ponudbo storitev preko uvedbe paketnih računov, predplačniških kartic MasterCard za fi zične osebe, mobilne banke mLON. Hranilnica je razširila ponudbo storitev na bankomatih ter preko nadgradnje elektronske banke svojim komitentom olajšala sklepanje depozitov. Hranilnica je v letu 2015 uspešno zaključila projekt uvedbe e-računov. Na področju kadrov in organizacije je hranilnica v letu 2015 vzpostavila srednjo raven odločanja, zaključila projekt sistematičnega spremljanja razvoja kadrov ter informatizirala kadrovsko evidenco. Na področju upravljanja s tveganji, kapitala in kapitalske ustreznosti je hranilnica: - v okviru I. stebra kapitalske ureditve zagotavljala kapitalsko ustreznost nad 12,50 %, - zagotavljala ustrezno višino kapitala za tveganja v okviru II. stebra kapitalske ureditve, - zagotavljala količnik kapitalske ustreznosti TIER 1 na ravni 10,00 %, - vzdrževala razmerje med interno oceno kapitalskih potreb in kapitalsko zahtevo na ravni 156,2%, - vzdrževala ustrezno likvidnostno pozicijo in zagotavljala količnik prvega likvidnostnega razreda 10% nad predpisano višino, ter pričela aktivnosti za doseganje količnika drugega likvidnostnega razreda nad 1, L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5 H R A N I L N I C A L O N D . D . , K R A N J 23
- Page 1 and 2: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 3 and 4: V S E B I N A I. U V O D 1. Poroči
- Page 5 and 6: I. U V O D 1 P O R O Č I L O U P R
- Page 7 and 8: “ Naša ključna usmeritev so vis
- Page 9 and 10: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 11 and 12: II. P O S L O V N O P O R O Č I L
- Page 13 and 14: Hranilnica je v letu 2015 pospešen
- Page 15 and 16: Navadne delnice razreda B so imensk
- Page 17 and 18: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 19 and 20: A V A oddelek kreditiranja etažnih
- Page 21 and 22: POSLOVNA ENOTA MARIBOR Prešernova
- Page 23 and 24: zniževanja donosov naložb bo mar
- Page 25: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 29 and 30: Oslabitve in rezervacije Poslovni i
- Page 31 and 32: S K U P N I O B S E G K R E D I T O
- Page 33 and 34: (1.260 tisoč EUR v letu 2015; 233
- Page 35 and 36: 6.5 P O S L O V A N J E H R A N I L
- Page 37 and 38: Poslovanje z upravniki rezervnih sk
- Page 39 and 40: 7 O B L A D O V A N J E P O S L O V
- Page 41 and 42: Hranilnica si bo v prihodnje prizad
- Page 43 and 44: Izobrazbena struktura Hranilnica in
- Page 45 and 46: 8.3 S P O N Z O R S T V A I N D O N
- Page 47 and 48: da se lahko kadarkoli preveri ali p
- Page 49 and 50: 10 P O M E M B N I D O G O D K I ,
- Page 51 and 52: L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
- Page 53 and 54: III. R A Č U N O V O D S K O P O R
- Page 55 and 56: druge fi nančne obveznost 14 Rezer
- Page 57 and 58: 14 Drugi čisti poslovni dobički/i
- Page 59 and 60: 5 I Z K A Z D E N A R N I H T O K O
- Page 61 and 62: Objavo teh računovodskih izkazov j
- Page 63 and 64: PRESEŽEK IZ PREVREDNOTENJA REZERVE
- Page 65 and 66: a) Finančna sredstva in zunajbilan
- Page 67 and 68: Ko dejstva nakazujejo na nezmožnos
- Page 69 and 70: VRSTA SREDSTVA AMORTIZACIJSKA STOPN
- Page 71 and 72: Hranilnica je z dnem 01.07.2008 spr
- Page 73 and 74: 7.3 D O D A T N A R A Z K R I T J A
- Page 75 and 76: c) Pregled po uvrščenosti na borz
5<br />
O P E R A T I V N I N A Č R T I H R A N I L N I C E Z A L E T O<br />
2 0 1 5<br />
Hranilnica je <strong>za</strong> <strong>leto</strong> <strong>2015</strong> opredelila naslednje fi nančne cilje poslovanja:<br />
- povečala obseg poslovanja <strong>za</strong> 13%, hkrati bo odplačala <strong>za</strong>dolžitev pri ECB, bilančna vsota hranilnice bo ob koncu leta <strong>2015</strong><br />
znaš znašala vsaj 263 mio EUR,<br />
- ustvarila dobiček po obdavčitvi, ki bo znašal 900 tisoč EUR (dobiček iz rednega poslovanja 1.100 tisoč EUR),<br />
- pričela z gradnjo poslovne stavbe v Kranju,<br />
- povišala obseg kreditiranja <strong>za</strong> 25%, večino predvidene rasti predstavljajo krediti pravnih oseb in samostojnih podjetnikov.<br />
Hranilnica je v letu <strong>2015</strong> uresničila del <strong>za</strong>stavljenih ciljev. Svojo bilančno vsoto je povečala na 256.914 tisoč EUR, kar predstavlja 10% rast.<br />
Razlog <strong>za</strong> odstopanje dosežene rasti od načrtovane izhaja iz omejenih kapitalskih virov hranilnice ter naraščajočih regulatornih <strong>za</strong>htev<br />
na področju kapitalske ustreznosti. Hranilnica se je z namenom <strong>za</strong>gotavljanja ustrezne strukture likvidnostne bilance pri ECB <strong>za</strong>dolžila<br />
<strong>za</strong> 10.000 tisoč EUR.<br />
P O V E Č A N J E B I L A N Č N E V S O T E<br />
256, 91 mio EUR 10 %<br />
Hranilnica je <strong>poslovno</strong> <strong>leto</strong> <strong>2015</strong> <strong>za</strong>ključila z izgubo v višini 14 tisoč EUR. Hranilnica je v letu <strong>2015</strong> spremenila metodologijo oblikovanja<br />
slabitev fi nančnih sredstev ter odstotke slabitev približala odstotkom, ki jih bo prinesel nov računovodski standard na področju fi -<br />
nančnih inštrumentov. V letu <strong>2015</strong> je hranilnica oblikovala <strong>za</strong> 1.426 tisoč EUR slabitev. Dodatno so k doseganju slabšega poslovnega izida<br />
vplivale neugodne razmere na trgu vrednostnih papirjev, kjer je hranilnica dosegala nižje donosne od načrtovanih.<br />
V letu <strong>2015</strong> je hranilnica povečala obseg kreditiranja <strong>za</strong> 18.876 tisoč EUR.<br />
Hranilnica je v letu <strong>2015</strong> pričela z gradnjo poslovne stavbe, ki poteka po načrtih in tako načrtuje selitev sedeža hranilnice in<br />
podpornih služb v nove prostore v <strong>za</strong>dnjem četrtletju leta 2016.<br />
Hranilnica je v letu <strong>2015</strong> razširila ponudbo storitev preko uvedbe paketnih računov, predplačniških kartic MasterCard <strong>za</strong> fi zične osebe,<br />
mobilne banke m<strong>LON</strong>. Hranilnica je razširila ponudbo storitev na bankomatih ter preko nadgradnje elektronske banke svojim komitentom<br />
olajšala sklepanje depozitov. Hranilnica je v letu <strong>2015</strong> uspešno <strong>za</strong>ključila projekt uvedbe e-računov.<br />
Na področju kadrov in organi<strong>za</strong>cije je hranilnica v letu <strong>2015</strong> vzpostavila srednjo raven odločanja, <strong>za</strong>ključila projekt sistematičnega<br />
spremljanja razvoja kadrov ter informatizirala kadrovsko evidenco.<br />
Na področju upravljanja s tveganji, kapitala in kapitalske ustreznosti je hranilnica:<br />
- v okviru I. stebra kapitalske ureditve <strong>za</strong>gotavljala kapitalsko ustreznost nad 12,50 %,<br />
- <strong>za</strong>gotavljala ustrezno višino kapitala <strong>za</strong> tveganja v okviru II. stebra kapitalske ureditve,<br />
- <strong>za</strong>gotavljala količnik kapitalske ustreznosti TIER 1 na ravni 10,00 %,<br />
- vzdrževala razmerje med interno oceno kapitalskih potreb in kapitalsko <strong>za</strong>htevo na ravni 156,2%,<br />
- vzdrževala ustrezno likvidnostno pozicijo in <strong>za</strong>gotavljala količnik prvega likvidnostnega razreda 10% nad predpisano višino, ter<br />
pričela aktivnosti <strong>za</strong> doseganje količnika drugega likvidnostnega razreda nad 1,<br />
L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5<br />
H R A N I L N I C A L O N D . D . , K R A N J<br />
23