Bankometri #8 - Instituti GAP

qershor 2013 — 1#8Bankometri% % % % % % % % %% % % % % % % % %% % % % % % % % %% % % % % % % % %% % % % % % % % %GAP instituteinstituti GAPprishtinë,qershor 2013

2 — Bankometri 8 qershor 2013 — 3PërmbajtjaPërmbledhje ekzekutive 41. Metodologjia 42. Legjislacioni mbi transparencëndhe efektet në normat e interesit 53. Zhvillimet dhe trendet e normave të interesit 63.1. Zhvillimet në sistemin bankar për vitet 2009 - 2013 73.2. Tarifat mbi shërbimet bankare 83.3. Kreditë Personale 93.4. Kreditë për Biznes 103.5. Auto Kreditë 113.6. Kreditë për Shtëpi 123.7. Depozitat 134. Përfundime dhe Rekomandime 15gap instituteinstituti gap

4 — Bankometri 8 qershor 2013 — 5ShkurtesatATMBEBKTBPBBQKKOS GYROKTDNEINLBPCBPOSppRBKOTEBBankomat (anglisht: Automated Teller Machine)Banka Ekonomike (Kosovë)Banka Kombëtare Tregtare (Kosovë)Banka për Biznes (Kosovë)Banka Qendrore e KosovësUrdhër pagesë që mundëson realizimin e pagesave tëregjistrimit, taksat apo faturat e shërbimeve publikepërmes bankësKorporata Tjera DepozitueseNorma Efektive e InteresitNLB Prishtina (Kosovë)Pro Credit Bank (Kosovë)Pika të Shitjes (anglisht: Point of Sales)Pikë PërqindjeRaiffeisen Bank (Kosovë)Turk Ekonomi Bankasi (Kosovë)% % % % % % % % %% % % % % % % % %% % % % % % % % %% % % % % % % % %% % % % % % % % %

6 — Bankometri 8 qershor 2013 — 7Përmbledhje ekzekutiveMe qëllim të rritjes së transparencës dhe përkrahjes së politikave të zhvillimitekonomik, Instituti GAP publikon Bankometrin e 8-të me radhë, me anë të cilitsynon të plotësojë vakuumin informativ me të cilin përballen qytetarët dhebizneset në Kosovë lidhur me sistemin bankar.Përveç publikimit të tarifave për shërbime dhe produkte të ndryshme bankaresi dhe normave të interesit për lloje të ndryshme të kredive dhe depozitave, nëkëtë numër do të analizojmë efektet e legjislacionit që rregullon publikimin e tyrenga ana e bankave komerciale. Në vazhdim, ky numër do të përmbajë informatamë të detajuara sa i përket tarifave të shërbimeve/produkteve bankare dhe kemishtuar informata rreth normave të interesit për kredi të siguruar me para tëgatshme. Gjithashtu, do të krahasojmë zhvillimet në sistemin bankar dhe trendete normave të interesit në kredi dhe depozita nga numri i parë i Bankometrit(shkurt 2009) deri më tani.Instituti GAP vlerëson se zbatimi i rregulloreve të cilat rrisin transparencën nësistemin bankar, mund të ketë efekt në uljen e normave të interesit dhe tarifavepër produktet dhe shërbimet bankare. Sa i përket normave të interesit, krahasuarme vitin 2009, në mesatare, normat e interesit për kredi dhe depozita kanë pasurnjë rënie të lehtë. Ndërsa, krahasuar me 2011, në mesatare, normat e interesit përkredi personale dhe biznesi kanë shënuar ngritje, gjersa ato për auto kredi, shtëpidhe depozita kanë shënuar rënie. Instituti GAP vlerëson se rritja e konkurrencësnë mes të bankave komerciale në Kosovë do të ndikonte në ulje më thelbësoretë normave të interesit në kredi.1. MetodologjiaPër realizimin e këtij projekti janë shfrytëzuar burime të ndryshme përmarrjen e informatave të nevojshme, në mënyrë që ato të jenë sa më të sakta dhetë besueshme.Bashkëpunimi i drejtpërdrejt me Bankat KomercialeQëllimi primar ka qenë që të gjitha informatat e nevojshme për analizë rrethBankometrit, të sigurohen në mënyrë zyrtare, duke i kërkuar ato nga bankatgjegjëse të cilat janë përfshirë në këtë projekt. Përderisa disa institucione bankarekanë qenë shumë transparente dhe kanë shprehur gatishmërinë për bashkëpunimrreth realizimit të këtij projekti, TEB dhe Banka Ekonomike nuk kanë qenë tëgatshme për bashkëpunim.Ueb-faqet zyrtare të Institucioneve BankareUeb-faqet e bankave komerciale janë shfrytëzuar për të marrë informatat enevojshme lidhur me tarifat, normat e interesit si dhe për të analizuar pasqyratfinanciare.BQKRaportet e BQK-së janë përdorur për të plotësuar informatat primare.

8 — Bankometri 8 qershor 2013 — 92. Legjislacioni mbi transparencën dheefektet në normat e interesitDeri më tani sistemi bankar në Kosovë ka ofruar informacion tejet të kufizuarsa i përket kostos dhe përfitimit nga produktet dhe shërbimet bankare. Për mëtepër, bankat kanë raportuar të ndara normat e interesit, kostot administrativedhe çfarëdo kosto tjetër, gjë që ka bërë të vështirë që klientët të kenë një pasqyrëtë kostos reale të kredisë apo kthimit real në depozita. Në vazhdim, një e gjeturnga Bankometri 5 1 tregon se bankat tona në mesatare publikojnë 0.5 – 2.0 %norma më të ulëta të interesit nga ato të përdorura në praktikë. E gjithë kjo, sëpari ka dëmtuar qytetarët pasi që për të marrë një informacion kaq të thjesht,si çmimi real i një kredie, është dashur që të shpenzohet kohë dhe ka qenë joe lehtë për t’u kuptuar. Së dyti, ka dëmtuar konkurrencën në sistemin bankarsepse pamundësia për të krahasuar lehtë normën efektive të interesit si çmimireal i kredisë e ka bërë të vështirë që qytetarët të zgjedhin bankat të cilat ofrojnëçmimet më të lira.Sipas Ligjit për Mbrojtjen e Konsumatorëve, çmimi i mallrave dhe shërbimevetë ofruara duhet të jetë çmim përfundimtar. Nëse klientit nuk i tregohet çmimipërfundimtar në kohën kur lidhet kontrata, atëherë ofruesi i shërbimeve duhettë tregojë mënyrën e llogaritjes së çmimit. 2 Një lajm pozitiv sa i përket rritjes sëtransparencës në sistemin bankar është se Bordi i Bankës Qendrore, me datën29 nëntor 2012, ka miratuar Rregulloren për Shpalosjen e Normës Efektive tëInteresit (NEI) 3 nga ana e Institucioneve Bankare, Mikrofinanciare si dhe atyreFinanciare Jobankare. NEI do të përmbajë koston totale të kredisë ose kthimitnë depozita të paraqitur si normë vjetore e vlerës totale të kredisë/depozitave. Nëkosto totale do të përfshihen të gjitha kostot si: interesi, komisionet, taksat dhekostot e bankës të cilat klienti duhet paguar. Më tutje, kjo rregullore i obligonbankat që të përdorin metoda të unifikuara të llogaritjes dhe shpalosjes së normësefektive të interesit si dhe të gjitha tarifat për produkte dhe shërbime t’i bëjnëpublike në ueb-faqet e tyre.Shpalosja e NEI dhe mënyra e unifikuar e shpalosjes nga të gjitha bankat nëueb-faqet e tyre, do të mundësojë që klientët bankar të kenë informacion shumëmë të thjeshtësuar dhe lehtë të krahasueshëm, çka mund të ndikojë në rritje tëkonkurrencës në mes bankave dhe të sjellë ulje të normave të interesit si dhetarifave për produkte/shërbime. Duhet cekur se përveç rritjes së transparencës,kjo rregullore mund të sjellë edhe deri tek ulja e tarifave për produktet/ shërbimete bankës, pasi që Neni 1 i kësaj rregulloreje kërkon që tarifat e produkteve dheshërbimeve të jenë të lidhura direkt me kosto, kështu që BQK mund të kërkojëjustifikim të tarifave të aplikuara.Hap pozitiv është ndërmarrë edhe sa i përket përmirësimit të qasjes nëinformacion nga ana e bankave në drejtim të klientëve. Me anë të aprovimit tëRregullores për Regjistrin e Kredive, më 24 Shkurt 2012, BQK ka përmirësuarRegjistrin Kreditor cili është sistem që bën përmbledhjen dhe shpërndarjene informacioneve nga ofruesit e kredive rreth historikut të kredimarrësve.Ndër të tjera, Regjistri i Kredive përmban informacione mbi llojin, shumëndhe datat e kredisë, shumën e mbetur, historinë e kthimit dhe kolateralin ekredimarrësve. Regjistri i Kredive mund të shpërndajë informacion lidhur mevonesat dhe parregullsitë në kthimin e kredisë nga kredimarrësi. Ky veprim i’ulejon ofruesve të kredisë të kenë informacion më të saktë rreth historikut dheprofilit të aplikuesve për kredi, çka do të mund të ulte kostot dhe rreziqet easimetrisë së informimit si një nga shkaktarët e ngritjes së normave të interesit 4dhe kredive jo-performuese.1 Bankometri 5, Mars 2010, http://www.institutigap.org/?id=5,146,291,297,a,1972 Ligji nr. 2004/17 për Mbrojtjen e Konsumatorëve http://www.assembly-kosova.org/common/docs/ligjet/2004_17_al.pdf3 Rregullore për Normën Efektive të Interesit dhe Kërkesat për Shpalosje http://bqk-kos.org/repository/docs/2012/Rregullore%20per%20Normen%20Efektive%20te%20Interesit%20dhe%20Kerkesat%20per%20Shpalosje.pdf4 Akerlof G (1970), “The Market for “Lemons”: Quality Uncertainty and the Market Mechanism”,The Quarterly Journal of Economics, Vol. 84, No. 3. (Aug., 1970), pp. 488-500

10 — bankometri 8 qershor 2013 — 113. Zhvillimet dhe trendete normave të interesitNë kuadër të kësaj analize do të bëjmë një përmbledhje rreth të gjeturavekryesore nga Bankometri 1, 4, 7 dhe 8 të cilët janë publikuar në shkurt 2009,mars 2010, gusht 2011 dhe maj 2013 dhe pastaj do t’i analizojmë edhe trendete kredive përgjatë këtyre numrave. Të gjitha shumat e krahasuara janë përperiudhën 24 muaj, e cila në bazë të Raportit të Stabilitetit Financiar të BQK-sëështë periudha më e shpeshtë e marrjes së kredisë 5 .3.1 Zhvillimet në sistemin bankar për vitet 2009 - 2013Fig. 1: Margjina e interesit- RegjionTabela1: Margjina e interesit2007 2008 2009 2010 2011Kosova 10.06 9.36 10.11 10.93 10.24Shqipëria 8.44 6.22 5.89 6.40 6.57Serbia 7.05 8.81 6.72 5.97 7.41Maqedonia 5.36 3.79 3.03 2.42 2.96Mali i Zi 4.12 5.42 5.55 5.83 6.55Burimi: Paraqitje vetanake në bazë të Indikatorëve të Bankës BotërorePër dallim nga viti 2009 kur kemi pasur 8 banka komerciale në sisteminbankar, tani numri i bankave është shtuar për një me licencimin e bankës turkeTurkiye Is Bankasi. Ashtu siç është raportuar në të kaluarën, normat e interesitnë depozita dhe kredi mbesin më të larta se ato mesatare të Bashkimit Europian 6të njëjtën kohë kur Kosova gjithashtu ka margjinën më të lartë të interesit(normat në kredi (-) normat në depozita) në rajon. 7 Të gjeturat e Bankometritndër vite kanë treguar se normat e interesit në kredi mbeten të larta si pasojëe shumë faktorëve si: ekonomia joformale, problemet me sistemin kadastral,mosfunksionimi i gjykatave, pamundësia e BQK-s për të injektuar likuiditet etj.5 Raporti i Stabilitetit Financiar Nr. 03, Dhjetor 2012, http://www.bqk kos.org/repository/docs/2012/Raporti%20i%20Stabilitetit%20Financiar.pdf6 European Central Bank, 22 Prill 2013, http://sdw.ecb.europa.eu/reports.do?node=1000001737 World Bank Indicators, 22 Prill 2013, http://databank.worldbank.org/data/views/reports/tableview.aspxDisa të gjetura të tjera nga numrat e kaluar të Bankometrit janë:Në vitin 2009 është gjetur të mos ketë pasur dallime të mëdha në normat einteresit për kredi në mes bankave, por dallime ka pasur në aspekte tjera si tek:maturiteti, penaliteti, kostot administrative, kohëzgjatja për marrjen e kredive.Këto dallime janë gjetur edhe tek Bankometri 8 p.sh. tek kreditë për shtëpipenaliteti sillet nga 0-50%, kosto administrative nga 1 - 2%, raporti këst/tëardhura nga 30- 60%, ndërsa tek kreditë për biznes koha e aprovimit sillet nga1-10 ditë.Në vitin 2010, normat e interesit kanë mbetur të pandikuara nga krizafinanciare dhe kanë qenë të njëjta me 2009, mirëpo normat në depozita kanëpasur rënie. Normat e interesit të kredive në vitin 2010 janë sjellë nga 10%-24%, ndërsa ato kanë mbetur pothuajse të njëjta nga 9%- 24% edhe në vitin2013. Gjithashtu, në vitin 2010 disa banka kanë bërë transferimin automatik tëllogarive rrjedhëse në pako të ndryshme, pa i konsultuar klientët paraprakisht.Në vitin 2011, normat e interesit në kredi dhe tarifat e produkteve kanë qenëtë njëjta me ato të 2010.3.2 Tarifat mbi shërbimet bankareNjë gjë që bie në pah tek shërbimet bankare në Kosovë, është se bankatngarkojnë përdoruesit e tyre me tarifa për shumë shërbime që në vende tjeraofrohen falas. Në bazë të bisedave jo formale, përgjigjja e zyrtarëve të bankaveka qenë se për shkak të kostos nga ngarkesa e madhe në sportele dhe me qëllimtë edukimit të klientëve për përdorim të e-banking ata detyrohen të aplikojnëtarifa për shërbimet e tyre në sportele.Në bazë të tabelës së tarifave për produkte dhe shërbime bankare 8 ne kemivërejtur se disa lloje të pagesave siç janë: ekzekutimi masiv i pagesave, KOSGYRO pagesat dhe pagesat e studentëve ofrohen falas nëse ato kryhen përmese-banking, mirëpo kjo gjë nuk ndodh edhe në sportele. Kjo metodë e bankavekomerciale që të nxisin klientët të përdorin e-banking si shërbim me kosto mëtë ulët po duket e efektshme. Në vitin 2012, numri i transaksioneve të kryera mee-banking ka pasur një rritje për 30%, ndërsa gjithsej numri i transaksionevetë kryera përmes e-banking përbën 12% të transaksioneve të kryera në total.Në anën tjetër, në bazë të statistikave të BQK-së, gjatë vitit 2012, fitimet ngatarifat dhe komisionet tek bankat komerciale kanë shënuar ngritje për 9% (3.2milion euro), apo 36.4 milion në total, gjë që tregon se përfitimet nga tarifat dhekomisionet janë shumë më të larta se kostoja e ofrimit të tyre. 9 Në vazhdim, ne8 Shtojca 19 Pasqyra e të hyrave të KTD-ve, 2 Maj 2013, http://www.bqk-kos.org/?cid=1,124

12 — Bankometri 8 qershor 2013 — 13MARGJINATE INTERESITREGJIONALDEPOZITA2009 2010 2011 20135%4.5%4%3.5%3%KREDITË SIPAS FUSHAVE MESATARJAVJETOREKREDITËPERSONALE12%10%8%6%4%12.0%11.6%11.5%11.9%2009 2010 2011 201312%11.1%10.7%10.6%9.9%KREDITËpër shtëpi10%8%6%4%2009 2010 2011 20136,57%shqipëria10,24%kosova6,55%mali i zi7,41%serbia2,96%maqedoniaKREDITËpër veturë12%10%8%6%4%10.3%10.2%10.2%9.8%2009 2010 2011 2013KREDITËpër biznes12%10%8%6%4%13.8%12.7%12.6%13.2%2009 2010 2011 2013KOSOVADallimi i interesitnë mesatarepër kredi dhedepozita10.11% 10.93% 10.24%2009 2010 2011Burimi: Paraqitje vetanake në bazë të Indikatorëve të Bankës Botërore

14 — Bankometri 8 qershor 2013 — 15kemi vërejtur se jo të gjitha bankat kanë aplikuar tarifa për të njëjtat produkte;p.sh. tek ndalesat për tërheqjen e të hollave në sportel, deponim në llogari ngapalët e treta, transferet kombëtare në mes degëve të bankës, pagesat e studentëvenë degë. Në bazë të këtyre indikacioneve, Instituti GAP vlerëson se mund të ketëhapësirë për çmime më të favorshme në tarifat dhe komisionet e ofruara ngabankat komerciale.3.3 Kreditë PersonaleNë bazë të tabelës të mëposhtme shohim se:Në mesatare, krahasuar me vitin 2009, në vitin 2013 kemi pasur vetëm 0.1%pikë përqindje (pp) zbritje në normat e interesit për kredi personale. Viti 2011ka qenë viti me normën më të ulët të interesit në mesatare (11.5%), ndërsa viti2009 ka shënuar normën më të lartë të interesit me 12.0%.Fig.2: Kreditë PersonaleTabela 2: Kreditë PersonaleVlera 2,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB Mesatare2009 11.9% 12.0% 11.0% 13.0% - 12.0% 11.9% 12.0%2010 11.9% 11.5% n.baze+6.84% 11.5% 12.0% 11.9% 10.8% 11.6%2011 11.9% 11.5% n.baze+6.84% 11.5% 11.5% 11.9% 10.8% 11.5%2013 11.9% 12.9% 11.5% 11.5% 11.5% 11.9%Interesi0.0%2.0%4.0%6.0%8.0%10.0%12.0%2009 2010 2011 2013 MesatarjaNë mesatare, TEB ka pasur normën më të ulët të interesit në këtë lloj tëkredisë me 11.2 %Nga 5 bankat të cilat kanë raportuar normat e tyre të interesit në vitin 2013,RBKO ka normën më të lartë me 12.9%, e përcjellur nga PCB me 11.9%. Tribankat tjera kanë raportuar normë të njëjtë të interesit me 11.5 %.3.4 Kreditë për BiznesNë bazë të grafikonit të më poshtëm shohim se:Mesatarja më e lartë e normave të interesit për kreditë për biznes ka qenë nëvitin 2009 me 13.8%, ndërsa më e ulëta në vitin 2010 me 12.7%. Siç shihet ngatabelat, zbritja në mesatare ka ardhur kryesisht nga ulja e normave të interesitnga bankat me pjesëmarrje më të ulët me asete në sistemin bankar komercialsiç janë BPB dhe NLB.Sa i përket vitit 2013, NLB ka normën më të ulët të interesit me 12.5 %3.5 Auto KreditëNë bazë të tabelës shohim se:Norma më e lartë e interesit në mesatare ka qenë në vitin 2009 me 10.3%,ndërsa më e ulëta në vitin 2013 me 9.8%. Në këtë trend kryesisht ka kontribuarBKT dhe NLB.Sa i përket vitit 2013, normën më të ulët të interesit e ka shënuar BKT me9.5%3.6 Kreditë për ShtëpiSa i përket kredive për shtëpi shohim se:Viti 2009 ka shënuar normën më të lartë të interesit me 11.1%, ndërsa viti2013 me 9.9%. Ky trend ka ardhur si pasojë e zbritjes së kësaj norme tek tëgjitha bankat.Në vitin 2013, BKT ka shënuar normën më të ulë të interesit me 9.5%, ndërsaRBKO normën më të lartë me 10.6 %.3.7 DepozitatNga trendet e interesit në depozita për 24 muaj kemi vërejtur se:Ka një trend të lehtë rënës të interesit në depozita dhe ky trend kryesisht vienga rënia e interesit në PCB.Në vitin 2013, BPB ka normën më të lartë të interesit në depozita me 5.2 %.

16 — Bankometri 8 qershor 2013 — 17Fig. 3: Kreditë për BiznesTabela 3. Kreditë për BiznesFig. 5 Kreditë për ShtëpiTabela5: Kreditë për ShtëpiVlera 50,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB Mesatarja2009 14.4% 13.5% 13.0% 14.0% 14.0% 14.0% - 13.8%2010 13.2% 13.5% n. baze+8% 11.5% 12.0% 13.3% - 12.7%2011 12.8% 13.5% n. baze+8% 11.5% 12.0% 13.3% - 12.6%2013 12.8%-15.6% 13.5% 13.5% 12.5% 13.2%Interesi0.0%2.0%4.0%6.0%8.0%10.0%12.0%14.0%16.0%Vlera 25,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB Mesatarja2009 10.9% 12.0% 8.9% 12.0% 11.0% 11.0% 11.9% 11.1%2010 10.9% - n. baze+5.75% 11.0% 10.0% 10.9% 10.8% 10.7%2011 9.9% 10.9% n. baze+5.75% 11% 9.8% 10.9% 10.8% 10.6%2013 9.9%-10.4% 10.6% 8.90% 10.5% 9.5% 9.9%Interesi0.0%2.0%4.0%6.0%8.0%10.0%12.0%Fig.4: Auto KreditëTabela 4: Auto KreditëFig. 6 DepozitatTabela 6: DepozitatVlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB Mesatarja2009 9.9% 10.0% 10.5% 9.8% 10.8% - 10.9% 10.3%2010 9.9% 9.9% 11.0% 9.8% 10.8% - 9.9% 10.2%2011 9.9% 10.0% 11.0% 9.8% 10.0% 10.5% 9.9% 10.2%2013 9.9% 10.0% 9.5% 9.8% 10.0% 9.8%Vlera 50,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB Mesatarja2009 4.80% 4.80% - 4.50% 4.70% 5.60% 4.90% 4.88%2010 4.35% 3.20% - 3.60% 4.75% 5.20% 4.70% E ngoc. 4.75% 4.75%2011 4.45% 3.20% - 3.60% 4.75% 5.20% 4.70% E ngoc. 4.75% 4.77%2013 3.60% 3.60% E negoc. 5.20% 4.70% 4.75% 4.37%Interesi0.0%2.0%4.0%6.0%8.0%10.0%12.0%Interesi0.0%2.0%4.0%6.0%8.0%10.0%12.0%2009 2010 2011 2013 Mesatarja

18 — Bankometri 8 qershor 2013 — 194. Përfundime dhe RekomandimeNë bazë të të gjeturave të këtij Bankometri, konkludojmë se rregulloret përNormën Efektive të Interesit dhe Kërkesat për Shpalosje dhe Rregullorja përRegjistrin e Kredive do të kenë efekte pozitive në uljen e asimetrisë së informimitnë drejtimin klient-bankë përkatësisht bankë-klient. Kjo do të mund të ndikontenë uljen e normave të interesit dhe në numrin e kredive jo-performuese, si njënumër në rritje në sistemin tonë bankar. Të gjeturat sa i përket tarifave përshërbime lënë hapësirë për studim të mëtutjeshëm lidhur me arsyeshmërinë e tyre.Së fundmi, ne kemi vërejtur se tek bankat me pjesëmarrje më të ulët me asete nësistemin bankar, normat e interesit kanë një trend rënës më të theksuar që ështënjë indikator se rritja e konkurrencës mund të sjellë norma më të ulëta interesi.Në bazë të gjeturave të këtij hulumtimi, Instituti GAP rekomandon:• Bankat komerciale të fillojnë sa më shpejt publikimin e NEI në mënyrëqë klientët të njoftohen me koston reale të kredisë apo kthimit real në depozita,në të kundërt BQK të ndërmarr hapa në përputhje me rregulloret e miratuara.• BQK të publikojë të dhëna të përmbledhura nga bankat komerciale lidhurme tarifat dhe normat e interesit, në mënyrë që qytetarët ta kenë sa më të lehtëkrahasimin e tyre.• BQK të qartësojë Pikën 3, Neni 1 të Rregullores për Normën Efektive tëInteresit dhe Kërkesat për Shpalosje nëse tarifat për produkte dhe shërbime qëofrohen nga bankat komerciale duhet të vendosen në çmim të barabartë mekoston e ofrimit të tyre.

20 — Bankometri 8 qershor 2013 — 21Tarifat e llogarisë rrjedhëseIndividualePCB RBKO BKT TEB NLB BE BPBBiznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale BiznesHapja Falas Falas Falas Falas Falas Falas Falas Falas Falas Falas Falas Falas FalasMirëmbajtja € 0.50 € 1.00 € 0.75 Falas € 0.50 € 1.00 €0.50 € 1.00 €0.50 €1.00 €0.50 €1.00Ndalesa përtërheqjen e të hollavenë sportel*

22 — bankometri 8 maj 2013 — 23Tarifat e llogarisë rrjedhëseIndividualePCB RBKO BKT TEB NLB BE BPBBiznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale BiznesTITransferet kombëtaretë paravenë mes degëve tëBankës€0.10 €0.10 Falas 0.2* Falas Falas Falas Falas FalasTransferetkombëtare ndërbankaredalëse€1.50 €1.00 € 1.50 €1.50 €1.00 € 1.50 €1.50 €1.00 € 1.00 0.5 &1 € 0.5 &1 €Transferetkombëtare ndërbankarehyrëse€1.00 €1.00 € 1.50 €1.50 €0.50 € 1.50 €1.50 €1.00 € 1.00 €1.50 € 1.50 0.5 &1 € 0.5 &1 €Transferet ndërkombëtaredalëse+shpenzimet e bankeskorespondente0.30% 0.20% 0.3% 0.2% 0.15% min 15 Eur/max. 1,000 Eur0.15% min 15 Eur/max. 1,000 Eur0.2% 0.2% 0.15% minimumi15.- dhe max 500.-0.15% minimumi15.- dhe max 500.-Transferet ndërkombëtarehyrëse50-300 €= 8€; >300=0.30%50>= 0.2% 0.30%** 0.30% 0.07% 0.15% min 15 Eur/max. 1,000 Euro0-50 Eur nuk aplikohetkomision0.15% min 15 Eur/max. 1,000 Euro0-50 Eur nuk aplikohetkomisionDeri 200€- 5€200€-10,000€- 10€ Mbi10,000€ -0.1% max€1000Deri 200€-5€200€-10,000€-10€ Mbi 10,000€-0.1% max €1000Deri ne 100.- paprovizion, 100.01deri ne 10,000.- eshte10.-€,USD, CHF,GBP nga 10,000.01deri ne 50,000.- eshte0.1%max 50 EUR,CHF, USD, GBPDeri ne 100.- paprovizion, 100.01deri ne 10,000.- eshte10.-€,USD, CHF,GBP nga 10,000.01deri ne 50,000.- eshte0.1%max 50 EUR,CHF, USD, GBPPagesa Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale BiznesPagesat e KolektorëvePagesat e Studentëvenë degë€1.50 €1.50 € 1.50 €1.50 €0.70 € 1.00 €1.00 €1.00 € 1.00€ 1.50 €0.50 € 0.50 €0.50 €0.50 € 0.50 €0.50 €0.50 € 0.50Pagesat e Kolektorëve-DeklarimiI Tatimit ( BilanciZero)€1.00 € 1.50 €1.50 €0.50 € 0.50 €0.50 €0.50 € 0.50Pagesat Kos Gyro Falas Falas € 1.00 €1.00 €0.70 € 1.00 €1.00 €1**** €1**** €1.00 € 1.00 €0.70 € 0.70Ekzekutimi masiv ipagave€0.10 €1.00 Falas Falas N/A N/ASMS Banking Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes*******Tarifa për aplikimnë shërbimin SMSFalas Falas € 5.00 € 5.00 N/A Falas Falas Falas Falas Falas FalasMirëmbajtja përshërbimin sms (mujore)Falas Falas € 0.50 €0.50 N/A € 0.08 €0.08 Falas Falas Falas FalasÇmimi për një SMS €0.20 €0.20 € 0.20 €0.20 N/A € 0.20 €0.20 €0.05 € 0.05 €0.10 € 0.10 0.10 € 0.10 €Top Up për telefonacelularTarifat e kartelës****€0.15 €0.15 Falas* Falas* N/A € 0.15 €0.15 €0.04 € 0.04 0.10 € 0.10 €Debit Kartelë Kredit Kartelë Debit Kartelë Kredit Kartelë Debit Kartelë Kredit Kartelë Debit Kartelë Kredit Kartelë Debit Kartelë Kredit Kartelë Debit Kartelë Kredit Kartelë Debit Kartelë Kredit Kartelë

24 — Bankometri 8 qershor 2013 — 25Tarifat e llogarisë rrjedhëseIndividualePCB RBKO BKT TEB NLB BE BPBBiznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale Biznes Individuale BiznesAplikimi €2.50 € 5.00 € 5.00 € 20.00 Falas Falas € 2.50 Falas Master Card PapagesëFalas Falas Falas €5.00Mirëmbajtja Falas € 20.00 Falas Falas Falas 10 Eur Standard/25 EurGold€0.15 € 1.50 Falas Falas Falas € 12.00Blerja përmesPikës së shitjes(POS)Blerja përmes POS(të bankave tjera)Falas Falas Falas Falas Falas Falas Falas Falas N/A N/A Falas Falas Falas Falas1% 1% 1% 1% Falas Falas 1% 1% Falas Falas 1% 1% Falas FalasBlerja jashtë venditpërmes POS1% 1% 1% 1% Falas Falas 1% Falas 1% 1% 1% 1% Falas*** Falas***Blerjet Online Falas Falas 1% 1% Falas Falas Falas Falas Falas 1% 1% Falas*** Falas***Tarifa për tërheqjetë parave tëgatshme në bankomatëtbrendandërtesave tëbankësFalas 2% (min. €5) € 0.05* 2% Falas 2% e shumes se transaksiont(min 4Eur)Falas 2.5% - min 2 € €0.10 Deri në 200€-Provizioni 3€ Mbi200€ - Provizioni 2%Falas 2% Falas €3 ose 2%Tërheqja e paravenga ATM-të(jashtë lokaleve tëBankave)€0.15 2% (min. €5) € 0.05 2% Falas 2% e shumes se transaksiont(min 4Eur)Falas 2.5% - min 2 € €0.15 Deri në 200€-Provizioni 3€ Mbi200€ - Provizioni 2%€0.10 2% €0.15 €3 ose 2%Tërheqja e paravenga ATM (tëbankave tjera)2.25% (min.€3) 2.5% (min. €5) 2.50% 2.50% €1.10 2% e shumes se transaksiont(min 4Eur)€ 1.10 2.5% - min 2 € Deri në150€-Provizioni3€Mbi150€-Provizioni 2%Deri në 200€-Provizioni 5€ Mbi200 € - Provizioni2.50%2.00% 2% €3 ose 2% €5 ose 3%Tarifa për tërheqjetë parave tëgatshme në bankomatëte bankavetë tjera jashtëKosovës2.25% (min.€3) 2.5% (min. €5) 2.50% 3.00% €1.10 2% e shumes se transaksiont(min 4Eur)2% min 1.10 Eur 2.5% - min 2 € Deri në150€-Provizioni3€Mbi150€-Provizioni 2%Deri në 200€-Provizioni 5€ Mbi200 € - Provizioni2.50%2.00% 2% ***€3 ose 2% €5 ose 3%* per klientet qe kane pako** mbi 300 euro***nese valuta eshte euro**** dogana,uji dhe pastrimi 1 euro , tjerat pa pagese

26 — Bankometri 8 qershor 2013 — 27Kreditë personaleVlera 1,000 €PCB RBKO BKT* BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 11.90% 12.90% 11.50% 11.50%Garancioni Bashkehuamarres Paisjet Shtepiake/Garantues Garantues Pagë 100% Pa peng, pa garantuesMaturiteti max. 60 muaj 84 Muaj Deri ne 60 muaj Deri ne 60 muaj12 muaj 11.90% 12.90% 11.50% 11.50% 11.50%24 muaj 11.90% 12.90% 11.50% 11.50% 11.50%Mbi 60 muaj n/a 12.90% N/A 12.50% N/APenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50%***** 0%-50% e interesit te mbetur 5% ne shumen e parapaguar 2% te oustand*** 50% te interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (****) 0.08% ditoreKosto Admin. 1.50% 2.00% 1.25% 1.00% 1.50%Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 e pages,Paga mbi 625€ - 835€ deri ne 40% tepages, Paga mbi 835€ deriRaporti Këst/Të Ardhura 30% 60% 30%1,045€ - deri ne 45% te pages, Pagambi 1,045 deri 1,250€ - deri ne 50% tepages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne 55%te pagesKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 24 hr 24 oreKoha e Bartjes 24 ore 2 dite 24 hr 24 oreVlera 2,000 €PCB RBKO BKT* BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 11.90% 12.90% 11.50% 11.50%Garancioni Bashkehuamarres Paisjet Shtepiake/Garantues Garantues Pagë 100% Pa peng, pa garantuesMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri ne 60 muaj12 muaj 11.90% 12.90% 11.50% 11.50% 11.50%24 muaj 11.90% 12.90% 11.50% 11.50% 11.50%Mbi 60 muaj n/a 12.90% N/A 12.50% N/APenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 5% ne shumen e parapaguar 2% te oustand*** 50% te interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (****) 0.08% ditoreKosto Admin. 1.50% 2.00% 1.25% 1.00% 1.50%Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 e pages,Paga mbi 625€ - 835€ deri ne 40% tepages, Paga mbi 835€ deriRaporti Këst/Të Ardhura 30% 60% 30%1,045€ - deri ne 45% te pages, Pagambi 1,045 deri 1,250€ - deri ne 50% tepages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne 55%te pagesKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 24 hr 24 oreKoha e Bartjes 24 ore 2 dite 24 hr 24 oreVlera 5,000 €PCB RBKO BKT** BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 11.4% 11.9% 10.5% 11.5%Garancioni Bashkehuamarres+kolateral Paisjet Shtepiake/Garantues Kolateral Pagë 100% Pa peng, pa garantuesMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri ne 60 muaj

pages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne 55%Raporti Këst/Të Ardhura 30% 60% 30%te pages28 — Bankometri 8 qershor 2013 — 29Koha e Aprovimit 24 ore 1 dite 24 hr 24 oreKoha e Bartjes 24 ore 2 dite 24 hr 24 oreVlera 5,000 €PCB RBKO BKT** BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 11.4% 11.9% 10.5% 11.5%Garancioni Bashkehuamarres+kolateral Paisjet Shtepiake/Garantues Kolateral Pagë 100% Pa peng, pa garantuesMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri ne 60 muaj12 muaj 11.40% 11.90% 10.50% 11.50% 11.50%24 muaj 11.40% 11.90% 10.50% 11.50% 11.50%Mbi 60 muaj n/a 11.9% N/A 12.5% N/APenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 5% ne shumen e parapaguar 2% te oustand*** 50% te interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (****) 0.08% ditoreKosto Admin. 1.5% 2% 1.25% 1.0% 1.5%Raporti Këst/Të Ardhura 30% 60% 30% Deri ne 1/3 e pagesKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 3 dite pune 24 oreKoha e Bartjes 24 ore 2 dite 24 hr 24 oreShuma maksimale 10,000 €Vlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 10.9% 11.9% 10.5% 11.5%Garancioni Bashkehuamarres+kolateral Paisjet Shtepiake/Garantues Kolateral Pagë 100% Vetem nje garantues, pa pengMaturiteti max. 60 muaj 84 Muaj Deri ne 60 muaj Deri ne 60 muaj12 muaj 10.90% 11.90% 10.50% 11.50% 11.50%24 muaj 10.90% 11.90% 10.50% 11.50% 11.50%Mbi 60 muaj n/a 11.90% N/A 12.50% N/APenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 5% ne shumen e parapaguar 2% te oustand*** 50% te interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (****) 0.08% ditoreKosto Admin. 1.50% 2.00% 1.25% 1.00% 1.50%Raporti Këst/Të Ardhura 30% 60% 30% Deri ne 1/3 e pagesKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 3 dite pune 24 oreKoha e Bartjes 48 ore 2 dite 24 hr 24 oreShuma maksimale 10,000 € 15,000 € Deri ne 10,000€* mbi 36 muaj *n.baze + 6.84%** mbi 36 muaj *n.baze + 5.84%*** nëse klienti kerkon qe kredia te mbyllet para se te paguhet 75% te afatit atehere denimi eshte 2% te shumesse mbetur, ky rregull vlen kur klienti nuk merr kredi te re ne BpB****për çdo ditë vonese do t’i llogaritet kamata ndëshkuese prej 50% mbi kamatën e rregullt për borxhin e arritur dhetë papaguar, kalkulimi fillon te aplikohet pas dites se 3-te te voneses ne pages*****Në rastin kur pas mbylljes parakohshme të kredisë, klienti kalon në një bank tjetër atëherë PCB kërkonpenalitet në vlerë 50% të interesit të mbetur, ndërsa nëse klienti vazhdon të mbetet klient I PCB, atëherë penaliteti është 0%.

30 — Bankometri 8 qershor 2013 — 31Kreditë për biznesVlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 15.6 % 14%Garancioni Peng, HIP, Garantus Peng Garantues me firm 150% Peng ose garantuesMaturiteti deri 120 muaj deri ne 60 muaj12 muaj 12.8 % - 15.6 % 14.00% 12.50% 12.50%24 muaj 12.8 % - 15.6 % 14.00% 13.50% 12.50%Mbi 60 muaj 12.8 % - 15.6 % 14.00% 13.50% 11.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore ** 0.08% ditoreKosto Admin. 1% 2% 1.5% 1.0%Raporti Këst/Të Ardhura N/AKoha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 2-3 diteKoha e Bartjes Apr. 4Vlera 25,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 15.6 % 14%Garancioni Peng, HIP, Garantus Peng Patundshmëri 150% Peng, garantues ose bashkredimarresMaturiteti deri 120 muaj deri ne 60 muaj12 muaj 12.8 % - 15.6 % 14.00% 12.50% 12.50%24 muaj 12.8 % - 15.6 % 14.00% 13.50% 12.50%Mbi 60 muaj 12.8 % - 15.6 % 14.00% 13.50% 11.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore ** 0.08% ditoreKosto Admin. 1% 2% 1.5% 1.0%Raporti Këst/Të Ardhura N/AKoha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 2-3 diteKoha e Bartjes Apr. 4Vlera 50,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 15.6 % 13.50%Garancioni Peng, HIP, Garantus Peng Patundshmëri 150% Hipoteke, bashkekredimarres, garantuesMaturiteti deri 120 muaj deri ne 60 muaj12 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 12.50% 12.50%24 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 13.50% 12.50%Mbi 60 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 13.50% 11.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore ** 0.08% ditoreKosto Admin. 1% 2% 1.5% 1.0%

Raporti Këst/Të Ardhura N/A32 — Bankometri 8 qershor 2013 — 33Koha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 2-3 diteKoha e Bartjes Apr. 4Vlera 50,000 €Norma e Interesit (Vj) 12.8 % - 15.6 % 13.50%PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBGarancioni Peng, HIP, Garantus Peng Patundshmëri 150% Hipoteke, bashkekredimarres, garantuesMaturiteti deri 120 muaj deri ne 60 muaj12 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 12.50% 12.50%24 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 13.50% 12.50%Mbi 60 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 13.50% 11.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore ** 0.08% ditoreKosto Admin. 1% 2% 1.5% 1.0%Raporti Këst/Të Ardhura N/AKoha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 deri ne 5 diteKoha e Bartjes Apr. 4Vlera 100,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 15.6 % 13.50% 11.00%Garancioni Peng, HIP, Garantus Peng Patundshmëri 150% Hipotekë dhe pengMaturiteti deri 120 muaj 84 muaj12 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 12.50% 11.00%24 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 13.50% 11.00%Mbi 60 muaj 12.8 % - 15.6 % 13.50% 13.50% 11.00%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand* 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore ** 0.08% ditoreKosto Admin. 1% 1% 1.5% 0.80%Raporti Këst/Të Ardhura N/AKoha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 7-10 diteKoha e Bartjes Apr. 4*nëse klienti kerkon qe kredia te mbyllet para se te paguhet 75% te afatit atehere denimieshte 2% te shumes se mbetur, ky rregull vlen kur klienti nuk merr kredi te re ne BpB** për çdo ditë vonese do t’i llogaritet kamata ndëshkuese prej 50% mbi kamatën e rregullt përborxhin e arritur dhe të papaguar, kalkulimi fillon te aplikohet pas dites se 3-te te voneses ne pages

34 — Bankometri 8 qershor 2013 — 35Auto kreditëVlera 5,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 9.9% 10.0% 9.5% 10.0%Garancioni Bashkehuamarres Vetura e Blere & Casco Peng Vetura vetura e blerë Vetura e financuar - sigurim KaskoMaturiteti 60 muaj Deri ne 60 muaj 60 muaj12 muaj 9.90% 10.00% 9.50% 9.80% 10.00%24 muaj 9.90% 10.00% 9.50% 9.80% 10.00%Mbi 60 muaj n/a 10.00% 10.00% 10.00% N/APenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 5% 2% te oustand** 50% e interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (***) 0.08% ditoreKosto Admin. 1.0% 2% 1.00% 1.5% 1.0%Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 e pages,Pagambi 625€ - 835€ deri ne 40% te pages, Paga mbiRaporti Këst/Të Ardhura 30-40% 33% 30%835€ deri 1,045€ - deri ne 45% te pages, Paga mbi 1,045 deri1,250€ - deri ne 50% te pages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne 55%te pagesKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 2 dite pune Brenda 24 oreveKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda 24 oreveVlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 9.9% 10.0% 9.5% 10.0%Garancioni Bashkehuamarres Vetura e Blere & Casco Peng Vetura vetura e blerë Vetura e financuar - sigurim KaskoMaturiteti 60 muaj Deri ne 60 muaj 60 muaj12 muaj 9.90% 10.00% 9.50% 9.80% 10.00%24 muaj 9.90% 10.00% 9.50% 9.80% 10.00%Mbi 60 muaj n/a 10.00% 10.00% 10.00% N/APenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50%** 0%-50% e interesit te mbetur 5% 2% te oustand** 50% e interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (***) 0.08% ditoreKosto Admin. 1.0% 2% 1.00% 1.5% 1.0%Raporti Këst/Të Ardhura 30-40% 33% 30%Koha e Aprovimit 24 ore 1 dite 2 dite pune Brenda 24 oreveKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda 24 oreveVlera 20,000 €Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 e pages,Pagambi 625€ - 835€ deri ne 40% te pages, Paga mbi835€ deri 1,045€ - deri ne 45% te pages, Paga mbi 1,045 deri1,250€ - deri ne 50% te pages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne 55%te pagesPCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 9.9% 10.0% 9.5% 10.0%Garancioni Bashkehuamarres+garantues Vetura e Blere & Casco Peng Vetura vetura e blerë Vetura e financuar - sigurim KaskoMaturiteti 60 muaj Deri ne 60 muaj 60 muaj12 muaj 9.90% 10.00% 9.50% 9.80% 10.00%24 muaj 9.90% 10.00% 9.50% 9.80% 10.00%

1,250€ - deri ne 50% te pages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne 55%Raporti Këst/Të Ardhura 30-40% 33% 30%te pages36 — Bankometri 8 qershor 2013 — 37Koha e Aprovimit 24 ore 1 dite 2 dite pune Brenda 24 oreveKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda 24 oreveVlera 20,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 9.9% 10.0% 9.5% 10.0%Garancioni Bashkehuamarres+garantues Vetura e Blere & Casco Peng Vetura vetura e blerë Vetura e financuar - sigurim KaskoMaturiteti 60 muaj Deri ne 60 muaj 60 muaj12 muaj 9.90% 10.00% 9.50% 9.80% 10.00%24 muaj 9.90% 10.00% 9.50% 9.80% 10.00%Mbi 60 muaj n/a 10.00% 10.00% 10.00% N/APenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 5% 2% te oustand** 50% e interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (***) 0.08% ditoreKosto Admin. 1.0% 2% 1.00% 1.5% 1.0%Raporti Këst/Të Ardhura 30-40% 33% 30%Koha e Aprovimit 48 ore 1 dite 2 dite pune Brenda 24 oreveKoha e Bartjes deri ne 3 dite pune 2 dite Brenda 24 oreveVlera 50,000 €Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 e pages,Pagambi 625€ - 835€ deri ne 40% te pages, Paga mbi835€ deri 1,045€ - deri ne 45% te pages, Paga mbi 1,045 deri1,250€ - deri ne 50% te pages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne 55%te pagesPCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 10.0% 10.0%Garancioni Vetura e Blere & Casco vetura e blerëMaturiteti 60 muaj12 muaj 10.00% 9.80% 10.00%24 muaj 10.00% 9.80% 10.00%Mbi 60 muaj 10.00% 10.00% N/APenaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand** 50% e interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore (***) 0.08% ditoreKosto Admin. 2% 1.5% 1.0%Raporti Këst/Të Ardhura 33%Koha e Aprovimit 1 dite Brenda 24 oreveKoha e Bartjes 2 dite Brenda 24 oreveVetura e financuar - sigurim Kasko, nese nuk behet sigurimiKasko kerkohet hipoteke me intabulimPaga deri 625€ - Deri ne 1/3 e pages,Pagambi 625€ - 835€ deri ne 40% te pages, Paga mbi835€ deri 1,045€ - deri ne 45% te pages, Paga mbi 1,045 deri1,250€ - deri ne 50% te pages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne 55%te pagesVlera 50,000 € Deri ne 70% te çmimit te vetures* klienti financohet deri në 80% të vlerës së veturës dhe vetura duhet të jetë full casco** nëse klienti kerkon qe kredia te mbyllet para se te paguhet 75% te afatit atehere denimi eshte 2%te shumes se mbetur, ky rregull vlen kur klienti nuk merr kredi te re ne BpB*** për çdo ditë vonese do t’i llogaritet kamata ndëshkuese prej 50% mbi kamatën e rregullt përborxhin e arritur dhe të papaguar, kalkulimi fillon te aplikohet pas dites se 3-te te voneses ne pages

Maturiteti max. 180 muaj Deri ne 180 muaj 180 muaj38 — Bankometri 8 qershor 2013 — 39Kreditë për shtëpiVlera 5,000 €PCB RBKO BKT* BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 10.4% - 10.9% 8.9%Garancioni Bashkehuamarres Hipoteke Pagë 100%Maturiteti max. 120 muaj Deri ne 180 muaj12 muaj 10.4% - 10.9% 8.9% 10.50%24 muaj 10.4% - 10.9% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50%Mbi 60 muaj 10.4% - 10.9% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50%**** 5.0% (**)Penaliteti (Vonesa) 0.50% 0.10% (***)Kosto Admin. 1%-1.5% 1.0% 1.5%Raporti Këst/Të Ardhura 50% 30.0%Koha e Aprovimit 24 ore 5 dite puneKoha e Bartjes 24 oreVlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 10.4% 10.6% 8.9% 9.5%Garancioni Bashkehuamarres Patundshmeri Hipoteke Patundshmëri 100%Nje bashkekredimarresNje garantues dhe peng membulese 167% (nese pengu nuk embulon vleren e kredise kerkohetdhe nje garantues shtese)Maturiteti max. 120 muaj Deri ne 180 muaj 180 muaj12 muaj 10.4% - 10.9% 10.60% 8.9% 10.50% 9.50%24 muaj 10.4% - 10.9% 10.60% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50% 9.50%Mbi 60 muaj 10.4% - 10.9% 10.60% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50% 9.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50%**** 0%-50% e interesit te mbetur 5.0% 2% te oustand ** 50% e interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (***) 0.08% ditoreKosto Admin. 1%-1.5% 2.0% 1.0% 1.5% 1.5%Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 epages,Paga mbiRaporti Këst/Të Ardhura 50% 60.0% 30.0%625€ - 835€ deri ne 40% te pages,Paga mbi 835€ deri 1,045€ - derine 45% te pages, Paga mbi 1,045deri 1,250€ - deri ne 50% tepages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne55% te pagesKoha e Aprovimit 24 ore 1.0% 5 dite pune Deri ne 3 diteKoha e Bartjes 24 ore 3.0%Vlera 25,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 9.0% 10.6% 8.9% 9.5%Garancioni Bashkehuamarres, garantues Patundshmeri Hipoteke Patundshmëri 100%Nje bashkekredimarresNje garantues dhe hipoteke meintabulim, pengu kerkohet sipasrastit

PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBpages, Paga mbi 1,250€ - Deri neRaporti Këst/Të Ardhura 50% 60.0% 30.0%55% te pages40 — Bankometri 8 qershor 2013 — 41Koha e Aprovimit 24 ore 1.0% 5 dite pune Deri ne 3 diteKoha e Bartjes 24 ore 3.0%Vlera 25,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 9.0% 10.6% 8.9% 9.5%Garancioni Bashkehuamarres, garantues Patundshmeri Hipoteke Patundshmëri 100%Nje bashkekredimarresNje garantues dhe hipoteke meintabulim, pengu kerkohet sipasrastitMaturiteti max. 180 muaj Deri ne 180 muaj 180 muaj12 muaj 9.9%-10.4% 10.60% 8.9% 10.50% 9.50%24 muaj 9.9%-10.4% 10.60% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50% 9.50%Mbi 60 muaj 9.9%-10.4% 10.60% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50% 9.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 5.0% 2% te oustand** 50% e interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (***) 0.08% ditoreKosto Admin. 1%-1.5% 2.0% 1.0% 1.5% 1.5%Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 epages,Paga mbiRaporti Këst/Të Ardhura 50% 60.0% 30.0%625€ - 835€ deri ne 40% te pages,Paga mbi 835€ deri 1,045€ - derine 45% te pages, Paga mbi 1,045deri 1,250€ - deri ne 50% tepages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne55% te pagesKoha e Aprovimit deri ne 3 dite pune 1.0% 5 dite pune Deri ne 3 diteKoha e Bartjes deri ne 3 dite pune 3.0%Vlera 50,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 9%-9.5% 10.6% 8.9% 9.5%GarancioniBashkehuamarres, garantues,hipoteke Patundshmeri Hipoteke Patundshmëri 100%Nje bashkekredimarresNje garantues dhe hipoteke meintabulim, pengu kerkohet sipasrastitMaturiteti max. 180 muaj Deri ne 180 muaj 180 muaj12 muaj 9%-9.5% 10.60% 8.9% 10.50% 9.50%24 muaj 9%-9.5% 10.60% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50% 9.50%Mbi 60 muaj 9%-9.5% 10.60% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50% 9.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 5.0% 2% te oustand** 50% e interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (***) 0.08% ditoreKosto Admin. 1%-1.5% 2.0% 1.0% 1.5% 1.5%Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 epages,Paga mbiRaporti Këst/Të Ardhura 50% 60.0% 30.0%625€ - 835€ deri ne 40% te pages,Paga mbi 835€ deri 1,045€ - derine 45% te pages, Paga mbi 1,045deri 1,250€ - deri ne 50% tepages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne55% te pagesKoha e Aprovimit deri ne 5 dite pune 1.0% 5 dite pune Deri ne 3 diteKoha e Bartjes deri ne 5 dite pune 3.0%Vlera 100,000 €

pages, Paga mbi 1,250€ - Deri neRaporti Këst/Të Ardhura 50% 60.0% 30.0%55% te pages42 — Bankometri 8 qershor 2013 — 43Koha e Aprovimit deri ne 5 dite pune 1.0% 5 dite pune Deri ne 3 diteKoha e Bartjes deri ne 5 dite pune 3.0%Vlera 100,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 9%-10% 10.6% 8.9% 9.5%GarancioniBashkehuamarres, garantues,hipoteke Patundshmeri Hipoteke Pagë 100%Nje bashkekredimarresNje garantues dhe hipoteke meintabulim, pengu kerkohet sipasrastitMaturiteti max. 180 muaj Deri ne 180 muaj 180 muaj12 muaj 9%-10% 10.60% 8.9% 10.50% 9.50%24 muaj 9%-10% 10.60% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50% 9.50%Mbi 60 muaj 9%-10% 10.60% viti i pare 8.9%, vitet tjera norma bazë + 5.75% 10.50% 9.50%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 5.0% 2% te oustand** 50% e interesit vijuesPenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% (***) 0.08% ditoreKosto Admin. 1%-1.5% 2.0% 1.0% 1.5% 1.5%Paga deri 625€ - Deri ne 1/3 epages,Paga mbiRaporti Këst/Të Ardhura 50% 60.0% 30.0%625€ - 835€ deri ne 40% te pages,Paga mbi 835€ deri 1,045€ - derine 45% te pages, Paga mbi 1,045deri 1,250€ - deri ne 50% tepages, Paga mbi 1,250€ - Deri ne55% te pagesKoha e Aprovimit deri ne 5 dite pune 1.0% 5 dite pune Deri ne 3 diteKoha e Bartjes deri ne 5 dite pune 3.0%* BKT Norma Baze (mesatarja e interesit per depozite 100,000 afat 1 vit ne bankat me te medha ne treg)**nëse klienti kerkon qe kredia te mbyllet para se te paguhet 75% te afatit atehere denimi eshte2% te shumes se mbetur, ky rregull vlen kur klienti nuk merr kredi te re ne BpB*** për çdo ditë vonese do t’i llogaritet kamata ndëshkuese prej 50% mbi kamatën e rregullt përborxhin e arritur dhe të papaguar, kalkulimi fillon te aplikohet pas dites se 3-te te voneses ne pages****Në rastin kur pas mbylljes parakohshme të kredisë, klienti kalon në një bank tjetër atëherë PCB kërkonpenalitet në vlerë 50% të interesit të mbetur, ndërsa nëse klienti vazhdon të mbetet klient I PCB, atëherë penaliteti është 0%.

44 — Bankometri 8 qershor 2013 — 45Agro kreditëVlera 1,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 11%Garancioni Pagë150% PengMaturiteti 12-60 muaj12 muaj 15.00% 11.00%24 muaj 16.00% 11.00%Mbi 60 muaj 16.00% 11.00%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) (**) 0.08% ditoreKosto Admin. 1.5% 1%Raporti Këst/Të ArdhuraKoha e Aprovimit 1-2 diteKoha e BartjesVlera 5,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 24 % 19% 11%Garancioni Peng, HIP Peng Pagë150% PengMaturiteti deri 120 muaj 12-60 muaj12 muaj 12.8 % - 24 % 19.00% 15.00% 11.00%24 muaj 12.8 % - 24 % 19.00% 16.00% 11.00%Mbi 60 muaj 12.8 % - 24 % 19.00% 16.00% 11.00%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand* 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore (**) 0.08% ditoreKosto Admin. 1% - 2% 2% 1.5% 1%Raporti Këst/Të Ardhura N/AKoha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 1-2 diteKoha e Bartjes Apr. 4Vlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 24 % 14.0% 11%Garancioni Peng, HIP Peng Pagë150% PengMaturiteti deri 120 muaj 12-60 muaj12 muaj 12.8 % - 24 % 14.00% 15.00% 11.00%24 muaj 12.8 % - 24 % 14.00% 16.00% 11.00%Mbi 60 muaj 12.8 % - 24 % 14.00% 16.00% 11.00%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand* 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore (**) 0.08% ditoreKosto Admin. 1% - 2% 2% 1.5% 1%

Raporti Këst/Të Ardhura N/A46 — Bankometri 8Koha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 1-2 diteqershor 2013 — 47Koha e Bartjes Apr. 4Vlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 24 % 14.0% 11%Garancioni Peng, HIP Peng Pagë150% PengMaturiteti deri 120 muaj 12-60 muaj12 muaj 12.8 % - 24 % 14.00% 15.00% 11.00%24 muaj 12.8 % - 24 % 14.00% 16.00% 11.00%Mbi 60 muaj 12.8 % - 24 % 14.00% 16.00% 11.00%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand* 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore (**) 0.08% ditoreKosto Admin. 1% - 2% 2% 1.5% 1%Raporti Këst/Të Ardhura N/AKoha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 2-3 diteKoha e Bartjes Apr. 4Vlera 50,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 24 % 13.50% 11%Garancioni Peng, HIP Peng Patundshmëri 150% Hipotekë dhe pengMaturiteti deri 120 muaj 12-60 muaj12 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 15.00% 11.00%24 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 16.00% 11.00%Mbi 60 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 16.00% 11.00%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand* 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore (**) 0.08% ditoreKosto Admin. 1% - 2% 2% 1.5% 1%Raporti Këst/Të Ardhura N/AKoha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 deri ne 5 diteKoha e Bartjes Apr. 4Vlera 100,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 24 % 13.50% 11.00%Garancioni Peng, HIP Peng Patundshmëri 150% Hipotekë dhe pengMaturiteti deri 120 muaj 12-60 muaj12 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 15.0% 11.00%24 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 16.0% 11.00%Mbi 60 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 16.0% 11.00%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand* 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore (**) 0.08% ditoreKosto Admin. 1% - 2% 1% 1.5% 1%

Raporti Këst/Të Ardhura N/A48 — Bankometri 8 qershor 2013 — 49Koha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 deri ne 5 diteKoha e Bartjes Apr. 4Vlera 100,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBNorma e Interesit (Vj) 12.8 % - 24 % 13.50% 11.00%Garancioni Peng, HIP Peng Patundshmëri 150% Hipotekë dhe pengMaturiteti deri 120 muaj 12-60 muaj12 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 15.0% 11.00%24 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 16.0% 11.00%Mbi 60 muaj 12.8 % - 24 % 13.50% 16.0% 11.00%Penaliteti (Mbyllje Parak.) 0%-50% 0%-50% e interesit te mbetur 2% te oustand* 50% e interesit te mbeturPenaliteti (Vonesa) 36% vjetore (**) 0.08% ditoreKosto Admin. 1% - 2% 1% 1.5% 1%Raporti Këst/Të Ardhura N/AKoha e Aprovimit 2 - 5 dite 1 7-10 diteKoha e Bartjes Apr. 4* nëse klienti kerkon qe kredia te mbyllet para se te paguhet 75% te afatit atehere denimi eshte2% te shumes se mbetur, ky rregull vlen kur klienti nuk merr kredi te re ne BpB** për çdo ditë vonese do t’i llogaritet kamata ndëshkuese prej 50% mbi kamatën e rregulltpër borxhin e arritur dhe të papaguar, kalkulimi fillon te aplikohet pas dites se 3-te te voneses ne pages

50 — Bankometri 8 qershor 2013 — 51Kreditë e Sigurara me Para të GatshmeVlera 1,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dheNorma e Interesit (Vj) varet nga periudha 2% Norma baze+2%*** norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% + norma e interesit ne depozitGarancioni Depozita me afat Shuma e deponuar 110% vleres se kredise Afatizimi ne cash Bllokimi I mjeteve min. 100% e vleres se krediseMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri sne maturim te depozitit12 muaj 5.50% 2% Norma baze+2% norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit24 muaj 6.50% 2% Norma baze+2% norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitMbi 60 muaj n/a 2% N/A norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitPenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50%** 0%-50% e interesit te mbetur 0% N/APenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% * N/AKosto Admin. 0.50% 0.5% 0.50% 0.0% N/ARaporti Këst/Të Ardhura 50.00% 30% N/AKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 1 Dite brenda ditës Brenda ditesKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda ditesVlera 5,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dheNorma e Interesit (Vj) varet nga periudha 2% Norma baze+2%*** norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% + norma e interesit ne depozitGarancioni Depozita me afat Shuma e deponuar 110% vleres se kredise Afatizimi ne cash Bllokimi I mjeteve min. 100% e vleres se krediseMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri sne maturim te depozitit12 muaj 5.50% 2% Norma baze+2% norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit24 muaj 6.50% 2% Norma baze+2% norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitMbi 60 muaj n/a 2% N/A norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitPenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50%** 0%-50% e interesit te mbetur 0% N/APenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% * N/AKosto Admin. 0.50% 0.5% 0.50% 0.0% N/ARaporti Këst/Të Ardhura 50.00% 30% N/AKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 1 Dite brenda ditës Brenda ditesKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda ditesVlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dheNorma e Interesit (Vj) varet nga periudha 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% + norma e interesit ne depozitGarancioni Depozita me afat Shuma e deponuar E negociushme Afatizimi ne cash Bllokimi I mjeteve min. 100% e vleres se krediseMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri sne maturim te depozitit12 muaj 5.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit24 muaj 6.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitMbi 60 muaj n/a 2% N/A norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit

Raporti Këst/Të Ardhura 50.00% 30% N/A52 — Bankometri 8 qershor 2013 — 53Koha e Aprovimit 24 ore 1 dite 1 Dite brenda ditës Brenda ditesKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda ditesVlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dheNorma e Interesit (Vj) varet nga periudha 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% + norma e interesit ne depozitGarancioni Depozita me afat Shuma e deponuar E negociushme Afatizimi ne cash Bllokimi I mjeteve min. 100% e vleres se krediseMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri sne maturim te depozitit12 muaj 5.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit24 muaj 6.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitMbi 60 muaj n/a 2% N/A norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitPenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50%** 0%-50% e interesit te mbetur 0% N/APenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% * N/AKosto Admin. 0.50% 0.5% 0.50% 0.0% N/ARaporti Këst/Të Ardhura 50.00% 30% N/AKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 1 Dite brenda ditës Brenda ditesKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda ditesVlera 50,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dheNorma e Interesit (Vj) varet nga periudha 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% + norma e interesit ne depozitGarancioni Depozita me afat Shuma e deponuar E negociushme Afatizimi ne cash Bllokimi I mjeteve min. 100% e vleres se krediseMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri sne maturim te depozitit12 muaj 5.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit24 muaj 6.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitMbi 60 muaj n/a 2% N/A norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitPenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50% 0%-50% e interesit te mbetur 0% N/APenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% * N/AKosto Admin. 0.50% 0.5% 0.50% 0.0% N/ARaporti Këst/Të Ardhura 50.00% 30% N/AKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 1 Dite brenda ditës Brenda ditesKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda ditesVlera 100,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dheNorma e Interesit (Vj) varet nga periudha 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% + norma e interesit ne depozitGarancioni Depozita me afat Shuma e deponuar E negociushme Afatizimi ne cash Bllokimi I mjeteve min. 100% e vleres se krediseMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri sne maturim te depozitit12 muaj 5.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit24 muaj 6.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitMbi 60 muaj n/a 2% N/A norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit

Raporti Këst/Të Ardhura 50.00% 30% N/A54 — Bankometri 8 qershor 2013 — 55Koha e Aprovimit 24 ore 1 dite 1 Dite brenda ditës Brenda ditesKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda ditesVlera 100,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEB1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dheNorma e Interesit (Vj) varet nga periudha 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% + norma e interesit ne depozitGarancioni Depozita me afat Shuma e deponuar E negociushme Afatizimi ne cash Bllokimi I mjeteve min. 100% e vleres se krediseMaturiteti max. 60 muaj Deri ne 60 muaj Deri sne maturim te depozitit12 muaj 5.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozit24 muaj 6.50% 2% E negociushme norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitMbi 60 muaj n/a 2% N/A norma e interesit për afatizim + 1.5% interes shtesë1.5% - me mjete te bllokuara (pa interes) si dhe1.5% + norma e interesit ne depozitPenaliteti (Mbyllje Parak.) 0-50%** 0%-50% e interesit te mbetur 0% N/APenaliteti (Vonesa) 0.50% 36% vjetore 0.10% * N/AKosto Admin. 0.50% 0.5% 0.50% 0.0% N/ARaporti Këst/Të Ardhura 50.00% 30% N/AKoha e Aprovimit 24 ore 1 dite 1 Dite brenda ditës Brenda ditesKoha e Bartjes 24 ore 2 dite Brenda dites* për çdo ditë vonese do t’i llogaritet kamata ndëshkuese prej 50% mbi kamatën e rregullt për borxhin earritur dhe të papaguar, kalkulimi fillon te aplikohet pas dites se 3-te te voneses ne pages**Në rastin kur pas mbylljes parakohshme të kredisë, klienti kalon në një bank tjetër atëherë PCB kërkon penalitet nëvlerë 50% të interesit të mbetur, ndërsa nëse klienti vazhdon të mbetet klient I PCB, atëherë penaliteti është 0%.***monedha e kredise se njejt me tedepozites,

56 — Bankometri 8 qershor 2013 — 57Depozitat në EUROVlera 10,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBMaturiteti1 muaj 1.30% 3.00% 2.30% 2.00% 2.00%3 muaj 1.40% 3.00% 2.60% 2.60% 2.10%6 muaj 1.90% 1.45% 3.50% 3.20% 3.00% 2.50%12 muaj 3.00% 2.20% 4.50% 4.30% 4.20% 3.40%24 muaj 3.30% 2.50% 4.75% 5.00% 4.70% 3.60%Mbi 60 muaj 4.20% 3.30% N/A 6.20% 5.80% 4.20%Vlera 25,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBMaturiteti1 muaj 1.55% 3.00% 2.40% 2.00% 2.10%3 muaj 2.00% 3.00% 2.85% 2.60% 2.90%6 muaj 2.30% 2.10% 3.50% 3.40% 3.00% 3.40%12 muaj 3.30% 3.00% 4.50% 4.50% 4.20% 4.25%24 muaj 3.40% 3.30% 4.75% 5.10% 4.70% 4.50%Mbi 60 muaj 4.30% 4.30% N/A 6.20% 5.80% 5.10%Vlera 50,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBMaturiteti1 muaj 1.60% E negociueshme 2.45% 2.00% 2.30%3 muaj 2.30% E negociueshme 3.10% 2.60% 3.00%6 muaj 2.50% 2.40% E negociueshme 3.80% 3.00% 3.60%12 muaj 3.50% 3.30% E negociueshme 4.80% 4.20% 4.40%24 muaj 3.60% 3.60% E negociueshme 5.20% 4.70% 4.75%Mbi 60 muaj 4.60% 4.50% N/A 6.20% 5.80% 5.50%Vlera 100,000 €PCB RBKO BKT BPB NLB BEK TEBMaturiteti1 muaj 1.70% E negociueshme 2.45% 2.00% 2.30%3 muaj 2.40% E negociueshme 3.10% 2.60% 3.00%6 muaj 2.50% E negociueshme 3.80% 3.00% 3.60%12 muaj 3.40% E negociueshme 4.80% 4.20% 4.40%24 muaj 3.70% E negociueshme 5.20% 4.70% 4.75%Mbi 60 muaj 4.60% N/A 6.20% 5.80% 5.50%

58 — Bankometri 8% % % % % % % %qershor%2013 — 59% % % % % % % % %% % % % % % % % %% % Bankometri % % %#8% % % %% % % % % % % % %gap instituteinstituti gapInstituti GAP është një ‘Think-Tank’ i themeluar në nëntor të 2007në Kosovë. Qëllimi kryesor i GAP-itështë të tërheq profesionistë për tëkrijuar një ambient të zhvillimit dhehulumtimit profesional, që hasetnë institucione të ngjashme nështetet perëndimore. Kjo gjithashtuu ofron mundësi kosovarëvepër hulumtimin, zhvillimin dheimplementim e projekteve meqëllim të avancimit të shoqërisëkosovare. Prioritet për këtë Institutështë mobilizimi i profesionistëvenë adresimin e sfidave ekonomike,politike dhe sociale të vendit.Qëllimet kryesore të GAP-it janë tëmbush zbrazëtitë në mes të qeverisëdhe qytetarëve, si dhe të mbushëzbrazëtitë në mes të problemevedhe zgjidhjeve.

60 — Bankometri 8gap instituteinstituti gapqershor 2013prishtinë