nr 414 zeszyty naukowe uniwersytetu szczecińskiego 2005

wyrafinowanych instrumentów finansowych. Usługa ta może stanowić swego rodzaju przedsionek doprivat banking (banki często chcą sobie „wychować” klientów private banking stosując liberalne progikapitałowe dopuszczające do tej usługi). Z drugiej strony może ona stanowić też łagodną formęprzejścia dla tych, którzy stracili status klienta private banking 2 .Potencjał rynku i wymogi bankówZ szacunkowych analiz BRE Banku wynika, że w Polsce żyje około 500 osób posiadającychaktywa powyżej 15 mln złotych, około 10-15 tys. osób ma aktywa powyżej 1 mln zł, a 35 tys. osób –aktywa powyżej 0,5 mln zł. Co ciekawe, wielu z tych klientów nie jest jeszcze objętych obsługą privatbankingu i korzysta ze zwykłych rachunków w bankach uniwersalnych (tzw. mass market) 3 .Pewne bariery rozwoju rynku privat banking w Polsce mogą tkwić w specyficznych postawach,wiedzy i zachowaniach potencjalnych klientów. Wielu zamożnych klientów, nie chcąc przepłacać zazbędne, ich zdaniem, usługi, korzysta z obsługi podstawowej lub ewentualnie personal banking.Niekiedy klienci nie chcą eksponować swojego statusu finansowego lub po prostu nie znają bardziejzłożonych usług finansowych i możliwości, jakie one dają. Przeszkodą są też niedostatecznie dobrzerozpoznane przez banki potrzeby potencjalnych klientów. Jednak o tym, że jest to rynek rozwojowymoże świadczyć fakt, że 300 tys. podatników przekracza w Polsce najwyższy próg podatkudochodowego.Trudność oceny wielkości polskiego rynku privat bankingu wynika m.in. z braku jednolitychstandardów określających te usługi i klientów, którzy z nich korzystają. Na przykład Bank Millenium,który zorganizował sieć ekskluzywnych oddziałów, przeznaczonych jedynie do obsługi najlepszychklientów – Millenium Prestige, postawił barierę 100 tys. zł, Kredyt Bank 250 tys. zł, a PKO BP SA aż500 tys. zł. (rys. 1 i 2)MillenniumDeutsche BankMultibankBRE BankRaiffeisen BankCitibank100100100200200200Kredyt Bank250ING Bank Śląski400BZ WBKFortis BankPKO BPBank BPH5005005005000 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500 550Rys. 1. Wymagania stawiane klientom private banking według aktywów (w tys. zł)Źródło: E. Śmiłowski, M. Idzik: Sytuacja makroekonomiczna na polskim rynku a perspektywy rozwoju rynku PrivateBanking&Wealth Management w Polsce. Raport Pentoru 2005, www.pentor.pl.Jak można zauważyć, pułapy kwalifikujące w bankach są różne – od 100 tys. do 500 tys. zł.Jednocześnie zdaniem bankowców prawdziwy privat banking zaczyna się od miliona zł. Poza tymtrudno porównywać skalę świadczonej usługi przy limicie zamożności 200 tys. z tą o limicie500 tys.zł. Zaliczanie do privat banking klientów obsługiwanych w ramach personal bankingu(tzw. VIP) dodatkowo również zakłóca obraz jego potencjału. Poza tym wielu klientów korzystaz usług co najmniej dwóch banków. Powoduje to, że dane są często nieporównywalne.2 R. Płókarz: Bliżej standardów. „Gazeta Bankowa” z dnia 27.10.2003, s.18 oraz Private czy personal? „Gazeta Bankowa”z dnia 03.03.2003.3 www.bankier.pl.168