AQBKRaport <strong>Vjetor</strong> <strong>2006</strong>mbikëqyrëse të përqendruar në rrezik, që është një proces i vazhdueshëm sesa ekzaminim imomentit. Synimi i procesit të mbikëqyrjes së përqendruar në rrezik është identifikimi i rreziqevemë të mëdha të një institucioni financiar dhe vlerësimi i aftësisë së manaxhmentit të institucionitpër të identifikuar, monitoruar dhe kontrolluar këto rreziqe.Për këtë, AQBK-ja përdor qasjen e CAMEL-it për vlerësimin e rrezikut. Sistemi mbikqyrës ivlerësimit CAMEL është një vegël e mbikëqyrjes që përdorin shumica e mbikqyrësve në vendet ezhvilluara. Ky sistem mbikëqyrës është një akronim për pesë përbërësit e sistemit të vlerësimit: C-Mjaftueshmëria e kapitalit, A-Cilësia e aseteve, M-Manaxhmenti dhe administrimi , E- Të Hyrat,dhe L- Likuiditeti. Secili përbërës i CAMEL-it vlerësohet nga 1 deri në 5, ku 1 shpreh vlerësimin mëtë lartë dhe 5 më të ulët. Gjithashtu, institucionit financiar i jepet një vlerësim i përgjithshëm nga 1deri në 5, vlerësim i cili rrjedh nga vlerësimet e përbërsit individual.Secila bankë dhe institucioni i madh financiar jobankar është i përcaktuar me vlerësimin ekomponenteve të vlerësimit, të bazuara në vlerësimin e standardeve përkatëse financiare dheoperacionale në përputhje me kriteret dhe parimet e standardizuara:Mjaftueshmëria e Kapitalit – Mjaftueshmëria e bazës së kapitalit, vlera neto dhe rezervat për tëmbështetur operacionet aktuale, zhvillimin e rrezikut, dhe rritjen e mëtejshme të institucionitfinanciar.Cilësia e Aseteve – Cilësia e kredive, investimeve dhe mjeteve tjera.Cilësia e Menaxhmentit – Aftësia e manaxhmentit për të administruar si duhet të gjitha aspektet ebiznesit të institucionit financiar, dhe për të planifikuar për nevojat e ardhshme dhe rrethanat epapritura.Të Hyrat – Aftësia për të gjeneruar të hyra për mbulimin e shpenzimeve të tyre, duke provizioninadekuat për humbjet e mundshme të kredive, pagesën e interesit mbi depozitat dhe sigurimi iduhur i fondeve të depozituesve.Likuiditeti – Mirëmbajtja e mjeteve të mjaftueshme likuide për mbulimin e nevojave aktuale,veçanërisht për tërheqjet e bëra nga depozituesit.Rezultatet e ekzaminimit në vend raportohen tek bordi i drejtorëve dhe menaxhmenti i institucionitfinanciar në një raport të ekzaminimit, të bazuar në sistemin mbikëqyrës të vlerësimit CAMEL.Tabela 18: Mbikëqyrja <strong>Banka</strong>re: Ekzaminimet në vend të kryera gjatë vitit <strong>2006</strong>PershkrimiNumri i ekzaminimeve<strong>Banka</strong>t - i plote 4<strong>Banka</strong>t - fokusuar 6<strong>Banka</strong>t – deget – para-hapjet dhe ri zhvendosja 32Institucionet Mikro Financiare - I plote 12Agjensionet per Transferin e Parave – I plote 2Zyret e Kembimit te Valutave– I plote 4AQBK- Autoriteti Qendror <strong>Banka</strong>r i Kosovës 54
AQBKRaport <strong>Vjetor</strong> <strong>2006</strong>4.3.2 Objektivi i drejtorisë së mbikëqyrjes së sigurimeve dhe pensioneve është mbajtja e sigurisë,stabilitetit dhe efikasitetit të sigurisë dhe sektorit pensional, për të mbrojtur policëmbajtësit dhe përtë ofruar një ambient të përshtatshëm për aksionaret. Për këtë arsye, procedurat e mbikqyrëse dheekzaminuese janë kryer në bazë të planit për inspektim <strong>2006</strong>. Kompanitë esigurimeve,ndërmjetësuesit dhe fondet pensionale janë të mbikqyrura përmes:Analizat jashtë vendit bëhen duke mbledhur informata (raporte dhe të dhëna tjera) të cilatdorëzohen në AQBK për kompanitë e sigurimit dhe fondet pensionale. Duke u bazuar në analizate informatave të pranuara, indikatorët operues siç janë diferenca e solvencës, fuqia financiare,raporti i humbjes, provizionet teknike, ruajtja maksimale ndaj rrezikut, risigurimimi është i ranguarkundër stadardeve ndërkombëtare. Poashtu, AQBK-ja vlerëson përputhshmërinë me rregullat dherregulloret e saj. Analiza jashtë vendit indentifikon cështjet dhe dobësive në një kompani sigurimiose fond pensional, deri sa ekzaminimet në vend verifikojnë dhe monitorojnë përmirësimet edobësive të cilat janë identifikuar.Ekzaminimet në vend – janë pjesa kryesore e procesit të mbikqyrjes. Është me rëndësi tëverifikohen të dhënat dhe informatat e dorëzuara nga kompanitë e sigurimit dhe fondet pensionalevazhdimisht. Mes tjerash, lejon Mbikëqyrjen e Sigurimeve dhe Pensioneve për të vlerësuarprocesin e marrjes së vendimeve dhe kontrollit të brendshëm. Për të bërë këtë vlerësim, AQBK-japërdorë sistemin e kartelës për vlerësim (SCS). Ky është një sistem i gradimit të performancës nga1 deri në 5, ku 1-shi identfikohet si rreziku më i lartë dhe 5 ai më i ulti. Sistemi përfshinë pesëkomponente në procesin e gradimit: i përshtatshëm dhe i duhur (Struktura e menaxhimit dhestruktura e ndarjes së aksioneve), Sistemi dhe Kontrollat (emitimit, procesimi i kërkesave, masatteknike, përshtatshmëria, etj), kualiteti i risigurimeve, Raportet e auditorëve dhe paanësia ndajmbajtësit të policave.Duke u bazuar në sistemin e ekzaminimit, rezultatet individuale dhe rezultatet e përgjithëshme tëbazuara në gjykimin profesional. Rezultatet janë analizuar që të përcaktojnë gjendjen e institucionit.Gjendja e kompanisë është e përmbledhur në raportin e ekzaminimit dhe në bazë të gjetjevestrategjia mbikqyrëse është e zhvilluar për ciklin e ardhshëm të mbikqyrjes së institucionit.Tabela 19: Mbikëqyrja e Sigurimeve: Ekzaminimi i kryer në vend gjatë vitit <strong>2006</strong>PërshkrimiNr. i EkzaminimeveKompanitë e sigurimit - plotë 6Kompanitë e sigurimit - fokusuar 9Kompanitë e sigurimit – zyrat e agjentëve 185Brokeret e linjave shtesë 3Brokeret e sigurimeve 3Gjatë <strong>2006</strong>, të gjitha fondet pensionale suplementare që operonin në kompani të ndryshme publikekanë pushuar së funksionuari si pasoj e shuarjes vullnetare ose jo vullnetare të tyre. Këto shuarjekanë ndodhur për shkak të shumave të mëdha të obligimeve të pa financuara, dështimeve, osendryshimeve në pronësi të kompanive kontribuese. Me vetë iniciativë ose me kërkesë të secilëskompani kontribuese, AQBK ka revokuar licensën e saj, dhe ka caktuar një likuidator. Në fund tëprocesit të likuidimit i cili është vazhdim e sipër, asetet e mbetura të ish fondeve pensionale do të55AQBK- Autoriteti Qendror <strong>Banka</strong>r i Kosovës
- Page 1 and 2:
RAPORT VJETOR2006AQBKRAPORTVJETORPr
- Page 3 and 4:
PËRMBAJTJA3.3.4. Zhvillimet ne Fon
- Page 5 and 6:
LISTË E FIGURAVE1. Inflacioni (ndr
- Page 7 and 8:
LISTË ETABELAVE1. Indikatorët kry
- Page 9 and 10:
LISTË ESHKURTESAVEAERAQBKATKATMBEB
- Page 11 and 12:
AQBKRaport Vjetor 2006I nderuari zo
- Page 13 and 14:
AQBKRaport Vjetor 2006Më 31 dhjeto
- Page 15 and 16:
1. Përmbledhje ekzekutivei.
- Page 17 and 18: AQBKRaport Vjetor 2006çmimet në s
- Page 19 and 20: 2. Mjedisi i jashtëm ekonomiki.
- Page 21 and 22: AQBKRaport Vjetor 20062.2 Bashkimi
- Page 23 and 24: AQBKRaport Vjetor 2006Sidoqoftë, p
- Page 25 and 26: AQBKRaport Vjetor 20062005. Kredit
- Page 27 and 28: 3. Ekonomia e Kosovësi.
- Page 29 and 30: AQBKRaport Vjetor 2006Tabela 4. Tre
- Page 31 and 32: Në përqindje-1,647.9-1,079.7Në m
- Page 33 and 34: 22,42364,46395,436143,704AQBKRaport
- Page 35 and 36: -134.6-57.755.096.090.862.576.5Në
- Page 37 and 38: AQBKRaport Vjetor 2006rënia e subv
- Page 39 and 40: AQBKRaport Vjetor 2006vazhdon të d
- Page 41 and 42: AQBKRaport Vjetor 2006përderisa de
- Page 43 and 44: AQBKRaport Vjetor 2006Tabela 6. Bil
- Page 45 and 46: Në milionë euroAQBKRaport Vjetor
- Page 47 and 48: AQBKRaport Vjetor 2006Kutia 1. Mjet
- Page 49 and 50: Në milionë euroNë milionë euroA
- Page 51 and 52: AQBKRaport Vjetor 2006aktual relati
- Page 53 and 54: AQBKRaport Vjetor 2006Përpos që s
- Page 55 and 56: AQBKRaport Vjetor 2006Trustin e Kur
- Page 57 and 58: AQBKRaport Vjetor 2006Tabela 10. Bi
- Page 59 and 60: Në milionë euroAQBKRaport Vjetor
- Page 61 and 62: 4. Mbikëqyrja Financiarei.
- Page 63 and 64: AQBKRaport Vjetor 2006nivelin aktua
- Page 65 and 66: AQBKRaport Vjetor 2006Tabela 14: Ak
- Page 67: AQBKRaport Vjetor 2006të vetëm os
- Page 71 and 72: 5. Shërbimet e siguruara për auto
- Page 73 and 74: 50,500120,786120,500206,715165,0001
- Page 75 and 76: 10,70429,77012,10027,985111,400250,
- Page 77 and 78: J/04F/04M/04A/04M/04J/04J/04A/04S/0
- Page 79 and 80: Në mijëraNë milionë euroAQBKRap
- Page 81 and 82: AQBKRaport Vjetor 2006Figura 38: Vl
- Page 83 and 84: AQBKRaport Vjetor 2006vitin 2006 q
- Page 85 and 86: 6. Zhvillimet e brendshmei.
- Page 87 and 88: AQBKRaport Vjetor 20066.2 Projekti
- Page 89 and 90: AQBKRaport Vjetor 20066.4 Zhvillimi
- Page 91 and 92: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 93 and 94: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 95 and 96: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 97 and 98: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 99 and 100: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 101 and 102: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 103 and 104: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 105 and 106: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 107 and 108: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 109 and 110: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 111 and 112: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 113 and 114: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 115 and 116: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 117 and 118: AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 119 and 120:
AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 121 and 122:
AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 123 and 124:
AQBKRaport Vjetor 2006AQBK- Autorit
- Page 125 and 126:
8. Shtojca Statistikorei.
- Page 127 and 128:
AQBKRaport Vjetor 2006Pasqyrë e ko
- Page 129 and 130:
AQBKRaport Vjetor 2006Pasqyra e AQB
- Page 131 and 132:
AQBKRaport Vjetor 2006Pasqyrë e Ko
- Page 133 and 134:
AQBKRaport Vjetor 2006Pasqyrë e Ko
- Page 135 and 136:
AQBKRaport Vjetor 2006Bilanci i Gje
- Page 137 and 138:
AQBKRaport Vjetor 2006Euro - Depozi
- Page 139 and 140:
AQBKRaport Vjetor 2006Kreditë e KT
- Page 141 and 142:
AQBKRaport Vjetor 2006Normat Efekti
- Page 143 and 144:
AQBKRaport Vjetor 2006Transfertat e
- Page 145 and 146:
AQBKRaport Vjetor 2006Rrjeti i korp
- Page 147 and 148:
AQBKRaport Vjetor 2006Eksportet, si
- Page 149:
Editot teknik: Jeton Bajramaj