POJISTNÉ ROZPRAVY - Pojistný obzor

nebo dokonce minimální harmonizaci jako v obezřetnostním právu (jestliže nebylo zvoleno také integrální
uznání práva upravujícího pojistnou smlouvu a aplikace v této oblasti domovského práva pojistitele). Celková
harmonizace pojistného smluvního práva je neuskutečnitelnou výzvou. Na jedné straně z toho důvodu, že
přístupy v různých členských státech k ochraně pojištěného/spotřebitele jsou značně různé jak z hlediska metody
(kodifi kovaná kogentní pravidla versus dispozitivní pravidla doplněná soudními rozhodnutími) a kontextu (viz
příloha), vysvětlujícího následně potřebu ochránit spotřebitele, která je značně rozdílná v jednotlivých zemích.
Na druhé straně z toho důvodu, že právo upravující pojistnou smlouvu nemůže být harmonizováno bez
harmonizace také jiných oblastí práva, s nimiž je právo upravující pojistnou smlouvu velmi úzce spojeno, jako
například odpovědnostní právo, právo o sociálním zabezpečení, daňové právo, právní úprava dědictví nebo
dokonce systémy pro pojištění přírodních katastrof.
Nový přístup Komise
Evropská komise by mohla přesto prosazovat práci směrem k větší konvergenci národních právních systémů
upravujících pojistnou smlouvu ze zdvojených důvodů ochrany spotřebitele a odstranění podstatných překážek
přeshraničního obchodu.
Rozvoj elektronického obchodu a harmonizace pravidel týkajících se komercionalizace
pojistných smluv
Jak bylo uvedeno výše, směrnice o E-commerce zavedla rozdílný režim pro pravidla týkající se předsmluvních
informací pojistníkům v závislosti na tom, zda smlouvy byly či nebyly prodány prostřednictvím elektronického
prostředku. Podstatné rozdíly mezi národním právem v této oblasti vyúsťují následně do rozdílů, které jsou stejně
tak důležité k ochraně pojistníků u smluv prodávaných tradičně a prodávaných on line.
To je také důvod, proč Komise zveřejnila sdělení, týkající se elektronického obchodu a fi nančních služeb
(dokument COM (2001) 66 ze dne 7. února 2001), v němž navrhuje posílit konvergenci pravidel pro ochranu
spotřebitele přes politiku tří vrstev:
• harmonizaci základních pravidel s ohledem na komercionalizaci fi nančních služeb,
• konvergenci pravidel specifi ckých pro pojišťovací sektor (o komercionalizaci),
• prozkoumání národních ustanovení týkajících se pojistných smluv.
Třetí výše uvedený prvek nové komunikační strategie má za cíl zjistit, jak spotřebitelé budou schopni mít přístup
k masovým pojistným smlouvám, které se řídí právem jiného členského státu (je běžné, že vzhledem k rozdílnosti
mezi národním smluvním právem pojistné smlouvy jsou pokládány za normální v určitých zemích a za protiprávní
v jiných zemích). Kdyby to bylo třeba, Komise bude studovat, jak získat větší konvergenci u opatření k ochraně
201