POJISTNÉ ROZPRAVY - Pojistný obzor

Regulace pojišťovnictví v Evropské unii – 4. část
Evropa pojištěných osob a ochrana spotřebitele
3. Pravidla pro provádění (plnění) pojistných smluv
3.1 Různorodost národních předpisů
Na rozdíl od pravidel týkajících se informací pro pojištěné se smluvní právo skládá ze série ustanovení, týkajících
se vzniku, obsahu a plnění smluv. Úmyslem těchto pravidel je chránit jak pojištěného, tak pojistitele proti riziku,
že opačná strana zneužije smlouvu profi továním na asymetrii informací. V této oblasti neexistuje žádná právní
úprava Společenství. Vše spadá pod národní legislativu a soudní rozhodnutí, která se enormně různí (viz příloha).
Tato různost je především technické povahy. V kontinentálních zemích je právní systém upravující smlouvy založen
na psaném právu a pravidlech (kde je to vhodné ve formě zákoníku), zatímco v anglosaských zemích je to
založeno zejména na přirozeném (běžném) právním systému.
Navíc se stupeň ochrany daný pojištěným a obětem nehod těmito národními systémy značně různí od jedné
země ke druhé zemi a podstatně závisí na historickém kontextu, v němž byly sestaveny. Nicméně studie
realizovaná v roce 1974 profesorem Claudem Berrem pro Evropskou komisi (studie o komparativním právu
upravujících pojistné smlouvy v EHS) ukazuje, že „z globálního hlediska celková smluvní rovnováha [tj. poměr
mezi právy a povinnostmi pojištěných na jedné straně a právy a povinnostmi pojistitele na druhé straně] je
značně identická od jednoho státu k druhému státu“ a že „čistě z právního hlediska lze uvést, že ochrana
pojištěných je uspokojivá ve všech státech“. „Právníci často pouštějí ze zřetele celkovou podobnost systémů,
protože se více zabývají technickou analýzou nástrojů pro smluvní rovnováhu než porozumění fungování různých
systémů“. A autor dodává, že ačkoli určité systémy se jeví (nebo mají takovou pověst, že jimi jsou) příznivějšími
k pojištěným než jiné, není možné prokázat existenci systémů, které by poskytly radikálně rozdílný konečný
výsledek pro pojištěného od toho, který je mu přiřčen v jiných státech“.
Faktem zůstává, že přes společné základní principy všech systémů, ve smluvním právu existuje značná různost
právních řešení, která tak konstituuje mnoho bariér přeshraničnímu obchodu v pojištění (viz kapitola 2).
3.2 Pokusy o harmonizaci
Návrh směrnice o právu upravujícím pojistnou smlouvu
Jak bylo uvedeno v kapitole 2, Komise se pokusila na počátku 80. let přimět členské státy, aby přijaly směrnici
k harmonizaci práva upravujícího pojistnou smlouvu. Přes vyvinuté úsilí to byl marný pokus.
Mělo by být přiznáno, že tento úkol byl obtížný. Cíl v návrhu směrnice, tj. zrušení překážek svobodě poskytovat
služby za účelem vytvoření opravdového pojistného trhu, zabránil evropským legislativním orgánům jít na dílčí
200