POJISTNà ROZPRAVY - Pojistný obzor
POJISTNà ROZPRAVY - Pojistný obzor POJISTNà ROZPRAVY - Pojistný obzor
Regulace pojišťovnictví v Evropské unii – 4. část Evropa pojištěných osob a ochrana spotřebitele Výběr rozhodného práva je mnohem důležitější v pojištění, protože produkt jako jádro vztahu mezi dodavatelem a spotřebitelem je sám o sobě jistou smlouvou a právo, kterým se řídí, stanovuje rovnováhu mezi právy a zájmy zúčastněných stran: pojistitele, pojištěného a oprávněných třetích stran. A mnohem důležitější je to i z toho důvodu, že při absenci harmonizace se národní právo upravující pojistnou smlouvu značně různí v rámci jednotného trhu. Proto evropské legislativní orgány původně vyňaly pojištění z působnosti Římské konvence, neboť připravovaly směrnici k harmonizaci národních právních úprav pojistné smlouvy. Bohužel tento pokus selhal a místo podřízení pojištění Římské konvenci dal evropský zákonodárce přednost vytvoření specifi ckých pravidel pro řešení těchto sporů v pojištění. Současná situace vypadá následovně: • pravidla o řešení sporů ve směrnicích druhé generace se aplikují, obecně řečeno, na všechny pojistné smlouvy o pojištění rizik na úrovni Společenství, • Římská konvence se aplikuje na pojistné smlouvy o pojištění rizik nikoli na úrovni Společenství (jak je defi nováno samotnými členskými státy při aplikaci směrnic) a na fakultativní/smluvní zajištění; na základě mechanismu pro odvolání se (na národní právo), obsaženého ve směrnicích druhé generace, se Římská konvence použije také na určité pojistné smlouvy na úrovni Společenství spadající pod právo uznávající svobodu výběru smluvními stranami, • s ohledem na pojistné smlouvy o pojištění rizik, která nejsou výlučně na úrovni Společenství, nebo mimo Společenství, nebo, a to na základě tzv. techniky „dépeçage“, pravidla obsažená ve směrnicích druhé generace by měla být aplikována na tu část smlouvy pokrývající rizika na úrovni Společenství a pravidla z Římské konvence na další část smlouvy pokrývající rizika, která nejsou na úrovni Společenství. 1.1 Obecný rámec Římské konvence (pojištění rizik nikoli na úrovni Společenství a zajištění) Římská konvence, otevřená k podpisu dne 19. června 1980, byla nyní ratifi kována všemi členskými státy EU (Řeckem v roce 1984, Španělskem a Portugalskem v roce 1992, Rakouskem, Finskem a Švédskem v roce 1996). Není to sice právní akt spadající pod právo Společenství, ale dohoda svobodně přijatá každým členským státem, což má dva hlavní důsledky: • ten první je, že každý stát přistoupivší k EU má teoreticky svobodnou volbu ratifi kovat tuto konvenci či neratifi kovat, i když signatáři v přiložené deklaraci uvedli, že doufají v její ratifi kaci všemi členskými státy EU, • ten druhý a mnohem důležitější je, že ESD (Evropský soudní dvůr) nemá žádnou jurisdikci ve věci výkladu problémů nebo rozdílů plynoucích z její implementace; to tak i zůstane, dokud dva protokoly z roku 1988 udělující takovou pravomoc ESD zůstanou neratifi kovány nebo dokud nebude konvence „převedena“ na evropskou právní úpravu (podobně jako Bruselská konvence o uznávání a vynucování soudních rozhodnutí). 162
Taková šance se dá očekávat ve střednědobém horizontu. Na začátku roku 2003 publikovala Komise Zelenou knihu o „Převodu Římské konvence na komunitární nástroj a jeho modernizaci“, jejímž cílem má být získat názory kompetentních úřadů, průmyslových a spotřebitelských sdružení na zamýšlené modifi kace této konvence (viz COM(2002)654). V návaznosti na tuto konzultaci by komise mohla doporučit návrh nařízení k přijetí. Právo aplikované na zajištění a pojištění rizik nikoli na úrovni Společenství V Římské konvenci se uvádí, že smluvní strany mají svobodu zvolit jakékoli právo, kterým by se měla řídit smlouva, včetně práva státu, který není signatářem konvence. Tento výběr může být výslovný nebo vyplývat nepřímo, ale s rozumnou jistotou, z „podmínek smlouvy nebo z okolností případu“. Ve druhém uvedeném případě je na příslušném soudu, aby zjistil úmysl smluvních stran, když uzavíraly smlouvu, a to na základě smlouvy samotné (forma, podmínky odkazující na dané právo, podmínky určující příslušnou jurisdikci pro řešení sporů …) nebo na základě informací z nepřímého kontextu (zejména právo aplikované na jiné smluvní vztahy zavazující smluvní strany). Navzdory tomu smluvní strany určitě vyjádřily přes to tím či oním způsobem svůj úmysl a soud by nemohl žádným způsobem odvodit, jaké právo bylo aplikováno, z předpokladů o výběru práva smluvními stranami daném okolnostmi. Dále lze uvést, že výběr práva smluvními stranami není neodvolatelný a časem může být jimi modifi kován. A konečně je možné říci, že výběr může být plurální; dané smluvní strany mohou aplikovat dané právo na část smlouvy a jiné právo na zbytek smlouvy v souladu s technikou zvanou „dépeçage“. Kogentní (závazná) ustanovení a legislativa veřejného pořádku (místa soudu), nepřímá k aplikovanému právu Jako doplněk ke svobodě volby dostupné smluvním stranám a výsadě poskytnuté všeobecně dodavateli služby Římská konvence uvádí, že daný příslušný soud může použít jako kogentní ustanovení legislativu veřejného pořádku z jiného práva než z toho, jež bylo vybráno smluvními stranami, nebo které je aplikováno na základě pravidla o sporu vymezeného v konvenci. V tomto smyslu by mělo být připomenuto, že kogentní ustanovení jsou ta, od nichž se smluvní strany nesmí ve smlouvě odchýlit (pokud smlouva nespadá pod zahraniční právo); právo veřejného pořádku určuje použitá kogentní ustanovení bez ohledu na právo, kterým se řídí smlouva. Daný soud může využít tuto možnost specifi cky v následujících čtyřech případech: • za prvé, jestliže smluvní strany zvolí právo dané země, zatímco všechny elementy situace u smlouvy v čase volby, jiné než toto právo, jsou umístěny v jiné zemi: mandatorní ustanovení práva této jiné země se proto použijí nehledě na právo zvolené smluvními stranami, • za druhé, jestliže právo aplikované na smlouvu není právem země nejúžeji s ní spojené: pak se použije legislativa o právu veřejného pořádku země, s níž je smlouva co nejúžeji spojena, 163
- Page 113 and 114: Vývoj v oblasti pojistného dohled
- Page 115 and 116: solventnosti skupiny, průběžné
- Page 117 and 118: Asymetrie v přístupu k veřejným
- Page 119 and 120: Tabulka 1 Srovnání pojistného pl
- Page 121 and 122: Nicméně je otázka k diskusi, zda
- Page 123 and 124: classifi ed loans, the „Czech way
- Page 125 and 126: Tabulka 7 Srovnání úrovně pojis
- Page 127 and 128: Zdroj: www.pla.cz, www.pmo.cz, www.
- Page 129 and 130: • VALACH, J.: Investiční rozhod
- Page 131 and 132: • vytváření a fungování skup
- Page 133 and 134: aby byli schopni se vyrovnat s nep
- Page 135 and 136: Pokud jde o vztah nařízení č. 3
- Page 137 and 138: Naproti těmto kvalifi kovaným zá
- Page 139 and 140: Bylo však nepochybné, že tento r
- Page 141 and 142: stanoveno pravidlo pro stanovení v
- Page 143 and 144: Ratingové agentury Ing. Marie Sta
- Page 145 and 146: K využití ratingu v praxi institu
- Page 147 and 148: za službu zahrnutou do investičn
- Page 149 and 150: agenturami mohou sloužit podle vý
- Page 151 and 152: • Většina respondentů uvedla,
- Page 153 and 154: ) Přezkum pravidel pro ratingové
- Page 155 and 156: fi nancování. Současně však pr
- Page 157 and 158: Pokud jde o legislativní úpravu r
- Page 159 and 160: Seznam literatury • Vinš, P., Li
- Page 161 and 162: IMF • The recent fi nancial turmo
- Page 163: Regulace pojišťovnictví v Evrops
- Page 167 and 168: 1.2 Specifický systém ve směrnic
- Page 169 and 170: Seznam pravidel pro řešení spor
- Page 171 and 172: na „povinné“ pojistné smlouvy
- Page 173 and 174: Podobně pravidla pro řešení spo
- Page 175 and 176: 2. Vyřizování přeshraničních
- Page 177 and 178: Dohody delegující jurisdikci V so
- Page 179 and 180: • dohody, které umožňují poji
- Page 181 and 182: Za účelem vyhnout se takovým sit
- Page 183 and 184: 2.3 Mimosoudní řešení přeshran
- Page 185 and 186: Kapitola 9 Pravidla Společenství
- Page 187 and 188: Dodatečné informace Je zřejmé,
- Page 189 and 190: Doba na rozmyšlenou (s právem na
- Page 191 and 192: Kromě minimálních informačních
- Page 193 and 194: opatření s úmyslem ochránit spo
- Page 195 and 196: Konečně nepřiměřená povaha sm
- Page 197 and 198: Konečně se ve směrnici uvádí,
- Page 199 and 200: Tato zranitelnost byla, již před
- Page 201 and 202: Pravidla Společenství týkající
- Page 203 and 204: nebo dokonce minimální harmonizac
- Page 205 and 206: Příloha: Komparativní analýza u
- Page 207 and 208: Nicméně za účelem omezit přek
- Page 209 and 210: Celkově obecná aplikace a rozší
- Page 211 and 212: Minimální rozsah pojištění gar
- Page 213 and 214: 1.3 Garanční fond u pojištění
Regulace pojišťovnictví v Evropské unii – 4. část<br />
Evropa pojištěných osob a ochrana spotřebitele<br />
Výběr rozhodného práva je mnohem důležitější v pojištění, protože produkt jako jádro vztahu mezi dodavatelem<br />
a spotřebitelem je sám o sobě jistou smlouvou a právo, kterým se řídí, stanovuje rovnováhu mezi právy a zájmy<br />
zúčastněných stran: pojistitele, pojištěného a oprávněných třetích stran. A mnohem důležitější je to i z toho<br />
důvodu, že při absenci harmonizace se národní právo upravující pojistnou smlouvu značně různí v rámci<br />
jednotného trhu. Proto evropské legislativní orgány původně vyňaly pojištění z působnosti Římské konvence,<br />
neboť připravovaly směrnici k harmonizaci národních právních úprav pojistné smlouvy. Bohužel tento pokus selhal<br />
a místo podřízení pojištění Římské konvenci dal evropský zákonodárce přednost vytvoření specifi ckých pravidel<br />
pro řešení těchto sporů v pojištění.<br />
Současná situace vypadá následovně:<br />
• pravidla o řešení sporů ve směrnicích druhé generace se aplikují, obecně řečeno, na všechny pojistné smlouvy<br />
o pojištění rizik na úrovni Společenství,<br />
• Římská konvence se aplikuje na pojistné smlouvy o pojištění rizik nikoli na úrovni Společenství (jak je<br />
defi nováno samotnými členskými státy při aplikaci směrnic) a na fakultativní/smluvní zajištění; na základě<br />
mechanismu pro odvolání se (na národní právo), obsaženého ve směrnicích druhé generace, se Římská<br />
konvence použije také na určité pojistné smlouvy na úrovni Společenství spadající pod právo uznávající<br />
svobodu výběru smluvními stranami,<br />
• s ohledem na pojistné smlouvy o pojištění rizik, která nejsou výlučně na úrovni Společenství, nebo mimo<br />
Společenství, nebo, a to na základě tzv. techniky „dépeçage“, pravidla obsažená ve směrnicích druhé<br />
generace by měla být aplikována na tu část smlouvy pokrývající rizika na úrovni Společenství a pravidla<br />
z Římské konvence na další část smlouvy pokrývající rizika, která nejsou na úrovni Společenství.<br />
1.1 Obecný rámec Římské konvence (pojištění rizik nikoli na úrovni<br />
Společenství a zajištění)<br />
Římská konvence, otevřená k podpisu dne 19. června 1980, byla nyní ratifi kována všemi členskými státy EU<br />
(Řeckem v roce 1984, Španělskem a Portugalskem v roce 1992, Rakouskem, Finskem a Švédskem v roce<br />
1996). Není to sice právní akt spadající pod právo Společenství, ale dohoda svobodně přijatá každým<br />
členským státem, což má dva hlavní důsledky:<br />
• ten první je, že každý stát přistoupivší k EU má teoreticky svobodnou volbu ratifi kovat tuto konvenci či<br />
neratifi kovat, i když signatáři v přiložené deklaraci uvedli, že doufají v její ratifi kaci všemi členskými státy EU,<br />
• ten druhý a mnohem důležitější je, že ESD (Evropský soudní dvůr) nemá žádnou jurisdikci ve věci výkladu<br />
problémů nebo rozdílů plynoucích z její implementace; to tak i zůstane, dokud dva protokoly z roku 1988<br />
udělující takovou pravomoc ESD zůstanou neratifi kovány nebo dokud nebude konvence „převedena“<br />
na evropskou právní úpravu (podobně jako Bruselská konvence o uznávání a vynucování soudních rozhodnutí).<br />
162