POJISTNà ROZPRAVY - Pojistný obzor
POJISTNà ROZPRAVY - Pojistný obzor POJISTNà ROZPRAVY - Pojistný obzor
K významu právní úpravy pojišťovnictví Tato nová právní úprava se týkala celé oblasti pojištění i pojišťovnictví. Zejména je třeba připomenout, kromě novely zákona o pojišťovnictví provedené zákonem č. 39/2004 Sb. i zcela novou a samostatnou právní úpravu zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví provedenou zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona. Tato úprava umožnila vynětí této problematiky z obsahu zákona o pojišťovnictví a zajistila i včasné splnění úkolu vyplývajícího ze směrnice Evropského parlamentu a Rady ze dne 9. 12. 2002, o zprostředkování pojištění, která ukládala aplikaci pravidel do vnitřních právních předpisů členských států EU. Snad ještě významnější bylo vydání samostatného zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů. Tento zákon z oblasti soukromého pojistného práva historicky navázal na kvalifi kovaně zpracované zákony upravující tuto problematiku a s ohledem na řadu evropských direktiv, jejichž rozpracování je nezbytné a vytváří tak rozsáhlou legislativní úpravu, k jejímuž vynětí došlo z občanského zákoníku. Docílilo se tak srozumitelnosti, podpořené obsáhlým výkladem pojmů i stanovením pravidel tohoto právního vztahu, která právě mají ochraňovat slabší účastníky pojištění, jenž tuto ochranu nepochybně potřebují. Hlavním cílem rozsáhlé novely zákona o pojišťovnictví byla především potřeba transplantovat do českého právního řádu pravidla podnikání v pojišťovnictví obsažená v tzv. třetí generaci směrnic ES, týkající se životního i neživotního pojištění a dozoru nad subjekty podnikajícími v pojišťovnictví. Důležitým úkolem bylo i vytvoření předpokladů pro působení tuzemských pojišťoven na evropském trhu, tak i pro působení evropských pojišťovacích subjektů či těchto subjektů z třetích zemí na území České republiky. Významné změny z tohoto hlediska byly provedeny i v přílohách k zákonu. K důležitým změnám došlo v úpravě hospodaření pojišťoven zejména s ohledem na tvorbu a užití technických rezerv (§ 13b a násl.) i v obsahu prováděcí vyhlášky, která také stanoví limity pro jednotlivé položky fi nanční skladby. Zvýraznění těchto pravidel pak bylo provedeno především pro životní pojištění a pro vyjádření solventnosti pojišťoven a zajišťoven. Z dalších změn je třeba připomenout povinnost pojišťoven a zajišťoven vytvořit v zájmu obezřetného výkonu činnosti vnitřní kontrolní systém a současně došlo i k rozšíření kontrolní činnosti státního dozoru, včetně dozoru nad činností pojišťovny ve skupině při současném rozšíření informační povinnosti pojišťoven. Byla stanovena pravidla pro převod pojistného kmene v rámci členských států EU. Nově byly zavedeny defi nice sankcí a přestupků za porušení závažných povinností, včetně ukládání pokut. Došlo k defi nování velkých pojistných rizik s možností odchylky od právní úpravy pojistné smlouvy. Je také poprvé 138
stanoveno pravidlo pro stanovení výše pojistného na základě reálných pojistně matematických předpokladů tak, aby bylo dostatečné a umožňovalo pojišťovně trvalou splnitelnost závazků. Tato i další pravidla obsažená v právních předpisech z oblasti pojištění a pojišťovnictví nepochybně splnila svůj cíl a účel, kterým bylo zabezpečení vstupu této oblasti do sféry evropského pojišťovnictví, i když nelze říci, že tento rámec dostal takto defi nitivní podobu. Již v roce 2005 došlo k vydání řady novel týkajících se této právní úpravy, např. zák. č. 377/2005 Sb., měnil zákon o pojišťovnictví v 56 bodech, zejména byla pro pojišťovny a zajišťovny tuzemské i pojišťovny z třetích zemí stanovena podle § 21c důležitá povinnost vytvořit seznam aktiv a také ho průběžně aktualizovat. Ke změnám došlo i v právní úpravě opatření státního dohledu například při zavedení nucené správy, pozastavení oprávnění k uzavírání pojistných smluv, při odnětí povolení či u převodu pojistného kmene. V této souvislosti zákon rozšiřoval a upravoval i informační povinnost státního dozoru. K mimořádně zásadní změně pro celý fi nanční trh došlo zejména vydáním zákona č. 57/2006 Sb., o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad fi nančním trhem, který v souladu s usnesením vlády České republiky, o změnách v záměru integrovat státní dozor nad fi nančním trhem do jediné instituce, integroval do České národní banky najednou bankovní dohled, státní dozor nad kapitálovým trhem, státní dozor v pojišťovnictví a penzijním připojištěním i dohled nad družstevními záložnami. Funkce regulátora pro oblast pojišťovnictví pak vykonává Ministerstvo fi nancí. Tato změna, která znamená, že Česká národní banka je orgánem dohledu v pojišťovnictví, nabyla účinnosti 1. dubna 2006. Tato dosud platná právní úprava, i přes určité nepřesnosti či nedostatky, které byly již průběžně připomínány, zcela nepochybně splnila svůj účel a měla rozhodně pozitivní význam pro plynulé začlenění tuzemského pojišťovnictví do evropského rámce. Byla tak vytvořena pravidla pro podnikání v pojišťovnictví i dohled nad ním, při zohlednění specifi k této země a v souvislosti i s dalšími zákony zabezpečena dostatečná ochrana spotřebitele. Přesto i další vývoj v rámci EU, ale i v dalších částech světa, vyžaduje další změny v právní úpravě této problematiky. Je dobře a správné, že se přistoupilo ke zpracování zcela nového zákona o pojišťovnictví, a to nejen proto, že další, novela zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, by znamenala značnou nepřehlednost této úpravy, ale i s ohledem na rozsah, který si tyto změny vyžadují. Přitom by celkový počet ustanovení nového zákona o pojišťovnictví měl vycházet přes 140 paragrafů, což znamená značné rozšíření dosavadní úpravy. Zaslouží se o to zejména nová úprava provozování zajišťovací činnosti, a to zejména zahraničních zajišťoven či pojišťoven 139
- Page 90: Model obezřetné tvorby škodních
- Page 94: Model obezřetné tvorby škodních
- Page 98 and 99: Model obezřetné tvorby škodních
- Page 100: Model obezřetné tvorby škodních
- Page 103 and 104: 101
- Page 105 and 106: 103
- Page 107 and 108: 105
- Page 109 and 110: Globalizace pojistných rizik a jej
- Page 111 and 112: Sjednocení pohledu na kapitál poj
- Page 113 and 114: Vývoj v oblasti pojistného dohled
- Page 115 and 116: solventnosti skupiny, průběžné
- Page 117 and 118: Asymetrie v přístupu k veřejným
- Page 119 and 120: Tabulka 1 Srovnání pojistného pl
- Page 121 and 122: Nicméně je otázka k diskusi, zda
- Page 123 and 124: classifi ed loans, the „Czech way
- Page 125 and 126: Tabulka 7 Srovnání úrovně pojis
- Page 127 and 128: Zdroj: www.pla.cz, www.pmo.cz, www.
- Page 129 and 130: • VALACH, J.: Investiční rozhod
- Page 131 and 132: • vytváření a fungování skup
- Page 133 and 134: aby byli schopni se vyrovnat s nep
- Page 135 and 136: Pokud jde o vztah nařízení č. 3
- Page 137 and 138: Naproti těmto kvalifi kovaným zá
- Page 139: Bylo však nepochybné, že tento r
- Page 143 and 144: Ratingové agentury Ing. Marie Sta
- Page 145 and 146: K využití ratingu v praxi institu
- Page 147 and 148: za službu zahrnutou do investičn
- Page 149 and 150: agenturami mohou sloužit podle vý
- Page 151 and 152: • Většina respondentů uvedla,
- Page 153 and 154: ) Přezkum pravidel pro ratingové
- Page 155 and 156: fi nancování. Současně však pr
- Page 157 and 158: Pokud jde o legislativní úpravu r
- Page 159 and 160: Seznam literatury • Vinš, P., Li
- Page 161 and 162: IMF • The recent fi nancial turmo
- Page 163 and 164: Regulace pojišťovnictví v Evrops
- Page 165 and 166: Taková šance se dá očekávat ve
- Page 167 and 168: 1.2 Specifický systém ve směrnic
- Page 169 and 170: Seznam pravidel pro řešení spor
- Page 171 and 172: na „povinné“ pojistné smlouvy
- Page 173 and 174: Podobně pravidla pro řešení spo
- Page 175 and 176: 2. Vyřizování přeshraničních
- Page 177 and 178: Dohody delegující jurisdikci V so
- Page 179 and 180: • dohody, které umožňují poji
- Page 181 and 182: Za účelem vyhnout se takovým sit
- Page 183 and 184: 2.3 Mimosoudní řešení přeshran
- Page 185 and 186: Kapitola 9 Pravidla Společenství
- Page 187 and 188: Dodatečné informace Je zřejmé,
- Page 189 and 190: Doba na rozmyšlenou (s právem na
stanoveno pravidlo pro stanovení výše pojistného na základě reálných pojistně matematických předpokladů tak,<br />
aby bylo dostatečné a umožňovalo pojišťovně trvalou splnitelnost závazků.<br />
Tato i další pravidla obsažená v právních předpisech z oblasti pojištění a pojišťovnictví nepochybně splnila svůj<br />
cíl a účel, kterým bylo zabezpečení vstupu této oblasti do sféry evropského pojišťovnictví, i když nelze říci, že<br />
tento rámec dostal takto defi nitivní podobu.<br />
Již v roce 2005 došlo k vydání řady novel týkajících se této právní úpravy, např. zák. č. 377/2005 Sb., měnil<br />
zákon o pojišťovnictví v 56 bodech, zejména byla pro pojišťovny a zajišťovny tuzemské i pojišťovny z třetích zemí<br />
stanovena podle § 21c důležitá povinnost vytvořit seznam aktiv a také ho průběžně aktualizovat. Ke změnám<br />
došlo i v právní úpravě opatření státního dohledu například při zavedení nucené správy, pozastavení oprávnění<br />
k uzavírání pojistných smluv, při odnětí povolení či u převodu pojistného kmene. V této souvislosti zákon rozšiřoval<br />
a upravoval i informační povinnost státního dozoru.<br />
K mimořádně zásadní změně pro celý fi nanční trh došlo zejména vydáním zákona č. 57/2006 Sb., o změně<br />
zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad fi nančním trhem, který v souladu s usnesením vlády České<br />
republiky, o změnách v záměru integrovat státní dozor nad fi nančním trhem do jediné instituce, integroval<br />
do České národní banky najednou bankovní dohled, státní dozor nad kapitálovým trhem, státní dozor<br />
v pojišťovnictví a penzijním připojištěním i dohled nad družstevními záložnami. Funkce regulátora pro oblast<br />
pojišťovnictví pak vykonává Ministerstvo fi nancí. Tato změna, která znamená, že Česká národní banka je<br />
orgánem dohledu v pojišťovnictví, nabyla účinnosti 1. dubna 2006.<br />
Tato dosud platná právní úprava, i přes určité nepřesnosti či nedostatky, které byly již průběžně připomínány,<br />
zcela nepochybně splnila svůj účel a měla rozhodně pozitivní význam pro plynulé začlenění tuzemského<br />
pojišťovnictví do evropského rámce. Byla tak vytvořena pravidla pro podnikání v pojišťovnictví i dohled nad<br />
ním, při zohlednění specifi k této země a v souvislosti i s dalšími zákony zabezpečena dostatečná ochrana<br />
spotřebitele. Přesto i další vývoj v rámci EU, ale i v dalších částech světa, vyžaduje další změny v právní úpravě<br />
této problematiky.<br />
Je dobře a správné, že se přistoupilo ke zpracování zcela nového zákona o pojišťovnictví, a to nejen proto, že<br />
další, novela zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, by znamenala značnou nepřehlednost této úpravy,<br />
ale i s ohledem na rozsah, který si tyto změny vyžadují. Přitom by celkový počet ustanovení nového zákona<br />
o pojišťovnictví měl vycházet přes 140 paragrafů, což znamená značné rozšíření dosavadní úpravy. Zaslouží se<br />
o to zejména nová úprava provozování zajišťovací činnosti, a to zejména zahraničních zajišťoven či pojišťoven<br />
139