Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
V § 9 je nové ustanovení o „kontrole klienta“.<br />
V podstatě se jedná o vytvoření nástrojů, které<br />
povinné osoby potřebují pro naplňování zásady<br />
„poznej svého klienta“. Toto ustanovení je třeba<br />
chápat v celém jeho kontextu; povinnosti,<br />
vztahující se <strong>ke</strong> kontrole klienta podle § 9 odst.<br />
1 a 2 zákona, jsou významně upraveny v odst.<br />
3. Na jeho základě může povinná osoba upravit<br />
rozsah kontroly klienta typově (podle klienta<br />
i podle obchodu), případně i individuálně.<br />
Minimální rozsah není, stejně jako další požadavky,<br />
záměrně stanoven. V případě životního<br />
pojištění se z § 9 odst. 2 uplatní písm. a) a dále<br />
zejména písm. d), vždy s ohledem na odst. 3.<br />
To znamená, že v případech, kdy z informací<br />
o klientovi, které má povinná osoba k dispozici,<br />
bude legální původ prostředků znám, povinná<br />
osoba vůbec takový zdroj nemusí dále<br />
přezkoumávat; pozornost tak věnuje pouze<br />
situacím, jež z obvyklých transakcí vybočují.<br />
K přezkoumání se předpokládá aktivní spolupráce<br />
klienta – může spočívat v předložení<br />
příslušných dokladů nebo prohlášení. Nepředpokládá<br />
se další aktivní „detektivní“ činnost<br />
povinné osoby k prověření takto získaných<br />
informací; v případě pochybností může od klienta<br />
vyžádat další podpůrné či upřesňující informace<br />
a při jejich nedostatku nebo nejasnostech<br />
může postupovat např. podle § 15, nebo<br />
§ 18 navrhovaného zákona.<br />
Možnost převzetí<br />
identifikace<br />
Jako účelné se jeví zavedení možnosti převzetí<br />
identifikace (§ 11), provedené jinou úvěrovou<br />
nebo finanční institucí, a to i ze zahraničí; jejich<br />
využití předpokládáme zejména mezi spolupracujícími<br />
či jinak propojenými institucemi<br />
různého typu. Text § 12 pro tyto případy nenařizuje,<br />
že příslušné informace by musely být<br />
uloženy současně i u přebírající instituce. Zásadní<br />
je zde dostupnost identifikačních údajů<br />
na vyžádání oprávněných orgánů, kterými jsou<br />
myšleny kontrolní orgány nebo orgány činné<br />
v trestním řízení, po dobu stanovenou v § 16.<br />
Protože tato doba se u předávající a přebírající<br />
instituce může lišit, povinné identifikační údaje<br />
musí být u přebírající instituce pochopitelně<br />
alespoň zaznamenány a klient musí být i vůči<br />
této instituci zavázán k poskytování informací<br />
o změnách.<br />
Správné pochopení alternativního a kumulativního<br />
výčtu podmínek v některých ustanoveních<br />
působí podle dosud obdržených dotazů<br />
problém: například v § 13 odst. 1 písm. f) je<br />
výčet v jednotlivých bodech stanoven kumulativně.<br />
To znamená, že musí být současně splněny<br />
všechny zde uvedené podmínky. Pokud<br />
by se jednalo o alternativní výčet, pak by zde<br />
musela být použita spojka „nebo“ (případně<br />
„anebo“) s předřazenou čárkou. 3 Pokud jsou<br />
jednotlivé části příslušného legislativního textu<br />
spojeny souřadně (spojkou „a“, případně pouze<br />
čárkami), jedná se vždy o výčet kumulativní<br />
(obdobně např. i § 13 odst. 2 písm. d) nebo<br />
§ 14). Při dalším styku s již identifikovaným<br />
klientem v průběhu trvání obchodního vztahu<br />
se totožnost pouze vhodným způsobem ověří,<br />
kupříkladu i za využití obvyklých postupů při<br />
dálkové komunikaci.<br />
Klient by měl být obeznámen, že by měl<br />
o změně základních identifikačních údajů informovat<br />
povinnou osobu. Povinné osobě se pak<br />
ukládá průběžně kontrolovat, nebo obnovovat<br />
tyto údaje, žádná konkrétní periodicita takové<br />
kontroly se však nestanovuje. Při identifikaci<br />
může povinná osoba kopírovat předložené<br />
dokumenty. Na osobní doklady (občanský průkaz,<br />
cestovní pas apod.) se vztahují omezení<br />
pro jejich kopírování. 4 Pokud tedy zákon přímo<br />
nestanoví povinnost pořídit kopii takového dokladu<br />
(např. § 10 odst. 3), mohou být kopie pořizovány<br />
jen se souhlasem držitele.<br />
Uchovávání informací<br />
Povinná osoba uchovává po dobu stanovenou<br />
v § 16 všechny identifikační údaje získané<br />
v průběhu vztahu s klientem včetně informací<br />
týkajících se kontroly klienta, a to i pokud byly<br />
průběžně novelizovány; takové informace (například<br />
„historické“ podpisové vzory a s nimi<br />
spojená identifikace příslušných oprávněných<br />
osob) mohou být důležitým důkazem v případném<br />
trestním procesu. Mezi údaje a doklady<br />
o obchodech spojených s povinností identifikace<br />
(§ 16 odst. 2) patří samozřejmě i takové,<br />
které byly získány v rámci kontroly klienta.<br />
Pokud tento nebo jiný předpis neukládá přímo<br />
povinnost uchovávat po stanovenou dobu konkrétní<br />
dokumenty v originále, není vyloučeno<br />
příslušné informace, včetně identifikačních<br />
údajů a například kopií dokladů předložených<br />
k identifikaci (pokud byly pořizovány), ukládat<br />
v elektronické podobě. Například v případě<br />
elektronicky pořizované kopie podobenky<br />
z průkazu totožnosti je to pro budoucí využití<br />
takových informací dokonce vhodnější. Době<br />
uchování musí odpovídat přiměřená kvalita<br />
média a způsob jeho uložení.<br />
Oznámení podezřelého<br />
obchodu<br />
Se zákonem č. 61/1996 Sb. se současně<br />
ruší i prováděcí vyhlášky. Základní náležitosti<br />
oznámení podezřelého obchodu a způsob<br />
jeho podání se stanoví přímo v zákoně (§ 18),<br />
doplňující „metodické“ informace, možnosti<br />
spojení nevyjímaje, budou zveřejněny zejména<br />
na internetu (www.mfcr.cz/fau). Vzhledem<br />
k omezení mlčenlivosti o oznámení podezřelého<br />
obchodu mezi podnikatelsky propojenými<br />
povinnými osobami nebo společným klientem<br />
(§ 39 odst. 2) si tyto mohou nejen vyměňovat<br />
informace o již podaných oznámeních, ale<br />
i o dílčích signálech, které by mohly nasvědčovat<br />
podezřelému obchodu. Vzniká tím prostor<br />
například pro centrální vyhodnocování podezřelých<br />
obchodů u mateřské organizace, kam<br />
by se sbíhaly informace od zprostředkovatelů<br />
či od různých součástí téhož celku, které provozují<br />
i jiné činnosti spadající pod AML zákon.<br />
Tomu napomáhá i úprava „společného“ oznámení<br />
podezřelého obchodu v § 18 odst. 7.<br />
Systém vnitřních zásad<br />
a školení<br />
Smyslem opatření proti praní peněz a financování<br />
terorismu je mimo jiné uchování stop po přesunech<br />
majetku.<br />
Systém vnitřních zásad by měl především<br />
upravovat činnosti a postupy pracovníků<br />
na konkrétních pracovních pozicích u povinné<br />
osoby s ohledem na aktivity, kterými se povinná<br />
osoba zabývá. Součástí postupu při zjištění<br />
podezřelého obchodu (§ 21 odst. 5 písm. f))<br />
by měla být i opatření k ochraně informací.<br />
3<br />
) Čl. 42 odst. 1 Legislativních pravidel vlády v platném znění.<br />
4<br />
) Např. § 2 odst. 6 zákona č. 328/1999 Sb., o občanských průkazech, ve znění pozdějších předpisů.<br />
Legislativa a právo Pojistný <strong>obzor</strong> 3/2008 13
Change language