You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Prilog 1 Opštih uslova poslovanja<br />
cenovnik<br />
za fizička lica<br />
Važi od 22.07.2013.
RAČUNI<br />
Otvaranje računa u <strong>ProCredit</strong> banci je prvi korak ka celom spektru dostupnih, razumljivih i povoljnih finansijskih <strong>usluga</strong> koje<br />
omogućavamo stanovništvu.<br />
Paket računi <strong>ProCredit</strong> banke su osmišljeni da vam pruže više <strong>usluga</strong> po ceni nižoj od zbira pojedinačnih <strong>usluga</strong>. Na taj način,<br />
kombinujte i koristite ono Vama najpotrebnije iz ukupne ponude <strong>usluga</strong>.<br />
Broj I RAČUNI Naknada (RSD)<br />
1.1. Otvaranje tekućih dinarskih i deviznih računa 200<br />
1.2. Otvaranje tekućih dinarskih i deviznih računa u okviru Paket računa Bez naknade<br />
1.3. Naknada za usluge vođenja tekućih dinarskih i deviznih računa 150 (mesečno)<br />
1.4. Otvaranje računa za trgovinu hartijama od vrednosti 350<br />
1.5. Zatvaranje tekućih dinarskih, deviznih i računa za trgovinu hartijama od vrednosti bez naknade<br />
1.6. Izdavanje izvoda na šalteru <strong>Bank</strong>e 100<br />
1.7. Dobijanje izvoda putem e-maila bez naknade<br />
1.8. Uspostavljanje trajnog naloga 50 (jednokratno)<br />
Paket račun – Prima<br />
180 (mesečno)<br />
Paket račun – Invest<br />
240 (mesečno)<br />
1.9.<br />
Paket račun – Optimal<br />
330 (mesečno)<br />
Paket račun – Total<br />
380 (mesečno)<br />
Paket račun – Desetka<br />
180 (mesečno)<br />
1
štednja<br />
<strong>ProCredit</strong> banka je jedina banka sa 100% nemačkim kapitalom. Tome odgovara i nemački poslovni<br />
model, a u njemu, štednja je redovna navika i promišljen način planiranja finansijske budućnosti.<br />
Fleksibilni vidovi štednje omogućavaju izbor štednje koja najviše odgovara Vašim potrebama.<br />
Broj<br />
II ŠTEDNJA<br />
2.<br />
Štedna knjižica (minimalni ulozi RSD 10.000; EUR 100 USD 100; CHF 100)<br />
Godišnja efektivna<br />
kamatna stopa<br />
Godišnja nominalna<br />
kamatna stopa<br />
RSD<br />
Iznosi do 50.000 2,50% 2,48%<br />
2.1.<br />
Iznosi od 50.000 do 100.000 2,75% 2,72%<br />
Iznosi od 100.000 do 200.000 3,00% 2,97%<br />
Iznosi preko 200.000 3,25% 3,21%<br />
EUR (za klijente koji nisu korisnici paket računa)<br />
Iznosi do 500 0,75% 0,75%<br />
2.2.<br />
Iznosi od 501 do 1.000 0,83% 0,83%<br />
Iznosi od 1.001 do 2.000 0,88% 0,88%<br />
Preko 2.000 1,00% 1,00%<br />
EUR (za korisnike Invest/Total paket računa) za sve iznose 1,50% 1,49%<br />
USD<br />
Iznosi do 500 0,60% 0,60%<br />
2.3.<br />
Iznosi od 501 do 1.000 0,68% 0,68%<br />
Iznosi od 1.001 do 2.000 0,81% 0,80%<br />
Preko 2.000 0,86% 0,86%<br />
CHF<br />
Iznosi do 1.000 0,18% 0,17%<br />
2.4.<br />
Iznosi od 1.001 do 2.000 0,25% 0,25%<br />
Iznosi od 2.001 do 4.000 0,33% 0,33%<br />
Preko 4.000 0,40% 0,40%<br />
2.5. Izdavanje štedne knjižice bez naknade<br />
2.6. Zamena štedne knjižice 50 RSD<br />
Spar Plan / Desetka Spar Plan (bez minimalnog uloga, mesečno) dodavanje uloga od 5 do 1.000 EUR<br />
Godišnja nominalna kamatna stopa<br />
1. godine 3,00%<br />
2.7.<br />
2. godine 3,30%<br />
3. godine 4,00%<br />
4. godine 4,15%<br />
5. godine 4,30%<br />
Bonus na iznos kamate 10,00%<br />
Efektivna kamatna stopa za ceo period 4,20%<br />
Štednja po viđenju (minimalni ulozi RSD 1.000; EUR 10; USD 10; CHF 10)<br />
2.8.<br />
Valuta<br />
Godišnja efektivna<br />
kamatna stopa<br />
Godišnja nominalna<br />
kamatna stopa<br />
RSD/EUR/USD/CHF 0,10% 0,10%<br />
2
Broj<br />
III OROČENA ŠTEDNJA<br />
Oročeni ulozi za Spar Fleksi za sve iznose (minimalni ulozi RSD 200.000; EUR 2.000; USD 2.000)<br />
Za period oročenja 12 meseci<br />
3.1.<br />
Godišnja efektivna kamatna stopa<br />
Godišnja nominalna kamatna stopa<br />
EUR 3,20% 3,20%<br />
USD 2,00% 2,00%<br />
RSD 9,00% 9,00%<br />
Oročeni ulozi za Spar Klasik, Spar Avans, Spar 10, Spar 50* (minimalni ulozi RSD 200.000; EUR 2000 ; USD 2000)<br />
Spar Klasik, Spar Avans, Spar 10, Spar 50* (Iznos do 10.000 EUR)<br />
Period Godišnja efektivna kamatna stopa Nominalna kamatna stopa<br />
3.2.<br />
EUR Spar Klasik Spar Avans,<br />
Spar 10, Spar 50*<br />
Spar Klasik<br />
Spar Avans<br />
Spar 10,<br />
Spar 50*<br />
1 mesec 1,80% 1,70% 1,79% 1,68% 1,69%<br />
3 meseca 2,20% 2,10% 2,18% 2,07% 2,08%<br />
6 meseci 2,80% 2,70% 2,78% 2,65% 2,68%<br />
12 meseci 3,55% 3,45% 3,55% 3,33% 3,45%<br />
24 meseca 3,80% 3,70% 3,87% 3,50% 3,77%<br />
36 meseci 4,00% 3,90% 4,16% 3,61% 4,05%<br />
Spar Klasik, Spar Avans, Spar 10, Spar 50* (Iznos preko 10.000 EUR)<br />
Period Godišnja efektivna kamatna stopa Nominalna kamatna stopa<br />
3.3.<br />
EUR Spar Klasik Spar Avans,<br />
Spar 10, Spar 50*<br />
Spar Klasik<br />
Spar Avans<br />
Spar 10,<br />
Spar 50*<br />
1 mesec 2,00% 1,90% 1,98% 1,88% 1,88%<br />
3 meseca 2,50% 2,40% 2,48% 2,36% 2,38%<br />
6 meseci 3,00% 2,90% 2,98% 2,84% 2,88%<br />
12 meseci 3,75% 3,65% 3,75% 3,52% 3,65%<br />
24 meseca 4,00% 3,90% 4,08% 3,68% 3,98%<br />
36 meseci 4,20% 4,10% 4,38% 3,79% 4,27%<br />
Spar Klasik, Spar Avans, Spar 10, Spar 50* (za bilo koji iznos)<br />
Godišnja efektivna kamatna stopa<br />
Godišnja nominalna kamatna stopa<br />
3.4.<br />
USD Spar Klasik Spar Avans,<br />
Spar 10, Spar 50*<br />
Spar Klasik<br />
Spar Avans<br />
Spar 10,<br />
Spar 50*<br />
1 mesec 1,50% 1,25% 1,49% 1,24% 1,24%<br />
3 meseca 1,75% 1,50% 1,74% 1,49% 1,49%<br />
6 meseci 2,00% 1,75% 1,99% 1,73% 1,74%<br />
12 meseci 2,50% 2,25% 2,50% 2,20% 2,25%<br />
Spar Klasik, Spar Avans, Spar 10, Spar 50* (za bilo koji iznos)<br />
Godišnja efektivna kamatna stopa<br />
Godišnja nominalna kamatna stopa<br />
3.5.<br />
RSD Spar Klasik Spar Avans,<br />
Spar 10, Spar 50*<br />
Spar Klasik<br />
Spar Avans<br />
Spar 10,<br />
Spar 50*<br />
1 mesec 8,00% 7,00% 7,72% 6,75% 6,79%<br />
3 meseca 9,00% 8,00% 8,71% 7,62% 7,77%<br />
6 meseci 10,00% 9,00% 9,76% 8,44% 8,81%<br />
12 meseci 11,00% 10,00% 11,00% 9,09% 10,00%<br />
* Spar 50* - <strong>Bank</strong>a obaveštava sve klijente da će se odredbe vezane za bankarski proizvod Spar 50, navedene u ovom cenovniku, primenjivati samo<br />
u poslovanju sa klijentima koji su već zaključili i/ili će sa <strong>Bank</strong>om zaključiti do 19.11.2012. godine, Ugovor o nenamenskom oročavanju sredstava<br />
Spar 50. pa sve do isteka tih ugovora. S tim u vezi, <strong>Bank</strong>a sa ostalim klijentima nakon 19.11.2012. godine neće zaključivati posebne ugovore vezane<br />
za ovaj proizvod <strong>Bank</strong>e, niti će takvu vrstu <strong>usluga</strong> nuditi u svom daljem poslovanju.<br />
3
Elektronsko bankarstvo<br />
je jedinstvena platforma elektronskih <strong>usluga</strong> <strong>ProCredit</strong> banke, koje možete obaviti u vreme kada Vama odgovara, 24<br />
sata dnevno, 7 dana u nedelji, bez dolaska u banku.<br />
Broj IV ELEKTRONSKO BANKARSTVO- Internet, telefonsko i mobilno bankarstvo Naknada (RSD)<br />
Korisnici Total, Optimal i<br />
Desetka Paket računa<br />
Van paket računa<br />
4.1. Internet, telefonsko i mobilno bankarstvo (mesečno održavanje) bez naknade 120 mesečno<br />
4.2.<br />
Dobijanje informacija putem SMS poruke o prilivu i odlivu po računu i notifikacija<br />
o transakcijama platnim karticama<br />
5 RSD po poruci<br />
4.3. SMS zahtev za informaciju 10 RSD po upitu<br />
4.4. Telefonsko bankarstvo -Provera stanja po računu putem Info Centra 0700 700 000 bez naknade<br />
4.5. Hitna intervencija 2.500 + PDV + troškovi prevoza<br />
4.6.<br />
4.7.<br />
Token uređaj za internet bankarstvo van Total, Optimal i Desetka paket računa<br />
(jednokratno) i zamena oštećenog/izgubljenog token uređaja<br />
Otkaz korišćenja Internet bankarstva sa tokenom u okviru paket računa u prvih 12<br />
meseci(jednokratno)<br />
2.300 + PDV<br />
2.300<br />
4
transakcije<br />
Uz sve usluge platnog prometa i dokumentarnog poslovanja, <strong>ProCredit</strong> banka Vam pruža i dodatnu podršku za međunarodna plaćanja<br />
kroz <strong>ProCredit</strong> Grupu od 22 banke, od kojih 9 uspešno posluje u regionu jugoistočne Evrope.<br />
Broj V TRGOVINA HARTIJAMA OD VREDNOSTI Naknada (RSD)<br />
5.1. Naknada za novčani transfer po osnovu kupovine i prodaje akcija 0,20% min 100<br />
5.2.<br />
Naknada za novčani transfer po osnovu kupovine i prodaje obveznica stare<br />
devizne štednje<br />
0,30% min 100<br />
Broj VI PLATNI PROMET U ZEMLJI Naknada (RSD)<br />
6.1. Prilivi po računima fizičkih lica bez naknade<br />
Odlivi – bezgotovinska plaćanja i bezgotovinska plaćanja između računa koji se vode kod <strong>ProCredit</strong> banke (nalozi predati u ekspozituri<br />
ili putem poziva Info Centra)<br />
6.2.<br />
Nalozi do 250.000 RSD 0,80%, min 50 RSD, max 1.200<br />
Hitni nalozi do 250.000 RSD 0,90%, min 300 RSD, max 1.400<br />
Nalozi preko 250.000 RSD 0,40% min 1.200 RSD, max 7.000<br />
6.3. Izdavanje kopija svih tipova platnih naloga 100 (po nalogu)<br />
6.4. Izdavanje potvrde o realizovanom nalogu 500 RSD<br />
6.5. Overa prijema naloga bez naknade<br />
Elektronsko plaćanje (putem interneta ili mobilnog telefona) i plaćanje putem trajnog naloga<br />
6.6.<br />
Nalozi do 250.000 RSD 0,40% min 20 RSD, max 600<br />
Hitni nalozi do 250.000 RSD (RTGS nalozi) 0,45%, min 150 RSD max 700<br />
Nalozi preko 250.000 RSD 0,20%, min 600 RSD, max 3.500<br />
Promet novca i kapitala oslobođen je plaćanja PDV-a, a u skladu sa odredbama člana 25. Zakona o porezu na dodatnu vrednost<br />
Broj VII PLATNI PROMET SA INOSTRANSTVOM Naknada (RSD)<br />
7.1. Doznake (prilivi) u stranoj valuti 0,40% min 600 max 50.000*<br />
7.2. Sredstva primljena po osnovu doznake (priliva), oročena min 3 meseca bez naknade*<br />
7.2.1. U slučaju prevremenog raskida ugovora o oročenoj štednji 0,40% min 600 max 50.000*<br />
7.3. Doznake (prilivi u korist rezidenta) - Kosovo i donacije 0,35% min 1.000 max 1.900*<br />
7.4. Doznake (odlivi) prema inostranstvu 0,80% min 2.000 max 50.000*<br />
7.5. Doznake (odlivi) u korist deviznog racuna kod druge banke u zemlji 0,50% min 1.200*<br />
7.6. Datum valute isti dan (same value date) 0,10% min 1.200<br />
7.7. Dinarska plaćanja rezidenta nerezidentu na račun u drugoj domaćoj banci 0,40% min 1.200 max 25.000<br />
7.8. Dinarska plaćanja nerezidenata na račune u drugoj domaćoj banci - SWIFT 0,40% min 1.200 max 25.000<br />
7.9. Promene po doznaci (izmene podataka za statistiku i zahtev za povraćaj priliva) 1.300<br />
7.10.<br />
Promene po doznaci (izmene instrukcija za plaćanje, zahtev za poništenje /<br />
storniranje naloga, reklamacija itd.)<br />
2.100*<br />
7.11. ProPay sistem plaćanja u okviru <strong>ProCredit</strong> grupe (sva plaćanja idu sa datumom valute isti dan)<br />
7.11.1. Doznake (prilivi) bez naknade<br />
7.11.2. Doznake (odlivi) 0,15% min 1.000 max 10.000<br />
7.12. Inotroškovi<br />
7.12.1.<br />
Plaćanja u USD preko American Express <strong>Bank</strong> ltd (bez obzira na zemlju i iznos<br />
plaćanja)<br />
10 USD<br />
7.12.2. ProPay plaćanja bez naknade<br />
7.12.3. ProPay plaćanja za Makedoniju 0,05% od iznosa plaćanja, min 5 EUR<br />
5
Pregled inotroškova za plaćanja u EUR i ostalim valutama<br />
Iznos plaćanja<br />
Iznos inotroška u RSD<br />
Zemlje sa liste<br />
Ostale zemlje<br />
7.13.<br />
Do 2.500 EUR 1.000 1.800<br />
2.500 EUR - 12.500 EUR 1.400 2.200<br />
12.500 EUR - 50.000 EUR 1.800 2.600<br />
Iznad 50.000 EUR 2.600 4.200<br />
Zemlje sa liste:Andora, Austrija, Belgija, Švajcarska, Kipar, Češka, Nemačka, Danska, Španija, Finska, Francuska, Velika Britanija, Grčka,<br />
Mađarska, Irska, Island, Italija, Lihtenštajn, Luksemburg, Maroko, Malta, Holandija, Norveška, Poljska, Portugal, Rumunija, Švedska, Slovenija,<br />
Slovačka, Jermenija, Azerbejdžan, Belorusija, Estonija, Gruzija, Kazahstan, Litvanija, Moldavija, Rusija, Kirgistan ,Tadžikistan, Turkmenistan,<br />
Ukrajina, Uzbekistan, Kanada, SAD, Bosna i Hercegovina, Hrvatska, Makedonija, Srbija, Crna Gora;<br />
*Troškovi druge banke nisu uključeni<br />
Promet novca i kapitala oslobođen je plaćanja PDV-a, a u skladu sa odredbama člana 25. Zakona o porezu na dodatnu vrednost<br />
Broj VIII INOSTRANI ČEKOVI Naknada (RSD)<br />
8.1. Naplata putničkog čeka 2,40% min 500*<br />
8.2. Slanje čeka na inkaso 1,20% min 1.000*<br />
*Troškovi druge banke nisu uključeni<br />
Broj IX GOTOVINSKE OPERACIJE Naknada (RSD)<br />
9.1. Prilivi po računima fizičkih lica bez naknade<br />
9.2. Uplata i podizanje gotovine sa sopstvenih računa bez naknade<br />
9.3. Uplate fizičkih lica u gotovini na račune van <strong>Bank</strong>e 1,00% min 120 max 10.000<br />
9.4. Uplata fizičkih lica u gotovini na račune pravnih lica u Banci 50<br />
9.5. Zamena oštećenih novčanica u stranoj valuti 4,00% od nominalne vrednosti, po prodajnom kursu NBS<br />
Najava podizanja gotovine Odmah 48 sati unapred<br />
9.6.<br />
RSD do 600.000 RSD od 600.001 RSD<br />
EUR, USD, CHF u protivvrednosti do 600.000 RSD u protivvrednosti od 600.001 RSD<br />
6
platne kartice<br />
Korišćenjem platnih kartica možete na jednostavan, lak i siguran način vršiti sva plaćanja, podizati gotovinu i proveriti stanja na<br />
računu, bez čekanja u redu i nezavisno od radnog vremena banke.<br />
Broj X PLATNE KARTICE Provizija (RSD)<br />
10.1. Debitne kartice - DinaCard, VISA Electron, Maestro<br />
10.1.1. Provizija na izdavanje, reizdavanje kartice van paket računa Osnovna/Dodatna 1.000<br />
10.1.2. Isplate na bankomatu <strong>ProCredit</strong> <strong>Bank</strong>e Debitna bez provizije<br />
10.1.3. Isplate na bankomatima drugih banaka Debitna 1,50% min 100<br />
10.1.4. Isplate na POS terminalima drugih banaka Debitna 2,00% min 150<br />
10.1.5. Servis prenosa novca putem mobilnog telefona DinaCard 1,00% min 50<br />
10.1.6. Isplate na bankomatima u inostranstvu (Visa Electron, Maestro) Debitna 2,00% min 250<br />
10.1.7. Isplate na POS terminalima u inostranstvu (Visa Electron, Maestro) Debitna 2,50% min 450<br />
10.2. Kreditne kartice - VISA Classic, MasterCard Standard<br />
10.2.1. Godišnja članarina za kartice van Total, Optimal i Invest paket računa<br />
10.2.2. Minimalni mesečni procenat otplate<br />
Osnovna 1.800<br />
Dodatne 900<br />
Plata/Depozit 5% min 500<br />
Biznis klijenti 10% min 500<br />
10.2.3. Zahtev za promenu limita kreditne kartice Kreditna 500<br />
10.2.4. Štampanje fakture na zahtev klijenta Kreditna 100<br />
10.2.5. Isplate na bankomatu <strong>ProCredit</strong> <strong>Bank</strong>e Kreditna 3,00% min 100<br />
10.2.6. Isplata na bankomatima i POS terminalima drugih banaka Kreditna 3,00% min 150<br />
10.2.7. Isplate na bankomatima u inostranstvu (Visa Clasic, MasterCard Standard) Kreditna 3,00% min 250<br />
10.2.8. Isplate na POS terminalima u inostranstvu (Visa Clasic, MasterCard Standard) Kreditna 3,00% min 350<br />
10.3. Kamata na namenski račun oročene štednje za kartice pokrivene depozitom NKS EKS<br />
10.3.1. Oročenje 24 meseca, valuta EUR<br />
10.3.2. Oročenje 24 meseca, valuta USD<br />
2,00% (godišnje) Min. nije odrediva<br />
Max 1,41%<br />
1,30% (godišnje) Min. nije odrediva<br />
Max 0,78%<br />
10.4. Ostale usluge<br />
10.4.1. Otkaz korišćenja kartice Osnovna/Dodatna Bez naknade<br />
10.4.2. Prijava izgubljene / ukradene / zloupotrebljene Kreditna 2.000 po kartici<br />
10.4.3. Sprečavanje od zloupotrebe do isteka važenja (po kartici mesečno) Sve kartice 1.000<br />
10.4.4. Kupovina - roba i usluge sve kartice bez provizije<br />
10.4.5. Upit u stanje na bankomatima <strong>ProCredit</strong> banke sve kartice bez provizije<br />
10.4.6. Upit u stanje na bankomatima drugih banaka sve kartice 40<br />
10.4.7. Prijem sredstava putem platne kartice<br />
MasterCard, Maestro,<br />
Visa Electron/Classic<br />
1,00% min 50<br />
10.4.8. Međunarodne kupovine preko POS terminala sve kartice<br />
PCB prodajni kurs za efektivu<br />
+ 1,00% (min 90)*<br />
10.4.9. Kartice zadržana u bankomatu/na prodajnom mestu u inostranstvu sve kartice 1.250<br />
10.4.10. Zamena kartice sve kartice 500<br />
10.4.11. Promena PIN-a na bankomatu i promena iPIN-a(blokiran/zaboravljen) sve kartice 100<br />
10.4.12. Deblokada PIN-a sve kartice 200<br />
10.4.13. Definisanje iPIN-a (internet PIN) sve kartice Bez naknade<br />
10.4.14.<br />
Prinudna blokada zbog korišćenja kartice protivno Opštim uslovima za<br />
korišćenje kartice<br />
sve kartice 1.000<br />
Troškovi reklamacionog postupka u slučaju neopravdane reklamacije odnosno<br />
10.4.15.<br />
naplate od strane kartičarskih institucija (Visa, Master, Narodna <strong>Bank</strong>a)<br />
*provizija za iznos se naplaćuje samo ukoliko originalna valuta transakcije nije EUR<br />
Kamatne stope za namenske depozite za kreditne kartice prikazane su neto, bez poreza<br />
sve kartice 1.600<br />
7
krediti<br />
Uz kreditnu podršku <strong>ProCredit</strong> banke, pozdano i kvalitetno možete rešiti važna životna pitanja – pod povoljnim uslovima obezbediti životni<br />
prostor za Vas i Vašu porodicu, unaprediti postojeći prostor ili ga učiniti energetski efikasnijim, a stanovanje povoljnijim i komfornijim.<br />
Kamatne stope navedene u delovima XIV – XIX se odnose na klijente koji primaju platu/penziju preko računa u <strong>ProCredit</strong> banci, koriste<br />
Optimal/Total paket i dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu.<br />
Navedene kamatne stope se uvećavaju za 1 procentni poen za klijente koji primaju platu/penziju preko računa <strong>ProCredit</strong> banke, a koji<br />
koriste dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu i ne koriste Optimal/Total paket. EKS za indeksirane kredite se kreće od 8,99%,<br />
a za dinarske od 15,21%.<br />
Navedene kamatne stope se uvećavaju za 2 procentna poena za klijente koji ne primaju platu/penziju preko računa <strong>ProCredit</strong> banke, a<br />
koriste Optimal/Total paket račun. EKS za indeksirane kredite se kreće od 10,46%, a za dinarske od 16,78%.<br />
Navedene kamatne stope se uvećavaju za 3 procentna poena za klijente koji ne primaju platu/penziju preko računa <strong>ProCredit</strong> banke,<br />
ne koriste Optimal/Total paket račun. EKS za indeksirane kredite se kreće od 11,58%, a za dinarske kredite od 17,96% .<br />
Za sve vrste kredita preko 10.000 EUR obavezan je transfer zarade preko računa u <strong>ProCredit</strong> banci i korišćenje Total ili Optimal paket<br />
računa i Dozvoljenog prekoračenja po tekućem računu.<br />
Broj<br />
11.1.<br />
11.2.<br />
11.3.<br />
XI PROVIZIJE ZA KREDITE<br />
Provizija za isplatu gotovinskih i potrošačkih i kredita za adaptaciju i rekonstrukciju do<br />
10.000 EUR<br />
Provizija za isplatu potrošačkih, gotovinskih kredita za uštedu energije i kredita za uštedu<br />
energije za adaptaciju i rekonstrukciju do 10.000 EUR<br />
Provizija za isplatu gotovinskih, potrošačkih i kredita za adaptaciju i rekonstrukciju,kao i<br />
gotovinskih, potrošačkih i kredita za adaptaciju i rekonstrukciju za uštedu energije preko<br />
10.000 EUR<br />
Sa prebacivanjem<br />
plate<br />
Bez prebacivanja<br />
plate<br />
2,00% 3,00%<br />
1,00% 2,00%<br />
1,00%<br />
11.4. Provizija za isplatu stambenih kredita i kredita za adaptaciju u saradnji sa NKOSK 1,00%<br />
11.5. Provizija za isplatu kredita za refinansiranje kredita drugih banaka bez naknade<br />
11.6.<br />
11.7.<br />
Provizija za isplatu dinarskih kredita pokrivenih depozitom (Iznos depozita >= 100%<br />
iznosa kredita)<br />
Provizija za isplatu indeksiranih kredita pokrivenih depozitom (Iznos depozita >= 100%<br />
iznosa kredita)<br />
0,50%<br />
0,30%<br />
11.8. Provizija za prevremenu otplatu kredita sa varijabilnom kamatnom stopom bez naknade<br />
11.9. Provizija za prevremenu otplatu kredita sa fiksnom kamatnom stopom 1 0,50%-1,00%<br />
Broj<br />
XII KREDITI POKRIVENI DEPOZITOM (Iznos depozita >= 100% iznosa kredita)<br />
Indeksirani NKS EKS<br />
12.1.<br />
Ročnost ≤ 84 meseca Za kredite od 500 do 4.999 EUR 9,60% Nije primenljivo<br />
Za kredite 5.000 EUR - 9.999 EUR (min ročnost 24 meseca) 5,00% Nije primenljivo<br />
Za kredite od 10.000 EUR do 150.000 EUR (min ročnost 24 meseca) 4,00% Nije primenljivo<br />
12.2.<br />
Dinarski<br />
Krediti pokriveni depozitom 16,80% Nije primenljivo<br />
Za sve vrste kredita preko 10.000 EUR obavezan je transfer zarade preko računa u <strong>ProCredit</strong> banci i korišćenje Total ili Optimal paket računa<br />
Broj<br />
XIII POVIŠENA STOPA UGOVORNE KAMATE<br />
13.1. Povišena stopa ugovorene kamate NKS EKS<br />
13.2.<br />
Povišena stopa ugovorene kamate za kredite, kredite uz jemstvo preduzeća i preduzetničkih radnji,<br />
za nedozvoljeno prekoračenje po tekućem dinarskom/deviznom računu u okviru paket računa i van<br />
istog, za sve kreditne kartice<br />
70,00% 97,46%<br />
8
Broj<br />
XIV POTROŠAČKI I KREDITI ZA ADAPTACIJU I REKONSTRUKCIJU ZA ENERGETSKU EFIKASNOST<br />
IZNOS ROČNOST (meseci) NKS EKS<br />
14.1. Dinarski<br />
14.1.1. Od 50.000 do 499.999 RSD<br />
12 - 36 fiksna 18,60% Od 21,51%<br />
12 - 84 varijabilna 3,20% + 3M Belibor Od 14,29%<br />
14.1.2. Od 500.000 RSD<br />
12 - 36 fiksna 14,60% Od 16,70%<br />
12 - 84 varijabilna 3,00% + 3M Belibor Od 14,05%<br />
Moguć model: Nominalna kamatna stopa fiksna do 36. meseca, nakon toga varijabilna kamatna stopa<br />
14.2. Indeksirani<br />
14.2.1. Od 500 do 4.999 EUR<br />
fiksna 8,60% Od 9,45%<br />
14.2.2. Od 5.000 - do 9.999 EUR 12 - 84<br />
fiksna 7,20% Od 7,90%<br />
14.2.3. Od 10.000 EUR varijabilna 7,10% + 6m Euribor Od 8,27%<br />
Broj<br />
15.1.<br />
15.2.<br />
XV KREDITI ZA ADAPTACIJU I REKONSTRUKCIJU ZA ENERGETSKU EFIKASNOST<br />
IZNOS ROČNOST (meseci) NKS EKS<br />
Indeksirani<br />
od 10.000 do 50.000 EUR 85 - 360 varijabilna 8,20% + 6m Euribor Od 9,15%<br />
Indeksirani sa NKOSK<br />
od 10.000 do 50.000 EUR 12 - 360 varijabilna 6,70% + 6m Euribor Od 7,62%<br />
Broj XVI STAMBENI KREDITI ZA ENERGETSKU EFIKASNOST<br />
IZNOS ROČNOST (meseci) NKS EKS<br />
Indeksirani<br />
16.1. Stambeni krediti iz potencijala <strong>Bank</strong>e (bez osiguranja kod NKOSK)<br />
16.1.1. od 10.000 do 19.999 EUR<br />
5,90% + 6m Euribor Od 6,70%<br />
180 - 360 varijabilna<br />
16.1.2. od 20.000 do 150.000 EUR 5,40% + 6m Euribor Od 6,05%<br />
16.2. Stambeni krediti osigurani kod NKOSK<br />
16.2.1. od 10.000 do 19.999 EUR<br />
4,85% + 6m Euribor Od 5,85%<br />
180 - 360 varijabilna<br />
16.2.2. od 20.000 do 150.000 EUR 4,35% + 6m Euribor Od 4,96%<br />
16.3. Stambeni krediti u saradnji sa Ministarstvom finansija i privrede 1<br />
od 10.000 do 100.000 EUR 360 varijabilna 4,50% + 6M Euribor Od 5,10%<br />
Broj<br />
XVII POTROŠAČKI / GOTOVINSKI KREDITI I KREDITI ZA ADAPTACIJU I REKONSTRUKCIJU<br />
IZNOS ROČNOST (meseci) NKS EKS<br />
17.1. Dinarski<br />
17.1.1. Od 50.000 do 499.999 RSD<br />
12 - 36 fiksna 22,70% Od 27,54%<br />
12 - 84 varijabilna 8,00% + 3M Belibor Od 20,38%<br />
17.1.2. Od 500.000 RSD<br />
12 - 36 fiksna 19,00% Od 22,84%<br />
12 - 84 varijabilna 5,50% + 3M Belibor Od 17,37%<br />
Moguć model: Nominalna kamatna stopa fiksna do 36. meseca, nakon toga varijabilna kamatna stopa<br />
17.2. Indeksirani<br />
17.2.1. Od 500 do 4.999 EUR<br />
fiksna 15,00% Od 17,15%<br />
17.2.2. od 5.000- do 9.999 EUR 12 - 84<br />
fiksna 12,00% Od 13,64%<br />
17.2.3. od 10.000 EUR varijabilna 9,10% + 6m Euribor Od 10,48%<br />
Broj<br />
18.1.<br />
18.2.<br />
XVIII KREDITI ZA ADAPTACIJU I REKONSTRUKCIJU<br />
IZNOS ROČNOST (meseci) NKS EKS<br />
Indeksirani<br />
od 10.000 do 50.000 EUR 85 – 360 varijabilna 8,70% + 6m Euribor Od 9,71%<br />
Indeksirani sa NKOSK<br />
od 10.000 do 50.000 EUR 12 - 360 varijabilna 7,20% + 6m Euribor Od 8,18%<br />
Broj XIX STAMBENI KREDITI<br />
IZNOS ROČNOST (meseci) NKS EKS<br />
Dinarski<br />
19.1. od 500.000 RSD 12 - 84 varijabilna 3,00% + 3M Belibor Od 14,05%<br />
Indeksirani<br />
19.2. Stambeni krediti iz potencijala <strong>Bank</strong>e (bez osiguranja kod NKOSK)<br />
19.2.1. od 10.000 do 19.999 EUR<br />
6,05% + 6m Euribor Od 6,86%<br />
180 - 360 varijabilna<br />
19.2.2. od 20.000 do 150.000 EUR 5,50% + 6m Euribor Od 6,15%<br />
19.3. Stambeni krediti osigurani kod NKOSK<br />
19.3.1. od 10.000 do 19.999 EUR<br />
5,00% + 6m Euribor Od 6,02%<br />
180 - 360 varijabilna<br />
19.3.2. od 20.000 do 150.000 EUR 4,45% + 6m Euribor Od 5,07%<br />
9
Broj<br />
XX DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO TEKUĆEM RAČUNU I KREDITNE KARTICE<br />
NKS (godišnje)<br />
EKS<br />
20.1.<br />
Dozvoljeno prekoračenje po tekućem dinarskom / deviznom računu u okviru paket<br />
računa<br />
32,40% Od 55,31%<br />
20.2. Dozvoljeno prekoračenje po tekućem dinarskom / deviznom računu 33,60% Od 54,32%<br />
20.3.<br />
Standardna kamatna stopa (nominalna) za kreditne<br />
kartice<br />
Na osnovu Plate 27,60% Od 32,40%<br />
Na osnovu Depozita 19,20% nije primenljivo<br />
Biznis klijenti 31,20% Od 37,64%<br />
Broj<br />
XXI KREDITI ZA FIZIČKA LICA UZ JEMSTVO PREDUZEĆA I PREDUZETNIČKIH RADNJI I KREDITI ZA POLJOPRIVREDNIKE NOSIOCE<br />
REGISTROVANOG POLJOPRIVREDNOG GAZDINSTVA<br />
Krediti sa potrošačkom svrhom indeksirani u EUR 4<br />
21.1. Iznos do 25.000 EUR<br />
NKS<br />
EKS<br />
27,60% Od 33,64%<br />
21.2.<br />
Krediti za adaptaciju,renoviranje i rekonstrukciju stambenog prostora 4<br />
Indeksirani<br />
Nivo godišnjeg platnog prometa jemca po računu u <strong>ProCredit</strong><br />
Banci<br />
Do 10.000 EUR<br />
Od 10.001 - 50.000 EUR<br />
NKS EKS NKS EKS<br />
21.2.1.<br />
≤ 200.000 EUR godišnje 21,60% Od 25,85% 9,60% + 6M Euribor Od 10,94%<br />
>200.000 i ≤ 400.000 EUR godišnje 20,40% Od 24,34% 9,60% + 6M Euribor Od 10,94%<br />
> 400.000 EUR godišnje 19,20% Od 22,85% 9,60% + 6M Euribor Od 10,94%<br />
Dinarski<br />
21.2.2.<br />
Nivo godišnjeg platnog prometa jemca po računu u <strong>ProCredit</strong><br />
Banci<br />
Do 10.000 EUR<br />
≤ 200.000 EUR godišnje 22.80% Od 27.43%<br />
NKS<br />
EKS<br />
>200.000 i ≤ 400.000 EUR godišnje 21.60% Od 25. 91%<br />
> 400.000 EUR godišnje 20.40% Od 24.40%<br />
Krediti za adaptaciju, renoviranje I rekonstrukciju stambenog prostora u EUR osigurani kod NKOSK-a 5<br />
21.3.<br />
Model sa depozitom/učešćem<br />
NKS<br />
EKS<br />
7,20% + 6M Euribor Od 8.81%<br />
Broj<br />
XXII STAMBENI KREDITI ZA FIZIČKA LICA UZ JEMSTVO PREDUZEĆA I PREDUZETNIČKIH RADNJI I KREDITI ZA POLJOPRIVREDNIKE NOSIOCE<br />
REGISTROVANOG POLJOPRIVREDNOG GAZDINSTVA<br />
Indeksirani varijabilna NKS EKS<br />
22.1.<br />
Stambeni krediti iz potencijala <strong>Bank</strong>e<br />
(bez osiguranja kod NKOSK)<br />
Model sa učešćem 6 9,60% + 6M Euribor Od 10,80%<br />
Model sa depozitom 6 8,70% + 6M Euribor Od 9,79%<br />
22.2. Stambeni krediti osigurani kod NKOSK<br />
Model sa učešćem 6 6,00% + 6M Euribor Od 7,33%<br />
Model sa depozitom 6 6,50% + 6M Euribor Od 7,88%<br />
Broj<br />
XXIII PROVIZIJE ZA KREDITE ZA FIZIČKA LICA UZ JEMSTVO PREDUZEĆA I PREDUZETNIČKIH RADNJI I KREDITI ZA<br />
POLJOPRIVREDNIKE NOSIOCE REGISTROVANOG POLJOPRIVREDNOG GAZDINSTVA<br />
23.1. Provizija za isplatu gotovinskih i potrošačkih i kredita za adaptaciju i rekonstrukciju do 10.000 EUR 2,00%<br />
23.2.<br />
Provizija za isplatu gotovinskih, potrošačkih i kredita za adaptaciju i rekonstrukciju, kao i gotovinskih,<br />
potrošačkih i kredita za adaptaciju i rekonstrukciju za uštedu energije preko 10.000 EUR<br />
1,00%<br />
23.3. Provizija za isplatu stambenih kredita i kredita za adaptaciju u saradnji sa NKOSK 1,00%<br />
10
Ostalo<br />
Broj XXIV NAKNADE ZA IZVEŠTAJE KREDITNOG BIROA Naknada (RSD)<br />
24.1. Vrste izveštaja<br />
Za klijente ili žirante koji apliciraju /<br />
garantuju za kredite ili druge proizvode<br />
koje odobrava banka<br />
Za klijente ili žirante koji ne apliciraju /<br />
garantuju za kredite ili druge proizvode<br />
koje odobrava banka<br />
24.2.<br />
Izveštaji za klijenta korisnika kredita ili drugih proizvoda<br />
Osnovni izveštaj 246,00 RSD -<br />
Sintetički izveštaj 168,00 RSD -<br />
24.3.<br />
Izveštaji za žiranta/jemca<br />
Osnovni izveštaj 102,00 RSD -<br />
Sintetički izveštaj 78,00 RSD -<br />
24.4.<br />
Lični Izveštaj<br />
Klient lično preuzima izveštaj 276,00 RSD 276,00 RSD<br />
Slanje e-mailom 276,00 RSD 276,00 RSD<br />
24.5. Kontrolni Izveštaj bez naknade<br />
24.6. Obnovljeni izveštaj posle reklamacije klijenta bez naknade<br />
Broj XXV DRUGE USLUGE Naknada (RSD)<br />
25.1.<br />
Kupoprodajna transakcija po deviznim i dinarskim računima u okviru banke po osnovu ugovora o kupoprodaji<br />
nekretnina<br />
1.500 (po ugovoru)<br />
25.2.<br />
Kupoprodajna transakcija po deviznim i dinarskim računima u okviru banke po osnovu ugovora o kupoprodaji<br />
nekretnina ukoliko se novac stavi na oročenu štednju minimum 1 mesec<br />
750 (po ugovoru)<br />
25.3. Izdavanje potvrda po raznim osnovima 500<br />
25.4. Potvrda o ugašenom tekućem računu/ platnoj kartici bez naknade<br />
25.5.<br />
Slanje pisama i obaveštenja (obaveštenje o nedozvoljenom prekoračenju po tekućem računu, pismo pred raskid<br />
ugovora o kreditu, obaveštenje o raskidu ugovora o kreditu, slanje administrativnih zabrana)<br />
200<br />
25.6. Izmena zaloge, žiranta ili plana otplata puštenog kredita 3 0,50% max 5.500<br />
25.7. Premija osiguranja kredita kod NKOSK 2 1,50% 2,50% 3,50%<br />
LTV ≤ 70 70 < LTV ≤ 80 80 < LTV ≤ 90<br />
25.8. Administrativni trošak za osiguranje kredita kod NKOSK 30 EUR u RSD<br />
• NKS - Nominalna kamatna stopa na godišnjem nivou<br />
• EKS - Efektivna kamatna stopa na godišnjem nivou<br />
• NKOSK-Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita<br />
• Vrednost tromesečnog Belibor-a na dan izrade <strong>Cenovnik</strong>a je 9.69%.<br />
• Vrednost šestomesečnog Euribor-a na dan izrade <strong>Cenovnik</strong>a je 0.299%.<br />
• Kamatne stope za deviznu štednju su bruto i uključuju porez na prihod od kapitala u skladu sa Zakonom o porezu na dohodak građana<br />
• Kamatne stope za dinarsku štednju su neto i oslobođene poreza<br />
• Kamatne stope za namenske depozite za kreditne kartice prikazane su neto, bez poreza<br />
• Promet novca i kapitala oslobođen je plaćanja PDV-a, a u skladu sa odredbama člana 25. Zakona o porezu na dodatnu vrednost<br />
Provizija za prevremenu otplatu kredita se naplaćuje ukoliko je:<br />
• ugovorena fiksna nominalna kamatna stopa po kreditu<br />
• ako je predmet kupovine nepokretnost a ugovorena je fiksna ili promenljiva nominalna kamatna stopa<br />
Iznos provizije je:<br />
• 0,5% (ako je period između prevremene otplate i roka ispunjenja obaveze iz ugovora o kreditu kraći od 1 godine)<br />
• 1,0% (ako je period između prevremene otplate i roka ispunjenja obaveze iz ugovora o kreditu duži od 1 godine, uz dodatni uslov da je iznos prevremene otplate<br />
veći od 1.000.000 dinara)<br />
Premija osiguranja kredita kod NKOSK zavisi od: LTV racia, da li je objekat uknjižen/neuknjižen, da li klijent ima životno osiguranje.<br />
1<br />
Korisnici Kreditnog paketa - Total paket uz dozvoljeni minus potrošački / gotovinski ili kredit za adaptaciju i rekonstrukciju u iznosu od min. 3.000 EUR min. ročnosti 60<br />
meseci<br />
2<br />
Ukoliko korisnik kredita nema životno osiguranje vinkulirano na <strong>Bank</strong>u navedene premije se uvećavaju za 0,25%. Ukoliko je predmet hipoteke objekat u izgradnji navedene<br />
premije se uvećavaju za 0,50%. Ukoliko je predmet hipoteke objekat legalizovan po osnovu Zakona o planiranju i izgradnji na osnovu minimalne tehničke dokumentacije<br />
iz člana 188, 189 i 191, navedene premije se uvećavaju za 0,15%. Ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći od<br />
60% navedene premije se uvećavaju za 0,50%. Ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći od 70% navedene premije se<br />
uvećavaju za 1,00%. Ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći od 80% navedene premije se uvećavaju za 1,50%, samo<br />
u slučaju kada je 80% i više obaveza ugovoreno u dinarima.<br />
3<br />
Registrovana poljoprivredna gazdinstva ovu naknadu plaćaju prema <strong>Cenovnik</strong>u za pravna lica<br />
4<br />
U slučaju odobravanja potrošačkih i kredita za adaptaciju, renoviranje i rekonstrukciju stambenog prostora, kod kojih se namena odnosi na energetsku efikasnost i kod<br />
kojih je kao jedno od stredstava obezbeđenja ugovoreno jemstvo određene preduzetničke radnje i/ili jemstvo određenog pravnog lica, primenjivaće se kamatne stope<br />
koje su definisane u ovom <strong>Cenovnik</strong>u u delu odredbi koje se odnose na odobravanje potrošačkih i kredita za adaptaciju, renoviranje i rekonstrukciju stambenog prostora,<br />
kod kojih se namena odnosi na energetsku efikasnost; minimalan iznos tako odobrenog kredita je > 5.000 EUR, sa minimalnim rokom odobrenja od 24 meseca<br />
5<br />
U slučaju kredita za adaptaciju, renoviranje i rekonstrukciju stambenog prostora osiguranih kod NKOSK, kredit mora biti 100% pokriven predmerom i predračunom radova<br />
koje je izdalo pravno lice ili radnja koja je upisana u odgovarajući registar za izvođenje radova.<br />
6<br />
Učešće ili depozit mora iznositi => 10%. U slučaju da je vrednost nekretnine uzete kao sredstvo obezbeđenja minimum 30% veća od iznosa kredita, depozit ili učešće nisu<br />
neophodni i u tom slučaju se primenjuje kamatna stopa kao za model sa učešćem.<br />
11