AS LHV Group - LHV Pank
AS LHV Group - LHV Pank
AS LHV Group - LHV Pank
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>AS</strong> <strong>LHV</strong> <strong>Group</strong> Aastaaruanne 2011<br />
Reitinguklass 31.12.2011 31.12.2010<br />
Keskpank 52 556 45 431<br />
AA- kuni AA+ 3 449 4 803<br />
A- kuni A+ 28 537 17 716<br />
Madalam kui A- 0 0<br />
Reitinguta 516 813<br />
Kokku (lisa 10) 85 058 68 763<br />
c) Finantsvõimenduslaenud<br />
<strong>LHV</strong> <strong>Pank</strong> annab klientidele laenu väärtpaberite tagatisel ehk finantsvõimendust. Laenu maksimaalne summa sõltub<br />
investeerimiskontol hoitavate tagatisvarade turuväärtusest ja <strong>LHV</strong> Panga poolt määratud üldisest limiidist, milleks on<br />
100 tuhat eurot (või selle ekvivalent välisvaluutas) kliendi kohta <strong>LHV</strong> Panga portaali vahendusel. Suuremate laenude<br />
väljastamine eeldab kliendi poolt tagatiseks pakutava portfelli analüüsi ja otsustus kuulub krediidikomitee<br />
pädevusse. <strong>LHV</strong> Panga poolt tagatisena aktsepteeritavate turukõlbulike finantsinstrumentide loetelu ja<br />
tagatismäärad on avaldatud <strong>LHV</strong> Panga kodulehel www.lhv.ee. Võimenduse laenuga seotud krediidirisk on<br />
maandatud tagatiseks nõutavate finantsinstrumentide väärtuse pideva jälgimise kaudu. <strong>Pank</strong> on kehtestanud<br />
piisavalt konservatiivsed laenu ja tagatisvarade väärtuse suhte piirmäärad. Tagatisvarade väärtuse langemisel alla<br />
kehtestatud piirmäära on <strong>LHV</strong> Pangal õigus nõuda kliendilt lisatagatise kandmist kontole või teostada ilma kliendi<br />
tehingukorralduseta kliendi kontol laenu tagastamist, likvideerides selleks tagatisvara.<br />
Finantsvõimenduse laenude krediidiriski hindamiseks teostatakse stressiteste võimaliku kahju määratlemiseks<br />
tagatisvarade väärtuste muutuste korral ning muude laenude krediidiriski hindamiseks hinnatakse laenusaaja<br />
maksejõuetuse tekkimise tõenäosust, tagatisega katmata laenu suurust maksejõuetuse tekkimise hetkel ja sellest<br />
tulenevat oodatava kahju suurust. Vajadusel otsustatakse täiendava riskikapitali hoidmine krediidiriskide katteks.<br />
d) Ettevõtluslaenud<br />
<strong>LHV</strong> <strong>Pank</strong> väljastab alates 2009. aastast ka ettevõtluslaene. Enne laenu väljastamist teostatakse iga kliendi kohta<br />
krediidiriski analüüs, mis hõlmab kliendi majandustegevuse, aruannete ning rahavoogude analüüsi, taustauuringut,<br />
ettevõtte struktuuri, juhtkonna ning omanike riski, tegevusala ning majanduskeskkonna riski analüüsi. Riskivõtmine<br />
otsustatakse krediidikomitees ühehäälse otsuse alusel. <strong>LHV</strong> Panga maksimaalne ühele kliendile väljastatava laenu<br />
limiit on 20% neto-omavahenditest (NOV, sh seadusandlik limiit on 25% NOV). Nõuded laenude tagatistele on<br />
kehtestatud panga Krediidipoliitikas. Üldjuhul peab panditud vara olema kindlustatud, tagatise eluiga peab olema<br />
pikem kui laenu lõplik tagasimakse tähtaeg ja tagatisvara turuväärtus peab ületama laenujääki. Iga kliendi kohta<br />
teostatakse peale laenu väljastamist järelmonitooringut tema finantsseisundi kohta vähemalt kord kvartalis.<br />
Probleemseid laene jälgitakse pidevalt.<br />
<strong>LHV</strong> <strong>Pank</strong> hindab laenu mittetöötavaks ja hindab alla, kui laenumakseid ei ole tähtajaks tasutud ja/või eeldatav<br />
tagatise realiseerimisest saadav rahavoog ei kata laenu põhiosa jääki ega intressimakseid. Tulenevalt panga<br />
ettevõtete laenuportfelli väiksusest hindab <strong>LHV</strong> <strong>Pank</strong> neid laene individuaalselt. Individuaalse hindamise puhul on<br />
allahindluse suuruseks nõude jääkväärtuse ning sisemise intressimääraga diskonteeritud oodatavate rahavoogude<br />
nüüdisväärtuse vahe. 2011. aastal ega 2010. aastal ettevõtete laenudele allahindlusi ei ole tehtud. Samuti<br />
puuduvad seisuga 31.12.2011 ja 31.12.2010 võlgnevusega laenulepingud, seetõttu pole finantstagatise mõju nende<br />
osas detailsemalt välja toodud.<br />
e) Tarbimislaenud<br />
<strong>LHV</strong> <strong>Pank</strong> ostis 28.06.2010 Soome eraisikute tarbimislaenude portfelli allahindlusega 20%. Valdav osa portfellist oli<br />
makseviivituses ja antud menetlusse kohtutäiturile. Järgnevate kuude jooksul uuendas <strong>LHV</strong> <strong>Pank</strong> ostetud portfelli<br />
laenude väljastamiseks varasemalt kasutatud krediidiskooringu mudelit ning alustas uute laenude väljastamist<br />
septembris, 2010. Krediidiskooringu mudel hindab lisaks kliendi varasemale maksekäitumisele ja sissetulekule ning<br />
olemasolevatele laenudele ka muid statistilisi parameetreid, mida varasemalt on klienditüüpide lõikes kogutud<br />
hindamaks potentsiaalseid häireid skooring-grupi maksekäitumises. Erinevatele skooring-gruppidele on kehtestatud<br />
erinevad maksimaalse väljastatava laenu limiidid. Tarbimislaene väljastatakse ainult eraisikutele ning rahavoo<br />
tagatisel.<br />
26
Change language