Nagrađeni diplomski rad

„Jezgru“ izmjene nove Direktive 2008/48/EZ čini obveza informiranja potrošača kako u
predugovornom tako i u ugovornom stadiju. Niz informacija koje se potrošaču moraju
priopćiti prije i za vrijeme trajanja ugovora uređuju svega tri Glave Direktive 2008/48/EZ.
Cilj tih odredbi je povećanje zaštite potrošača otklanjanjem nesuglasnosti koje postoje u
informacijama kojima raspolažu davatelji kredita i potrošači. Time se potrošačima omogućava
donošenje ispravne odluke temeljem točnih i detaljnih podataka. Unatoč tome postavlja se
pitanje u kojoj su mjeri potrošači sposobni shvatiti čitavu „paletu“ informacija koje mora
sadržavati ugovor o potrošačkom kreditu. Imajući pred sobom niz informacija potrošaču će
zapravo biti vrlo teško razumjeti sve informacije bez stručne pomoći. Autorica smatra da je to
jedan od razloga uvođenja kreditnog posrednika u personalno polje primjene Direktive
2008/48/EZ. S druge strane, time se samo zatvara začarani krug prezaduženosti građana, jer
takva rješenja otežavaju sklapanje ugovora o potrošačkom kreditu bez pomoći kreditnog
posrednika, a posrednik poslove savjetovanja i pružanja informacija obavlja za novčanu
protuvrijednost čime se „diže“ cijena kredita. Sljedeći problem koji se može uočiti je
oglašavanje kod prekograničnih kredita. Jedan od ciljeva nove Direktive 2008/48/EZ je
povećanje udjela prekograničnih kredita, a sve to u cilju stvaranja jedinstvenog europskog
tržišta. Nameće se pitanje kako će potrošač razumjeti sve informacije sadržane u oglašavanju
ako ono nije na materinjem jeziku ili na njemu poznatom jeziku. U takvoj situaciji ili će
potrošač trebati stručnu pomoć prevoditelja i/ili kreditnog posrednika, ili će kreditori
oglašavati svoje ponude na različitim jezicima. Odabirom prvog rješenja ponovo se pojavljuje
problem povećanja cijene kredita. Ako idemo u smjeru povećane zaštite potrošača i veće
transparentnosti potrošačkih kredita, čemu i teži Direktiva 2008/48/EZ, potrošaču bi trebalo
biti dostupno svako oglašavanje, odnosno svaka ponuda za sklapanje ugovora o kreditu na
području Zajednice kako bi zaštitio svoje interese odabirom najpovoljnije ponude. Ako pak
banke i drugi davatelji kredita oglašavaju svoje ponude na različitim jezicima nadzire se
problem zapošljavanja novog kadra ljudi koji će prevoditi ponude kako bi one bile dostupne
što širem krugu stanovnika EU.
Što ako davatelj kredita povrijedi svoju obvezu davanja informacija potrošaču?
Direktiva 2008/48/EZ ne propisuje izričite sankcije za takvo ponašanje kreditora, već samo
generalno obvezuje države članice na propisivanje sankcija radi povreda nacionalnih propisa
usvojenih temeljem Direktive 2008/48/EZ i na propisivanje mjera potrebnih za njihovu
91