Nagrađeni diplomski rad

samog naslova budućeg zakona, koristiti izraz „potrošački kredit“. 2007. g. usvojen je novi
ZZP-a u cilju otklanjanja postojećih nedostataka. Taj zadatak hrvatski zakonodavac nije u
potpunosti izvršio, iako je velika većina nedostatka ipak ispravljena. No, ono što se najviše
kritizira je način preuzimanja europskih propisa metodom „copy-paste“, odnosno doslovnim
prevođenjem i prepisivanjem odredba direktiva ne vodeći pritom računa o usklađivanju
hrvatskih propisa potrošačkog kredita. Osim u ZZP-a, odredbe o potrošačkom kreditu nalaze
se i u drugim hrvatskim zakonskim aktima kao što su to ZOO i ZKI. Ti zakoni u mnogočemu
odstupaju od pravnog uređenja potrošačkih kredita u „glavnom“ ZZP-u. Tako hrvatsko pravo
poznaje dvije definicije potrošača međusobno nekonzistentne. Prema definiciji iz ZZP-a
određenje pojma potrošača obuhvaća fizičke osobe koje sklapaju ugovor o potrošačkom
zajmu u svrhe koje nisu namijenjene njihovoj poslovnoj djelatnosti. S druge strane ZKI kaže
obrnuto. Prema definiciji koju sadrži u krug potrošača spadaju sve fizičke osobe koje ugovor
o potrošačkom kreditu sklapaju s kreditnom institucijom bez obzira na svrhu ugovora. Na taj
način potrošač koji sklapa ugovor o kreditu s bankom, ako je namjena ugovora povezana s
obavljanjem njegove profesionalne djelatnosti, uživati će pravnu zaštitu prema ZKI-a, dok isti
neće imati pravo na zaštitu prema ZZP-a jer je on već po samoj definiciji isključen iz
personalnog polja primjene. Takva odstupanja i suprotstavljanja odredba navedenih zakona
otežavaju, pa čak i ugrožavaju, položaj potrošača prilikom sklapanja ugovora o potrošačkom
kreditu. Stoga, ka cilju učinkovitije zaštite potrošača, autorica apelira na opreznije
preuzimanje odredba nove Direktive 2008/48/EZ u budući ZPK, izbjegavajući čisto
prepisivanje. Obzirom da je rok za implementaciju Direktive 2008/48/EZ dvije godine, točnije
do 12.5.2010. g., RH da bi ispunila svoju obvezu usklađivanja pravnih propisa s pravnom
stečevinom Zajednice, koja proizlazi iz čl. 74 Sporazuma o stabilizaciji i pridruživanju, mora
do tog datuma donijeti novi ZPK-a. Unutar tog razdoblja, odnosno slijedećih godinu dana,
bilo bi potrebno provesti usklađivanje odredba svih hrvatskih propisa do čije primjene može
doći prilikom sklapanja ugovora o potrošačkom kreditu.
Direktiva 2008/48/EZ donosi brojne novosti u materiji potrošačkih kredita poput
obveze sveobuhvatnog informiranja potrošača, obvezu ocjene kreditne sposobnosti potrošača,
pravo na otkaz ugovora o kreditu sklopljenog na neodređeno vrijeme, pravo na raskid ugovora
o kreditu, te uvodi novog subjekta ugovora o potrošačkom kreditu-kreditnog posrednika. No
upravo su neke od tih novosti predmet žestoke kritike. 529
529 Vidi ibid., str. 2.
90