Nagrađeni diplomski rad

IX. ZAKLJUČAK
Europsko pravo uređuje zaštitu potrošača direktivama kojima se štite potrošači kao
slabije ugovorne strane. Potrošačke kredite uređuje Direktiva 87/102/EEZ čije su odredbe
preuzete u hrvatsko pravo, te nova Direktiva 2008/48/EZ čije se odredbe tek moraju preuzeti
usvajanjem novog zakona o potrošačkom kreditu.
Direktiva 87/102/EEZ, utemeljena na načelu minimalne harmonizacije, dala je
državama članicama izbor da ili zadrže postojeće propise o zaštiti potrošača prilikom
sklapanja ugovora o potrošačkom kreditu, ili da usvoje nove propise koji određuju viši stupanj
zaštite potrošača nego li to određuje ona sama. Posljedice takvog rješenja bile su očigledne
razlike između propisa država članica o potrošačkom kreditu. Na taj način Direktiva
87/102/EEZ nije uspjela ostvariti svoje ciljeve, kao što je stvaranje zajedničkog tržišta za
potrošačke kredite i povećanje stupnja zaštite potrošača. 527 Te okolnosti, zajedno sa
promjenama aktualnog stanja na tržištu kredita od 1987. g. do danas, rezultirale su usvajanjem
nove Direktive 2008/48/EZ o potrošačkim kreditima. Nova Direktiva 2008/48/EZ pokušat će
ostvariti ciljeve koje njezina prethodnica nije uspjela. Direktiva 2008/48/EZ, počivajući na
načelu maksimalne harmonizacije, predstavlja zakonski okvir ispod kojeg državama
članicama nije dopušteno uređivati svoje nacionalno pravo potrošačkog kredita, odnosno
državama članicama ne dopušta zadržavanje postojećih ili usvajanje novih propisa koji
odstupaju od njezinih odredbi. 528
Prvi pokušaji usklađivanja pravnih propisa RH sa propisima EU o potrošačkom kreditu
učinjeni su 2003. g. donošenjem Zakona o zaštiti potrošača kojim su preuzete odredbe
Direktive 87/102/EEZ. Potrošačke kredite uređuje Glava IX. ZZP-a pod nazivom „Potrošački
zajam“. Već na prvi pogled mogu se uočiti različiti termini u hrvatskom i europskom pravu
samim time što se u ZZP-a ne koristi termin „potrošački kredit“ već „potrošački zajam“. Kako
je već objašnjeno, time se zapravo želi istaknuti da potrošački zajam može biti odobren od
strane bilo koje fizičke ili pravne osobe koja ga odobrava u okviru svoje profesionalne
djelatnosti, a ne samo od strane banaka ili neke druge kreditne institucije. Upravo iz
navedenih razloga u samom naslovu rada sadržan je izraz „potrošački zajam“, mada se u
tekstu mahom koristi termin „potrošački kredit“. Slijedom navedenog autorica smatra kako bi
donošenjem novog ZPK-a trebalo uskladiti određene termine, te kako je i vidljivo već iz
527 Čikara Emilia, op. cit., str. 53.
528 ibid., str. 54.
89