Nagrađeni diplomski rad

jamac onome tko bi mogao imati problema pri otplati kredita. Informacije relevantne za
odobrenje kredita bit će raspoložive na jednom mjestu i to upravo tamo gdje se taj kredit
odobrava, čime se štedi vrijeme klijentima. 511
Naime, do sada korisnici u pravilu nisu posjedovali nikakve informacije o nekom
klijentu jer npr. do tada korisnik nije poslovao s tim klijentom pa je zbog nepostojanja tih
relevantnih informacija korisnik možda imao konzervativniji pristup pri odobravanju kredita.
Međutim, u trenutku kada korisnik bude mogao kupiti kreditno izvješće i vidjeti da klijent već
ima kredite koje uredno otplaćuje ili ih je već otplatio kod drugih korisnika, izgledno je da će
i ovaj korisnik biti zainteresiran da mu odobri idući kredit. Takvo povećanje volumena
prodaje dovodi do smanjenja jediničnog troška odobravanja kredita i korisnik tu uštedu može
podijeliti s klijentima, bilo smanjenjem kamata, bilo naknada. Ideja Registra je da o
rashodima klijenata da što više relevantnih informacija. Korisnicima će samo ostati da
razmotre prihodnu stranu i instrumente osiguranja kredita. Tako će se moći bolje odrediti
prikladna mjesečna rata, a klijent se time štiti i od prezaduživanja. No, moguće je da će
identično kreditno izvješće za dva korisnika značiti različitu poslovnu odluku. Registar
za korisnike znači veliku redukciju rizika, pogotovo kod korisnika koji im do tada nisu bili
klijenti. Profitabilnost korištenja Registra za korisnike ovisi i o troškovima prema HROK
d.o.o.; jer osim što je investirao kapital u HROK, korisnik će plaćati i sva zatražena kreditna
izvješća. Svakako ima mogućnosti za povećanje prihoda iz kreditiranja, no odluka je svakog
pojedinog korisnika koliko će od toga usmjeriti u smanjenja kamatnih stopa i naknada za
kredite. 512
Dakle, prednosti potpunog kreditnog registra su: a) za potrošače: lakše dolaženje do
kredita, povoljniji uvjeti, povećanje kupovne moći, sprečavanje prezaduživanja, te ušteda
vremena; b) za korisnike: bolje upravljanje kreditnim rizikom, učinkovitije donošenje odluka i
povećanje prodaje kreditnih proizvoda; c) za državne ustanove: mogućnost boljeg nadzora,
klasifikacija rizičnosti plasmana, statističke analize rezultata i kretanja kreditiranja; d) za
ukupan razvoj i rast kreditne industrije: automatizacija kreditnog procesa, krediti bez mnogo
instrumenata osiguranja i diferencirane kamatne stope za iste kreditne proizvode. 513
511 Svjetska iskustva pokazuju da se korištenjem kreditnog registra povećava kreditna aktivnost, pa samim time i
broj odobrenih kredita. Vidi „Prednosti registra“, , (20.3.2009.).
512 Vidi , (20.3.2009.).
513 Vidi , (20.3.2009.).
84