Nagrađeni diplomski rad

manjom po 1%. U ljeto 2006. godine banke su potpisale Sporazum o korištenju HROK-a
(dalje u tekstu: Sporazum), te započele sa slanjem podataka u bazu Registra. Od svibnja 2007.
godine banke-korisnice i stambene štedionice 476 (dalje u tekstu: korisnici Registra) koriste
HROK-ova kreditna izvješća u svrhu odobravanja novih kredita.
Dakle, HROK d.o.o. je tvrtka koju je osnovalo 20 banaka 477 (dalje u tekstu: osnivačice)
u RH sa svrhom obavljanja djelatnosti potpunog kreditnog registra. Potpuni kreditni registar
je sustav za prikupljanje, obradu i razmjenu informacija o svim kreditnim obvezama klijenatapotrošača
(dalje u tekstu: klijenti) i urednosti njihovog podmirivanja 478 . Registar posluje po
načelu uzajamnosti 479 - samo oni koji daju podatke smiju dobiti informacije, tj. napraviti upit
u HROK, te po načelu objektivnosti – Registar daje informacije u obliku izvještaja, a ne
donosi odluku o odobrenju kredita, već to i dalje čini banka. U Registru se obrađuju podaci o
svim kreditnim zaduženjima klijenata banaka, bilo da se radi o podacima o urednom
otplaćivanju kredita, bilo neurednom, koje su korisnice Registra 480 . Banke korisnice podatke
476 Banke i stambene štedionice korisnice HROK-a: Banka Kovanica d.d., Banco Popolare Croatia d.d., Centar
banka d.d., Croatia banka d.d., Erste & Steiermärkische bank d.d., Hrvatska poštanska banka d.d., Hypo Alpe-
Adria-Bank d.d., Istarska kreditna banka Umag d.d., Jadranska banka d.d., Karlovačka banka d.d., Kreditna
banka Zagreb d.d., BKS bank d.d., Međimurska banka d.d., Nava banka d.d., OTP banka Hrvatska d.d., Partner
banka d.d., Podravska banka d.d., Privredna banka Zagreb d.d., Raiffeisenbank Austria d.d., Slatinska banka
d.d., Slavonska banka d.d., Societe Generale – Splitska banka d.d., VABA d.d. banka Varaždin, Volksbank d.d.,
Zagrebačka banka d.d. HPB – stambena štedionica d.d., PBZ stambena štedionica d.d., Prva stambena štedionica
d.d., Raiffeisen stambena štedionica d.d., Wüstenrot stambena štedionica d.d., vidi
, (20.3.2009.).
477 Banke osnivačice HROK-a: Banka kovanica d.d. Varaždin, Centar Banka d.d. Zagreb, Croatia banka d.d.
Zagreb, ERSTE & STEIERMÄRKISCHE BANK d.d. Rijeka, Hrvatska poštanska banka d.d. Zagreb, SOCIETE
GENERALE – SPLITSKA BANKA d.d., HYPO ALPE-ADRIA-BANK d.d. Zagreb, ISTARSKA KREDITNA
BANKA UMAG d.d. Umag, Jadranska banka d.d. Šibenik, Karlovačka banka d.d. Karlovac, Kreditna banka
Zagreb d.d., Nava banka d.d. Zagreb, OTP banka d.d. Zadar, Partner banka d.d. Zagreb, Podravska banka d.d.
Koprivnica, Privredna banka Zagreb d.d., Raiffeisen BANK Austria d.d. Zagreb, Slatinska banka d.d. Slatina,
Volksbank d.d. Zagreb i Zagrebačka banka d.d. Zagreb, vidi ,
(20.3.2009.).
478 Iz osnovne definicije vide se tri glavne uloge Registra. Prva je skupljanje podataka i tu je jasno da što su
podaci potpuniji, to će biti veća njihova vrijednost, jer će se dobiti cjelokupna slika o zaduženosti svakog
potrošača. Druga uloga je održavanje tih podataka, što obuhvaća ažuriranje banke podataka kako pristižu novi
zapisi, kao i provjeru podataka, te mogućnost ispravljanja eventualnih pogrešaka. U tom postupku, zapravo se
"podaci" pretvaraju u "informacije" jer se uključuju u postojeće zapise o potrošačima i na taj način se dobiva
informacija o stanju zaduženosti. Treća uloga je distribucija informacija u obliku kakvog korisnici trebaju za
učinkovito donošenje odluka., vidi , (20.3.2009.).
479 Registri kredita postoje već više od dva stoljeća i poznat je statut jednog engleskog registra iz 1801. godine
koji već naglašava princip uzajamnosti, tj. da samo oni koji daju podatke imaju pravo dobivati informacije. Isto
tako navodi etičke standarde koji se moraju poštovati da bi svi korisnici registra mogli u punoj mjeri iskoristiti
prednosti koje pruža njegovo postojanje. Načelo uzajamnosti vrijedi danas u svim zemljama koje imaju registre i
to na svim razinama korisnika, jer moguće je imati korisnike koji imaju pristup samo negativnim informacijama.,
vidi , (20.3.2009.).
480 Potpuni kreditni registar nema kriterije urednosti po kojima neka informacija ulazi, a neka ne. Ako nešto
predstavlja kreditni odnos klijenta i banke, onda svi podaci o tom odnosu ulaze u HROK-ov Registar. Banke
77