Nagrađeni diplomski rad

VIII. HRVATSKI REGISTAR OBVEZA PO KREDITIMA (HROK) I ZAŠTITA
POTROŠAČA
1. Osnivanje i pravna osnova rada HROK-a
Još u jesen 2003. godine započete su aktivnosti za uspostavu kreditnog registra,
institucije koja je uobičajena u zemljama s razvijenim financijskim tržištima 473 .
Hrvatska udruga banaka (dalje u tekstu: HUB) krajem 2003. g. osnovala je radnu
skupinu za razmjenu podataka o neurednim dužnicima („crna lista“). Nakon definiranja
koncepta razmjene i analize alternativnih rješenja i mogućih partnera, pripremljena je
preporuka Izvršnom odboru HUB-a. U isto vrijeme jedan od vodećih kreditnih registara u
Europi, talijanski CRIF 474 , sklopio je sporazum s najvećim svjetskih registrom, američkim
Trans Union-om o distribuciji i prilagodbi njihovog rješenja kreditnog registra, koje je već
implementirano u petnaestak zemalja. Budući da je CRIF bio i predviđeni partner za HROK,
te stalno pratio stanje u Hrvatskoj, umjesto ponude za samo negativni registar, u zajednici s
Financijskom agencijom (FINA) kao lokalnim partnerom, bankama članicama HUB-a
ponudili su rješenje "punog" registra. Budući da su banke svjesne svih prednosti takvog
registra, odlučile su otvoriti konačne pregovore s konzorcijem TUC (Trans Union – CRIF) i
FINOM kao ustanovom koja će dati punu infrastrukturnu podršku Registru. 475
2004. godine dvadeset hrvatskih banaka potpisalo je Društveni ugovor o osnivanju
Hrvatskog registra obveza po kreditima d.o.o. (dalje u tekstu: Društveni ugovor).
Po dobivanju suglasnosti HNB-a u siječnju 2005. godine registriran je HROK d.o.o.,
poduzeće za poslovne usluge. Banke s većom aktivom imaju udjele po 14 i 10%, a one s
473 U različitim državama baze podataka imaju razne nazive npr. Credit Bureau (SAD), Credit Referencing
Agency (V. Britanija), Centrale rischi (Italija), KSV – Kreditschutzverband (Austrija), Auskunftei (Njemačka),
ZEK - ZentralEvidenz Kredite (Švicarska), a prva verzija takvog projekta u Hrvatskoj bila je poznata pod
nazivom HROK -Hrvatski registar obveza po kreditima., vidi Hrvatski registar obveza po kreditima (HROK),
, (20.3.2009.).
474 CRIF je međunarodna grupa specijalizirana za dizajniranje, razvoj i upravljanje sustavima kreditnog
izvještavanja te pružanje potpore pri donošenju odluka za maloprodajna kreditna tržišta, a utemeljena je u
Bologni (ITA) 1988. godine. CRIF nudi široki raspon integriranih informacija, procjena, modela vrednovanja,
upravljačkih rješenja, softwarea, savjetovanja i svjetskih poslovnih informacijskih sustava, pri čemu pruža
potporu bankama, financijskim institucijama, osiguranjima, telekomunikacijskim i ostalim kompanijama iz
raznih sektora. CRIF pokriva cijeli spektar usluga od strateškog planiranja, preko akvizicija i upravljanja
portfeljom, do naplate dugovanja. Više o CRIF-u vidi na , (6.6.2009.).
475 Vidi , (20.3.2009.).
76