Nagrađeni diplomski rad

Imajući u vidu sve navedeno očito je da će budući ZPK unijeti brojne novine, pa tako i
glede spornog prava potrošača da prijevremeno isplati kredit. Implementacijom čl. 16
Direktive 2008/48/EZ u ZPK otkloniti će se prethodno navedeni nedostatak postojećih
odredbi, ali u smjeru povećane zaštite potrošača i donošenja ujednačenih rješenja trebao bi se
odrediti način obračuna naknade davatelja kredita da bi se izbjegla eventualna mogućnost
nanošenja štete potrošaču. Potrošač neće biti stavljen u lošiji položaj od onog u kojem bi bio
da je kredit vratio u ugovorenom roku, što mu garantira čl. 16 st. 5 Direktive 2008/48/EZ, no
obzirom da svoju obvezu ispunjava prije vremena, logično je da bude u boljem, a ne u istom
položaju kao da je obvezu ispunio u roku. Isto tako razumljivo je da će ispunjenjem obveze
prije roka kreditor biti u lošijem položaju, osim ako iznos naknade odgovara iznosu preostalih
kamata koje bi potrošač trebao platiti. Iako se navedenim odredbama isključivo štite
potrošači, autorica smatra da ni davatelja kredita ne bi trebalo staviti u bitno lošiji položaj,
pritom naglašavam riječ „bitno“, jer time on zapravo na nikakav način ne šteti potrošaču,
naprotiv ide mu u korist.
1.2. Promjene na strani zajmodavca/kreditora
ZZP-a štiti interese potrošača u slučaju prijenosa potraživanja na drugog vjerovnika.
Dođe li do promjene zajmodavca, potrošač ima pravo staviti novom zajmodavcu sve
prigovore koje bi imao i prema starom zajmodavcu 405 , osim strogo osobnih prigovora. 406 Do
promjene zajmodavca može doći ustupanjem tražbine, tj. cesijom 407 ili temeljem ustupanja, tj.
prijenosa ugovora 408 . 409 No, Petrić ističe da bi ovakvo pravilo vrijedilo i da nema postojeće
odredbe u ZZP-a jer potrošača štite opća pravila o cesiji, odnosno o prijenosu ugovora u
405 Prema pravilima ZOO to znači da potrošač može novom zajmodavcu staviti sve objektivne prigovore, a
subjektivne samo u slučaju ako ih ima prema njemu, a ne i prema prenositelju odnosno starom zajmodavcu. Ali
potrošač svakako ima pravo na subjektivne prigovore koje bi imao prema starom zajmodavcu ako je to izričito
ugovoreno. Više o tome Slakoper, Zvonimir, Gorenc, Vilim, Obvezno pravo – priručnik za internu upotrebu,
Zagreb, 2006., str. 201.
406 Čl. 80 ZZP-a kojim je preuzet čl. 9 Direktive 87/102/EEZ.
407 Ustup tražbine (cesija) je prijenos otuđive tražbine od dosadašnjeg vjerovnika (cedenta) na novog vjerovnika
(cesionara), a dužnik (cesus) i tražbina ostaju isti, Slakoper, Zvonimir, Gorenc, Vilim, op. cit., str. 202, čl. 80 do
89 ZOO-a.
408 Prijenos ugovora je pravni posao kojim jedna strana-prenositelj prenosi trećoj osobi-primatelju sva svoja
prava i obveze iz već postojećeg dvostrano obveznog pravnog odnosa, s time da druga strana pristane na takav
prijenos, Slakoper, Zvonimir, Gorenc, Vilim, op. cit., str. 199., čl. 127 do 129 ZOO-a.
409 Petrić Silvija, op. cit., str. 563.
65