Nagrađeni diplomski rad

stadiju ugovora. 395 Isto propisuju i odredbe Direktive 2008/48/EZ prema kojima potrošač
mora biti informiran o svom pravu na prijevremenu otplatu kredita, te ako je potrebno i o
pravu na informacije o zahtjevu davatelja kredita za naknadom kao i o načinu obračuna te
naknade, koje mu se moraju pružiti na razumljiv i sažet način. 396 No, obzirom da Direktiva
2008/48/EZ ne propisuje jedinstvenu metodu obračuna naknade, Čikara smatra kako će
preuzimanje ove odredbe imati za posljedicu različite rezultate u različitim državama
članicama te neće doprinijeti željenoj harmonizaciji. 397 „Isto tako nije jasno, kako će se
spomenute informacije, osobito o načinu obračuna naknade, u okviru pružanja
predugovornih ili ugovornih informacija potrošaču pružiti na jasan, sažet i transparentan
način.“ 398
Nova Direktiva 2008/48/EZ u čl. 16 st. 4 propisuje da ako „pravična i objektivno
utemeljena“ naknada prijeđe stvarnu štetu davatelja kredita, potrošač ima pravo na razmjerno
smanjenje naknade. 399 Osim toga čl. 16 st. 4 sl. b) Direktive 2008/48/EZ daje mogućnost
davatelju kredita na naknadu koja prelazi ugovoreni paušalni iznos ako dokaže da njegov
stvarni gubitak prelazi gornje granice utvrđene u čl. 16 st. 2 Direktive 2008/48/EZ. 400 Tada
davatelj kredita ima pravo izbora između naknade određene prema toj odredbi i naknade
određene u skladu čl. 16 st. 2 Direktive 2008/48/EZ. 401 Prema točci 40. preambule Direktive
2008/48/EZ državama članicama daje se fakultativna mogućnost utvrđenja granice iznosa
prijevremene otplate, ispod koje se naknada ne može zahtijevati, a prilikom utvrđivanja
granice, koja ne može biti viša od 10 000 eura u razdoblju od dvanaest mjeseci, države članice
moraju uzeti u obzir prosječni iznos potrošačkih kredita na svojem tržištu. 402
Čl. 16 st. 5 Direktive 2008/48/EZ propisuje da naknada ni u kojem slučaju ne smije
prijeći iznos kamata koji bi potrošač morao platiti kada bi obvezu iz ugovora ispunio u
ugovorenom roku. 403 Time se opet štiti potrošač naspram davatelja kredita budući da kreditor
ne smije biti u povoljnijem položaju nego što bi bio da je potrošač kredit vratio u ugovorenom
roku. 404
395 loc. cit.
396 loc. cit.
397 loc. cit.
398 ibid., str. 47.
399 loc. cit.
400 loc. cit.
401 loc. cit.
402 loc. cit.
403 ibid., str. 46.
404 loc. cit.
64