Nagrađeni diplomski rad

2. Oglašavanje
Osim obveze obavještavanja potrošača ZZP-a poznaje i obvezni sadržaj oglašavanja.
Tako propisuje da svako oglašavanje, bez obzira da li se radi o ponudi za sklapanje ugovora
ili ne, istaknuto u poslovnim prostorijama ili dostavljeno potrošaču na drugi način, a kojim
netko nudi odobravanje potrošačkog zajma, neposredno ili putem neke druge osobe, mora
sadržavati godišnju NKS-u, navod o svim drugim troškovima zajma, te obavijest o EKS-i. 325
Na taj način ZZP-a preuzima čl. 3 Direktive 87/102/EEZ, ali ipak ide korak dalje u
smjeru veće zaštite potrošača jer čl. 3 Direktive 87/102/EEZ 326 ne zahtjeva ovakav sadržaj za
sve oglase odnosno ponude, već samo propisuje da u oglasima u kojima su sadržani podaci o
kamati ili bilo kojem drugom trošku kredita, moraju biti navedene i realne godišnje kamate,
dok ZZP propisuje obvezatni sadržaj svake ponude. 327 Druga razlika u odnosu na čl. 3
Direktive 87/102/EEZ što ZZP ne propisuje da se EKS mora navesti u obliku
reprezentativnog primjerka ako to nije moguće na drugi način. 328
Odredbe o oglašavanju nalaze se i u ZZP–Odluci. ZZP–Odluka se primjenjuje se na sve
zajmodavce koji nude potrošačke kredite potrošačima u RH, uključujući i banke 329 kada nude
potrošačke kredite, te propisuje da podaci o kamatnim stopama koje zajmodavac oglašava u
vlastitim prostorijama, komercijalne poruke te oglasi u medijima koji posredno ili neposredno
oglašavaju kamatu ili neki drugi iznos koji se smatra kao dio cijene zajma, obvezno trebaju
330 331
sadržavati i EKS-u.
325 Čl. 78 ZZP-a.
326 Direktiva 87/102/EEZ propisuje da svaki oglas ili ponuda za zaključenje ugovora o kreditu, izložena u
poslovnim prostorijama trgovca, a u kojoj je naznačena kamatna stopa ili bilo koji drugi iznos koji označava
troškove kredita, mora sadržavati i obavijest o EKS (tzv. APR-a), a ako nije moguće na drugi način onda barem
u obliku reprezentativnog primjerka. Direktivom 98/7/EEZ, čl. 3 Direktive 87/102/EEZ koji predviđa obvezu
obavještavanja potrošača o APR-u, zamijenjen je novim čl. 3 koji propisuje tu istu obvezu, ali donosi nova
pravila o načinu izračuna EKS. O tome više Petrić, Silvija, op. cit., str. 555., bilj. 74.
327 ibid., str. 556., bilj. 80.
328 Čikara, Emilia, op. cit., str. 25., bilj. 143.
329 „Odluka spominje „banke“ budući da je usvojena u vrijeme kada je na snazi bio ZB i na temelju čl. 174 ZB–a
usvojena Odluka o jedinstvenom iskazivanju efektivne kamatne stope na kredite i depozite, NN 74/03,“ tako
Čikara, Emilia, op. cit., str. 25.
330 „Pritom prema čl. III ZZP–Odluke efektivna godišnja kamatna stopa ne smije biti manje uočljiva od ostalih
podataka te zajmodavac pri njezinu iskazivanju treba koristiti izraz „efektivna godišnja kamatna stopa“ ili
„EGKS“ kod ponavljanja.“ Vidi Čikara, Emilia, op. cit., str. 25., bilj. 146.
331 „Čl. 4 HNB-Odluke sadržajno odgovara čl. III ZZP–Odluke otklanjajući tako mogućnost odstupanja
odredaba, propisujući kako podaci o kamatnim stopama na kredite i depozite koje kreditna institucija ili
kreditna unija oglašavaju u svojim prostorijama i komercijalne poruke i oglasi u javnim medijima koji izravno
ili neizravno predočuju kamatnu stopu ili neki drugi iznos koji se smatra dijelom cijene kredita odnosno
depozita, moraju sadržavati i EKS,“ . Čikara, Emilia, op. cit., str. 26.
51