Nagrađeni diplomski rad

ostalim troškovima kojima će teretiti tekući račun zbog prekoračenja, kao i o promjeni visine
kamatne stope ili troškova u slučaju da prekoračenje traje dulje od tri mjeseca. 298
Iz svega navedenog vidljivo je kako će odredbe novog ZPK biti znatno opširnije od čl.
85 i 86 ZZP–a, no Čikara objašnjava kako hrvatsko pravo potrošačkog kredita donekle već
odgovara zahtjevima nove Direktive 2008/48/EZ. 299 „To se odnosi prije svega na čl. 308 st. 2
ZKI–a koji za slučaj kada su ugovorene promjenjive kamatne stope, propisuje obvezu kreditne
institucije potrošača obavijestiti o promjeni tih stopa najmanje petnaest dana „prije nego što
se one počnu primjenjivati“. Kao i Direktiva 2008/48/EZ i čl. 308 st. 3 ZKI predviđa
mogućnost ugovaranja periodičnog obavještavanja o promjenama kamatne stope ako su one
vezane uz referentnu stopu, a pod uvjetom da je ta referentna stopa javno dostupna, odnosno
dostupna u poslovnim prostorijama kreditne institucije u kojima se pružaju usluge
potrošačima.“ 300
2.3.2.2. Nominalna kamatna stopa
Nova Direktiva 2008/48/EZ uvodi jedan novi pojam među informacijama koje davatelj
kredita mora pružiti potrošaču, a to je informacija o NKS čiji je osnovni cilj postizanje većeg
stupnja transparentnosti za potrošače. 301 NKS označava kamatnu stopu izraženu u fiksnom ili
promjenjivom postotku izračunatom temeljem godišnje osnove u odnosu na isplaćene iznose
kreditnih rata. 302 Fiksna NKS postoji kada su davatelj kredita i potrošač za čitavo vrijeme
trajanja kredita ugovorili samo jednu kamatnu stopu ili više NKS-a za različita razdoblja uz
uporabu isključivo utvrđenog fiksnog postotka, a u slučaju da u ugovoru o kreditu nisu
ugovorene sve NKS-e Direktiva 2008/48/EZ propisuje kako se uzima da je NKS ugovorena
samo za ona razdoblja trajanja ugovora za koja su NKS-e utvrđene određenim fiksnim
postotkom prilikom sklapanja ugovora. 303 S druge strane putem promjenjive NKS potrošač
dobiva informaciju o tome koju kamatnu stopu plaća u određenom razdoblju, npr. kod
298 Čl. 86 st. 1 i 2 ZZP-a.
299 Čikara, Emilia, op. cit., str. 36.
300 loc. cit.
301 ibid, str. 36, bilj. 190.
302 Čl. 3 sl. j) Direktive 2008/48/EZ. Vidi Čikara, Emilia, op. cit., str. 36.
303 loc. cit.
46