Nagrađeni diplomski rad
Nagrađeni diplomski rad Nagrađeni diplomski rad
ili su zaposlene na određenom području, koje su zaposlenici ili umirovljenici kod određenog poslodavca ili osobe koje ispunjavaju druge uvjete koji su prema domaćem pravu pretpostavka za postojanje međusobne povezanosti članova. 226 Dalje, čl. 2 st. 5 Direktive 2008/48/EZ dodatno pojašnjava mogućnost isključenja navedenih ugovora o kreditu postavljanjem ograničenja, tako da države članice mogu isključiti ugovore iz polja primjene tek kada je njihova ukupna vrijednost u odnosu na ukupnu vrijednost svih ugovora o kreditu u državi članici u kojoj organizacija ima sjedište beznačajna i kada ukupna vrijednost svih ugovora o kreditu svih takvih organizacija u toj državi članici iznosi manje od 1% ukupne vrijednosti svih ugovora o kreditu u državi članici. 227 Čl. 2 st. 6 Direktive 2008/48/EZ također pruža mogućnost isključenja nekih odredaba Direktive 2008/48/EZ 228 u odnosu na ugovore o kreditu kojima davatelj kredita i potrošač ugovaraju mogućnost i način odgode plaćanja u slučajevima kada potrošač ne ispuni svoje obveze iz prethodnog ugovora o kreditu (konverzija duga). 229 Kod ovakvih ugovora o kreditu Čikara upozorava na izbjegavanje sudskog postupka radi neizvršenja obveze plaćanja jer potrošač ne smije biti doveden u lošiji položaj nego li kod prethodnog ugovora, ipak ako ugovor o kreditu potpada pod st. 3 članka 2 Direktive 2008/48/EZ 230 , ova se odredba ne može primijeniti. 231 Čl. 2 st. 5 i 6 Direktive 2008/48/EZ predstavljaju odstupanje od načela maksimalne harmonizacije na kojem počiva Direktiva 2008/48/EZ dajući državama članicama mogućnost izbora alternativnih rješenja. Mogućnost država članica da isključe iz polja primjene, kod navedenih ugovora o kreditu, određene odredbe Direktive 2008/48/EZ nije predviđena odredbama stare Direktive 87/102/EEZ, pa tako ni ZZP ne sadrži odredbe o fakultativnom isključenju od svog polja primjene za određene vrste kredita. Preuzimanje ovakve odredbe Direktive 2008/48/EZ u budući ZPK predstavljati će još jednu novost u hrvatskom pravu potrošačkog kredita. 226 Čikara, Emilia, op. cit., str. 23. 227 loc. cit. 228 Čl. 1-4, čl. 6, 7, i 9, čl. 10 st. 1 sl. a)-i) i sl. l), čl. 10 st. 2 sl. r), čl. 10 st. 4, čl. 11, 13, i 16, čl. 18-32 Direktive 2008/48/EEZ. 229 Čikara, Emilia, op. cit., str. 23. 230 Koji navodi isključenje ugovora o kreditu u obliku dopuštenog prekoračenja na tekućem računu od nekih odredba Direktive 2008/48/EZ. 231 Čikara Emilia, op. cit., str. 23. 34
2.2. Oblik ugovora o potrošačkom kreditu Prema odredbama Direktive 87/102/EEZ, dakle i prema odredbama ZZP-a, ugovor o potrošačkom kreditu strogo je formalan ugovor, odnosno mora biti zaključen u pisanom obliku, te se jedan primjerak ugovora mora uručiti potrošaču. 232 Također, i ZKI zahtijeva pisanu formu ugovora na hrvatskom jeziku te obvezu predaje najmanje jednog primjerka ugovora potrošaču. 233 Dodatno, ZKI dopušta sklapanje ugovora uporabom elektroničkog potpisa ( čl. 305 st. 4 ZKI-a), kao alternativu pisanoj formi. 234 To je u skladu za Zakonom o elektroničkom potpisu 235 (dalje u tekstu: ZEP) koji u čl. 6 st. 1 t. 1 navodi iznimku kada se ugovor o potrošačkom kreditu ne bi mogao sklopiti primjenom elektroničkog potpisa samo ako bi tražbina iz tog ugovora bila osigurana prijenosom vlasništva ili zasnivanjem nekog drugog stvarnog prava na nekretnini. 236 Direktiva 87/102/EEZ, čije su odredbe preuzete u ZZP, ne određuje vrstu sankcije koja bi se primijenila na ugovor koji nije sklopljen u pisanom obliku, već to prepušta nacionalnim pravima država članica. 237 U hrvatskom pravu povreda obveze sklapanja ugovora u pisanom obliku sankcionirana je tek prekršajnom kaznom 238 , stoga takva odredba ne jamči adekvatnu zaštitu potrošača. 239 Prijašnji ZZP iz 2003. g. jamčio je učinkovitiju zaštitu potrošača propisujući da se pisani oblik ugovora zahtijeva da bi ugovor bio valjan (čl. 53 st. 1 ZZP-a iz 2003. g.). 240 Znači, pisana forma bila je uvjet valjanosti ugovora ( forma ad solemnitatem ), te bi suprotno tome ugovor bio ništetan prema općim pravilima obveznog prava. 241 U skladu sa čl. 10 st. 1 Direktive 2008/48/EZ Čikara navodi da ugovor o kreditu mora biti sastavljen na papiru ili drugom trajnom mediju i svaka ugovorna strana mora primiti 232 Čl. 73 ZZP-a. Vidi Petrić Silvija, op. cit., str. 557. 233 Čl. 305 st. 1 ZKI-a 234 Čulinović-Herc, Edita, Zaštita potrošača kod…, op. cit., str. 187. 235 Zakon o elektroničkom potpisu, NN br. 10/02. 236 Čulinović-Herc, Edita, Zaštita potrošača kod…, op. cit., str. 187. 237 Petrić Silvija, op. cit., str. 557. 238 „ZZP u čl. 145 st. 1 (28) propisuje da će se novčanom kaznom u iznosu od 15.000,00 do 100.000,00 kazniti za prekršaj pravna osoba ako ugovor o potrošačkom zajmu nije sklopljen u pisanom obliku. Obzirom da se kao davatelj kredita može javiti i fizička osoba nije baš sasvim jasno takvo zakonsko ograničavanje samo na pravne osobe“ Čikara Emilia, op. cit., bilj. 177. 239 Čikara Emilia, op. cit., str. 32. „Također, i povreda pisanog oblika ugovora prema ZKI-a sankcionirana je prekršajnom kaznom (čl. 361 st. 1 t. 15 „ kreditna institucija kaznit će se novčanom kaznom u iznosu od 50.000.00 do 500.000,00 kuna ako postupi protivno odredbama o ugovaranju usluga iz čl.305. ).“ Ibid.,bilj. 180. 240 Čikara Emilia, op. cit., bilj. 178. 241 Vidi Čikara Emilia, op. cit., str. 32., bilj. 178. 35
- Page 1 and 2: PRAVNI FAKULTET SVEUČILIŠTA U RIJ
- Page 3 and 4: PREDGOVOR Ovaj diplomski rad obrađ
- Page 5 and 6: II. SADRŽAJ: III. Uvod ………
- Page 7 and 8: III. UVOD Jedno od zajedničkih obi
- Page 9 and 10: njihovoj ovisnosti o kreditima. 15
- Page 11 and 12: potrošačkom kreditu, te radi pril
- Page 13 and 14: slobodno kretanje potrošača na tr
- Page 15 and 16: ispuniti obvezu iz čl. 74 i čl. 6
- Page 17 and 18: g. 69 Odredbe nove Direktive držav
- Page 19 and 20: ankom radi kupnje pića i hrane za
- Page 21 and 22: V. POTROŠAČKI KREDIT 1. Personaln
- Page 23 and 24: potrošačem prema pravilima ZZP-a,
- Page 25 and 26: Na ostale elemente ugovora o posred
- Page 27 and 28: 2. Ugovor o potrošačkom kreditu Z
- Page 29 and 30: stvar prijeći u vlasništvo zakupn
- Page 31 and 32: potrošača predstavljati teret koj
- Page 33 and 34: znatno smanjuje stupanj zaštite po
- Page 35 and 36: vlasništvo zakupnika. 195 Znači,
- Page 37 and 38: takvih ugovora. 208 Budući da se D
- Page 39: kod kojih potrošač mora zajmodavc
- Page 43 and 44: promijeniti, d) odredbu o EKS, e) o
- Page 45 and 46: pitanje prelaska prava vlasništva
- Page 47 and 48: nekoliko rata, za potrebe izračuna
- Page 49 and 50: otplatne tablice (čl. 10 st. 2 sl.
- Page 51 and 52: nekom drugom trajnom mediju. 292 Ta
- Page 53 and 54: evolving kredita ili kod prešutno
- Page 55 and 56: VI. OBVEZA DAVANJA INFORMACIJA POTR
- Page 57 and 58: 2. Oglašavanje Osim obveze obavje
- Page 59 and 60: 3.1.1. Oglašavanje Direktiva 2008/
- Page 61 and 62: 3.1.2. Predugovorne informacije Čl
- Page 63 and 64: 2008/48/EZ i EKS razjašnjenu putem
- Page 65 and 66: U slučaju kada nacionalni propisi
- Page 67 and 68: VII. POSEBNA PRAVA POTROŠAČA 1. P
- Page 69 and 70: No, Čikara ističe još jednu novo
- Page 71 and 72: Imajući u vidu sve navedeno očito
- Page 73 and 74: Implementacijom čl. 17 Direktive 2
- Page 75 and 76: isključeni iz polja primjene Direk
- Page 77 and 78: zadovoljen uvjet „isključivog fi
- Page 79 and 80: azloga uskrati isplatu iznosa kredi
- Page 81 and 82: 471 Ovdje valja navesti kako je u h
- Page 83 and 84: manjom po 1%. U ljeto 2006. godine
- Page 85 and 86: 2. Korisnici HROK-a Banke i stamben
- Page 87 and 88: zaduženja, a korisnici u okviru sv
- Page 89 and 90: 3.2. Kreditno izvješće na zahtjev
ili su zaposlene na određenom području, koje su zaposlenici ili umirovljenici kod određenog<br />
poslodavca ili osobe koje ispunjavaju druge uvjete koji su prema domaćem pravu<br />
pretpostavka za postojanje međusobne povezanosti članova. 226<br />
Dalje, čl. 2 st. 5 Direktive 2008/48/EZ dodatno pojašnjava mogućnost isključenja<br />
navedenih ugovora o kreditu postavljanjem ograničenja, tako da države članice mogu<br />
isključiti ugovore iz polja primjene tek kada je njihova ukupna vrijednost u odnosu na ukupnu<br />
vrijednost svih ugovora o kreditu u državi članici u kojoj organizacija ima sjedište beznačajna<br />
i kada ukupna vrijednost svih ugovora o kreditu svih takvih organizacija u toj državi članici<br />
iznosi manje od 1% ukupne vrijednosti svih ugovora o kreditu u državi članici. 227<br />
Čl. 2 st. 6 Direktive 2008/48/EZ također pruža mogućnost isključenja nekih odredaba<br />
Direktive 2008/48/EZ 228 u odnosu na ugovore o kreditu kojima davatelj kredita i potrošač<br />
ugovaraju mogućnost i način odgode plaćanja u slučajevima kada potrošač ne ispuni svoje<br />
obveze iz prethodnog ugovora o kreditu (konverzija duga). 229 Kod ovakvih ugovora o kreditu<br />
Čikara upozorava na izbjegavanje sudskog postupka <strong>rad</strong>i neizvršenja obveze plaćanja jer<br />
potrošač ne smije biti doveden u lošiji položaj nego li kod prethodnog ugovora, ipak ako<br />
ugovor o kreditu potpada pod st. 3 članka 2 Direktive 2008/48/EZ 230 , ova se odredba ne može<br />
primijeniti. 231<br />
Čl. 2 st. 5 i 6 Direktive 2008/48/EZ predstavljaju odstupanje od načela maksimalne<br />
harmonizacije na kojem počiva Direktiva 2008/48/EZ dajući državama članicama mogućnost<br />
izbora alternativnih rješenja. Mogućnost država članica da isključe iz polja primjene, kod<br />
navedenih ugovora o kreditu, određene odredbe Direktive 2008/48/EZ nije predviđena<br />
odredbama stare Direktive 87/102/EEZ, pa tako ni ZZP ne sadrži odredbe o fakultativnom<br />
isključenju od svog polja primjene za određene vrste kredita.<br />
Preuzimanje ovakve odredbe Direktive 2008/48/EZ u budući ZPK predstavljati će još<br />
jednu novost u hrvatskom pravu potrošačkog kredita.<br />
226 Čikara, Emilia, op. cit., str. 23.<br />
227 loc. cit.<br />
228 Čl. 1-4, čl. 6, 7, i 9, čl. 10 st. 1 sl. a)-i) i sl. l), čl. 10 st. 2 sl. r), čl. 10 st. 4, čl. 11, 13, i 16, čl. 18-32 Direktive<br />
2008/48/EEZ.<br />
229 Čikara, Emilia, op. cit., str. 23.<br />
230 Koji navodi isključenje ugovora o kreditu u obliku dopuštenog prekoračenja na tekućem računu od nekih<br />
odredba Direktive 2008/48/EZ.<br />
231 Čikara Emilia, op. cit., str. 23.<br />
34
Change language