Nagrađeni diplomski rad
Nagrađeni diplomski rad Nagrađeni diplomski rad
Dalje, Čikara u svom radu ističe čl. 21 nove Direktive 2008/48/EZ koji propisuje posebne obveze koje se odnose isključivo na kreditnog posrednika. 139 Tako kreditni posrednik mora prilikom oglašavanja i u materijalima namijenjenima potrošaču ukazati na opseg svojih ovlasti i naročito istaknuti, da li posluje isključivo sa jednim ili više davatelja kredita ili djeluje kao neovisni kreditni posrednik, te postoji i obveza predočavanja zarade kreditnog posrednika, čime se, prema Čikari, želi postići viši stupanj transparentnosti. 140 Osim toga kreditni je posrednik dužan predočiti svoju naknadu i davatelju kredita, budući da ona ulazi u obračun EKS-a. 141 Obzirom da hrvatsko pravo potrošačkih kredita ne poznaje institut kreditnog posrednika u onom smislu u kojem to određuje i definira nova Direktiva 2008/48/EZ, preuzimanje odredba nove Direktive u ZPK-a o kreditnom posredniku predstavljati će novost u hrvatskom pravnom uređenju potrošačkih kredita. 142 139 loc. cit. 140 loc. cit. 141 ibid., str. 14. 142 loc. cit. 20
2. Ugovor o potrošačkom kreditu ZZP definira ugovor o potrošačkom zajmu kao ugovor kojim se zajmodavac obvezuje da potrošaču stavi na raspolaganje određeni iznos novca, a potrošač se obvezuje da mu plaća određenu kamatu i dobiveni iznos vrati u vrijeme i na način utvrđen ugovorom. Također, ugovorom o potrošačkom zajmu smatra se i ugovor o kupnji proizvoda i usluga, kojim se ovlašćuje potrošača da plati kupnju u nekoliko obroka, s time da je zbroj iznosa svih obroka viši od cijene proizvoda ili usluge. 143 Direktiva 87/102/EEZ definira ugovor o potrošačkom kreditu kao ugovor kojim kreditor odobrava ili se obvezuje odobriti kredit, i to bilo u formi odgode plaćanja cijene, bilo u formi zajma ili nekog drugog sličnog financijskog aranžmana. 144 Iz toga, prema Petrić, proizlazi da se pravila ZZP-a i Direktive 87/102/EEZ odnose ne samo na zajmove koje odobravaju financijske ustanove, nego i na zajmove koje potrošačima odobrava trgovac, odnosno davatelj usluge, na način da mu omogućava isplatu u obrocima uz obvezu potrošača da plati kamate i troškove zajma. 145 To ujedno objašnjava zašto ZZP koristi izraz „zajam“ a ne „kredit“ 146 . 147 „Već na prvi pogled mogu se uočiti različiti termini ugovora u hrvatskom i europskom pravu potrošačkih kredita samim time što se u ZZP-a ne koristi termin „potrošački kredit“ već „potrošački zajam“. Kako je već objašnjeno, time se zapravo želi istaknuti da potrošački zajam može biti odobren od strane bilo koje fizičke ili pravne osobe koja ga odobrava u okviru svoje profesionalne djelatnosti, a ne samo od strane banaka ili neke druge kreditne institucije.“ 148 Iz istih razloga ZZP-a koristi izraz „zajmodavac“, a ne „davatelj kredita“ odnosno „kreditor. 149 Čikara, prema odredbama nove Direktive 2008/48/EZ, definira ugovor o potrošačkom kreditu kao ugovor kojim davatelj kredita odobrava ili obećava odobriti kredit potrošaču u obliku odgode plaćanja, zajma ili neke druge slične financijske pomoći, s izuzetkom ugovora 143 Čl. 71 st. 1 i 2 ZZP-a. 144 Čl. 1. credit agreement means an agreement whereby a creditor grants or promises to grant to a consumer a credit in the form of a deferred payment, a loan or other financial accommodation.Vidi Petrić, Silvija, op. cit., str. 547. 145 loc. cit. 146 Iz istog razloga ZZP rabi i izraz „zajmodavac“ a ne „davatelj kredita“. 147 Petrić, Silvija, op. cit., str. 547. 148 Čikara Emilia, op. cit., str. 15. 149 Detaljno objašnjenje vidi supra str. 15. i 16. „Davatelj kredita/zajmodavac“ 21
- Page 1 and 2: PRAVNI FAKULTET SVEUČILIŠTA U RIJ
- Page 3 and 4: PREDGOVOR Ovaj diplomski rad obrađ
- Page 5 and 6: II. SADRŽAJ: III. Uvod ………
- Page 7 and 8: III. UVOD Jedno od zajedničkih obi
- Page 9 and 10: njihovoj ovisnosti o kreditima. 15
- Page 11 and 12: potrošačkom kreditu, te radi pril
- Page 13 and 14: slobodno kretanje potrošača na tr
- Page 15 and 16: ispuniti obvezu iz čl. 74 i čl. 6
- Page 17 and 18: g. 69 Odredbe nove Direktive držav
- Page 19 and 20: ankom radi kupnje pića i hrane za
- Page 21 and 22: V. POTROŠAČKI KREDIT 1. Personaln
- Page 23 and 24: potrošačem prema pravilima ZZP-a,
- Page 25: Na ostale elemente ugovora o posred
- Page 29 and 30: stvar prijeći u vlasništvo zakupn
- Page 31 and 32: potrošača predstavljati teret koj
- Page 33 and 34: znatno smanjuje stupanj zaštite po
- Page 35 and 36: vlasništvo zakupnika. 195 Znači,
- Page 37 and 38: takvih ugovora. 208 Budući da se D
- Page 39 and 40: kod kojih potrošač mora zajmodavc
- Page 41 and 42: 2.2. Oblik ugovora o potrošačkom
- Page 43 and 44: promijeniti, d) odredbu o EKS, e) o
- Page 45 and 46: pitanje prelaska prava vlasništva
- Page 47 and 48: nekoliko rata, za potrebe izračuna
- Page 49 and 50: otplatne tablice (čl. 10 st. 2 sl.
- Page 51 and 52: nekom drugom trajnom mediju. 292 Ta
- Page 53 and 54: evolving kredita ili kod prešutno
- Page 55 and 56: VI. OBVEZA DAVANJA INFORMACIJA POTR
- Page 57 and 58: 2. Oglašavanje Osim obveze obavje
- Page 59 and 60: 3.1.1. Oglašavanje Direktiva 2008/
- Page 61 and 62: 3.1.2. Predugovorne informacije Čl
- Page 63 and 64: 2008/48/EZ i EKS razjašnjenu putem
- Page 65 and 66: U slučaju kada nacionalni propisi
- Page 67 and 68: VII. POSEBNA PRAVA POTROŠAČA 1. P
- Page 69 and 70: No, Čikara ističe još jednu novo
- Page 71 and 72: Imajući u vidu sve navedeno očito
- Page 73 and 74: Implementacijom čl. 17 Direktive 2
- Page 75 and 76: isključeni iz polja primjene Direk
2. Ugovor o potrošačkom kreditu<br />
ZZP definira ugovor o potrošačkom zajmu kao ugovor kojim se zajmodavac obvezuje<br />
da potrošaču stavi na raspolaganje određeni iznos novca, a potrošač se obvezuje da mu plaća<br />
određenu kamatu i dobiveni iznos vrati u vrijeme i na način utvrđen ugovorom. Također,<br />
ugovorom o potrošačkom zajmu smatra se i ugovor o kupnji proizvoda i usluga, kojim se<br />
ovlašćuje potrošača da plati kupnju u nekoliko obroka, s time da je zbroj iznosa svih obroka<br />
viši od cijene proizvoda ili usluge. 143<br />
Direktiva 87/102/EEZ definira ugovor o potrošačkom kreditu kao ugovor kojim<br />
kreditor odobrava ili se obvezuje odobriti kredit, i to bilo u formi odgode plaćanja cijene, bilo<br />
u formi zajma ili nekog drugog sličnog financijskog aranžmana. 144<br />
Iz toga, prema Petrić, proizlazi da se pravila ZZP-a i Direktive 87/102/EEZ odnose ne<br />
samo na zajmove koje odobravaju financijske ustanove, nego i na zajmove koje potrošačima<br />
odobrava trgovac, odnosno davatelj usluge, na način da mu omogućava isplatu u obrocima uz<br />
obvezu potrošača da plati kamate i troškove zajma. 145 To ujedno objašnjava zašto ZZP koristi<br />
izraz „zajam“ a ne „kredit“ 146 . 147 „Već na prvi pogled mogu se uočiti različiti termini<br />
ugovora u hrvatskom i europskom pravu potrošačkih kredita samim time što se u ZZP-a ne<br />
koristi termin „potrošački kredit“ već „potrošački zajam“. Kako je već objašnjeno, time se<br />
zapravo želi istaknuti da potrošački zajam može biti odobren od strane bilo koje fizičke ili<br />
pravne osobe koja ga odobrava u okviru svoje profesionalne djelatnosti, a ne samo od strane<br />
banaka ili neke druge kreditne institucije.“ 148 Iz istih razloga ZZP-a koristi izraz<br />
„zajmodavac“, a ne „davatelj kredita“ odnosno „kreditor. 149<br />
Čikara, prema odredbama nove Direktive 2008/48/EZ, definira ugovor o potrošačkom<br />
kreditu kao ugovor kojim davatelj kredita odobrava ili obećava odobriti kredit potrošaču u<br />
obliku odgode plaćanja, zajma ili neke druge slične financijske pomoći, s izuzetkom ugovora<br />
143 Čl. 71 st. 1 i 2 ZZP-a.<br />
144 Čl. 1. credit agreement means an agreement whereby a creditor grants or promises to grant to a consumer a<br />
credit in the form of a deferred payment, a loan or other financial accommodation.Vidi Petrić, Silvija, op. cit.,<br />
str. 547.<br />
145 loc. cit.<br />
146 Iz istog razloga ZZP rabi i izraz „zajmodavac“ a ne „davatelj kredita“.<br />
147 Petrić, Silvija, op. cit., str. 547.<br />
148 Čikara Emilia, op. cit., str. 15.<br />
149 Detaljno objašnjenje vidi supra str. 15. i 16. „Davatelj kredita/zajmodavac“<br />
21