troškova, treba se sve više zaduživati. Podaci govore da je u posljednjih 12 godina dug građana poslovnim bankama rastao 18 puta, plaće su rasle 2,5, mirovine 2,2, a naknade za nezaposlene 1,3 puta. To je pravi pokazatelj stanja u Hrvatskoj, a životni standard građanin održava sve većim zaduživanjem. I tako se polako ulazi u začarani krug. 21 S druge strane, ni situacija na europskom tržištu kredita nije puno bolja. Prema posljednjim podacima Europske središnje banke (dalje u tekstu: ESB) obujam potrošačkih kredita koje su banke plasirale stanovništvu Europske zajednice (dalje u tekstu: Zajednica) iznosi 635.5 milijardi eura 22 , odnosno 4.8 bilijuna kuna. 23 No, stanovnik Europske Unije (dalje u tekstu: EU) manje je u prosjeku zadužen nego li je to stanovnik RH. Obujam kredita banaka plasiranih stanovništvu u EU po stanovniku iznosi svega 9.700 kuna 24 , što znači da je stanovnik EU tri puta manje zadužen nego stanovnik RH. Konačno, kako bi se dobila prava slika prezaduženosti stanovništva RH u odnosu na stanovništvo EU valja spomenuti da je u Hrvatskoj udio potrošačkih kredita u ukupnim kreditima 58%, a u EU svega 13%. Ti podaci jasni su pokazatelji gospodarskog stanja našeg prostora. Čikara smatra da su sve te okolnosti dovele do potrebe povišenja standarda zaštite potrošača, na što su države članice reagirale usvajanjem različitih propisa na području prava potrošačkog kredita. 25 Autorica Čikara dalje smatra kako su se nastale razlike između propisa o potrošačkom kreditu država članica negativno odrazile na prekograničnu ponudu kreditora s jedne i na povjerenje potrošača kod „prekograničnog“ sklapanja ugovora o kredita s druge strane. 26 Nemogućnost usporedbe uvjeta kreditiranja na razini EU otežalo je sklapanje prekograničnih ugovora o potrošačkom kreditu, što je povjerenica Komisije za zaštitu potrošača Meglena Kuneva opisala riječima: „Onaj koji danas želi usporediti ponude kredita u Europi, mora usporediti jabuke sa kruškama. To djeluje negativno na tržišno natjecanje i na potrošače kojima je time onemogućen pristup većem izboru i boljim cijenama.“ 27 Stoga za zaključiti je kako je u području potrošačkih kredita nužna maksimalna zakonodavna aktivnost kako bi se otklonili nedostaci prouzrokovani minimalnom harmonizacijom propisa o 21 Vidi , (10.3.2009.). 22 Vidi , ( 25.5.2009.). 23 Izvorišni podaci za područje EU preračunati su iz EUR u HRK po srednjem tečaju HNB-a na 31.03.2009., , (25.5.2009.). 24 Izračunato temeljem službenih statističkih podataka Europske središnje banke (dalje u tekstu:ESB) i broja stanovnika EU, , (25.5.2009.). 25 Čikara, Emilia, op. cit., str. 4. 26 loc. cit. 27 ibid, str. 5. 4
potrošačkom kreditu, te <strong>rad</strong>i prilagodbe aktualnom stanju na tržištu kredita. To su ujedno i glavni razlozi za reformu propisa Zajednice o potrošačkom kreditu, a posljedično i razlozi za reformu nacionalnog prava. 28 Na koji je način izmijenjeno europsko pravo, te što bi trebalo mijenjati na pravnom području potrošačkih kredita u RH detaljnije se razrađuje u ovom <strong>rad</strong>u. 28 loc. cit. 5
- Page 1 and 2: PRAVNI FAKULTET SVEUČILIŠTA U RIJ
- Page 3 and 4: PREDGOVOR Ovaj diplomski rad obrađ
- Page 5 and 6: II. SADRŽAJ: III. Uvod ………
- Page 7 and 8: III. UVOD Jedno od zajedničkih obi
- Page 9: njihovoj ovisnosti o kreditima. 15
- Page 13 and 14: slobodno kretanje potrošača na tr
- Page 15 and 16: ispuniti obvezu iz čl. 74 i čl. 6
- Page 17 and 18: g. 69 Odredbe nove Direktive držav
- Page 19 and 20: ankom radi kupnje pića i hrane za
- Page 21 and 22: V. POTROŠAČKI KREDIT 1. Personaln
- Page 23 and 24: potrošačem prema pravilima ZZP-a,
- Page 25 and 26: Na ostale elemente ugovora o posred
- Page 27 and 28: 2. Ugovor o potrošačkom kreditu Z
- Page 29 and 30: stvar prijeći u vlasništvo zakupn
- Page 31 and 32: potrošača predstavljati teret koj
- Page 33 and 34: znatno smanjuje stupanj zaštite po
- Page 35 and 36: vlasništvo zakupnika. 195 Znači,
- Page 37 and 38: takvih ugovora. 208 Budući da se D
- Page 39 and 40: kod kojih potrošač mora zajmodavc
- Page 41 and 42: 2.2. Oblik ugovora o potrošačkom
- Page 43 and 44: promijeniti, d) odredbu o EKS, e) o
- Page 45 and 46: pitanje prelaska prava vlasništva
- Page 47 and 48: nekoliko rata, za potrebe izračuna
- Page 49 and 50: otplatne tablice (čl. 10 st. 2 sl.
- Page 51 and 52: nekom drugom trajnom mediju. 292 Ta
- Page 53 and 54: evolving kredita ili kod prešutno
- Page 55 and 56: VI. OBVEZA DAVANJA INFORMACIJA POTR
- Page 57 and 58: 2. Oglašavanje Osim obveze obavje
- Page 59 and 60: 3.1.1. Oglašavanje Direktiva 2008/
- Page 61 and 62:
3.1.2. Predugovorne informacije Čl
- Page 63 and 64:
2008/48/EZ i EKS razjašnjenu putem
- Page 65 and 66:
U slučaju kada nacionalni propisi
- Page 67 and 68:
VII. POSEBNA PRAVA POTROŠAČA 1. P
- Page 69 and 70:
No, Čikara ističe još jednu novo
- Page 71 and 72:
Imajući u vidu sve navedeno očito
- Page 73 and 74:
Implementacijom čl. 17 Direktive 2
- Page 75 and 76:
isključeni iz polja primjene Direk
- Page 77 and 78:
zadovoljen uvjet „isključivog fi
- Page 79 and 80:
azloga uskrati isplatu iznosa kredi
- Page 81 and 82:
471 Ovdje valja navesti kako je u h
- Page 83 and 84:
manjom po 1%. U ljeto 2006. godine
- Page 85 and 86:
2. Korisnici HROK-a Banke i stamben
- Page 87 and 88:
zaduženja, a korisnici u okviru sv
- Page 89 and 90:
3.2. Kreditno izvješće na zahtjev
- Page 91 and 92:
5. Nedostaci HROK-a Vidjeli smo koj
- Page 93 and 94:
Stoga autorica smatra kako bi dono
- Page 95 and 96:
IX. ZAKLJUČAK Europsko pravo uređ
- Page 97 and 98:
„Jezgru“ izmjene nove Direktive
- Page 99 and 100:
Propisivanjem takve obveze u ZPK-u,
- Page 101 and 102:
Direktiva 2002/47/EZ Direktiva 2002
- Page 103 and 104:
ZPK ZTD ZTK ZZOP ZZP ZZP-Odluka Zak
- Page 105 and 106:
Gorenc, Vilim, Slakoper, Zvonimir i
- Page 107 and 108:
Život u plusu, http://www.zivotupl
- Page 109:
103