IBM - Politechnika Łódzka
IBM - Politechnika Łódzka
IBM - Politechnika Łódzka
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
R O Z M A I T O Ś C I<br />
ŻYCIE UCZELNI 1/2007 48<br />
Większość z nas dąży do stałego podnoszenia poziomu życia. Wraz z upływem lat i rozwojem zawodowym<br />
rosną nasze potrzeby: zakładamy rodziny, kupujemy mieszkanie, budujemy dom, inwestujemy w edukację<br />
naszych dzieci, pomagamy im startować w dorosłość. Kiedy jednak nasze pociechy już się usamodzielnią<br />
okazuje się, że zapomnieliśmy o jeszcze jednym: o dostatniej emeryturze.<br />
Emerytura – pogodna jesień życia<br />
Jak¹ chcia³byœ otrzymywaæ emeryturê?<br />
Wysok¹! – pada odpowiedŸ bez wahania.<br />
A ile ju¿ uzbiera³eœ na swoj¹ emeryturê?<br />
Jak to, przecie¿ emeryturê bêdê mia³<br />
z ZUS-u i z OFE… – brzmi odpowiedŸ<br />
w atmosferze zak³opotania. Czy warto polegaæ<br />
wy³¹cznie na obowi¹zkowych filarach<br />
systemu emerytalnego? Czy na wysok¹<br />
emeryturê mog¹ pozwoliæ sobie jedynie wyj¹tkowo<br />
zamo¿ni? Jak we w³asnym zakresie<br />
zadbaæ o dostatni¹ emeryturê?<br />
Podstawowe<br />
minimum<br />
Podstawow¹ instytucj¹ zapewniaj¹c¹<br />
okreœlony poziom œwiadczenia emerytalnego<br />
jest dziœ zreformowany Zak³ad Ubezpieczeñ<br />
Spo³ecznych, do którego trafia<br />
czêœæ naszej comiesiêcznej pensji. Niestety<br />
œrodki wp³ywaj¹ce na nasze konta<br />
w ZUS-ie nie s¹ inwestowane ani dziedziczone,<br />
a stanowi¹ za to Ÿród³o wyp³at dla<br />
obecnych emerytów. By uchroniæ œrodki<br />
od utraty wartoœci w czasie, wp³ywaj¹ce<br />
do Zak³adu sk³adki s¹ jedynie waloryzowane<br />
o wskaŸnik inflacji.<br />
Niż demograficzny<br />
– siła wyższa<br />
Obecne emerytury wyp³acane s¹ na<br />
bie¿¹co ze sk³adek pochodz¹cych od osób<br />
aktualnie pracuj¹cych. W zwi¹zku z procesem<br />
starzenia siê naszego spo³eczeñstwa,<br />
opieranie systemu emerytalnego<br />
jedynie na systemie repartycyjnym skutkowa³oby<br />
w przysz³oœci wyp³at¹ bardzo<br />
niskich emerytur, a w ostatecznoœci upadkiem<br />
systemu. Aby uratowaæ œwiadczenia<br />
przysz³ych ubezpieczonych, przeprowadzono<br />
w 1999 roku reformê emerytaln¹,<br />
polegaj¹c¹ na utworzeniu Otwartych<br />
Funduszy Emerytalnych. W jednym<br />
z 15 dzia³aj¹cych dziœ w Polsce OFE, ka¿-<br />
da osoba korzystaj¹ca z II filara posiada<br />
swój indywidualny rachunek, na który<br />
wp³ywa czêœæ sk³adki emerytalnej przekazywanej<br />
do ZUS. W przeciwieñstwie do<br />
I filara, œrodki w OFE s¹ inwestowane<br />
i podlegaj¹ dziedziczeniu. Dziêki reformie<br />
bêdziemy otrzymywaæ emeryturê przynajmniej<br />
z dwóch Ÿróde³: z ZUS-u i z OFE.<br />
Jaka czeka nas<br />
emerytura?<br />
Okazuje siê, ¿e rzeczywista przysz³a<br />
emerytura, któr¹ bêdziemy otrzymywaæ<br />
z I i II filara mo¿e nie wystarczyæ nam na<br />
godne ¿ycie. Warto skorzystaæ z kalkulatora<br />
emerytalnego dostêpnego na stronie<br />
internetowej Komisji Nadzoru Finansowego,<br />
by obliczyæ przysz³¹ emeryturê.<br />
Np. 30-letnia kobieta pracuj¹ca od<br />
2001 roku i zarabiaj¹ca dziœ 3 tys. z³ brutto,<br />
przed przejœciem na emeryturê bêdzie<br />
otrzymywaæ 5,4 tys. z³ netto pensji,<br />
natomiast jej miesiêczna emerytura<br />
wyp³acana z ZUS i OFE wyniesie nieco<br />
ponad 3,5 tys. z³, co stanowi spadek<br />
dochodu o ponad 35%. Aby zachowaæ<br />
dotychczasowy poziom wp³ywów do<br />
domowego bud¿etu, koniczne jest regularne<br />
inwestowanie dodatkowych kilku<br />
do kilkunastu procent bie¿¹cego dochodu<br />
– indywidualnie.<br />
Weź sprawy<br />
w swoje ręce<br />
Aby utrzymaæ finansowy standard<br />
¿ycia po przejœciu na emeryturê, nale¿y<br />
zadbaæ o to we w³asnym zakresie. Mo¿-<br />
na zrobiæ to np. przez oszczêdzanie na<br />
Indywidualnym Koncie Emerytalnym<br />
(tzw. IKE), które dzia³a na podobnych<br />
zasadach jak OFE (wp³ywaj¹ce œrodki s¹<br />
inwestowane), jednak przyst¹pienie do<br />
IKE jest w pe³ni dobrowolne. Kolejnym<br />
sposobem jest polisa na ¿ycie z ubezpieczeniowym<br />
funduszem kapita³owym,<br />
która ³¹czy w sobie funkcjê ochrony ¿ycia<br />
i inwestycjê na przysz³oœæ. Wybieraj¹c<br />
tê opcjê nale¿y pamiêtaæ, ¿e czêœæ sk³adki<br />
p³aconej regularnie bêdzie „zjadana”<br />
przez towarzystwo ubezpieczeniowe<br />
z tytu³u ponoszenia ryzyka na wypadek<br />
œmierci ubezpieczonego. Warto zaznaczyæ,<br />
¿e rozdzielenie drogi realizacji celu<br />
ochronnego oraz inwestycyjnego daje<br />
znacznie lepsze efekty. Coraz wiêksz¹<br />
popularnoœci¹ ciesz¹ siê programy systematycznego<br />
oszczêdzania, które – pod<br />
okiem fachowca – pozwalaj¹ zbudowaæ<br />
kapita³ bêd¹cy w przysz³oœci solidn¹<br />
baz¹ do realizacji celów finansowych,<br />
niekoniecznie emerytalnych.<br />
Wszystko zależy<br />
od Ciebie<br />
Istnieje jeszcze wiele innych metod<br />
zagwarantowania sobie dostatniego i pewnego<br />
dochodu na emeryturze, a ka¿da<br />
z nich uzale¿niona jest od wielu czynników:<br />
wieku, sytuacji ¿yciowej, zasobnoœci<br />
portfela, czy podejœcia do ryzyka. Pozwalaj¹<br />
one wykorzystaæ zarówno przysz³e<br />
dochody, jak i ju¿ zgromadzone zasoby<br />
maj¹tkowe, czy kapita³owe. £¹czy<br />
je jedno: nikt za nas tego nie zrobi. Owszem,<br />
nale¿y skorzystaæ z pomocy doradcy<br />
finansowego, który profesjonalnie zajmie<br />
siê odpowiednim programem, ale to<br />
my sami musimy zrozumieæ, ¿e przysz³oœæ<br />
le¿y w naszych rêkach. Je¿eli odpowiednio<br />
o ni¹ zadbamy, to przejdziemy na zas³u¿ony<br />
odpoczynek wtedy, kiedy sami<br />
o tym zdecydujemy, a nie w momencie<br />
okreœlonym przez ustawodawcê. Nie bêdziemy<br />
musieli siê martwiæ sytuacj¹<br />
w ZUS-ie, czy zamieszaniem prawnym<br />
wokó³ œrodków gromadzonych w OFE.<br />
Jeœli Twoja przysz³oœæ nie jest Ci obojêtna,<br />
zacznij dzia³aæ ju¿ teraz.<br />
n Janusz Marczyñski<br />
Doradca Finansowy Prime Invest<br />
Autor jest absolwentem Wydzia³u OiZ P£
Change language