темiрбанк - KASE

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ МЕМОРАНДУМ
АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА
«ТЕМIРБАНК»
ПЕРВЫЙ ВЫПУСК ОБЛИГАЦИЙ
В РАМКАХ ОБЛИГАЦИОННОЙ ПРОГРАММЫ
5 000 000 000 ТЕНГЕ
г. Алматы,
2005 год

СОДЕРЖАНИЕ
Раздел 1. Общие сведения о Банке
История образования и деятельности
Рейтинги международных рейтинговых агентств
Филиалы и представительства Банка
Раздел 2. Управление и акционеры
Структура органов управления Банка
Общее собрание акционеров
Акционеры Банка
Совет директоров Банка
Состав совета директоров Банка
Правление Банка
Состав Правления Банка
Организационная структура Банка
Сведения о руководителях ключевых подразделений Банка
Сведения по юридическим лицам, в которых Банк владеет пятью и более
процентами оплаченного уставного капитала
Раздел 3. Описание деятельности компании
Сведения об организациях, являющихся конкурентами Банка
Сравнительная характеристика деятельности Банка со
среднеотраслевыми показателями внутри Республики Казахстан
Прогноз развития Банка
Сведения о лицензиях Банка
Факторы, позитивно и негативно влияющие на доходность продаж по
основной деятельности Банка
Сведения об участии Банка в судебных процессах
Раздел 4. Финансовое состояние
Активы
Пассивы
Нематериальные активы и основные средства
Инвестиции и портфель ценных бумаг
Кредитный портфель
Средняя доходность доходных активов Банка
Акционерный капитал
2

Межбанковские и международные займы
Открытые кредитные линии от других организаций
Депозиты
Структура действующих выпусков облигаций
Риски держателей облигаций
Финансовые показатели
Анализ финансовых результатов
Прогноз финансовых результатов на 2005 год
Коэффициенты, характеризующие деятельность Банка
Исполнение пруденциальных нормативов Национального Банка
Республики Казахстан
Раздел 5. Сведения о выпуске облигаций
Параметры выпускаемых облигаций
Сведения о размещении облигаций
Раздел 6. Использование выручки
3

Раздел 1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БАНКЕ
Полное наименование:
на государственном языке:
на русском языке:
на английском языке:
Сокращенное наименование:
на государственном языке:
на русском языке:
на английском языке:
«Темiрбанк» акционерлiк когамы
Акционерное общество «Темiрбанк»
Joint stock company «Temirbank»
«Темiрбанк» АК
АО «Темiрбанк»
JSC «Temirbank»
Сведения о государственной перерегистрации Банка
№
п/п
№ свидетельства
перерегистрации
Дата
перерегистрации
Наименование
Регистрирующий
орган
1 4814-1900-АО 16.01.2004
Акционерное общество
«Темiрбанк»
Министерство
юстиции РК
Данные об изменениях в наименовании Банка.
26.03.1992 г. – Акционерный коммерческий железнодорожный банк «Темiрбанк»,
сокращенное наименование АКЖБ «Темiрбанк»;
21.03.1996 г. – Открытое Акционерное общество «ТЕМIРБАНК», сокращенное
наименование ОАО «ТЕМIРБАНК»;
16.01.04 г. – Акционерное общество «Темiрбанк», сокращенное наименование АО
«Темiрбанк».
Вид собственности:
Организационно-правовая форма:
Частная
Акционерное общество
Юридический адрес и фактический Республика Казахстан, 050008, г. Алматы, проспект Абая,
адрес:
68/74
Коммуникационные реквизиты: Телекс: 251855 TEMIR KZ, Тел:+7(3272) 58-78-88, 58-78-33
Факс: 58-78-32, E-mail: board@temirbank.kz
Регистрационный номер
600 700 053 750
налогоплательщика
Банковские реквизиты: Корр/счет № 700161080 в УУМО НБ РК, МФО 190501780,
РНН 600700053750, SWIFT: JSRBKZKA
Основной вид деятельности:
Банковская деятельность
В соответствии с Уставом основной целью деятельности Банка является развитие
финансового рынка Республики Казахстан путем эффективного осуществления
банковской деятельности, внедрения и развития новых банковских технологий и
получение дохода в результате осуществления банковских операций и иных сделок, не
запрещенных для банков второго уровня законодательством Республики Казахстан.
4

АО "Темiрбанк" было основано 26 марта 1992 года. Головной офис банка находится в
Алматы. Основные клиенты Темирбанка - малые и средние предприятия, занятые в сфере
импорта, оптовой торговли и сельского хозяйства. С целью развития малого и среднего
предпринимательства банк активно участвует в программах, проводимых Европейским,
Азиатским и Международным банками реконструкции и развития.
История образования и деятельности
2004 23 декабря 2004 г. между Темiрбанком и голландской компанией Nederlandse Financierings-
Maatschappij voor Ontwikkelingslanden N.V. (Netherlands Development Finance Company - FMO)
было подписано соглашение об установлении кредитной линии в размере 5 млн. долларов США.
Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило Темiрбанку
долгосрочный депозитный рейтинг В1, краткосрочный депозитный рейтинг NP и рейтинг
финансовой устойчивости Е+. Прогноз по всем рейтингам – стабильный.
АО «Темiрбанк» подписал в Алматы соглашение о предоставлении Валют-Транзит Банку
синдицированного займа в размере 5 миллионов долларов США сроком на 6 месяцев с
возможной пролонгацией по ставке 9% годовых.
1 октября 2004 года в рамках 5-й Алматинской конференции банков, «Темiрбанк» (Казахстан) и
«Trasta komercbanka» (Латвия) подписали соглашение о предоставлении латвийскому банку
субординированного займа в размере 2 миллионов долларов США сроком на 5 лет, а также было
подписано соглашение о синдицированном кредите для кыргызского банка «Инэксимбанк» на 5
млн. долларов США, срок – 6 месяцев с опционом продления на 6 месяцев. Цель займа –
финансирование торговых контрактов клиентов Инэксимбанка.
Алматинский филиал Темiрбанка заключил договор с компанией "Арыстан-Авто", которая
является единственным импортером автомобилей марки "Peugeot" в Казахстане.
Темiрбанк предоставляет своим клиентам-физическим лицам, имеющим сберегательные,
карточные или текущие счета в филиалах банка, новый вид кредита – потребительские экспресскредиты
без залогового обеспечения.
Темiрбанк подписал партнерское соглашение с консультационно-образовательным агентством
(КОА) "Интеллект". Согласно этому соглашению всем клиентам нашего Банка агентство
предоставляет гарантированные скидки на образовательные услуги.
Агентство FITCH изменяет прогноз для ТЕМIРБАНКА на «Стабильный» и подтверждает
рейтинги.
2003 В октябре 2003 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings Ltd. повысило прогноз
рейтингов банка с негативного на стабильный и подтвердило установленные в 2001 году
следующие рейтинги: долгосрочный - "В", кратскосрочный - "В", индивидуальный - "D",
поддержки - "5".
В сентябре 2003 года Темiрбанк подписал соглашение с компанией Global Refund, согласно
которому Банк стал единственным в Казахстане агентом этой компании по возмещению чеков
tax-free.
В сентябре 2003 Темiрбанк подписал Соглашение о взаимном сотрудничестве между
коммерческими банками четырех стран: Казахстана, Кыргызстана, Латвии и России.
Участниками нового межбанковского альянса выступили Банк "Диалог-Оптим" (Россия),
Инэксимбанк (Кыргызстан), Темiрбанк (Казахстан) и Траста Комерцбанка (Латвия).
Целями нового союза стали:
• создание взаимного режима наибольшего благоприятствования при реализации как
собственных программ каждого члена содружества, так и совместных проектов;
• стратегическое партнерство на международных финансовых рынках и рынках СНГ;
• расширение географии взаимного предоставления услуг;
• взаимное внедрение новых банковских технологий;
• разработка механизмов минимизации банковских рисков
Кроме того, Банки-участники уже подписали и планируют подписать целый ряд двусторонних
документов, которые создадут структуру взаимного участия в капитале друг друга и подведут
юридическую основу под взаимодействие на рынке членов создаваемого альянса.
Кроме того, в июне того же года Банк в сотрудничестве с казахстанской страховой компанией
Коммеск-Омир стал, помимо процентного вознаграждения, предоставлять своим вкладчикам
бесплатную медицинскую страховку. Таким образом, Банк стал первым банком в Казахстане,
оказывающим такую услугу своим клиентам.
В июне 2003 года Темiрбанк подписал Договор купли-продажи акций, в результате чего банк
са кр ак о еро к р зско о И экс ба ка р обре 46% ак й о о е ой
5

эмиссии. Приход Темiрбанка в Кыргызстан обусловлен тем, что в республике отмечается
значительный рост предприятий малого и среднего бизнеса, на работе с которыми
специализируется в Казахстане Темiрбанк, а также увеличением объема торговых операций
между двумя странами.
В мае банк получил свой третий синдицированный кредит на сумму US$20 млн. Полное и
своевременное погашение предыдущих займов позволило Банку привлечь новый кредит на
более выгодных условиях (больший срок, большая сумма и меньшая процентная ставка).
Привлеченные средства банк использовал для рефинансирования контрактов своих
корпоративных клиентов.
1 марта 2003 года Темiрбанк застраховал свои банковские риски с лимитом покрытия в US$ 1
млн. Полученный банком страховой полис (его общепринятое название - "Bankers' Blanket
Bond", или просто ВВВ) является неотъемлемым атрибутом надежности, безопасности и
деловой репутации банка. Финансовая страховка была получена от международной страховой
компании AIG через страховых брокеров Marsh (insurance brokers).
По состоянию на 1 января 2003 года, аудиторской компанией PriceWaterhouseCoopers был
проведен обзор системы корпоративного управления и управления рисками в банке на предмет
соответствия их международным стандартам. По результатам обзора аудиторской компанией
было составлено заключение, согласно которому управление основными рисками в банке, а
также система внутреннего контроля и внутреннего аудита соответствуют общепринятой
практике.
2002 В декабре 2002 года Темiрбанк увеличил свой уставный фонд банка на сумму, эквивалентную
9,2 млн. долларов США. Увеличение капитала было проведено в два этапа: на первом этапе на
внутреннем фондовом рынке Республики Казахстан среди пенсионных фондов и компаний по
управлению активами были размещены простые голосующие акции банка, а на втором - на
европейских фондовых рынках были размещены глобальные депозитарные расписки. Таким
образом, Темiрбанк стал третьим казахстанским банком, после Казкоммерцбанка и Банка
ТуранАлем, разместившим свои депозитарные расписки на международных фондовых рынках.
В результате размещения акций оплаченный уставный фонд АО "Темiрбанк" увеличился более
чем в 2 раза и достиг 2 млрд. 825 млн. тенге. Это позволило банку не только улучшить свои
финансовые показатели, но и положительно повлияло на его рейтинг среди вкладчиков и
партнеров на казахстанском и международном финансовых рынках.
В сентябре 2002 г. было создано АО "Темiрлизинг" - 100% дочерняя компания Банка.
Темiрлизинг предоставляет в лизинг ликвидное оборудование, спецтехнику, транспортные
средства и сельскохозтехнику. Компания принимает к рассмотрению проекты, реализуемые на
территории Казахстана, независимо от их географического расположения.
В 2002 году менеджмент Банка принял решение о форсированном выходе на рынок розничных
услуг. В связи с этим в мае 2002 года банк получил ассоциированное членство в международной
платежной системе VISA International и приступил к выпуску собственных карточек, а также
заключил договор с компанией AMERICAN EXPRESS и начал распространение среди своих
клиентов карт и платежных чеков этой компании. Была также разработана и введена в действие
программа розничного и ипотечного кредитования.
В мае 2002 года был получен второй синдицированный заем на сумму US$15 млн.
Привлеченные средства банк использовал для рефинансирования контрактов своих
корпоративных клиентов. В дальнейшем команда Темiрбанка намерена продолжать работать на
рынке синдицированных займов.
2001 В августе 2001 года банк выступил организатором первого в Казахстане синдицированного
кредита для российского банка (МБ "Астана"), а спустя три месяца, в ноябре, получил свой
первый синдицированный кредит на сумму US$10 млн.
В апреле 2001 года решением собрания акционеров были досрочно прекращены полномочия
предыдущего Правления банка. Вновь избранное Правление во главе с Олегом Кононенко имеет
за плечами многолетний опыт работы в крупнейших казахстанских и зарубежных финансовых
институтах (ОАО "Казкоммерцбанк", ING Bank, ABN Amro Bank Kazakhstan). Менее чем за год
новой команде удалось почти вдвое увеличить капитал и валюту баланса. Благодаря взвешенной
политике по управлению рисками, улучшилось качество кредитного портфеля, выросла
депозитная база и остатки на текущих счетах клиентов. Была проведена реструктуризация
головного офиса и филиальной сети, деятельность Темiрбанка была приведена в соответствие с
международными стандартами.
2000 В 2000 году международное рейтинговое агентство Fitch IBCA присвоило Темiрбанку
6

краткосрочный кредитный рейтинг "В" и долгосрочный кредитный рейтинг "В".
16 февраля 2000 г. Темiрбанк стал участником "Казахстанского фонда гарантирования
(страхования) вкладов физических лиц" (свидетельство № 0000006), что свидетельствует о
надежности размещения денег в срочные вклады Темiрбанка.
В июне 2000 года Темiрбанк подписал долгосрочное кредитное соглашение с бельгийским
банком KBC Bank на сумму 3,6 млн. Евро. Цель данного соглашения – финансирование
проектов реального сектора экономики.
1999 В 1999 году Темiрбанк году получил статус открытого народного общества. Информация о
деятельности и финансовая отчетность открытых народных обществ регулярно публикуется в
печати.
В том же году Темiрбанк в числе трех других казахстанских банков стал оператором
государственной программы импортозамещения, в рамках которой банк успешно
профинансировал ряд долгосрочных инвестиционных проектов. Кроме того, в прошлом году
банк начал работу по программе Европейского банка реконструкции и развития по
финансированию малого и среднего бизнеса.
В 1999 году была выпущена 10-я эмиссия акций Темiрбанка на сумму 400 млн. тенге. Уставный
капитал банка, таким образом, достиг 1,4 млрд. тенге. По размеру уставного капитала Темiрбанк
вошел в первую десятку банков Казахстана.
1998 В 1998 году акции Темiрбанка были включены в официальный листинг категории "А"
Казахстанской фондовой биржи.
В декабре 1998 года рейтинговое агентство Thomson BankWatch присвоило Темiрбанку
кредитные рейтинги: краткосрочный рейтинг в местной валюте "LC-3", долгосрочный – "В", т.е.
на уровне суверенного рейтинга Республики Казахстан. Темiрбанк стал четвертым
казахстанским банком, получившим международный кредитный рейтинг. В 1999 году этот
рейтинг был агентством дважды подтвержден.
1997 В мае 1997 года Национальный банк Республики Казахстан включил АО "Темiрбанк" в первую
группу банков по переходу на международные стандарты, что стало высокой оценкой
деятельности банка и его финансового состояния.
В 1997 году общее собрание акционеров дважды принимало решения об увеличении уставного
капитала, в результате чего он вырос в четыре раза и в феврале 1998 года достиг 1 млрд. тенге.
1995 Стабильность работы банка в условиях часто меняющейся ситуации на рынке была по
достоинству оценена клиентами, доверие которых к банку и его руководству еще более
укрепилось. К началу 1995 года доля государства в уставном капитале банка составляла 18%. В
марте 1995 года было принято постановление правительства о реализации государственного
пакета акций банка, в результате чего банк стал полностью частным.
1992 АО "Темiрбанк" работает на финансовом рынке Республики Казахстан с 26 марта 1992 года.
Темiрбанк был создан и в первые годы деятельности развивался как специализированный
железнодорожный банк. Разработанная и реализованная позднее новая стратегия Темiрбанка
превратила его в универсальный финансовый институт, оказывающий широкий спектр услуг
клиентам из различных отраслей экономики. Индивидуальный подход к клиентам и высокое
качество обслуживания позволили Темiрбанку сроки существенно расширить свою клиентскую
базу.
Рейтинги международных рейтинговых агентств.
02 Декабря 2004 года международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service
присвоило Темiрбанку долгосрочный депозитный рейтинг В1, краткосрочный депозитный
рейтинг NP и рейтинг финансовой устойчивости Е+. Прогноз по всем рейтингам –
стабильный.
25 февраля 2005 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило
рейтинги Темiрбанка, Казахстан: долгосрочный – на уровне «B», краткосрочный – «B»,
индивидуальный – «D» и рейтинг поддержки – «5». Прогноз по долгосрочному рейтингу
подтвержден как «Стабильный».
7

Филиалы и представительства Банка.
№ Наименование филиала / Дата
п/п представительства перерегистрации
№ 119-1901-ф-л
1. Филиал в г. Астане
от 08 июня 04 г.
№ 137-1904-ф-л
2. Филиал в г. Актобе
от 24 мая 04 г.
Филиал в г. Алматы № 135 –1910-ф-л
3.
от 06 июля 04 г.
Филиал в г. Атырау № 114-1915-ф-л
4.
от 04 июня 04 г
Филиал в г. Караганде № 1565-1930-ф-л
5.
от 11 июня 04 г.
Филиал в г. Кокшетау № 386-1902-ф-л
6.
от 28 мая 04 г.
Филиал в г. Костанае № 164-1937-ф-л
7.
от 01 июня 04 г.
Филиал в г. Павлодаре № 97-1945-ф-л
8.
от 10 июня 04 г.
Филиал в г.
№ 35-1948-ф-л
9.
Петропавловске
от 04 июня 04 г.
Филиал в г.
№ 1356-1917 ф-л
10.
Семипалатинске
от 28 мая 04 г.
Филиал в г. Уральске № 75-1926-ф-л
11.
от 26 мая 04 г.
Филиал в г. Усть- № 127-1917-ф-л
12.
Камногорске
от 18 июня 04 г.
Филиал в г. Шымкенте № 110-1958-ф-л
13.
от 15 июня 04
Филиал в г. Щучинске № 405-1902-ф-л
14.
от 09 июня 04 г.
Филиал в г. Экибастузе № 101-1945-ф-л
15.
от 08.2004 г.
Представительство АО
№ 11618
16. "Темiрбанк" в г. Москва
от 07 марта 02 г.
(Россия)
Адрес
010011, г. Астана ул. Акжайык, 16 «А»
030006, г. Актобе ул. Айтеке би, 24
050008, г. Алматы
060005, г. Атырау пр. Азаттык, 99
100000, г. Караганда, ул. Ерубаева, 39
020009, г. Кокшетау, ул. Абая, 173
110000, г. Костанай, ул. Тарана, 83
140000, г. Павлодар, ул. Ак. Сатпаева, 46
150001, г. Петропавловск, ул. Сатпаева, 17
071400, г. Семипалатинск, ул. Ленина, 32
090000, г. Уральск пр. Достык-Дружба,
185/1
070000, г. У-Каменогорск, ул. М.Горького,
21
160000, г. Шымкент, бульвар Кунаева б/н,
угол Г.Иляева
021700, г. Щучинск, ул. Вокзальная, 16
141203, г. Экибастуз, ул. Ленина, 13
Россия, 105062, Москва, ул. Покровка, д.
42, стр. 5-5а
Раздел 2. УПРАВЛЕНИЕ И АКЦИОНЕРЫ
Структура органов управления Банка.
Органами управления Банка являются:
Высший орган – Общее собрание акционеров;
Орган управления – Совет директоров;
Исполнительный орган – Правление.
8

Общее собрание акционеров
К исключительной компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие
вопросы:
1) внесение изменений и дополнений в устав Банка или утверждение его в новой
редакции;
2) добровольная реорганизация и ликвидация Банка;
3) принятие решения об изменении количества объявленных акций банка;
4) определение количественного состава, срока полномочий Совета директоров Банка,
избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий, а также определение
размера и условий выплаты вознаграждений членам Совета директоров;
5) определение аудиторской организации, осуществляющей аудит Банка;
6) утверждение годовой финансовой отчетности;
7) утверждение порядка распределения чистого дохода Банка за отчетный финансовый
год, принятие решения о выплате дивидендов по простым акциям и утверждение
размера дивиденда по итогам года в расчете на одну простую акцию Банка;
8) принятие решения о невыплате дивидендов по простым и привилегированным
акциям Банка при наступлении случаев, предусмотренных действующим
законодательством РК;
9) принятие решения об участии Банка в создании или деятельности иных
юридических лиц путем передачи части или нескольких частей активов, в сумме
составляющих 25 и более % от всех принадлежащих Банку активов;
10) утверждение решений о заключении Банком крупных сделок и сделок, в
совершении которых Банком имеется заинтересованность;
11) принятие решения об увеличении обязательств Банка на сумму, составляющую
двадцать пять и более процентов от размера его собственного капитала;
12) определение формы извещения Банком акционеров о созыве общего собрания
акционеров и принятие решения о размещении такой информации в печатном
издании;
13) утверждение методики определения стоимости акций при их выкупе Банком в
соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг;
14) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;
15) определение количественного состава и срока полномочий счетной комиссии,
избрание ее членов и досрочное прекращение их полномочий;
16) введение и аннулирование «золотой акции»;
17) определение печатного издания для публикации информации, затрагивающей
интересы акционеров, а равно иной информации, подлежащей опубликованию, в
соответствии с законодательством РК;
18) иные вопросы, принятие решений по которым отнесено законодательными актами и
настоящим Уставом к исключительной компетенции Общего собрания акционеров.
Акционеры Банка
Общее количество акционеров Банка в соответствии с выпиской из реестра держателей
акций, предоставленной независимым регистратором составляет 26 266 держателей.
Наименование (юр/лица) или Ф.И.О.
(физ/лица) акционера, владеющего 5 и
более процентами акций
Место нахождения
Доля в
уставном
капитале
ТОО «VISOR Новые Границы» г. Алматы, ул. Фурманова, 100Г 7,15
ЗАО "Центральный депозитарий ценных
бумаг"
г. Алматы, ул. Айтеке би, 67 80,30
Кононенко Олег Анатольевич г. Алматы, ул. Горная, 500, д. 1 8,62*
9

По состоянию на 01 апреля 2005 года лица, не являющиеся акционерами Банка напрямую,
но контролирующих тридцать и более процентов в оплаченном уставном капитале Банка
через другие организации у Банка отсутствуют.
Совет директоров Банка
К исключительной компетенции Совета директоров Банка относятся следующие
вопросы:
1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;
2) принятие решения о созыве годового и внеочередного Общего собраний
акционеров;
3) принятие решения о размещении акций Банка и цене их размещения в пределах
количества объявленных акций;
4) принятие решения о выкупе Банком размещенных акций или других ценных бумаг;
5) предварительное утверждение годовой финансовой отчетности Банка;
6) принятие решения о выплате дивидендов по простым акциям и определение размера
дивиденда на одну простую акцию, за исключением дивидендов, выплачиваемых за
отчетный финансовый год;
7) определение условий выпуска облигаций и производных ценных бумаг Банка;
8) определение количественного состава, срока полномочий исполнительного органа,
избрание его руководителя и членов, а также досрочное прекращение их
полномочий;
9) определение размеров должностных окладов и условий оплаты труда и
премирования руководителя членов исполнительного органа;
10) определение размера оплаты услуг оценщика и аудиторской организации;
11) определение порядка использования резервного капитала Банка;
12) утверждение документов, регулирующих внутреннюю деятельность Банка (за
исключением документов, принимаемых исполнительным органом в целях
организации деятельности Банка);
13) принятие решения о создании и закрытии филиалов и представительств Банка и
утверждение положения о них;
14) принятие решения об участии Банка в создании и деятельности других организаций;
15) увеличение обязательств Банка на величину, составляющую десять и более
процентов размера его собственного капитала;
16) выбор регистратора Банка в случае расторжения договора с прежним
регистратором;
17) определение информации о Банке или его деятельности, составляющей служебную,
коммерческую, или иную охраняемую законом тайну;
18) принятие решения о заключении крупных сделок и сделок, в совершении которых
Банком имеется заинтересованность;
19) определение порядка работы службы внутреннего аудита, размера и условий оплаты
труда и премирования работников службы внутреннего аудита;
20) иные вопросы, предусмотренные настоящим Уставом, не относящиеся к
исключительной компетенции Общего собрания акционеров.
Состав совета директоров Банка.
ФИО, год рождения
члена Совета
директоров
Должности, занимаемые членами
Совета директоров за последние 3
года и в настоящее время, в
хронологическом порядке, в том
числе по совместительству.
Процентное
соотношение
акций,
принадлежащих
членам Совета
директоров к
общему
Процентное соотношение
акций (долей в уставном
капитале), принадлежащих
членам совета директоров
в дочерних и зависимых
организациях, к общему
количеству размещенных
10

Усенов Данияр
Токтогулович –
Председатель Совета
Директоров –, 1960 г.р.
Кононенко Олег
Анатольевич,1963 г.р.
Песельник Семен
Маркович, 1938г.р.
Кунакунов Мурат
Керимжанович,
1962г.р.
Ким Владислав
Геннадьевич, 1975г.р.
С 2001г. – по н. в. ЗАО
«ИНЭКСИМБАНК» (г.Бишкек),
Председатель Совета Банка
C 2001г. по н.в. – Председатель
Правления АО «Темiрбанк»
С 1996 г. по н.в.– РГП «Казакстан
темiр жолы». В должности
начальника Сектора физкультуры
и спорта Отдела здравоохранения
и спорта Управления социальной
политики - с 2002г.
С 2002г. по н.в.- ЗАО
«ИНЭКСИМБАНК» (г.Бишкек),
И.О.Председателя Правления,
Председатель Правления.
С 2002г. по 2004г. – ТОО «Кар-
Тел», г.Алматы, директор по
маркетингу;
С января 2004г. по март 2004г. -
ЗАО «НМСК» «Казмортрансфлот»
- директор Департамента
корпоративного развития, Член
Правления;
С апреля 2004г. по н.в. - «Visor
Investment Solutions»,
Исполнительный Директор.
количеству
акций,
размещенных
Банком
акций (долей в уставном
капитале) данными
организациями
0,00003 ЗАО «ИНЭКСИМБАНК» -
28,74%
9,21 Нет
0,0002 Нет
Нет ЗАО «ИНЭКСИМБАНК» -
0,26%
Нет
Нет
Правление Банка
К компетенции Правления относятся следующие вопросы и полномочия:
1) руководство текущей деятельностью Банка;
2) выполнение решений общего собрания акционеров и совета директоров Банка;
3) утверждает организационную структуру Банка, издает решения (постановления)
обязательные для исполнения всеми работниками Банка;
4) иные вопросы, не относящиеся к исключительной компетенции общего собрания и
совета директоров.
Состав Правления Банка.
ФИО, год рождения
члена Правления
Банка
Кононенко Олег
Анатольевич –
Председатель
Правления – 1963 г.р.
Джоламан Бахыт – Член
Правления, - 1967 г.р.
Ниеткалиев Серик
Жубатканович –
Занимаемые должности в настоящее время и за
последние три года, в том числе по
совместительству.
С 2001г. по н.в. – Председатель Правления АО
«Темiрбанк», с 2002г. – Член Совета Директоров
АО «Темiрбанк»,
Июль 2003 г. член Совета ЗАО «ИНЭКСИМБАНК»
С 2003г. по н.в. – Член Правления АО «Темiрбанк»;
С 1999г. по н.в. – ТОО PARAGON – Директор.
Июль 2003 г. член Совета ЗАО «ИНЭКСИМБАНК»
С 2001г. по н.в. – АО "Темiрбанк", Управляющий
Директор
Процентное
соотношение акций,
принадлежащих члену
Правления Банка к
общему количеству
акций, размещенных
Банком
9,21
Нет
0,001
11

Управляющий
директор, - 1962 г.р.
Алиханова Жанна
Тимуровна –
Управляющий
директор, -1971 г.р.
Абуова Саида
Нурлановна –
Управляющий
директор, - 1972 г.р.
С 2001г. по н.в. – АО "Темiрбанк", Управляющий
Директор
С 2001г. по н.в. – АО "Темiрбанк", Управляющий
Директор
Нет
Нет
Организационная структура Банка.
Структура АО "Темiрбанк"
на 01/03/2005г .
Председатель Правления
Кононенко Олег Анатольевич
"Согласовано"
Председатель Правления
Кононенко О.А.
"___"________________2 0 0 5 г .
Управляющий Д иректор -
Член Правления
Ниеткалиев С.Ж
Член Правления
Дж оламан Б.С.
Управляющий Д иректор -
Член Правления
Абуова С.Н.
Управляющий Д иректор -
Член Правления
Алиханова Ж .Т.
Департамент
информационных
технологий
Фролов В.В.
Управление
маркетинга
банковских
продуктов
Исин Ж .М .
Управляющий
Директор
Кулатаев Б.У
Отдел
кастодиальных
услуги операций
с капиталом
Дуйсембеков А.К .
АО «Темiрлизинг»
Tem ir C a pita l B.V.
Представительство
АО «Темiрбанк»
в г . Москва
Управление
финансовых
институтов
Ермакова Д .Ф .
Департамент
внутренего аудита
Жаксыбеков М .А.
Отдел рекламы
Третьяк ов А.
Департамент
безопасности
Акнаж иев К .К .
Ю ридический
Департамент
Молчанова Е.Г.
Кредитный
администратор
Амеева Б.А.
Управление
финансового
анализа и
планирования
Ардыльян С.А.
Филиалы
АО "Темiрбанк"
1. Астана
2. Актобе
3. Алматы
4. Атырау
5. Караганда
6. Костанай
7. Кокшетау
8. Павлодар
9. Петропавловск
10. Уральск
11. Усть-Каменогорск
12. Шымкент
13. Щучинск
14. Экибастуз
15. Семипалатинск
Управление
по работе
с филиалами
Неф едов В.П.
ЗАО "ИНЭКСИМБАНК"
Кыргызская
Республика
Департамент
кредитования
Исакова Х.Т.
Департамент
залогов и
проблемных
кредитов
Сарсымбаев М .Ж .
Управляющий Д иректор
Васильев С.В.
Департамент
казначейства
Жазылбеков Ш .С
Советник
Председателя
Ан Т.Б.
Департамент
розничного
бизнеса
Атыгаева Д .А.
Управляющий
Директор
Нурлыбаева И .Р.
Управление делами
Бугубаева Р.К .
Управление по
работе с персоналом
Анкапова Э .К .
Цветовые обозначения
Председатель Правления
Управляющий Директор,
Помощник, Советник
Председателя Правления
Департамент
бухгалтерского учета
и отчетности
Главный бухгалтер
Абдраева Х.Х.
Департамент рисков
Авраменко О.Э .
Помощник Председателя
Красикова М .В.
Административнохозяйственный
Департамент
Бакраев М .Т.
Отдел реализации
залогового
имущества
Сагимбаев М .
Помощник Председателя
Шлянин П.А.
Обозначения
Департамент
кредитования
Исакова Х.Т.
Ссылка на
курирующее
подразделение
(члена Правления)
Долж ность
(наименование
подразделения)
ФИО (ФИО
руководителя
подразделения
Ссылка на
курируюемое
подразделение
(члена Правления)
Член Правления
Подразделение
банка
Количество работников Банка по состоянию на 01 апреля 2005 года составляет 1138
человек.
Среднесписочная численность сотрудников Банка, включая сотрудников, работающих в
его филиалах и представительствах - 1106 человек.
12

Сведения о руководителях ключевых подразделений Банка.
1.Департамент кредитования, директор Департамента – Исакова Халинур Талатовна, 1971г.р.;
2.Департамент казначейства, директор Департамента – Жазылбеков Шокан Сырымович, 1970г.р.;
3.Департамент информационных технологий, директор Департамента – Фролов Владимир
Викторович, 1954г.р.;
4.Юридический Департамент, директор Департамента – Молчанова Елена Геннадьевна, 1964г.р.;
5.Департамент безопасности, директор Департамента – Акнажиев Камысбек, 1950г.р.;
6.Управление финансового анализа и планирования, начальник Управления – Ардыльян Сергей
Анатольевич, 1967г.р.;
7.Департамент залогов и проблемных кредитов, директор Департамента – Сарсымбаев Михаил
Жунусович, 1957г.р.;
8.Управление по работе с филиалами, начальник Управления – Нефедов Владимир Павлович,
1955г.р.;
9.Управление финансовых институтов, начальник Управления - Ермакова Диляра Фаридовна,
1969г.р.;
10.Департамент внутреннего аудита, директор Департамента – Жаксыбеков Марат Ахмадиевич,
1959г.р.;
11.Управление делами, начальник канцелярии – Бугубаева Рымкеш Калиевна, 1952г.р.;
12.Управление по работе с персоналом, начальник Отдела кадров – Анкапова Эльвира Каыдровна,
1969г.р.;
13.Отдел кастодиальных услуг и операций с капиталом, начальник отдела – Дуйсембеков
Амангельды Кумисбекович, 1974г.р.;
14.Отдел рекламы и связей с общественностью, начальник отдела – Третьяков Андрей
Александрович, 1977г.р.;
15.Департамент розничного бизнеса, директор Департамента – Атыгаева Дана Алтаевна, 1964г.р.;
16.Департамент рисков, директор Департамента – Авраменко Олег Эдуардович, 1951г.р.;
17.Управление маркетинга банковских продуктов, начальник Управления – Исин Жаскыран
Мархатович, 1951г.р.;
18.Департамент бухгалтерского учета и отчетности, директор Департамента – Абдраева Халича
Хаджинуровна, 1950г.р.;
19.Хозяйственное Управление, начальник Управления – Бакраев Марат Токтарович, 1955г.р.;
20.Отдел реализации залогового имущества, начальник Отдела – Сагимбаев Махабат Сембекович,
1954г.р.;
Сведения по юридическим лицам, в которых Банк владеет пятью и более
процентами оплаченного уставного капитала.
Наименование
юридического лица
Temir Capital B.V.
ОАО "Темiрлизинг"
ЗАО
"ИНЭКСИМБАНК"
ОЮЛ «Ассоциация
финансистов
Казахстана»
АО «ОНПФ имени
Д.А. Кунаева»
Место нахождения
юридического лица
Schouwburgplein 30-34,
3012CL Rotterdam
050008, г. Алматы, пр.
Абая, 68/74
Кыргызская Республика,
г. Бишкек,
ул. К. Акиева, 57
г.Алматы, ул. Айтеке би,
67
г. Алматы, ул.
Алимжанова, 51
Процентное
соотношение
акций (долей в
уставном
капитале),
принадлежащих
Банку, к общему
количеству
размещенных
акций организации
100,00
Вид деятельности
Отдельные виды
банковских операций
Первый
руководитель
Equity Trust Co N.V.
100,00 Финансовый лизинг Жияшев Ж.А.
46,00
16,67
14,40
Банковская
деятельность
Общественная
деятельность
Деятельность по
привлечению
пенсионных взносов
Кунакунов М.К.
Аханов С.А.
Гугучкина С.А.
13

Банк контролирует деятельность «Temir Capital B.V.», полностью принадлежащей Банку и
зарегистрированной в Нидерландах 16 октября 2001 года, и ОАО «Темiрлизинг»,
зарегистрированное в Республике Казахстан 2 сентября 2002 года.
ОАО «Темiрлизинг» – 100% дочерняя компания Банка. Темiрлизинг предоставляет в
лизинг ликвидное оборудование, спецтехнику, транспортные средства и сельхозтехнику.
Компания принимает к рассмотрению проекты, реализуемые на территории Казахстана,
независимо от их географического расположения.
11 июля 2003 года Банк приобрел 46% уставного капитала акционерного общества
закрытого типа «Инэксимбанк», зарегистрированного в Кыргызской Республике. В
результате указанной сделки банк стал крупным акционером кыргызского Инэксимбанка.
Приход Темiрбанка в Кыргызстан обусловлен тем, что в республике отмечается
значительный рост предприятий малого и среднего бизнеса, а также увеличением объема
торговых операций между двумя странами.
17 ноября 2004 года АО "Темiрбанк" приобрел акции АО «Открытый Накопительный
Пенсионный Фонд имени Д.А. Кунаева» в размере 14,4% от капитала пенсионного фонда.
В настоящее время Банк намерен увеличить долю владения акциями пенсионного фонда
до 49% после получения соответствующего разрешения Агентства Республики Казахстан
по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Предполагается, что указанная сделка положительно отразится на имидже Банка и
пенсионного фонда, позволит Фонду количественно и качественно улучшить свою
клиентскую базу, вызовет большее доверие со стороны профессиональных участников
рынка ценных бумаг и инвесторов.
Temir Capital B.V.
тыс.тенге
31.03.05 31.12.04 31.12.03 31.12.02
Собственный капитал 158 365 163 478 9 002 16 495
В том числе:
чистый доход/ (убыток) (5 113) 2 755 (7 181) 846
Активы 159 566 164 745 10 884 17 491
Объем реализованной продукции (оказанных
услуг)
(всего доход)
886 5 741 1 768 39 645
ОАО «Темiрлизинг»
тыс.тенге
31.03.05 31.12.04 31.12.03 31.12.02
Собственный капитал 241 709 255 068 157 293 2 290
В том числе:
чистый доход/ (убыток) (13 359) 97 775 (2 707) (3 474)
Активы 1 665 924 1 565 779 647 682 3 232
Объем реализованной продукции (оказанных
услуг)
(всего доход)
278 314 277 510 41 614 463
ЗАО «Инэксимбанк»
тыс.тенге
31.03.05 31.12.04 31.12.03 31.12.02
Собственный капитал 845 816 822 101 488 319 337 580
14

В том числе:
чистый доход/ (убыток) 49 570 109 239 23 563 5 169
Активы 5 485 877 5 286 519 2 298 072 1 268 030
Объем реализованной продукции
(оказанных услуг)
(всего доход)
343 046 905 791 367 927 215 100
Промышленные, банковские, финансовые группы, холдинги, концерны, ассоциации, в
которых участвует Банк.
Наименование
Объединение юридических лиц «Ассоциация
финансистов Казахстана»
ЗАО «Казахстанский фонд гарантирования
(страхования) вкладов физических лиц»
ЗАО «Центральный Депозитарий ценных
бумаг»
АО «Казахстанская фондовая биржа»
Международная платежная ассоциация VISA
International
Общество Всемирной Межбанковской
финансовой телекоммуникации SWIFT SCRL
АО «Казахстанский фонд гарантирования
ипотечных кредитов»
Местонахождение
050091, Республика Казахстан, г. Алматы, ул.
Айтеке би, 67.
050091, Республика Казахстан, г. Алматы, ул.
Айтеке би, 67.
050091, Республика Казахстан, г. Алматы, ул.
Айтеке би, 67.
050091, Республика Казахстан, г.Алматы, ул.
Айтеке би, 67
P.O. Box 253, Kondon, W8 5TE, United
Kingdom
Avenue Adele 1, B-1310, La Hulpe, Belgium
050091, Республика Казахстан, г. Алматы, ул.
Панфилова, д.98
Сведения о других аффилиированных лицах.
Наименование
юридического лица
Место нахождения Вид деятельности Информация о
первом руководителе
ТОО «PARAGON»
г. Алматы, ул. Наурызбай
батыра, 146
Инвестиционная компания
Джоламан Б.С.
ТОО «Contour Caspian
Ventures»
г. Алматы, ул. Фурманова,
100Г
Финансовое
консультирование
Ким В.Г.
Операции со связанными сторонами.
В течение 2004 г. произошли и были утверждены годовым общим собранием акционеров и
Советом Директоров следующие сделки с аффилиированными лицами Банка:
- Протокол заседания Совета Директоров от 06/05/04 г. №28 «Об увеличении срока действия
Генерального Кредитного Соглашения №24 от 25/12/2002 г. между АО «Темiрбанк» и дочерней
компанией со 100%-ным участием Банка ОАО «Темiрлизинг», до 24/12/2010 г.;
- Протокол заседания Совета Директоров от 18/06/04 г. №35 «Об увеличении лимита для
дочерней компании со 100%-ным участием Банка ОАО «Темiрлизинг», Республика Казахстан до 3
374 760 долл.США;
- Протокол годового общего собрания акционеров от 30/04/2004 г. №8 об увеличении
уставного капитала дочерней компании Temir Capital BV, Королевство Нидерланды со 100 %-ным
участием Банка путем перечисления денег на счет премий по акциям на сумму 880 000 ЕВРО;
- Протокол заседания Совета Директоров от 08/07/04 г. №39 «Об утверждении условий по
краткосрочному вкладу дочерней компании Temir Capital BV, Королевство Нидерланды со 100%-
ным участие Банка на сумму 880,000 ЕВРО;
15

- Протокол заседания Совета Директоров от 30/09/04 г. № 56 «Об участии Банка в качестве
Агента в соглашении о предоставлении синдицированного займа ассоциированной компании
банка ЗАО «ИНЭКСИМБАНК», Кыргызская республика (доля участия Банка в уставном капитале
компании 46%) на сумму 5 млн.долл.США;
- Протокол заседания Совета Директоров от 10/11/04 г. № 64 «О приобретении акций
пенсионного фонда», АО «ОНПФ имени Д.А. Кунаева» (доля участия Банка в уставном капитале
компании 14,4%) на сумму 19,800,000 тенге.
Раздел 3. ОПИСАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМПАНИИ
АО "Темiрбанк" это универсальный финансовый институт, который предоставляет
широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам. Головной офис банка
находится в Алматы. Банк имеет разветвленную филиальную сеть из 15 отделений по
всему Казахстану. Банк активно работает с банками СНГ и Прибалтики, и стал первым
казахстанским банком, открывшим представительство в Москве.
АО "Темiрбанк" активно развивает бизнес в таких направлениях как: коммерческое и
потребительское кредитование, выпуск кредитных карточек, прием депозитов, открытие и
ведение банковского счета, переводные и расчетные операции, документарные операции,
сейфовые операции, кассовые операции, инкассация ценностей, предоставление
платежных карточек, операции с дорожными чеками, операции с наличной и безналичной
иностранной валютой, предоставление кастодиальных услуг, операции с ценными
бумагами.
Сведения об организациях, являющихся конкурентами Банка
На сегодняшний день динамичное развитие финансовой системы и в частности рынка
банковских услуг создает благоприятные условия для деятельности БВУ Республики
Казахстан. В результате динамичного развития экономики, укрепления финансовой
системы произошла реструктуризация банковской сферы и качественный рост банков
второго уровня (всего – 36 к 01.01.2005г.), предлагающих широкий спектр банковских
услуг, что усилило конкуренцию в данной сфере.
На данный момент АО «Темiрбанк» выделяет следующих основных конкурентов в
различных сегментах банковских услуг: АО «Казкоммерцбанк», ОАО «Народный Банк
Казахстана», АО «Банк ТуранАлем», АО «АТФБанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО Банк
«Каспийский», АО «Валют-Транзит Банк»;
• АО «Банк ТуранАлем» – был образован в январе 1997 года
в результате слияния двух ранее принадлежащих государству банков, ОАО «АлемБанк» и
ОАО «ТуранБанк» в соответствии с решением НБРК и Правительства РК. Является
крупнейшим банком в стране по активам и крупнейшим банком в стране по
акционерному капиталу (16 млрд.Т). Основной деятельностью является корпоративный и
розничный банковский бизнес, торговое финансирование, услуги пластиковых карточек.
Обладает большой депозитной базой, гибкой кредитной политикой, большим
количеством отделений. Банк имеет широкий круг корпоративных клиентов, который
включает многие промышленные компании Казахстана;
• АО «Казкоммерцбанк» – был образован в июле 1990 года и является крупнейшим
банком Казахстана по активам и акционерному капиталу. Специализируется в основном
на корпоративном и инвестиционном обслуживании крупных хозяйствующих субъектов.
В последнее время активно привлекает на обслуживание физических лиц, предлагая
16

персональное обслуживание каждому клиенту. Банк успешно развил программу
ипотечного кредитования и захватил порядка 50% данного рынка;
• АО «Народный Банк Казахстана» – был образован в 1936 году на базе системы
сберегательных учреждений бывшего СССР. С 1993 года функционирует как Народный
Сберегательный Банк Казахстана. НСБК является третьим крупнейшим банком в стране
по активам и вторым банком по акционерному капиталу. Имеет самую разветвленную
сеть филиалов и РКО, также представлен в большинстве районных центров.
Осуществляет выплату пенсий, заработной платы, стипендий из Государственного
бюджета Республики Казахстан. Основные клиенты: государственные и бюджетные
организации, пенсионеры, студенты;
• АО «АТФБанк» – был образован в июле 1995 года. Молодой, динамично
развивающийся банк с агрессивной маркетинговой политикой, первоначально созданный
для обслуживания корпоративных клиентов, в настоящее время предлагает весь спектр
банковских услуг. Услуги физическим лицам менее развиты;
• АО «ЦентрКредит» – банк средней величины, представляющий почти все виды
финансовых услуг. В настоящее время активно развивает услуги населению в сфере
привлечения депозитов, ипотечного и потребительского кредитования.
• АО "Банк "Каспийский", образованный в результате слияния ЗАО "Банк
"Каспийский" и ОАО «Каздорбанк»; АО "Валют-Транзит Банк"; АО " Альянсбанк" – это
группа наиболее динамично развивающихся банков «второго эшелона», с разветвленной
филиальной сетью и полным спектром банковских услуг. "Банк "Каспийский" на
сегодняшний день активно развивает розничный бизнес. Два других - это бывшие
региональные банки, имеющие амбициозные цели и ведущие агрессивную политику
развития филиальной сети.
При этом первые три банка занимают более 60% активов и обязательств всех банков, и
соответственно являются «первым эшелоном» в банковском секторе.
Сравнительная характеристика деятельности Банка со среднеотраслевыми
показателями внутри Республики Казахстан.
Позиции Банка на внутреннем финансовом рынке – «второй эшелон» после крупнейших
банков: по объему собственного капитала и доходности, а также по совокупным активам
это одиннадцатый банк Казахстана, активы Банка к середине февраля 2005 года достигли
около 324 млн.дол. (по средневзвешенному курсу доллара – 130,4).
№
п/п
Наименование банка
Активы, всего
Обязательства,
всего
Капитал
млн. тенге
сумма % сумма % сумма %
А В 1 2 3 4 5 6
1 АО "Банк ТуранАлем" 643,383.05 26.20% 588,700.25 23.91% 54,682.81 19.27%
2 АО "Казкоммерцбанк" 614,084.74 25.00% 562,616.11 22.85% 51,468.63 18.14%
3 АО "Народный Банк Каз-на" 436,894.59 17.79% 401,248.24 16.30% 35,646.34 12.56%
4 АО "АТФБанк" 182,978.52 7.45% 162,533.27 6.60% 20,445.26 7.21%
5 АО "Банк ЦентрКредит" 179,674.08 7.32% 166,686.59 6.77% 12,987.49 4.58%
6 АО "Банк "Каспийский" 77,735.63 3.17% 67,893.59 2.76% 9,842.04 3.47%
7 АО "Валют-Транзит Банк" 53,637.79 2.18% 42,845.08 1.74% 10,792.71 3.80%
8 АО "Темiрбанк" 42,208.54 1.72% 36,903.91 1.50% 5,304.63 1.87%
Позиции АО "Темiрбанк" на рынке банковских услуг (данные представлены в среднем за
2004 г.):
17

Ссудный портфель
Депозитная база
АО "Темiрбанк" 1,74% 1,62%
Структура активов конкурентов к середине февраля 2005 г. выглядит следующим
образом:
Наименование банка
Активы,
всего,
млн. тенге
Доля
активо
в от
всех
активо
в БВУ
Денежн
наличн.
Вклады
вНБРК
Структура активов
Ценн.
бумаги
Вклад
ы в
БВУ
Займы
банкам,
в т.ч.
небан.
орг-ям
Займ
ы юр.
и физ.
лицам
Проч.
актив
ы
сумма % % % % % % % %
АО "Банк ТуранАлем" 643,383.05 23.43% 1.72 0.78 21.62 5.80 2.18 63.77 4.12
АО "Казкоммерцбанк" 614,084.74 22.36% 1.46 1.46 11.41 8.05 4.77 70.30 2.55
АО "Народный Сбер.
Банк Каз-на"
436,894.59 15.91% 2.38 7.86 20.30 4.88 0.03 57.86 6.70
АО "АТФБанк" 182,978.52 6.66% 1.82 1.75 19.15 9.39 0.28 63.15 4.46
АО "Банк ЦентрКредит" 179,674.08 6.54% 1.75 3.12 16.61 16.46 0.46 56.35 5.24
АО "Банк "Каспийский" 77,735.63 2.83% 2.55 3.64 15.13 4.03 0.24 62.21 12.20
АО "Валют-Транзит
53,637.79 1.95% 1.78 0.44 12.60 8.28 3.60 54.40 18.90
Банк"
АО "Темiрбанк" 42,208.54 1.54% 3.12 3.07 7.88 7.51 2.63 65.76 10.04
Структура обязательств конкурентов к середине февраля 2005 г. выглядит следующим
образом:
Наименование банка
Обязательства
, всего,
млн. тенге
Доля
обязате
льств
от всех
обязате
льств
БВУ
Займы
НБРК
Займы
банков, в
т.ч.
небанк.
орг-й
Вклады
банков,
в т.ч.
небанк.
орг-й до
востреб
ования
Вклады юр и физ
лиц
срочные
Суборд
инирова
нный
долг
Прочие
сумма % % % % % % % %
АО "Банк ТуранАлем" 588,700.25 23.91% 0.01% 19.00% 0.40% 44.87% 26.61% 4.97% 4.15%
АО "Казкоммерцбанк" 562,616.11 22.85% 0.02% 4.20% 1.74% 63.37% 20.58% 3.42% 6.68%
АО "Народный Сбер.
Банк Каз-на"
401,248.24 16.30% 0.57% 15.46% 0.83% 20.07% 46.07% 4.22% 12.77%
АО "АТФБанк" 162,533.27 6.60% 0.00% 19.92% 2.73% 15.77% 27.84% 3.47% 30.27%
АО "Банк ЦентрКредит" 166,686.59 6.77% 0.02% 16.80% 1.21% 15.70% 41.15% 4.43% 20.69%
АО "Банк "Каспийский" 67,893.59 2.76% 0.00% 21.34% 2.82% 11.96% 31.26% 15.47% 17.16%
АО "Валют-Транзит
42,845.08 1.74% 0.00% 5.22% 2.92% 6.85% 68.04% 0.00% 16.98%
Банк"
АО "Темiрбанк" 36,903.91 1.50% 0.02% 26.06% 10.73% 14.33% 32.09% 2.01% 14.77%
Прогноз развития Банка
Исходя из сложившейся конкурентной среды и четкого разделения банковского сектора
РК на крупные, средние и мелкие банки, АО "Темiрбанк" следующим образом видит свое
позиционирование на рынке банковских услуг в период 2005-2006 г.г.
18

Поскольку база крупных корпоративных клиентов в республике достаточно малочисленна
и поделена между четырьмя местными крупными банками, АО "Темiрбанк" в развитии
своей клиентской базы ориентируется на предприятия малого и среднего бизнеса.
Конкуренция в этом секторе экономики также достаточно высока при наличии порядка
десяти средних банков (включая иностранные), работающих в этой нише.
Для достижения успеха в получении и расширении своей рыночной доли в столь
высококонкурентной среде, АО "Темiрбанк" считает необходимым постоянно расширять
спектр банковских продуктов, предлагаемых клиентам, при постоянном контроле за
уровнем их качества. При этом, приоритетом для ускоренного развития в 2005-2006 г.г.
является розничный бизнес. Растущая покупательская способность населения, бум на
рынке жилья требуют особого внимания к развитию потребительского и ипотечного
кредитования в их увязке с пограничными банковскими продуктами, связанными со
страхованием, обучением и путешествиями. С 2004 г. в АО "Темiрбанк" создана отдельная
структура, работающая как центр прибыли, которая занимается развитием розничного
бизнеса и расширения спектра попадающих под это определение услуг по всей
филиальной сети Банка. Департамент кредитования Головного офиса Банка во
взаимодействии с директорами филиалов установил отдельные лимиты розничного
кредитования для каждого филиала, причем в филиалах, находящихся в наиболее
развитых экономически регионах уже наблюдается досрочное использование этих
лимитов.
В части корпоративного кредитования Банк планирует увеличивать свой кредитный
портфель за счет дальнейшего роста клиентской базы в секторе малого и среднего
бизнеса. Конкурентным преимуществом является вхождение Банка в 2003 г. в
стратегический альянс совместно с банками России и Латвии, а также активный выход на
рынок банковских услуг Кыргызстана путем приобретения совместно с ЕБРР
контрольного пакета акций ЗАО «Инэксимбанк». Относительная неразвитость рынка
банковских услуг соседней республики, по сравнению с Казахстаном, позволяет Банку
находить прибыльные пути размещения денежных средств, а взаимодействие с ЕБРР
позволяет получать недорогое фондирование. АО "Темiрбанк" считает, что в период до
2006 г. ему удастся сохранить это конкурентное преимущество.
Контрактов, соглашений, которые могут оказать в будущем существенное влияние на
деятельность листинговой компании Банком не заключалось.
Сведения о лицензиях Банка
Банк работает на основании банковской лицензии, выданной Агентством Республики
Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций
(далее – Агентство), на осуществление операций в казахстанских тенге и иностранной
валюте, которая дает право на проведение следующих видов операций:
1) банковских операций в национальной и иностранной валюте:
прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
открытие и ведение корреспондентский счетов банков и организаций,
осуществляющих отдельные виды банковских операций;
открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на
которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных
металлов, принадлежащих данному лицу;
кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка,
упаковка и хранение банкнот и монет; переводные операции: выполнение
поручений юридических и физических лиц по переводу денег; учетные
операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических
и физических лиц; заёмные операции: предоставление кредитов в денежной
19

форме на условиях платности, срочности и возвратности; осуществление
расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов,
по их банковским счетам;
доверительные операции: управление деньгами, правами требования по
ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах
и по поручению доверителя;
межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а
также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников
клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды
банковских операций;
сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в
документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в
аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог
депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;
выпуск платежных карточек;
инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей; организация обменных
операций с иностранной валютой; прием на инкассо платежных документов (за
исключением векселей); выпуск чековых книжек;
открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение
обязательств по нему; выдача банковских гарантий, предусматривающих
исполнение в денежной форме;
выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц,
предусматривающих исполнение в денежной форме.
2) иных операций, предусмотренных банковским законодательством:
покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных
драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы)
в слитках, монет из драгоценных металлов;
покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий,
содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по
оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей,
акцепт векселей в порядке посредничества;
осуществление лизинговой деятельности;
эмиссия собственных ценных бумаг (за исключением акций);
факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя
товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства
покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на
продавца.
Помимо этого, Банк имеет лицензии, выданные Агентством, на осуществление
кастодиальной и брокерско-дилерской деятельности.
Факторы, позитивно и негативно влияющие на доходность продаж по основной
деятельности Банка.
Позитивные факторы:
Внутренние факторы:
1. Банк является одним из успешных участников банковского
и финансового сектора Казахстана, предоставляющим полный спектр финансовых
услуг.
20

2. Банк является участником Фондов гарантирования вкладов населения и страхования
ипотечных кредитов.
3. Профессионализм топ-менеджмента и руководителей структурных подразделений.
4. Разветвленная сеть филиалов и РКО.
5. Наличие сформированной базы клиентов.
6. Многолетний опыт работы и хорошая, устоявшаяся репутация среди вкладчиков.
7. Банк внимательно относится к вопросу обслуживания задолженности клиентов и
депозиторов Банка, поддерживая достаточный уровень ликвидности.
8. Банк постоянно анализирует состояние рынка и операций и вносит
соответствующие коррективы, исходя из стратегии Банка и политик проведения
операций.
9. Налаженная организация управленческого учета и маркетингового анализа.
10. Возможность быстрого внедрения новых технологий и программных средств.
11. Достаточно мобильный и активный персонал (средний возраст меньше 35 лет)
банка.
Внешние факторы:
12. Тенденция устойчивого развития экономики Казахстана в ряде отраслей.
Финансовый сектор остается одним из самых привлекательных и динамичных.
Укрепление позиций малого и среднего бизнеса. Потребность рынка в кредитных
ресурсах имеют позитивную тенденцию роста.
13. В целом по Республике наблюдается рост доверия населения к банковской системе.
В частности данный факт связан с введением системы гарантирования вкладов и
развития инфраструктуры ипотечного кредитования
14. Рост уровня доходов населения и соответственно накоплений и
платежеспособности.
Негативные факторы:
Внутренние факторы:
1. Относительно высокая концентрация займов.
2. Недостаточно диверсифицированная структура привлеченных ресурсов.
3. Ограниченные возможности в снижении тарифов за услуги из-за относительно
небольших масштабах операций по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов.
4. Недостаточно высокий уровень использования потенциала централизации
автоматизированной информационной базы.
Внешние факторы:
5. Превалирующее влияние на Банк оказывают процентные доходы, основную часть
которых составляют процентные доходы по кредитам клиентам Банка. При
снижении процентных ставок по кредитам за последние годы рост ссудного
портфеля опережает динамику процентных доходов. (С 2000г. по сегодняшний день
официальная ставка рефинансирования, устанавливаемая НБРК, снизилась с 25% до
7,5%).
6. Ужесточение требований со стороны регулирующих органов к внутренней системе
управления банковскими рисками, что увеличивает операционные расходы и
снижает доходность банковских продуктов.
7. Усиление конкуренции во «втором эшелоне» коммерческих банков в связи с
перспективой изменения конкурентной среды на рынке банковских услуг с
вступлением Казахстана в ВТО.
Ключевые факторы, влияющие на деятельность Банка:
Сделок, которые должны быть совершены или исполнены в течение шести месяцев с даты
принятия решения об эмиссии облигаций, превышающие пятьдесят процентов балансовой
21

стоимости активов, Банком не заключались и намерения заключения Банком таких сделок
в ближайшее время нет.
Будущих обязательств Банка, превышающие пятидесяти процентов балансовой стоимости
активов, у Банка нет.
Сведения об участии Банка в судебных процессах.
№ Дата
наложения
санкций
Орган,
наложивший
санкции
Причина
наложения
санкций
Вид
санкций
Размер
санкций
Степень
исполнения
санкций
1 14.06.04 г. Суд г. Усть-
Каменогорска
нарушение по ст.
188 КоАП РК
штраф 49 821,00 исполнено
2 23.07.04 г. Налоговый
комитет по г.
Шымкент
3 17.08.04 г. Налоговый
комитет
4 19.02.04 г. НК Алмалинского
р-на г.Алматы
5 21.07.04 г. НК Бостандык. р-
на г.Алматы
по итогам проверки пеня 181 059,00 исполнено
Нарушение ст. 526
Кодекса РК «О
налогах и других
обязательных
платежах в бюджет»
Несвоевременная
оплата налога на
траспорт.ср-ва
По результатам
налоговых проверок
штраф 272 909,00 исполнено
пеня 2 158,00 исполнено
штраф 14 907
178,00
исполнено
6 10.12.04 г. НК по г.Жезказган Несвоевременная
оплата налога на
имущество
7 25.02.04 г. НБ РК Ненадлежащее
исполнение
обязательств
8 27.04.04 г. НБ Республики
Казахстан р-на
г.Алматы
9 23.06.04 г. ВК филиал
Национального
Банка г. Усть-
Каменогорск
Ненадлежащее
исполнение
обязательств
Несоблюдение
валютного
законодательства
пеня 300,00 исполнено
штраф 226 398,00 исполнено
неустойка 780 800,00 исполнено
штраф 20 746,00 исполнено
По состоянию на 01 апреля 2005 года Банк не участвует в судебных процессах, по
результатам которых может произойти прекращение или изменение деятельности Банка, а
также наложение на него существенных денежных и иных обязательств.
Нематериальные активы.
Раздел 4. ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ
Активы
тыс.тенге
22

№№
ПП
Состав нематериальных
активов
Первоначальная
стоимость
Начисленный
износ
Остаточная
стоимость
1 Программное обеспечение 163 670 80 677 82 993
Основные средства.
Состав основных
средств
Земля,
сооружения
Компьютерное
оборудование
Транспортные
средства
Прочие
средства
здания,
основные
Дата
последней
переоценки
Первоначаль
ная
стоимость
Начисленны
й износ
Остаточн
ая
стоимость
тыс.тенге
Процент
износа
01.01.1997 291 498 34 032 257 466 11,7
01.01.1997 395 814 244 282 151 532 61,7
01.01.1997 124 680 58 514 66 166 46,9
01.01.1997 398 189 177 487 220 702 44,6
Итого: 1 210 181 514 315 695 866 42,5
Инвестиции и портфель ценных бумаг.
( тыс.тенге)
Наименование 01.04.05 2004 2003 2002
Долгосрочные инвестиции в капитал др. юридических
лиц* 705 794 705 794 521 790 32 902
Портфель ценных бумаг годных для продажи, всего (без
учета начисленного вознаграждения) 4 193 397 3 329 387 2 675 885 1 028 149
государственные ценные бумаги 2 933 195 2 999 516 2 332 749 951 105
негосударственные ценные бумаги 1 260 202 329 871 343 136 77 044
прочие 0 0 0 0
Прочие инвестиции (портфель ценных бумаг,
удерживаемых до погашения) 0 0 0 0
государственные ценные бумаги 0 0 0 0
негосударственные ценные бумаги 0 0 0 0
Всего инвестиции 4 899 191 4 035 181 3 197 675 1 061 051
*- размер инвестиций в капитал других юридических лиц указан в соответствии с фактическими
данными, в связи с чем может не совпадать с данными консолидированной финансовой
отчетности.
Инвестиционная деятельность Банка осуществляется в строгом соответствии с лимитами,
установленными действующим законодательством Республики Казахстан. Контроль по
соблюдению банками второго уровня лимитов участия в уставных капиталах других
юридических лиц осуществляет Агентство Республики Казахстан по регулированию и
надзору финансового рынка и финансовых организаций.
При управлении портфелем государственных и негосударственных ценных бумаг
основной задачей Банка является определение ценности портфеля (качества и доходности
с учетом степени риска и неопределенности в будущем), при этом Банк отдает
23

предпочтение ценным бумагам с хорошей ликвидностью, возможностью
рефинансирования на рынке и хорошей доходностью. Текущее управление портфелем
ценных бумаг Банка осуществляет Комитет по управлению активами и пассивами,
который устанавливает лимиты на банк, группу банков и рынки.
24

( тыс.тенге)
Портфель ценных
бумаг, годных для
KZT USD
Сроки погашения
продажи
2004 2005 Свыше 2005 года
Государственные 1 524 894.00 809 164.00 894 291.00 164 546.00 1 275 222.00
Негосударственные 63 790.00 278 037.00 341 827.00
Всего за 2003 год 1 588 684.00 1 087 201.00 894 291.00 164 546.00 1 617 049.00
Портфель ценных
бумаг, годных для
KZT USD
Сроки погашения
продажи
2005 2006 Свыше 2006 года
Государственные 2 312 379.00 684 653.00 1 712 979.00 330 562.00 953 491.00
Негосударственные 201 021.00 131 334.00 131 334.00 201 021.00
Всего за 2004 год 2 513 400.00 815 987.00 1 712 979.00 330 562.00 1 154 512.00
В 2004 году портфель ценных бумаг предназначенных для продажи увеличился на 58% по
сравнению с 2003 годом. За рассматриваемые периоды стратегия банка в формировании
портфеля бумаг, значительно не изменялась, и подавляющая часть портфеля состояла из
казначейских обязательств Министерства Финансов РК, а также облигаций международных
финансовых институтов.
Портфель государственных ценных бумаг состоял в основном из бумаг, срок которых был
краткосрочным и среднесрочным, что объясняется дефицитом долгосрочных
государственных ценных бумаг на рынке.
В валютной структуре портфель ценных бумаг в 2004 году состоял из бумаг,
деноминированных в долларах США.
Кредитный портфель.
Отраслевая структура кредитного портфеля
тыс. тенге
Отрасль 2002 год Доля, % 2003 год Доля, % 2004 год Доля, %
Оптовая торговля 7,997,379 51,2 7,619,527 43,0 13 985 421 50,8
Розничная торговля 289,087 1,9 351,364 2,0 776 441 2,8
Сельское хозяйство 3,037,850 19,4 2,719,493 15.4 2 080 710 7,6
Пищевая промышленность 1,003,223 6,4 910,571 5.1 928 144 3,4
Строительство 405,443 2,6 916,952 5.2 4 111 624 14,9
Добывающая
230,604 1,5 6,360 0,0 143 000 0,5
промышленность
Металлургия 240,924 1,5 2,800 0,0 10 000 0,0
Машиностроение 38,170 0,2 332,287 1.9 290 380 1,1
Нефтегазовая отрасль 5,748 0,0 50,402 0.3 390 882 1,4
Медицина 93,175 0,6 113,713 0.6 42 852 0,2
Химическая
52,614 0,3 68,811 0.4 44 795 0,2
промышленность
Энергетика 4,841 0,0 22,028 0.1 22 975 0,1
Гостиничный бизнес 66,532 0,4 602,605 3.4 1 341 287 4,9
Финансовый сектор 392,818 2,5 2,892,200 16.3 649 466 2,4
Транспорт и коммуникации 837,099 5,4 252,746 1.4 242 524 0,9
Прочие 926,282 5,9 846,882 4.8 2 473 166 9,0
Всего: 15,621,789 100,0 17,708,741 100,0 27 533 667 100,0
25

В структуре кредитного портфеля по отраслям большая часть выданных кредитов приходится
на отрасли оптовой торговли, сельского хозяйства, пищевой промышленности, транспорта и
строительства. В целом же отраслевая структура кредитов банка является достаточно
диверсифицированной и отражает отраслевой состав экономики Казахстана.
Средние процентные ставки по кредитам
31.12.2002г 31.12.2003г 31.12.2004г
тенге 16.2 15.7 17.2
доллар США 16.2 17.7 14.3
евро 9.5 8.0 10.0
прочие валюты - - -
Валютная структура кредитного портфеля
(в тыс. тенге)
Валюта кредита 2002 год 2003 год 2004 год 01/04/2005
тенге 5 386 821 7 654 441 14 553 612 15 609 791
доллар США 9 710 462 9 045 471 12 458 089 15 580 459
евро 524 506 358 829 521 966 876 372
прочие валюты 0 0 0 -
Всего 15 621 789 17 058 741 27 533 667 32 066 622
Валютная структура кредитного портфеля претерпела значительные изменения. Доля
кредитов выданных в тенге неуклонно увеличивалась за рассматриваемые периоды и на
конец первого квартала 2005 года составила 49%. Это произошло за счет уменьшения
кредитов выданных в долларах США. Доля кредитов выданных в евро немного повысилась и
составила 2% на конец 2004 года. Выдача кредитов в других валютах не осуществлялась.
Временная структура кредитного портфеля
(в тыс. тенге)
Период До 1 От 1 до От 3 до 6 От 6 мес. От 1 года От 3 до 5 Свыше 5 Всего
мес. 3 мес. мес. до 1 года до 3 лет лет лет
2002 год 1 812 95 787 254 415 2 086 100 10 250 188 1 769 174 1 164 313 15 621 789
2003 год 762 991 477 590 565 222 1 155 505 8 277 075 2 948 948 2 871 410 17 058 741
2004 год 89 820 702 965 373 734 2 197 918 11 185 976 6 886 564 6 096 690 27 533 667
01/04/2005 455 781 216 411 509 986 4 539 453 10 735 055 7 766 027 7 843 909 32 066 622
Качество кредитного портфеля по классификации Национального Банка Республики
Казахстан
(в тыс. тенге)
Период предыдущего года 01/04/2005
Тип кредита Кредит % Провизи % Кредит % Провизи %
и
и
Стандартный 15 973 219 87,99 - 0,00 26 319 151 82,08 - 0,00
Субстандартный 1 489 090 8,20 79 390 0,44 4 531 660 14,13 266 698 0,83
Неудовлетворительн
ый 151 349 0,83 37 623 0,21 288 400 0,90 65 143 0,20
Сомнительный с
повышенным риском 195 821 1,08 97 910 0,54 783 402 2,44 391 701 1,22
Безнадежный 344 456 1,90 344 456 1,90 144 009 0,45 144 009 0,45
Всего 18 153 935 100 559 379 3,08 32 066 622 100 867 551 2,71
26

Дебетовые и кредитовые обороты по выданным ссудам.
(в тыс. тенге)
Валюта кредита Начальное сальдо Дебет Кредит Конечное сальдо
Тенге 5,173,825 20,406,423 20,193,427 5,386,821
Доллар США 9,881,244 27,489,055 27,659,836 9,710,463
Евро 536,490 328,516 340,501 524,505
Прочие валюты 0 0 0 0
Всего за 2002 год 15,591,559 48,223,994 48,193,764 15,621,789
(в тыс. тенге)
Валюта кредита Начальное сальдо Дебет Кредит Конечное сальдо
Тенге 5 386 821 29 496 650 29 193 991 7 654 441
Доллар США 9 710 463 27 386 549 27 545 635 9 045 471
Евро 524 505 474 747 482 947 358 829
Прочие валюты 0 0 0 0
Всего за 2003 год 15 621 789 57 357 946 57 222 573 17 058 741
(в тыс. тенге)
Валюта кредита Начальное сальдо Дебет Кредит Конечное сальдо
Тенге 7 654 441 38 763 867 31 864 696 14 553 612
Доллар США 9 045 471 41 229 509 37 816 891 12 458 089
Евро 358 829 609 448 446 311 521 966
Прочие валюты 0 76 848 76 848 0
Всего за 2004 год 17 058 741 80 679 672 70 204 746 27 533 667
Средняя доходность активов Банка
2002 год 2003 год 2004 год 01/04/2005
Активы
Портфель ценных бумаг (долговые
инвестиционные бумаги, имеющиеся в
наличии для продажи) 7,2 5.5 5,0 4,6
Кредитный портфель (кредиты и авансы
клиентам) 16,0 16,5 16,5 14,9
Прочие доходные активы (средства в других
банках и др.) 5,8 4.2 2,4 3,6
Общая средняя доходность по всем
доходным активам. 12,8 11,6 11,4 11,1
Общая средняя доходность по доходным активам за рассматриваемые периоды
снижалась, что связано со снижением рыночных ставок в целом, обострением
конкуренции в банковском секторе, улучшением макроэкономического состояния и
соответственного снижения рисков.
Акционерный капитал.
Пассивы
Размер оплаченного уставного капитала Банка на 01 апреля 2005 года составляет
3.700.000.000 тенге. Степень выполнения акционерами обязательств по оплате своих
акций в уставном капитале Банка составляет 100%.
28 января 2005 года решением общего собрания акционеров Банка принято решение об
увеличении уставного капитала путем дополнительного выпуска простых и
привилегированных акций Банка. В связи с чем, 07 апреля 2005 года Агентством
27

Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых
организаций зарегистрирован выпуск объявленных акций на общее количество
объявленных акций 20 000 000 экземпляров, из них:
- простые именные акции в количестве 15 000 000 штук;
- привилегированные акции в количестве 5 000 000 штук;
гарантированный размер дивиденда по привилегированным акциям: 10 тенге на одну
акцию.
Общим собранием акционеров 29 апреля 2005 года увеличен размер дивидендов по
привилегированным акциям до 100 тенге на 1 акцию. В настоящее время вносятся
изменения в устав Банка и проспект выпуска акций.
На 01 января 2005 года выпущенный и полностью оплаченный уставный капитал Банка
включал следующие компоненты:
Количество
акций
2004 2003
Сумма,
тыс. тенге
Количество
акций
Сумма,
тыс. тенге
Простые акции 3,690,000 3,690,000 3,067,500 3,067,500
Привилегированные акции 10,000 10,000 10,000 10,000
Итого уставный капитал 3,700,000 3,700,000 3,077,500 3,077,500
Привилегированные акции не обладают правом голоса, однако имеют преимущество
перед простыми акциями в случае ликвидации Банка. Если дивиденды не выплачиваются,
держатели привилегированных акций получают право голосовать как держатели простых
акций до момента выплаты дивидендов.
Межбанковские займы.
Статьи активов (А)
или обязательств
(О)
(в тыс. тенге)
2002 года 2003 года 2004 год 01/04/2005
Сумма % от А Сумма % от А Сумма % от А Сумма % от
и О
или О
или О
А или
О
3 117 000 13,51 3 220 534 11,24
3 336 642 7,96 3 533 654 7,70
Ссуды и средства
банкам, всего
в тенге 0 0 1,171,221 4,09 484 520 1,16 387 642 0,84
в валюте 3 117 000 13,51 2,049,313 7,15 2 852 122 6,80 3 146 012 6,86
Кредиты и средства 5 798 529 29,01 8,642,975 35,64
от банков, всего
11 771 114 32,23 13 758 361 34,11
в тенге 300 000 1,50 800,000 3,30 3 004 700 8,23 3 953 276 9,80
в валюте 5 498 529 27,51 7,842,975 32,34 8 766 414 24,00 9 805 085 24,31
28

Кредиторы
по состоянию
на 01 апреля 2005 года.
Валюта
Займа
Ставка
Сумма
тыс.тенге
II кварт.
Mashreqbank USD 6 мLIBOR 3.10625+маржа 3.0% 73 340,00 73 340,00
Mashreqbank USD 6 мLIBOR 3.03125+маржа 3.0% 62 238,00 62 237,00
Standart Bank USD 5 мLIBOR 2.16+маржа 2.7% 1 301 500,00
Raifftizen Zentralbank Osterreich AG
5,42%
USD
2 798 225,00 2 798 225,00
ДБ Банк Китая в Казахстане
ДБ Банк Китая в Казахстане
USD 4,35% 390 450,00 390 450,00
USD 4,32% 130 150,00 130 150,00
City Bank USD 6 мLIBOR 3.112500%+маржа4.0% 130 150,00 130 150,00
Графики погашения
2005 2006
III кварт. IV кварт.
Dresdner Bank AG EUR EURIBOR 2.174%+маржа 1.0% 65 318,00 65 318,00
KBC банк EUR 3,2170% 63 300,00 63 300,00
2007 год и
далее
HVB EUR 6мEURIBOR 2.187%+маржа 0.9% 189 535,00 189 535,00
HVB EUR 5мEURIBOR 2.162%+маржа 0.9% 210 949,00 210 949,00
Банк ТуранАлем
USD 12,00% 2 603 000,00 2 603 000,00
FMO USD 6мLIBOR 2.18750+маржа 4.0% 148 743,00 148 743,00
FMO USD 4мLIBOR 2.69%+маржа 3.75% 325 375,00 325 375,00
Славинвестбанк
Зенит Банк
Таиб Банк
Абсолют Банк
Демир Банк
Trastacomercbank
МДМ Банк
Программа кредитования МБРР
Программа кредитования ЕБРР
Программа кредитования ЕБРР
Программа кредитования ЕБРР
Программа кредитования АБР
USD 4,75% 390 450,00
USD 3,50% 65 075,00
USD 3,90% 130 150,00
USD 3,75% 65 075,00
USD 3,95% 117 135,00
EUR 4,00% 60 119,00
EUR 2,40% 17 177,00
USD 2,05% 51 881,00 18 050,00 32 041,00
USD 7,31% 65 075,00
USD 7,75% 130 150,00 130 150,00
USD 6,00% 130 150,00 130 150,00
USD 7,30% 33 467,00 16 734,00 16 733,00
Итого 9 748 177,00 3 398 859,00 395 877,00 164 933,00 246 102,00 3 328 859,00
29

На 01 апреля 2005 года Банк имел один непогашенный международный заем со следующими
параметрами:
- Кредитное Соглашение б\н от 14 июня 2004 г. заключено между АО "Темiрбанк", Raiffeisen
Zentralbank AG (Агент и Организатор) и группой иностранных банков
1. сумма займа: US$21.500.000,00 (двадцать один миллион пятьсот тысяч
долларов США);
2. срок финансирования: 1 год;
3. ставка финансирования: 6-месячный LIBOR плюс маржа 2,7% годовых;
4. дата получения средств: 18 июня 2004 года;
5. цель финансирования: финансирование импортных и экспортных контрактов клиентов
Банка;
6. дата погашения: 17 июня 2005 года.
- В 2004 – первом квартале 2005 гг. Банк погасил международные займы со следующими
параметрами:
- Кредитное Соглашение б\н от 11 марта 2004 г. заключено между АО "Темiрбанк", Standard
Bank London (Агент и Организатор) и группой иностранных банков
1. сумма займа: US$10.000.000,00 (десять миллионов долларов США);
2. срок финансирования: 1 год;
3. ставка финансирования: 6-месячный LIBOR плюс маржа 2,7% годовых;
4. дата получения средств: 17 марта 2004 года;
5. цель финансирования: финансирование импортных и экспортных контрактов клиентов
Банка;
6. дата погашения: 10 марта 2005 года;
- Кредитное Соглашение б\н от 28 мая 2003 г. между АО "Темiрбанк", ING Bank (Агент и
Организатор) и группой иностранных банков:
1. сумма займа: US$20.000.000,00 (двадцать миллионов долларов США);
2. срок финансирования: 360 дней;
3. ставка финансирования: 6-месячный LIBOR плюс маржа 3,00% годовых;
4. дата получения средств: 04 июня 2003 года;
5. цель финансирования: финансирование импортных контрактов клиентов Банка;
6. дата погашения: 28 мая 2004 года.
Синдицированный заем был погашен АО "Темiрбанк" в срок и в полном объеме, включая
выплату процентов и прочих комиссий, предусмотренных Кредитным Соглашением.
- 01 октября 2004 года АО "Темiрбанк" заключил соглашение на предоставление ЗАО
«Инэксимбанк» (Кыргызстан) синдицированного займа на следующих условиях:
1. сумма – USD5,000,000
2. срок – 180 дней с одним опционом на дополнительные 180 дней
3. процентная ставка – 10% годовых
4. агент – АО "Темiрбанк"
5. кредиторы – Трастакомерцбанка (Латвия), АТФ Банк (Казахстан), Банк ТуранАлем
(Казахстан), Евразийский банк (Казахстан), Банк ЦентрКредит (Казахстан);
30

6. данный кредит был своевременно погашен заемщиком по истечение 180 дней.
- 11 ноября 2004 года АО "Темiрбанк" заключил соглашение на предоставление АО «Валют-
Транзит банк» (Казахстан) синдицированного займа на следующих условиях:
1. общая сумма – USD5,000,000
2. срок – 180 дней с одним опционом на дополнительные 180 дней
3. процентная ставка – 9% годовых
4. агент – АО "ЦентрКредит"
5. сумма участия АО "Темiрбанк" – USD500.000,00
6. дата перечисления средств – 15/11/2004
7. первоначальная дата погашения – 15/05/2005
8. другие кредиторы – АО "ЦентрКредит", АТФ Банк (Казахстан), Евразийский банк
(Казахстан).
2002-2003 гг.:
1. В соответствии с Кредитным Соглашением б\н от 14 мая 2002г., заключенным между
ОАО «Темiрбанк» (Кредитор) и ING Bank (Агент) и группой иностранных банков (совместно
– Кредиторы) Кредитор получил займ на следующих условиях, определенных Кредитным
Соглашением:
- сумма займа: US$15.000.000,00 (пятнадцать миллионов долларов США);
- срок финансирования: 180 дней и один опцион на продление на 180 дней;
- ставка финансирования: 6-месячный LIBOR плюс маржа 3,25% годовых;
- дата получения средств: 21 мая 2002 года;
- цель финансирования: финансирование импортных контрактов клиентов ОАО
"Темiрбанк".
- дата продления: 15 ноября 2002 года согласно Дополнительного соглашения от 12
ноября 2002 года;
- дата погашения: 14 мая 2003 года.
Синдицированный заем был погашен ОАО "Темiрбанк" в срок и в полном объеме, включая
выплату процентов и прочих комиссий, предусмотренных Кредитным Соглашением.
2. В соответствии с Кредитным Соглашением б\н от 28 мая 2003 г., заключенным
между ОАО «Темiрбанк» (Кредитор) и ING Bank (Агент) и группой иностранных банков
(совместно – Кредиторы) Кредитор получил займ на следующих условиях, определенных
Кредитным Соглашением:
- сумма займа: US$20.000.000,00 (двадцать миллионов долларов США);
- срок финансирования: 360 дней;
- ставка финансирования: 6-месячный LIBOR плюс маржа 3,00% годовых;
- дата получения средств: 04 июня 2003 года;
- цель финансирования: финансирование импортных контрактов клиентов ОАО
"Темiрбанк".
- дата погашения: 28 мая 2004 года.
Открытые кредитные линии от других организаций.
Название банка
Размер (USD)
Казахстан
1 Citibank Kazakhstan 2 500 000
2 АТФ Банк 3 400 000
31

3 HSBC 2 500 000
4 Евразийский банк 3 700 000
5 Нурбанк 2 000 000
6 Банк Каспийский 500 000
7 Лариба Банк 300 000
8 Банк ТуранАлем 5 200 000
9 Казкоммерцбанк 2 000 000
10 Народный банк 4 000 000
11 Банк ЦентрКредит 1 500 000
12 Банк Китая в Казахстане 500 000
13 Texakabank 1 800 000
14 Валют-Транзит Банк 4 500 000
15 Банк Развития Казахстана 5 000 000
16 Цеснабанк 500 000
Итого 39 900 000
Россия
1 МДМ Банк 1 000 000
2 Росбанк 1 000 000
3 Банк Зенит 1 000 000
4 Промсвязьбанк 3 000 000
5 Абсолют Банк 481 000
6 Славинвестбанк 2 500 000
7 Сбербанк РФ 5 000 000
8 Никойл 1 000 000
9 Гаранти Банк – Москва 500 000
10 Интерпромбанк 3 000 000
11 Фондсервисбанк 146 000
12 Внешторгбанк 1 000 000
13 ПСБ, Санкт-Петербург 1 000 000
14 Локо Банк 300 000
Итого 20 927 000
Латвия
1 Балтийский Транзитный Банк 7 300 000
2 Parex Bank 3 000 000
3 Латвийский Бизнесбанк 7 300 000
4 Trasta Komercbanka 8 500 000
Итого 26 100 000
Кыргызстан
1 Инэксимбанк 1 000 000
Всего 87 927 000
32

Депозиты.
Динамика роста вкладов в разрезе вкладов юридических и физических лиц и в разрезе
срочных вкладов и вкладов до востребования:
(тыс.тенге)
Структура вкладов 31.12.2003 г. 31.12.2004 г. 01/04/05
Текущие счета/счета до востребованиявсего
4 139 789 9 020 333 5 495 587
-юридических лиц 3 425 746 8 164 557 4 348 384
-физических лиц 714 043 855 776 1 147 203
Срочные вклады-всего 8 038 770 10 870 122 13 842 917
-юридических лиц 3 946 638 6 006 718 8 039 030
-физических лиц 4 092 132 4 863 404 5 803 887
Всего 12 178 559 19 890 455 19 338 504
Снижение остатков на расчётных счетах клиентов по состоянию на 1 апреля 2005 года по
сравнению с окончанием 2004 года объясняется тем что, как правило, на конец года
возрастает объём взаиморасчётов между клиентами, а также с налоговыми организациями.
Одновременно, за этот же период, возросли остатки на срочных вкладах клиентов как
юридических, так и физических лиц. Если прирост на этих счетах за 2004 год составил 2.831
млн. тенге, то за 4 месяца 2005 года он составил уже 2 973 млн. тенге.
На 01 апреля 2005 года средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам
составляет:
• депозиты юридических лиц в тенге – 8.4%;
• депозиты юридических лиц в СКВ –6,7%;
• депозиты физических лиц в тенге – 10,1%;
• депозиты физических лиц в СКВ – 5,7%;
Временная структура вкладов:
(в тыс. тенге)
депозиты
До 1 От 1 до 3 От 3 до 6 От 6 до 9 От 9 до 12 От 1 года до От 3 до 5 Свыше
месяца мес. мес. мес. мес. 3 лет лет 5 лет
Всего
Юр. Лиц 5 248 384 1 770 000 1 334 737 924 917 1 680 327 1 429 014 0 35 12 387 414
Физ. Лиц 1 570 346 1 100 817 1 104 527 881 019 953 022 1 272 949 50 349 18 060 6 951 090
Всего 6 818 730 2 870 817 2 439 264 1 805 936 2 633 349 2 701 963 50 349 18 096 19 338 504
Дебетовые и кредитовые обороты по вкладам раздельно по видам валют за последние три
года.
(в тыс. тенге)
Валюта депозита Начальное сальдо Дебет Кредит Конечное сальдо
Тенге 5 515 812 404 296 502 405 075 939 6 295 249
Доллар США 5 180 366 101 013 971 99 595 066 3 761 461
Евро 5 007 2 049 605 2 084 113 39 515
Прочие валюты 37 397 7 947 090 8 027 950 118 257
Всего за 2002 год 10 738 582 515 307 168 514 453 207 10 214 482
Валюта депозита Начальное сальдо Дебет Кредит Конечное сальдо
Тенге 6 295 249 382 663 584 384 474 232 8 105 897
Доллар США 3 761 461 75 287 558 75 359 089 3 832 992
Евро 39 515 2 858 370 2 951 694 132 839
33

Прочие валюты 118 257 12 258 350 12 246 924 106 831
Всего за 2003 год 10 214 482 473 066 108 475 031 939 12 178 559
Валюта депозита Начальное сальдо Дебет Кредит Конечное сальдо
Тенге 8 105 897 496 257 292 503 995 629 15 844 234
Доллар США 3 832 992 114 376 662 113 824 167 3 280 497
Евро 132 839 6 765 294 6 972 020 339 565
Прочие валюты 106 831 12 097 416 12 416 744 426 159
Всего за 2004 год 12 178 559 629 269 556 637 208 560 19 890 455
Структура действующих выпусков облигаций.
По состоянию на 01 апреля 2005 года Банком осуществлено 3 выпуска облигаций со
следующими параметрами.
Сведения о выпущенных облигациях
1 выпуск 2 выпуск 3 выпуск
НИН KZ75KAMJ8A57 KZ2CUY11A407 KZ2CКY10A648
срок обращения 5 лет 7 лет 10 лет
дата начала обращения 19.08.00 14.09.01 20.10.02
дата погашения 19.08.05 14.09.08 20.10.12
общий объем выпуска 5 000 000,00 5 900 000,00 2 200 000 000,00
валюта выпуска USD USD KZT
общее количество облигаций 50 000 59 000 110 000
номинальная стоимость 100 100 20 000
тип купона полугодовой полугодовой полугодовой
ставка вознаграждения 11,00%
1-ый год 11,00% 9,00%
2-ой год 10,50% 9,00%
3-ий год 10,50% 9,00%
4-ый год 9,50%
5-ый год 9,50%
вид именные, купонные именные купонные,
субординированные
именные, купонные,
индексированные
Риски держателей облигаций
Процентный риск
Риск процентной ставки возникает из возможности того, что изменения рыночной процентной
ставки окажут влияние на рыночную стоимость облигаций. Держатели облигаций подвержены
риску увеличения процентной ставки, что может негативно отразится на рыночной стоимости
облигаций.
Кредитный риск
Кредитный риск может возникнуть по причине отсутствия возможности у Банка частично или
полностью отвечать по своим обязательствам, что выражается в появлении просрочек в
выплате вознаграждения или основного долга или полного дефолта Банка по обязательствам.
Риск инфляции
Данный риск возникает из-за изменения реальной стоимости денежных потоков, поступающих
от ценных бумаг, в результате инфляции. Однако для выпускаемых облигаций этот риск
34

незначителен, так как купонные производимые купонные выплаты индексированы к уровню
инфляции.
Риск ликвидности
Держатели облигаций подвержены риску ликвидности, то есть риску возникновения
трудностей реализации облигаций в короткое время без каких-либо существенных потерь в
цене, что может быть обусловлено низким спросом на бумаги, законодательными
ограничениями, неблагоприятной ситуацией на рынке и т.д.
Валютный риск
Держатели облигаций подвергаются риску влияния изменений обменных курсов иностранных
валют на свое финансовое состояние и потоки наличности поступающих от облигаций, если
держатели облигаций имеют обязательства и/или ведут расчеты в иностранной валюте.
Политические риски
Держатели облигаций подвержены политическим рискам, связанным любыми политическими
изменениями или законодательными изменениями, которые могут оказать негативный эффект
на держателей облигаций.
Анализ финансовых результатов.
Финансовые показатели
тыс. тенге
Объемы оказанных услуг 2002 год 2003 год 2004 год 01/04/2005
Кредитование, всего: 25 237 936 33 177 150 51 217 110 12 726 408
В том числе:
Краткосрочные займы клиентам 585 480 21 147 104 29 220 234 7 260 633
Долгосрочные займы клиентам 20 092 024 11 261 474 21 671 321 5 384 882
Займы банкам 4 261 800 768 572 325 555 80 894
Торговое финансирование, всего 1 686 636 5 879 462 3 864 258 874 496
В том числе:
Гарантии 1 483 744 2 118 822 1 656 834 291 519
Аккредитивы 202 892 3 760 640 2 207 424 582 977
Расчетно-кассовое обслуживание
4 642 300 299 394 519 289 021 839 60 700 746
(перевод платежей)
Брокерские услуги, всего 4 464 576 57 363 487 63 930 866 13 482 030
В том числе:
Покупка валюты по поручению
клиентов 2 419 220 24 356 686 44 882 729 9 655 800
Продажа валюты по поручению
клиентов 2 030 504 13 906 938 13 965 746 2 167 106
Покупка ценных бумаг по поручению
клиентов 0 14 813 724 4 231 881 1 437 116
Продажа ценных бумаг по поручению
клиентов 0 4 286 139 850 510 222 009
Привлечение депозитов, всего 7 888 556 561 554 870 685 208 762 155 948 139
В том числе:
До востребования 1 144 300 463 904 585 602 287 077 138 596 811
Краткосрочных 4 186 080 91 075 325 62 442 394 15 834 519
Долгосрочных 2 558 176 6 574 960 20 479 291 1 516 809
35

тыс. тенге
2002 2003 2004 01/04/05
Процентные доходы 2 835 900 3 140 935 3 881 032 1 239 655
Процентные расходы - 1 282 201 - 1 374 675 - 1 708 381 -647 484
Чистые процентные доходы 1 553 699 1 766 260 2 172 651 592 171
Резерв под обесценение кредитного портфеля - 274 135 - 172 116 - 465 713 -133 605
Чистые процентные доходы после создания
резерва под обесценение кредитного портфеля 1 279 564 1 594 144 1 706 938 458 566
Доходы за вычетом расходов по операциям с
инвестиционными ценными бумагами,
имеющимися в наличии для продажи 89 504 305 108 9 869 1 164
Доходы за вычетом расходов от операций с
иностранной валютой 81 231 129 772 46 962 -32 307
Доходы за вычетом расходов по операциям с
драгоценными металлами - 148 - -
Доходы за вычетом расходов от переоценки
иностранной валюты 68 323 - 101 850 143 621 39 138
Комиссионные доходы 655 637 785 031 798 797 199 722
Комиссионные расходы 64 445 - 49 297 - 52 262 -11 500
(Резерв)/восстановление ранее списанных
остатков по обязательствам кредитного характера 17 949 22 060 - 33 602 36 625
Прочие операционные доходы 266 502 136 605 132 383 -19 720
Чистые доходы 2 394 117 2 821 573 2 752 706 671 688
Операционные расходы 2 087 062 - 2 476 043 - 2 145 261 -519 145
Прочие резервы 13 257 - 5 415 - 38 753 6 517
Операционные доходы 293 798 340 115 568 692 159 060
Доля финансовых результатов ассоциированной
компании после налогообложения - 4 471 50 250 22 802
Прибыль до налогообложения 293 798 344 586 618 942 181 862
Расходы по подоходному налогу 12 393 - 54 169 - 109 876 -22 500
Чистая прибыль 281 405 290 417 509 066 159 362
Чистый доход. Чистый доход Банка по итогам 2004 года составил 509 млн. тенге, что на 219
млн. тенге или 75,3% больше полученного в 2003 г., главным образом, это было связано с
ростом за год чистых процентных и комиссионных доходов и сокращением операционных и
прочих расходов.
Чистый процентный доход. Следующая таблица отражает изменения процентных доходов
и расходов Банка:
тыс. тенге
2002 г. 2003 г. 2004 г.
Процентные доходы
-по кредитам и авансам клиентам 2 504 195 2 888 292 3 562 437
-по инвестиционным ценным бумагам, имеющимся в
112 508 127 045 222 461
наличии для продажи
-по средствам в других банках 211 624 119 888 91 356
-по депозитам «овернайт» в других банках 2 844 4 392 3 221
- по корреспондентским счетам в банках 4 729 1 318 1 557
Итого 2 835 900 3 140 935 3 881 032
Процентные расходы
-по срочным депозитам других банков (254 984) (387 749) (698 025)
-по прочим заёмным средствам (178 605) (278 807) (344 608)
36

-по срочным депозитам физических лиц (672 219) (325 326) (337 092)
-по срочным депозитам юридических лиц (142 869) (354 026) (290 374)
-по о депозитам «овернайт» других банков (26 261) (12 581) (13 888)
-по кредитам Правительства (5 190) (7 323) (6 456)
- по корреспондентским счетам банков (132) (500) (1 088)
- прочие процентные расходы (1 941) (8 363) (16 850)
Итого (1 282 201 (1 374 675) (1 708 381)
Наибольшую долю в общем объеме доходов Банка составляют процентные доходы, которые
по итогам 2004 года по сравнению с 2003 г. выросли на 740 млн. тенге или на 23,6%, что
обусловлено, прежде всего, ростом за год на 30,7% среднего объема ссудного портфеля и на
38,8% среднего портфеля ценных бумаг.
В структуре процентных доходов за 2004 г. основную долю составляют доходы от
классической банковской деятельности. Так, доходы, полученные от операций по
кредитованию физических и юридических лиц, составили по итогам 2004 года 3.562 млн.
тенге, что составляет 60,1 % от общей суммы доходов, полученных банком в 2004 г. По
итогам 2003 года это соотношение составило 43,7%.
Процентный расход Совокупные процентные расходы по сравнению с 2003 г. выросли
почти на 334 млн. тенге или на 24,3%. Это обусловлено увеличением среднего портфеля
срочных депозитов клиентов с 6.928 млн. тенге до 7.477 млн. тенге, прирост в процентном
соотношении составил 7,9 %. Также произошел прирост за год среднего объема долговых
обязательств Банка на 42,8% и на 49,7% средств и кредитов банков и финучреждений.
Чистый процентный доход Совокупный объем чистого процентного дохода за 2004 г.
составил 2 173 млн. тенге, что превысило показатель 2003 г. на 23%. Основной причиной
роста чистого процентного дохода Банка явилось значительное увеличение среднего объёма
ресурсной базы Банка, что способствовало расширению объемов кредитования,
направленного, в свою очередь на привлечение новых клиентов.
Непроцентный доход Непроцентные доходы (нетто) за 2004 г. упали на 68,9 млн. тенге, или
на 2,4 %. В структуре непроцентного дохода, полученного за 2004 год, основную долю
составляют комиссионные доходы (нетто) в сумме 746,5 млн. тенге, что на 1,5 % выше
аналогичного показателя 2003 г., и чистого дохода от операций с иностранной валютой.
Чистые доходы по операциям с иностранной валютой и ценными бумагами зафиксированы
на уровне 9,9 и 47 млн. тенге соответственно, что меньше на 295,2 млн. тенге и 82,8 млн.
тенге к 2003 году соответственно. Высокий и стабильный рост комиссионных доходов
обусловлен значительным ростом доходов от управления счетами, осуществления переводов,
предоставления гарантий и прочих услуг. Уменьшение доходов по операциям с иностранной
валютой и ценными бумагами обусловлено укреплением тенге по отношению к доллару
США и значительными колебаниями рыночных цен на ценные бумаги. Так,
средневзвешенная процентная ставка по портфелю ценных бумаг, приобретённых Банком в
2004 году, составила 4,96%, что на 0,57 пункта меньше, чем по итогам 2003 года.
Операционный расход За 2004 год операционный расход составил – 2 145 млн. тенге, что
меньше показателя 2003 г. на 13,4 %. Это, обусловлено тем, что Банк планомерно
осуществил поставленную менеджментом Банка задачу по сокращению уровня
административных расходов.
37

Прогноз финансовых результатов на 2005 год
тыс.тенге
Доходы в виде вознаграждения (интереса) 6 723 112
Расход в виде вознаграждения (интереса) (2 624 734)
Чистый доход в виде вознаграждения 4 098 378
Комиссионные доходы 1 181 339
Комиссионные расходы (90 967)
Чистый комиссионный доход 1 090 372
Чистый доход/(убыток) от операций с ценными бумами 51 819
Чистый доход от купли/продажи иностранной валюты 260 345
Прочие доходы 57 618
Операционные доходы 5 558 532
Операционные расходы (2 994 560)
Доход до формирования резервов на покрытие убытков 2 563 971
Резервы на покрытие убытков (1 461 600)
Доход после формирования резервов на покрытие убытков 1 102 371
Доход от ассоциированных компаний -
Доход до уплаты подоходного налога 1 102 371
Расходы по уплате подоходного налога (306 771)
Чистый доход за год после уплаты подоходного налога 795 600
Коэффициенты, характеризующие деятельность Банка.
При расчёте финансовых коэффициентов использовались средние значения статей баланса.
Дата 31.12.2003 31.12.2004 31.12.2003 31.12.2004
1. Показатель срочности обязательств
тыс. тенге тыс. тенге
К1 Срочные обязательства 17 104 732 21 795 443
Всего обязательства 20 875 291 27 712 528
2. Показатель автономности
К2 Собственный капитал 3 940 211 4 769 245
Всего обязательства 20 875 291 27 712 528
3. Использование привлеченных средств
К3 Валюта баланса 24 815 502 32 481 773
Всего обязательства 20 875 291 27 712 528
4. Рамбурсная способность
К4 Всего обязательства 20 875 291 27 712 528
Чистая прибыль 310 804 358 286
5. Прибыль на собственный капитал
К5 Чистая прибыль 310 804 358 286
Собственный капитал 3 940 211 4 769 245
6. Прибыль на единицу активов
К6 Чистая прибыль 310 804 358 286
Валюта баланса 24 815 502 32 481 773
7. Чистая маржа прибыли
К7 Чистая прибыль 310 804 358 286
Всего доходы 5 953 901 5 663 164
81,.9 % 78,7 %
18,9 % 17,2%
1,2 1,2
67,2 77,4
7,.9% 7,.5%
1.2% 1.1%
5.2% 6.3%
8. Левередж
К8 Всего обязательства 20 875 291 27 712 528 0.84 0.85
38

Валюта баланса 24 815 502 32 481 773
9. Чистая процентная маржа
К9 Чистая процентная прибыль 1 572 610 2 082 622
Активы, приносящие доход 21 427 106 28 942 131
К10
10. Чистая операционная маржа
Чистая операционная
прибыль 377 310 540 517
Активы, приносящие доход 21 427 106 28 942 131
11. Чистая прибыль в расчете на акцию
К11 Чистая прибыль 310 804 358 286
Простые акции 3 690 000 3 690 000
7,3% 7,2%
1,8% 1,9%
0,08 0,1
12. Спрэд прибыли
К12.1 Процентный доход 2 909 437 3 738 497
Активы, приносящие доход 21 427 106 28 942 131
13,6% 12,9%
К12.2 Процентный расход 1 336 827 1 655 875
Пассивы, по которым
6,7% 6,2%
выплачиваются проценты 19 976 862 26 750 018
К12 СПРЭД 6,9% 6,7%
Исполнение пруденциальных нормативов Национального Банка Республики Казахстан
Нормативы, установленные Нацбанком РК как
обязательные к исполнению банками второго уровня
Норма
тыс. тенге
2002 2003 2004
Капитал
>=1000
Минимальный размер уставного капитала
млн.тенге
1 900 3 078 3 700
- Капитал / Активы, условные и возможные обязательства,
взвешенные по степени риска (К2) >= 0.12 0,18 0,20 0,15
-Другие нормативы, относящиеся к капиталу (К1=Капитал 1
уровня минус инвестиции в долях / Сумма активов банка)
>=0.06 0,12 0,14 0,12
Лимиты
- Лимит риска на одного заемщика не связанного с банком
особыми отношениями

Нормативы, установленные Нацбанком РК как
обязательные к исполнению банками второго уровня
-Коэффициент краткосрочной ликвидности=Активы со сроком
погашения до 3 месяцев, включая ликвидные активы /
Обязательства со сроком погашения до 3 месяцев, включая
обязательства до востребования
Фондирование
-Минимальные резервные требования (отношение
среднемесячной суммы резервных активов/среднемесячной
величине резервных требований )
Лимиты валютной позиции (в % к собственному
капиталу, рассчитанному в соответствии с
пруденциальными нормативами):
а)max. размер открытой валютной позиции по отдельно взятой
валюте (СКВ)
б max. размер короткой валютной позиции по ДВВ
в) max. размер открытой длинной валютной позиции по ДВВ
г) max. размер валютной нетто-позиции
Норма
2002 2003 2004
>=0.5 0,71 1,31 0,59
>=0.06

Вознаграждение и номинальная стоимость облигаций при их погашении выплачиваются
лицам, которые обладают правом на их получение по состоянию на начало последнего дня
периода, за который осуществляются эти выплаты (по времени в месте нахождения
держателей облигаций указанных регистратором, осуществляющего ведение системы
реестров держателей ценных бумаг).
Все платежи по облигациям осуществляются Банком в безналичном порядке. В случае, если
инвестором будет являться нерезидент Республики Казахстан выплата вознаграждения
осуществляется в национальной валюте РК – тенге.
период времени, применяемого для расчета вознаграждения: выплата вознаграждения
производится из расчета временной базы 360/30 (360 дней в году и 30 дней в месяце) в
соответствии с регламентом расчетов АО "Казахстанская фондовая биржа";
порядок расчетов при выпуске индексированных облигаций. Выпускаемые облигации не
являются индексированными.
порядок определения ставки вознаграждения
Ежегодно, не позднее, чем за двадцать календарных дней до окончания каждого года
обращения облигаций, Банк объявляет ставку вознаграждения на следующий год обращения
облигаций через официальный сайт АО "Казахстанская фондовая биржа".
В случае несогласия с размером объявленного вознаграждения, держатель облигаций имеет
право не позднее, чем за десять календарных дней до окончания каждого года обращения
облигаций представить в Банк письменное заявление произвольной формы с просьбой о
выкупе его облигаций по рыночной стоимости, но не выше номинальной;
В первый день очередного года обращения облигаций, у лиц, несогласных с размером
объявленной ставки вознаграждения и своевременно подавших заявления о выкупе
облигаций, Банк выкупает облигации по рыночной стоимости, но не выше номинальной на
организованном рынке ценных бумаг путем заключения сделок в торговой системе АО
«Казахстанская фондовая биржа» или неорганизованном рынке ценных бумаг путем
заключения договоров купли-продажи облигаций между инвесторами и Банком;
Выкуп будет производиться путем перевода денег на банковские счета держателей
облигаций;
5) сведения об обращении и погашении облигаций с указанием:
срок обращения облигаций 10 (десять) лет с даты начала обращения.
дата погашения облигаций: по истечение 10 (десяти) лет с даты начала обращения.
Выплата основной суммы и последнего купонного вознаграждения будет произведена в
течение 10 (десяти) рабочих дней, следующих за датой определения круга лиц, обладающих
правом на получение вознаграждения по облигациям и номинальной стоимости при их
погашении;
место, где будет произведено погашение облигаций: выплата вознаграждения и возврат
основной суммы будет произведен на банковские счета держателей облигаций;
способ погашения облигаций: погашение облигаций будет осуществлено по
номинальной стоимости одновременно с выплатой последнего купона, путем перевода денег
на счета держателей облигаций, зарегистрированных в реестре держателей по состоянию на
начало последнего дня обращения облигаций;
6) права, предоставляемые каждой облигацией ее держателю:
Держатель облигаций имеет следующие права:
41

право на получение номинальной стоимости при погашении облигаций;
право на получение вознаграждения;
право удовлетворения своих требований в порядке, предусмотренном
законодательством РК;
право свободно продавать и иным образом отчуждать облигации;
право на ознакомление с проспектами выпуска облигаций и облигационной программы;
иные права, вытекающие из права собственности на облигации
случаи досрочного выкупа или неполного размещения облигаций
По облигациям данного выпуска не предусмотрено досрочное (полное или частичное)
погашение.
Банк вправе по своему усмотрению выкупать облигации с целью дальнейшей реализации
иным инвесторам. Цена сделки определяется исходя из наилучших рыночных условий,
сложившихся на момент заключения сделки.
7) события, по наступлению которых может быть объявлен дефолт по облигациям
Банка, и при каких условиях держатели облигаций имеют право потребовать досрочного
погашения облигаций. Права, предоставляемые держателям облигаций, в случае дефолта:
Дефолт по облигациям – это невыплата или неполная выплата купонного вознаграждения
и/или номинальной стоимости при погашении в сроки, установленные настоящим
Проспектом.
При наступлении дефолта держатель облигации вправе потребовать исполнение
обязательств в соответствии с действующим законодательством.
В случае невыплаты Банком любой суммы, которую он обязан уплатить по облигациям в
соответствии с настоящими условиями в установленные сроки, Банк обязан выплатить
держателям ценных бумаг сумму основного обязательства и пеню за каждый день
просрочки, исчисляемую исходя из официальной ставки рефинансирования Национального
Банка Республики Казахстан на день исполнения денежного обязательства или его
соответствующей части.
Банк освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение своих
обязательств по настоящему проспекту, если это неисполнение явилось следствием
обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы
понимаются обстоятельства, наступление которых не представлялось возможным
предвидеть или предотвратить (стихийные явления, военные действия и т.п.).
В случае наступления дефолта по облигациям Банком будут предприняты все необходимые
меры для устранения причин вызвавших дефолт.
В случае наступления дефолта Банк будет нести ответственность установленную
законодательными актами Республики Казахстан.
8) информация об опционах: Опционы не предусмотрены.
Конвертируемые облигации: облигации конвертироваться не будут.
Сведения о размещении облигаций:
1) срок и порядок размещения облигаций:
Облигации размещаются в течение всего срока обращения. Размещение осуществляется
путем заключения договоров купли-продажи между инвесторами и Банком, проведения
42

специализированных торгов в торговой системе АО «Казахстанская фондовая биржа» и
заключения сделок на организованном рынке ценных бумаг.
2) при размещении облигаций, конвертируемых в акции, путем подписки, указываются
условия конвертирования Облигации конвертироваться не будут.
3) условия и порядок оплаты облигаций: оплата облигаций производится в тенге в
наличной и безналичной форме.
4) обеспечение по облигациям Выпускаемые облигации без обеспечения.
5) порядок учета прав по облигациям:
Учет прав по облигациям будет осуществлять независимый регистратор:
Акционерное общество «Регистр-Центр» (АО "Регистр-Центр"),
Адрес: 050100, г. Алматы, ул. Зверева, 35; телефон: 58 88 06;
Государственная лицензия Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций на занятие деятельностью по ведению
системы реестров держателей ценных бумаг от 13 февраля 2004 года №0406200279;
договор №002 на ведение реестра держателей облигаций от 21 марта 2002 года.
6) сведения об организациях, принимающих участие в размещении облигаций:
Размещение облигаций будет осуществляться Банком самостоятельно.
7) сведения о платежном агенте. Функции платежного агента будут осуществляться
Банком самостоятельно.
Раздел 6. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ВЫРУЧКИ
Затраты на выпуск облигаций будут состоять из:
- услуг регистратора – 5.000 тенге;
- оплата вступительного листингового сбора – 1.250.000 тенге,
- прочие возможные накладные расходы – 500.000 тенге.
Средства, привлеченные путем выпуска облигаций, будут направлены на общие
корпоративные цели и расширение спектра предоставляемых услуг с целью создания
ресурсной базы для активизации деятельности Банка в области торгового и проектного
финансирования.
Председатель Правления
О.А. Кононенко
Главный бухгалтер
Х.Х. Абдраева
43