KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
u ayda mevsimsel bir etki bulunmakta ve kredi kartı harcamaları bir miktar<br />
azalmaktadır. 31 Aralık 2013 tarihinde gerçekleştirilen düzenleme sonucunda,<br />
piyasalarda hane halklarının kartlı ve taksitli harcamalarını öne çekeceği tahmin<br />
edilmekteydi. Ancak rakamlar göstermektedir ki hane halkları bu düzenlemeye<br />
ön tepki göstermemiş ve harcamalarını öne çekmemiştir. Aslında bu<br />
rakamlar bile hane halklarının kredi kartı kullanımda, ekonomi çevrelerinde ve<br />
özellikle medyada oluşan olumsuz algının tersine oldukça bilinçli ve dönemler<br />
arası fayda maksimizasyonuna göre hareket ettiklerini göstermektedir. Sanıldığının<br />
aksine hane halkları kredi kartını, olmayan gelirin sağladığı bir satın<br />
alma gücü olarak veya kredi imkânlarının yarattığı lüks tüketime yönelik talebini<br />
artırmak için değil, mevcut harcamalarını dönemler arasında istikrarlı tutmak<br />
için kullanmaktadır. Yani birinci bölümde de belirtildiği gibi hane halkları<br />
kredi kartı imkânlarını harcamalarını cari gelire göre değil sürekli gelirine göre<br />
belirleyebilmek için kullanmaktadır. Dolayısıyla kredi kartı kullanımını yavaşlatmaya<br />
yönelik önlemler beklenen etkilerinin yanında ekonominin istikrarlı<br />
işlemesini engelleyecek istenmeyen sonuçlar da doğuracaktır. Hane halkları,<br />
kredi kartının sunduğu imkânların geriletilmesi sonucunda harcamalarını dönemler<br />
arasında rasyonel bir şekilde belirleme imkânından yoksun bıraktırılacaktır.<br />
2008 krizinde hane halkları ilk önce krizin etkilerini daha hissetmeden<br />
tedbir amaçlı olarak taleplerini önemli ölçüde azaltmışlardır. Talepteki azalma<br />
üretimin hızlı bir şekilde düşmesine ve işsizliğin tehlikeli bir noktaya sürüklenmesine<br />
yol açmıştır. Hükümetin krizin etkilerinin kısa dönemli olduğu ve uygulanan<br />
tedbirler sonucunda kısa sürede göstergelerin olumluya dönüşeceği<br />
yönündeki algı yaratma çabaları sonucunda, hane halklarının cari gelirlerinde<br />
belirgin bir azalma yaşanmış olmasına rağmen, kredi kartı kullanımının yarattığı<br />
imkânlar çerçevesinde harcamalarını sürekli gelirlerine göre belirlemişler<br />
ve bu da talepteki azalmayı ve üretim düşüşlerini frenlemiştir. Kredi kartı kullanımının<br />
sınırlı olduğu ekonomilerde harcamaların önemli bir kısmı cari gelire<br />
bağımlı kalmaktadır. Cari gelirdeki dalgalanmalar üretimin ve ekonominin<br />
istikrarını bozucu nitelik taşımaktadır. Eğer hane halkları harcamalarını cari<br />
gelirlerine göre değil de sürekli gelirlerine göre belirliyorlarsa talep nispeten<br />
daha istikrarlı seyredecektir. Hane halklarının sürekli gelirleri cari gelirlerine<br />
nazaran daha istikrarlı bir yapı arz etmektedir ve kredi kartlarının önemli bir<br />
özelliği de hane halklarının harcamalarını cari gelirlerine göre değil dönemler<br />
arası tüketim kararı almalarını sağlayacak sürekli gelirlerine göre yapmalarına<br />
olanak vermesidir.<br />
Taksit sınırlaması yürürlüğe girmeden önceki dönemde bile (Ocak<br />
ayı) kredi kartları kullanımında politika yapıcıların istediği şekilde bir gelişme<br />
yaşanmıştır.<br />
Kartlı Ödeme Sistemlerine Yönelik Düzenlemelerin Ekonomi ve Bankacılık Sektörü Üzerindeki Etkileri<br />
97
Change language