KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
İktisadi literatürde hangi davranışların tasarruf olarak değerlendirileceğine<br />
yönelik olarak iktisadi okullar arasında farklı yaklaşımlar olduğu<br />
gibi, iktisadi ajanların hangi saiklerle tasarruf yaptığına dair de farklı yaklaşımlar<br />
bulunabilmektedir. Örneğin Neo-Klasik İktisat Okulu, tasarrufu,<br />
“gelecekte” daha fazla tüketebilmek için “bugünkü” tüketimden vazgeçme<br />
eğilimi olarak tanımlamaktadır. Kişiler bugünkü tüketimlerinden, gelecekte<br />
daha fazla tüketebileceklerine inandıkları zaman vazgeçebilmektedirler.<br />
Keynesyen iktisatta ise tasarruf, yatırımın getirisinden kazanç elde etmek<br />
ve bunu gelir olarak kullanma eğilimidir. Bu tür davranışın nedeni gelecekteki<br />
belirsizlikler konusunda kendini hazırlıklı hissetmek veya gelecek<br />
nesillere miras bırakabilmek olarak ele alınmaktadır.<br />
INGBank’ın yaptığı “Türkiye’nin Tasarruf Eğilimleri Araştırması 2013<br />
3. Çeyrek Raporu” 2 ’na göre kişilerin tasarruf yapmalarının temel nedeni<br />
geleceğe yatırım yapabilmek. Emeklilik, yaşlılık veya hastalık gibi durumlarda<br />
bir güvence olması veya çocuklara miras bırakabilmek için tasarruf<br />
yapanların oranı toplam tasarruf yapanlar arasında yaklaşık olarak %62’dir.<br />
Buna karşılık tasarruf yapanların yaklaşık %27‘si gelecek dönemde daha<br />
fazla tüketebilmek için tasarruf yapmaktadır. Yine aynı çalışmada tasarruf<br />
yapamayanların %62’si tasarruf yapamama nedeni olarak yeterli gelirinin<br />
olmamasını, %16’sı ise mevcut borçlarını göstermektedirler.<br />
Gerek yazılı ve görsel basında gerekse de iktisadi literatürün bir kısmında<br />
kredi kartının “bugünkü” tüketimi arttırdığı algısı bulunmaktadır.<br />
Konuya böyle bakınca da kredi kartlarının bir yandan enflasyonist bir etki<br />
yarattığı diğer taraftan da tasarrufları azalttığı sonucuna ulaşılmaktadır.<br />
Ancak bu bakış açısı kredi kartına yönelik dar bir bakış açısıdır. Kredi kartlarının<br />
aslında tam olarak yaptığı etki, bugünkü geliri veri alıp kişilerin bugünkü<br />
tüketimlerini artırması değil, tam tersine sürekli gelirlerini veri alıp<br />
gelecek dönem tüketimlerini bugünden yapmalarına olanak sağlamasıdır.<br />
Yani kredi kartı bugünkü tüketimi artırmamaktadır, sadece talebi öne çekmektedir.<br />
Kişiler bugünkü cari gelirlerinin daha büyük bir kısmını tüketime<br />
ayırmamaktadırlar. Bu yüzden de tasarruflarının azalmasını gerektirecek bir<br />
durum yaratmamaktadır. İktisadi literatürde tasarruflar gelirin tüketilmeyen<br />
kısmı olarak ele alınmaktadır. Cari gelirin daha büyük bir kısmı tüketime<br />
gidiyorsa daha az bir kısmı tasarrufa ayrılıyor demektir. İşte kredi kartına<br />
yönelik belki de en önemli yanlış anlama da buradan kaynaklanmaktadır.<br />
Kredi kartının tetiklediği tüketim (talep) artışı bugünkü gelirin bir fonksi-<br />
2<br />
http://www.tasarrufegilimleri.com/Docs/ing_news_2013_3ceyrek_5_11_13.pdf, erişim tarihi 11<br />
Aralık 2013.<br />
Kartlı Ödeme Sistemlerinin Tasarruflar Üzerine Etkisi<br />
81
Change language