KartliOdemelerinEkonomikFaydalari

tim yetkisini de azaltacaktır. Düzensiz kredi piyasasının çek ve senet kullanımı
ile yaygınlaşması piyasa risklerini artıracak ve yapısal bir bozulma
yaratacaktır. Bilindiği gibi çek ve senet kullanımı ile yapılan taksitli alışverişlerde
tahsilat oranı, kredi kartı ile taksitli işlemlerin tahsilat oranından oldukça
düşüktür. Bu risk perakende sektöründe zararların yaygınlaşmasına
ve iflasların artmasına neden olabilecektir.
Kredi kartı taksit imkânlarının sınırlandırılması, taksitli işlemlerde
tüketici kredilerinin kullanımını da artıracaktır. Hane halkları yüksek tutarlı
harcamalarını yapabilmek için bankaların tüketici kredilerine başvuracaklardır.
Mobilya, elektrik-elektronik eşya, yapı malzemeleri, kuyum gibi sektörlerde
alışveriş bedellerinin tek seferde ödenmesi hane halklarının çoğu zaman
bütçe kısıtını aşan sorunlarla yüz yüze gelmesine neden olmaktadır. Eğer
hane halkları kredi kartı taksit imkânından yoksun iseler, bu tür alışverişlerde
tüketici kredisi almayı tercih edeceklerdir. Tüketici kredisinin maliyeti, hane
halkları açısından kredi kartı kullanım maliyetinden daha yüksek olacağından
hane halklarının refahında azalma yaratacaktır.
Kartlı ödeme sistemlerinin ekonomiye en önemli katkıları kayıt dışı
ekonomi ile mücadelede en etkili silahı oluşturmasıdır. Kartlı ödeme sistemleri
ile geçekleştirilen işlemlerin takip edilebilmesi, işlemlerin belgeye
dayandırılması kayıt dışı ekonomiyi de daraltacaktır. Özellikle taksitli işlemlerde
düzensiz kredi piyasasının yaygınlaşması (çek ve senet kullanımı gibi)
kayıt dışı işlemlerin de yaygınlaşmasını sağlayacaktır. Bu tür işlemlerin nakit
para veya düzensiz kredi piyasası ile geçekleştirilmesi devletin önemli
ölçüde vergi kaybına uğramasını da beraberinde getirecektir. Bir yandan
üretimdeki azalma nedeni ile vergi gelirlerinin azalması diğer taraftan vergi
kaybının artması ile bütçe açığı artacaktır. Bütçe açığının finansmanında iç
borçlanmanın kullanılması faiz oranlarının artmasına ve dışlama etkisinin
(crowding-out) oluşmasına yol açacaktır. Bütçe açığının açıktan finansmanı
ise (Merkez Bankası kaynakları kullanılarak ve para arzı artırılarak) enflasyonist
baskıları artıracaktır. Bütçe açığının vergi oranlarının artırılarak
karşılanması ise ekonomiyi depresyona sürükleyecektir.
Son olarak 31 Aralık 2013 tarihinde Resmi Gazete'de yayımlanan ve
1 Şubat 2014 tarihinde yürürlüğe giren düzenlemenin bankacılık sektörü
üzerinde de olumsuz etkileri oluşacaktır. Kartlı ödeme sistemleri sektöründe
yaşanacak bir daralma ve kârlılık azalması, sektörde çalışan yaklaşık 200
bin kişinin gelirlerinde önemli bir azalma yaratacaktır. Sektörde çalışanların
bakmakla yükümlü oldukları kişilerle beraber yaklaşık bir milyona yakın
Kartlı Ödeme Sistemlerine Yönelik Düzenlemelerin Ekonomi ve Bankacılık Sektörü Üzerindeki Etkileri
107