KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
KartliOdemelerinEkonomikFaydalari
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
sektörünü değil imalat sanayini de etkilediği anlaşılmaktadır. Talebi kısmaya<br />
yönelik gelirler politikalarının uygulanması sadece nihai tüketiciyi değil<br />
bir yandan reel ekonominin bel kemiğini oluşturan imalat sanayini diğer<br />
taraftan da ekonominin sağlıklı işlemesi için hayati bir öneme sahip finans<br />
piyasalarını da etkilemektedir. Talep daraltıcı politikalardan daha ziyade arz<br />
yanlı politikaların üretilmesi dile getirilen bu sektörler için daha olumlu sonuçlar<br />
verecek gibi görünmektedir.<br />
Kredi kartı kullanımında taksit sınırlandırmasının bir diğer önemli etkisi<br />
de düzensiz kredi piyasalarını ve kayıt dışı ekonomiyi canlandırması<br />
olacaktır. Kredi kartı, birbirini tanımayan alıcı ve satıcının belirli bir güven<br />
ilişkisi içerisinde taksitli alışveriş yapabilmesini sağlamaktadır. Taksitli alışverişlerde<br />
ödeme riskini banka üstlenmekte ve hem tüketicileri hem de satıcıları,<br />
güvenli müşteri ilişkisi oluşturma maliyetinden kurtarmaktadır. Kartlı<br />
ödemelerde, satıcılar, taksitli alışverişlerde ödenmeme riski taşımaksızın<br />
işlem yapabilmektedirler. Küçük işletmelerde müşterilerin ödeme riskini<br />
hesaplama ve rasyonel bir şekilde bu ilişkiyi yönetebilme kabiliyeti oldukça<br />
düşüktür. İşletmelerde bu türden bir hareket kabiliyeti olsa bile, sağlıklı bir<br />
şekilde hayata geçirme maliyeti oldukça yüksektir. Kredi kartının olmadığı<br />
bir ekonomide bu maliyetler de fiyata yansıtılmaktadır. Perakende sektöründe<br />
taksitli işlemlerde her zaman bir “yanlış seçim” (adverse selection)<br />
ve “ahlaki bozulma” (moral hazard) riski bulunmaktadır. Bu risklerin gerçekleşmesi<br />
durumunda firmanın tahsil maliyetleri artmakta hatta borcun<br />
tahsili çoğu zaman imkânsız olabilmektedir. Bankacılık sektörünün perakende<br />
sektörde taksitli işlemlere kredi kartı ile aracılık yapması, bu riskleri<br />
azaltabilmektedir. Bankacılık sektörü tahsili gecikmiş alacaklar konusunda<br />
daha profesyonel çalışmakta ve yanlış seçim ve ahlaki bozulma risklerini<br />
minimize edebilmektedir.<br />
Kredi kartı taksit imkânlarının sınırlandırılması, özellikle perakende<br />
sektöründe düzensiz kredi piyasalarının oluşmasını teşvik edecektir. Taksitli<br />
satışların önemli olduğu mobilyacılık, elektrik, elektronik, bilgisayar,<br />
telekomünikasyon, turizm, sağlık, sigortacılık, yapı malzemeleri gibi sektörlerde<br />
firmalar talebi artırabilmek için kredi kartı dışı ödeme araçlarına başvuracaklardır.<br />
Senet ve çek gibi ödeme araçlarının yaygınlaşması, bunların<br />
piyasada ödeme aracı olarak keşide edilerek dolanım hızı kazanması düzenli<br />
kredi piyasalarının sağlıklı işlemesini de engelleyecektir. Bu tür taksitli<br />
ödemelerin kredi kartı aracılığı ile yapılması, Merkez Bankası'nın bu ödeme<br />
araçları üzerinde denetim kurmasını sağlayacaktır. Kredi kartı kullanımının<br />
zayıflatılması, çek ve senet kullanımını artırarak, Merkez Bankası'nın dene-<br />
106 Kartlı Ödemelerin Ekonomik Faydaları
Change language