çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ...
çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ... çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ...
dahilinde, söz konusu kuruluşlara kredi kullandıran Hazine Bölümü yetkililerini kapsamaktadır. Bu kişiler de, kendilerine tanınmış yetkiler çerçevesinde, yürürlükteki yasal düzenlemeler ile Banka politika ve prosedürlerine uygun olarak görevlerini sürdürürler. g) Dış İlişkiler Bölümü Yetkilileri; Yönetim Kurulu tarafından verilmiş yetki çerçevesinde yurtiçi ve yurtdışındaki bankalar ve finansal kurumlara limit tesis edilmesi veya varolan limitlerde değişiklik yapılması hususunda, Kurumsal Pazarlama ve Hazine bölümlerinden gelen talepleri inceleyerek, söz konusu kurumların finansal ve niteliksel analizini yapan, önerilerle birlikte Yönetim kurulu onayına sunan yetkilileri kapsamaktadır. Dış İlişkiler Bölümü yetkilileri ayrıca şubelerin talepleri doğrultusunda bankalar üzerinden alınan riskler çerçevesinde, pazarlama limiti kategorisine dahil olan kredi işlemlerine aracılık etmektedirler. h) Diğer Genel Müdürlük Personeli; Kredi süreci içinde yer alan (kredilendirme, pazarlama ve operasyon) tüm personeli kapsamaktadır. Bu kişiler, kendilerine verilen diğer sorumlulukların yanı sıra, Banka’nın kredi politikalarına ve stratejilerine ve prosedürlerine uygun olarak görevlerini yerine getirirler. i) Şube Kredi Komitesi; Asgari olarak, ilgili Müşteri Temsilcisi (veya Pazarlama Müdürü) ile Şube Müdürü’nden oluşur. Yönetim Kurulu’nun veya Genel Müdürlüğün yetkilendirmesi durumunda kredi tahsisine sahip olabileceği gibi, kendi şubesince verilen tüm kredilerin yakın takibinden, Banka politikaları ile yürürlükteki yasal düzenlemelere uyumundan, şubesi aracılığı ile kullandırılan kredilerin zamanında müşteriden tahsilinden ve olağanüstü durumlarda Genel Müdürlük bölüm ve birimlerinin uyarılmasından sorumludur. j) Diğer Şube Personeli; Kredi süreci içinde yer alan ve şubelerde çalışan diğer personel ile şubelerdeki operasyon yetkililerini ve benzeri görevde yer alan personeli kapsamaktadır. Bu kişiler, kendilerine verilen diğer sorumlulukların yanı sıra, Banka’nın kredi politikalarına ve stratejilerine uygun olarak krediler ile ilgili konulardaki görevlerini yerine getirirler. 264
6.4.2.9. Konsantrasyonlar Taşınan kredi riskinin, benzer özellikler gösteren kredi gruplarında yoğunlaşıp yoğunlaşmadığını takip etmek ve risk profillerini çıkartmak amacıyla, kredi riskleri, “konsantrasyon” olarak tanımlanan, aşağıda belirtilen gruplamalar çerçevesinde takip edilir. Yönetim Kurulu, aşağıda tanımlanan her bir konsantrasyon için; Banka özkaynaklarına veya Banka’nın toplam kredi hacmine endeksli olarak azami oranları belirleyecek ve bu oranlar, Üst Düzey Yönetim tarafından Banka geneline duyurularak uygulanması temin edilecektir. Banka genelinde kredi tahsisi yapan ve/veya kullandırılan her bir bölüm, kendisi ile ilgili yukarıda tanımlanan konsantrasyonları günlük olarak takip edecek ve aşıma sebebiyet verilmemesi için gerekli önlemleri alacaktır. Buna ilaveten, her ay sonu itibariyle söz konusu konsantrasyonları içeren bilgiler, ilgili bölümler tarafından Kredi Risk Yönetimi Komitesi’ne sunulacaktır. Bu bilgiler Banka Risk Komitesi’nde tartışılacak, görüş oluşturularak önce Üst Düzey Risk Komitesinin, daha sonra da Yönetim Kurulu’nun bilgisine sunulacaktır. Bu konsantrasyon limitlerinin hesaplamaları ile sınırlı olmak üzere, Nakit ve Gayrınakit kredilerin tümü, % 100 oranında dikkate alınacak, müşteriler arasındaki grup ilişkisi ise, yürürlükteki “Bankalar Kanunu” ile, “Bankaların Kuruluş ve Faaliyetleri Hakkında Yönetmelik” çerçevesinde belirlenen, “Dolaylı Pay Sahipliği”, “Dolaylı Kredi” ve “Dolaylı İştirak” tanımları ile kurulacaktır. a) Sektör Bazında Konsantrasyon; Sadece Kurumsal ve Finans İşletme Bankacılığı kapsamındaki kredilerle sınırlı kalmak kaydıyla, Banka ile kredili olarak çalışan şirketler, faaliyet gösterdiği sektörlere göre sınıflandırılacaktır. b) Müşteri Bazında Konsantrasyon; Burada amaç, tek bir müşteriye verilebilecek kredi sınırını Banka’nın hedefleri ve politikaları çerçevesinde sınırlamak, böylelikle Banka’nın kredi riskinin az sayıda müşteride yoğunlaşmasını önlemektir. Bu şekilde 265
- Page 233 and 234: • Gözetim amacıyla BDDK tarafı
- Page 235 and 236: • İcracı birim personeli. 6.4.1
- Page 237 and 238: değerlendirmeleri kapsamında taki
- Page 239 and 240: işlemler üzerindeki kontrol mekan
- Page 241 and 242: Yerinde Denetim; Yerinde denetim ya
- Page 243 and 244: • İzleme, • Bilgi işlem siste
- Page 245 and 246: Yönetim Kurulu, teftiş fonksiyonu
- Page 247 and 248: Başkanı’nın yetki ve sorumlulu
- Page 249 and 250: suretle hazırlanmış birer mühü
- Page 251 and 252: ankadaki çeşitli operasyonel kont
- Page 253 and 254: saptanması esnasında, Teftiş Kur
- Page 255 and 256: Banka Hedefleri ile Uyumluluk; Kred
- Page 257 and 258: ) Bireysel Krediler ve Plastik Kart
- Page 259 and 260: 6.4.2.2.5. Kredi Limitlerinin Vades
- Page 261 and 262: 6.4.2.2.8. Risk - Getiri İlişkisi
- Page 263 and 264: Bu konu, bireylerin oluşturduğu k
- Page 265 and 266: c) Kredi Kartları İçin Limit Aş
- Page 267 and 268: hazırlanır. Bu dokümanın şubel
- Page 269 and 270: Mevcut limitlerin arttırılması s
- Page 271 and 272: hangilerinin yetersiz olduğu Dış
- Page 273 and 274: göre şubece yaptırılıp yaptır
- Page 275 and 276: derhal bilgilendirilir. Bu müşter
- Page 277 and 278: kuruluşlarının değerlendirmeler
- Page 279 and 280: Söz konusu işlev, Teftiş Kurulu
- Page 281 and 282: 6.4.2.8.1. Kredi Tahsisine Yetkili
- Page 283: 6.4.2.8.3. Diğer Organ ve Yetkilil
- Page 287 and 288: e) Müşteri Riski Derecelendirmesi
- Page 289 and 290: Müşteri Riski Derecelendirme Notu
- Page 291 and 292: notunun değişmesine sebebiyet ver
- Page 293 and 294: pozisyonları oluşturan finansal a
- Page 295 and 296: a) Yönetim Kurulu; Yönetim Kurulu
- Page 297 and 298: h) Alım-satım Masası Yöneticile
- Page 299 and 300: tabanlarının geliştirilmesi, sis
- Page 301 and 302: • Monte-Carlo Simülasyonu • Pa
- Page 303 and 304: Piyasa koşullarında değişiklikl
- Page 305 and 306: • Piyasa ve Pozisyon Verisinin To
- Page 307 and 308: düşünülebilir. Bu durumda iyi b
- Page 309 and 310: çalışmaktadır. Bu organizasyonl
- Page 311 and 312: 7.1. Sonuç 7. BÖLÜM SONUÇ VE Ö
- Page 313 and 314: 7.2. Öneriler Banka işletmelerind
- Page 315 and 316: f) Dünyadaki genel eğilime parale
- Page 317 and 318: Basel II’nin etkisinin çok sın
- Page 319 and 320: Sonuç olarak, son yapılan düzenl
- Page 321 and 322: KAYNAKÇA ACAR, Özgür ve Burçak
- Page 323 and 324: BANKACILIKTA Etkin Gözetim ve Dene
- Page 325 and 326: BOARD Of Governers Of Federal Reser
- Page 327 and 328: DURER, Salih (1998), Türkiye’de
- Page 329 and 330: GÜREDİN, Ersin (1994), Denetim,
- Page 331 and 332: KENGER, Erdal (2001), Denetçi yard
- Page 333 and 334: ÖZTÜRK, Durmuş ve Çağlayan, To
6.4.2.9. Konsantrasyonlar<br />
Taşınan kredi riskinin, benzer özellikler gösteren kredi gruplarında yoğunlaşıp<br />
yoğunlaşmadığını takip etmek ve risk profillerini çıkartmak amacıyla, kredi riskleri,<br />
“konsantrasyon” olarak tanımlanan, aşağıda belirtilen gruplamalar çerçevesinde takip<br />
edilir.<br />
Yönetim Kurulu, aşağıda tanımlanan her bir konsantrasyon için; Banka özkaynaklarına<br />
veya Banka’nın toplam kredi hacmine endeksli olarak azami oranları belirleyecek ve bu<br />
oranlar, Üst Düzey Yönetim tarafından Banka geneline duyurularak uygulanması temin<br />
edilecektir.<br />
Banka genelinde kredi tahsisi yapan ve/veya kullandırılan her bir bölüm, kendisi ile<br />
ilgili yukarıda tanımlanan konsantrasyonları günlük olarak takip edecek ve aşıma<br />
sebebiyet verilmemesi için gerekli önlemleri alacaktır. Buna ilaveten, her ay sonu<br />
itibariyle söz konusu konsantrasyonları içeren bilgiler, ilgili bölümler tarafından Kredi<br />
Risk Yönetimi Komitesi’ne sunulacaktır. Bu bilgiler Banka Risk Komitesi’nde<br />
tartışılacak, görüş oluşturularak önce Üst Düzey Risk Komitesinin, daha sonra da<br />
Yönetim Kurulu’nun bilgisine sunulacaktır.<br />
Bu konsantrasyon limitlerinin hesaplamaları ile sınırlı olmak üzere, Nakit ve Gayrınakit<br />
kredilerin tümü, % 100 oranında dikkate alınacak, müşteriler arasındaki grup ilişkisi ise,<br />
yürürlükteki “Bankalar Kanunu” ile, “Bankaların Kuruluş ve Faaliyetleri Hakkında<br />
Yönetmelik” çerçevesinde belirlenen, “Dolaylı Pay Sahipliği”, “Dolaylı Kredi” ve<br />
“Dolaylı İştirak” tanımları ile kurulacaktır.<br />
a) Sektör Bazında Konsantrasyon; Sadece Kurumsal ve Finans İşletme Bankacılığı<br />
kapsamındaki kredilerle sınırlı kalmak kaydıyla, Banka ile kredili olarak çalışan<br />
şirketler, faaliyet gösterdiği sektörlere göre sınıflandırılacaktır.<br />
b) Müşteri Bazında Konsantrasyon; Burada amaç, tek bir müşteriye verilebilecek kredi<br />
sınırını Banka’nın hedefleri ve politikaları çerçevesinde sınırlamak, böylelikle<br />
Banka’nın kredi riskinin az sayıda müşteride yoğunlaşmasını önlemektir. Bu şekilde<br />
265