çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ...
çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ... çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ...
şube yönetimince derhal gerekli önlemler alınır ve ilgili Genel Müdürlük Bölümlerine bilgi verilir. b) Kurumsal Krediler Bölümü ve Perakende Krediler Yönetimince Yapılması Gerekenler; Başta banka genelindeki tüm kurumsal kredi portföyünün risklilik gelişimi olmak üzere, konsantrasyonlar bazında genel eğilimler, ilave büyük kredi kullandırımları, banka politikalarına aykırılık teşkil eden durumlar, İzleme Grubu tarafından takip edilir ve yorumlanır. Bankanın genel politikalarına uymayan veya bankanın aleyhine olabilecek eğilimlerin tespiti halinde, banka içindeki ilgili bölümlere ve Kredi Komitesi’ne raporlanarak tedbir alınması sağlanır. c) Kurumsal ve Perakende Pazarlama Yönetimlerinin Sorumluluğu; Kurumsal ve Perakende Pazarlama Yönetimleri; gerek müşteri, gerekse portföy bazında, müşterilerinden Kredi Riski Derecelendirme Sistemine paralel olarak gereken getirinin temin edilmesinden, bu konunun takibinden ve banka içi raporlamasından sorumludur. Bu amaçla gerekli prosedürleri düzenler ve uygularlar. 6.4.2.5.6. Makro Göstergelerin İzlenmesi / Takibi Gerek yerel gerekse uluslararası makro göstergelerin yakın takibi, buna bağlı olarak bankanın kredi portföyünün muhtemel beklentilerden ne yönde etkilenebileceğinin belirlenmesi ve sözkonusu riskleri azaltıcı önlemlerin alınması, kredi süreci içindeki tüm personelin sorumluluğundadır. a) Şube Yönetiminin Sorumluluğu; Şube yetkilileri, gerek Türkiye’nin siyasi ve ekonomik yapısındaki ve teşvik sistemindeki değişimleri (uluslararası derecelendirme kuruluşlarının Türkiye ile ilgili görüşleri dahil) gerekse uluslararası düzeydeki makro gelişmeleri düzenli olarak izlemek, bu sayede şubenin kredi portföyünün sözkonusu değişimlerden ne şekilde etkilenebileceği ile ilgili görüş oluşturmak ve gerekli önlemleri almakla yükümlüdür. b) Kurumsal Krediler Bölümü ve Perakende Krediler Yönetiminin Sorumluluğu; Kurumsal Krediler Bölümü, gerek uluslararası, gerekse Türkiye’deki siyasi ve ekonomik gelişmeleri, teşvik sistemlerindeki değişimleri, uluslararası derecelendirme 256
kuruluşlarının değerlendirmelerini ve diğer makro göstergeleri yakından takip ederek, bilgi ve deneyimlerini şubeler ile paylaşır; sözkonusu değişimlerin bankanın kurumsal kredi portföyünü ne şekilde etkileyebileceği konusunda görüş oluşturur ve gerekli durumlarda önlem alınmasını sağlar. Bunlara ileveten, Mali Analiz Grubu, Türkiye’deki sektörlerin genel eğilimleri ile ilgili olarak yılda en az bir kez görüş oluşturur ve banka geneline duyurur. c) Kurumsal ve Perakende Pazarlama Yönetimlerinin Sorumluluğu; Kurumsal Pazarlama Bölümü, gerek Türkiye’deki gerekse uluslararası piyasalardaki ekonomik gelişmeleri takip ederek, bunların piyasa koşulları üzerinde neden olabileceği etkileri belirler ve banka portföyünün karlılığının olumlu yönde arttırılması için gerekli önlemleri alır. d) Hazine Bölümü’nün sorumluluğu; Vadeli işlem ve opsiyon sözleşmesi kullandırılmış olan kurumsal müşteriler portföyü Hazine Bölümü tarafından izlenecek, piyasalardaki gelişmelerden olumsuz etkilenebilecek müşterilerin isimleri Kurumsal Krediler Bölümü’ne bildirilerek gerekli önlemlerin alınması temin edilecektir. 6.4.2.6. Bireysel Kredi ve Plastik Kartlar Müşterileri İçin Risk Yönetimi Kredi kullandırılan tüm bireysel müşterilerin kredi geri ödeme vadelerinin hem şube yetkilileri hem de Genel Müdürlük Bireysel Krediler yönetimi tarafından düzenli olarak takip edilmesi ve herhangi bir gecikme anında derhal müşteri ile temasa geçerek gerekli önlemlerin alınması şarttır. Kredi kartları açısından erken uyarı göstergelerinin amacı, aylık olarak yapılan iyi-kötü analizleri ile ödeme güçlüğüne düşebilecek müşterilerin önceden tespit edilmesi ve uygun stratejilerin doğru zamanda geliştirilebilmesidir. Kredi kartı ve mağaza kartı müşterileri için “Krediler ve Analiz Bölümü” bu müşterilerden elde edilen verimi Risk- Getiri çerçevesinde aylık raporlarla değerlendirecektir. Krediler ve Analiz Bölümü’nün aylık raporlarda portföyün eğilimleri ile ilgili olumsuz bir durum tespit etmesi halinde gerekirse kredi politikalarında gerekli değişiklikleri 257
- Page 225 and 226: c) Deneysel (Experimental) olay ça
- Page 227 and 228: • Dış İlişkiler • İnsan Ka
- Page 229 and 230: veya personelin kendi sorumluluk al
- Page 231 and 232: her türlü desteği vermekle yük
- Page 233 and 234: • Gözetim amacıyla BDDK tarafı
- Page 235 and 236: • İcracı birim personeli. 6.4.1
- Page 237 and 238: değerlendirmeleri kapsamında taki
- Page 239 and 240: işlemler üzerindeki kontrol mekan
- Page 241 and 242: Yerinde Denetim; Yerinde denetim ya
- Page 243 and 244: • İzleme, • Bilgi işlem siste
- Page 245 and 246: Yönetim Kurulu, teftiş fonksiyonu
- Page 247 and 248: Başkanı’nın yetki ve sorumlulu
- Page 249 and 250: suretle hazırlanmış birer mühü
- Page 251 and 252: ankadaki çeşitli operasyonel kont
- Page 253 and 254: saptanması esnasında, Teftiş Kur
- Page 255 and 256: Banka Hedefleri ile Uyumluluk; Kred
- Page 257 and 258: ) Bireysel Krediler ve Plastik Kart
- Page 259 and 260: 6.4.2.2.5. Kredi Limitlerinin Vades
- Page 261 and 262: 6.4.2.2.8. Risk - Getiri İlişkisi
- Page 263 and 264: Bu konu, bireylerin oluşturduğu k
- Page 265 and 266: c) Kredi Kartları İçin Limit Aş
- Page 267 and 268: hazırlanır. Bu dokümanın şubel
- Page 269 and 270: Mevcut limitlerin arttırılması s
- Page 271 and 272: hangilerinin yetersiz olduğu Dış
- Page 273 and 274: göre şubece yaptırılıp yaptır
- Page 275: derhal bilgilendirilir. Bu müşter
- Page 279 and 280: Söz konusu işlev, Teftiş Kurulu
- Page 281 and 282: 6.4.2.8.1. Kredi Tahsisine Yetkili
- Page 283 and 284: 6.4.2.8.3. Diğer Organ ve Yetkilil
- Page 285 and 286: 6.4.2.9. Konsantrasyonlar Taşınan
- Page 287 and 288: e) Müşteri Riski Derecelendirmesi
- Page 289 and 290: Müşteri Riski Derecelendirme Notu
- Page 291 and 292: notunun değişmesine sebebiyet ver
- Page 293 and 294: pozisyonları oluşturan finansal a
- Page 295 and 296: a) Yönetim Kurulu; Yönetim Kurulu
- Page 297 and 298: h) Alım-satım Masası Yöneticile
- Page 299 and 300: tabanlarının geliştirilmesi, sis
- Page 301 and 302: • Monte-Carlo Simülasyonu • Pa
- Page 303 and 304: Piyasa koşullarında değişiklikl
- Page 305 and 306: • Piyasa ve Pozisyon Verisinin To
- Page 307 and 308: düşünülebilir. Bu durumda iyi b
- Page 309 and 310: çalışmaktadır. Bu organizasyonl
- Page 311 and 312: 7.1. Sonuç 7. BÖLÜM SONUÇ VE Ö
- Page 313 and 314: 7.2. Öneriler Banka işletmelerind
- Page 315 and 316: f) Dünyadaki genel eğilime parale
- Page 317 and 318: Basel II’nin etkisinin çok sın
- Page 319 and 320: Sonuç olarak, son yapılan düzenl
- Page 321 and 322: KAYNAKÇA ACAR, Özgür ve Burçak
- Page 323 and 324: BANKACILIKTA Etkin Gözetim ve Dene
- Page 325 and 326: BOARD Of Governers Of Federal Reser
kuruluşlarının değerlendirmelerini ve diğer makro göstergeleri yakından takip ederek,<br />
bilgi ve deneyimlerini şubeler ile paylaşır; sözkonusu değişimlerin bankanın kurumsal<br />
kredi portföyünü ne şekilde etkileyebileceği konusunda görüş oluşturur ve gerekli<br />
durumlarda önlem alınmasını sağlar. Bunlara ileveten, Mali Analiz Grubu, Türkiye’deki<br />
sektörlerin genel eğilimleri ile ilgili olarak yılda en az bir kez görüş oluşturur ve banka<br />
geneline duyurur.<br />
c) Kurumsal ve Perakende Pazarlama Yönetimlerinin Sorumluluğu; Kurumsal<br />
Pazarlama Bölümü, gerek Türkiye’deki gerekse uluslararası piyasalardaki ekonomik<br />
gelişmeleri takip ederek, bunların piyasa koşulları üzerinde neden olabileceği etkileri<br />
belirler ve banka portföyünün karlılığının olumlu yönde arttırılması için gerekli<br />
önlemleri alır.<br />
d) Hazine Bölümü’nün sorumluluğu; Vadeli işlem ve opsiyon sözleşmesi<br />
kullandırılmış olan kurumsal müşteriler portföyü Hazine Bölümü tarafından izlenecek,<br />
piyasalardaki gelişmelerden olumsuz etkilenebilecek müşterilerin isimleri Kurumsal<br />
Krediler Bölümü’ne bildirilerek gerekli önlemlerin alınması temin edilecektir.<br />
6.4.2.6. Bireysel Kredi ve Plastik Kartlar Müşterileri İçin Risk Yönetimi<br />
Kredi kullandırılan tüm bireysel müşterilerin kredi geri ödeme vadelerinin hem şube<br />
yetkilileri hem de Genel Müdürlük Bireysel Krediler yönetimi tarafından düzenli olarak<br />
takip edilmesi ve herhangi bir gecikme anında derhal müşteri ile temasa geçerek gerekli<br />
önlemlerin alınması şarttır.<br />
Kredi kartları açısından erken uyarı göstergelerinin amacı, aylık olarak yapılan iyi-kötü<br />
analizleri ile ödeme güçlüğüne düşebilecek müşterilerin önceden tespit edilmesi ve<br />
uygun stratejilerin doğru zamanda geliştirilebilmesidir. Kredi kartı ve mağaza kartı<br />
müşterileri için “Krediler ve Analiz Bölümü” bu müşterilerden elde edilen verimi Risk-<br />
Getiri çerçevesinde aylık raporlarla değerlendirecektir.<br />
Krediler ve Analiz Bölümü’nün aylık raporlarda portföyün eğilimleri ile ilgili olumsuz<br />
bir durum tespit etmesi halinde gerekirse kredi politikalarında gerekli değişiklikleri<br />
257